Ist die Targobank Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch?

[jannis22]

Hat jemand Erfahrungen mit der targobank vorfälligkeitsentschädigung gemacht? Ich finde die Gebühren unverschämt hoch und frage mich, ob das so rechtens ist.

Hat jemand Tipps, wie man die Kosten vielleicht senken kann?

[benjamin1997]

Ich hatte auch mal das Problem mit der Targobank. Das Ding ist, die berechnen die Vorfalligkeitsentschädigung so, dass es für sie am besten aussieht.

Ist aber alles im Rahmen des Gesetzes. Was du machen kannst, ist, dich genau über die Berechnungsmethode zu informieren und zu schauen, ob alles korrekt abgelaufen ist.

Manchmal machen die auch Fehler, und dann kannst du dagegen vorgehen.

[linda94]

Hast du schon mal versucht, mit der Bank direkt zu verhandeln? Manchmal sind die bereit, die Gebühren zu senken, wenn man gute Argumente hat.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[René]

Das Thema Vorfalligkeitsentschädigung ist wirklich ein Dorn im Auge vieler Kreditnehmer. Die Banken nutzen ihren Spielraum oft voll aus, was rechtlich gesehen meistens gedeckt ist.

Mein Tipp: Hol dir rechtlichen Beistand. Ein Anwalt kann prüfen, ob die Berechnung korrekt ist und gegebenenfalls bei Verhandlungen mit der Bank helfen.

Außerdem gibt es die Möglichkeit, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen. Manchmal bieten andere Banken bessere Konditionen an, und die Ersparnisse können die Vorfalligkeitsentschädigung unter Umständen ausgleichen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im Mai

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[ImmurlcegreveY]

Also, ich würde dir raten, dir mal Angebote von anderen Anbietern anzuschauen. Smava zum Beispiel hat oft gute Konditionen und kann eine Alternative sein, um die Kosten zu senken.

Die Vorfalligkeitsentschädigung ist leider ein notwendiges Übel, wenn du deinen Kredit vorzeitig ablösen möchtest. Aber mit einem neuen, günstigeren Kredit kannst du vielleicht insgesamt sparen.

[roterkaktus]

Ich hab mal gelesen, dass die Höhe der Vorfalligkeitsentschädigung auch davon abhängt, wie viel Zinsen der Bank durch die vorzeitige Kreditablösung entgehen. Vielleicht kannst du mal ausrechnen, ob das bei dir alles so hinkommt, wie die Bank das sagt.

Manchmal hilft es auch, einfach mal nachzufragen und um eine detaillierte Aufstellung zu bitten.

[Giggles247]

Vorfalligkeitsentschädigungen sind tatsächlich ein komplexes Thema. Die Banken berechnen diese Gebühren, um den Verlust zu kompensieren, der ihnen durch die vorzeitige Rückzahlung entsteht.

Es gibt jedoch gesetzliche Grenzen, wie hoch diese Entschädigung sein darf. Es lohnt sich, die Berechnung genau zu prüfen.

Manchmal werden Fehler gemacht, die zu deinen Gunsten korrigiert werden können. Ein weiterer Ansatz könnte sein, zu prüfen, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Hierbei wird der bestehende Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst, was unter Umständen günstigere Konditionen mit sich bringt. Wichtig ist hierbei, die Gesamtkosten im Blick zu behalten, also sowohl die Vorfalligkeitsentschädigung als auch die Zinsen des neuen Kredits.

[sonnenblume45]

Ich habe mal in einer ähnlichen Situation gesteckt und mich entschieden, die Vorfalligkeitsentschädigung zu zahlen, weil ich ein deutlich besseres Angebot von einer anderen Bank bekommen habe. Es hat sich für mich gerechnet, trotz der hohen Gebühren.

Mein Rat: Rechne dir genau durch, ob ein Wechsel wirklich Vorteile bringt. Manchmal sieht man nur die niedrigeren Zinsen, vergisst aber die einmaligen Kosten, die auch eine Rolle spielen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[DennisSchneider]

Es ist absolut verständlich, dass du über die Höhe der Vorfalligkeitsentschädigung verärgert bist. Die Banken haben allerdings das Recht, diese zu erheben, da sie einen finanziellen Verlust erleiden, wenn Kredite vorzeitig zurückgezahlt werden.

Eine Möglichkeit, die Kosten zu senken, besteht darin, die genaue Berechnungsmethode der Bank zu hinterfragen und auf Fehler zu überprüfen. Manchmal kann auch eine Umschuldung zu einem günstigeren Zinssatz die Lösung sein, obwohl hierbei die Gesamtkosten betrachtet werden müssen.

Eine andere Strategie könnte sein, einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzuzahlen, falls dies zu geringeren Gebühren führt, anstatt den gesamten Betrag auf einmal abzulösen. Letztendlich ist es wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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[der-fitnessfreak]

Ich hab mal von einem Fall gehört, wo jemand die Bank erfolgreich dazu gebracht hat, die Vorfalligkeitsentschädigung zu senken, indem er nachgewiesen hat, dass die Berechnung nicht korrekt war. Es könnte sich also lohnen, die Berechnungsgrundlage genau zu prüfen und gegebenenfalls zu reklamieren.

Vielleicht findest du ja einen Fehler, der zu deinen Gunsten ist.

[spryseal]

Eine Vorfalligkeitsentschädigung kann tatsächlich sehr hoch ausfallen, und oft fühlt man sich als Kunde von der Bank übervorteilt. Doch die Banken sind hier in ihrem Recht, solange sie sich an die gesetzlichen Vorgaben halten.

Eine Möglichkeit, die Kosten zu senken, besteht darin, das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB zu prüfen, das dir unter bestimmten Voraussetzungen erlaubt, den Kredit nach 10 Jahren ohne Vorfalligkeitsentschädigung zu kündigen. Eine andere Strategie könnte sein, eine höhere Tilgungsrate zu verhandeln, um die Laufzeit und damit die Zinskosten zu reduzieren.

Letztlich kann auch eine Umschuldung in Betracht gezogen werden, wobei die Gesamtkosten des neuen Kredits die Ersparnis nicht zunichtemachen sollten.

[sprintmaus45]

Ich würde auch empfehlen, die Bank um eine detaillierte Aufschlüsselung der Vorfalligkeitsentschädigung zu bitten. Manchmal hilft es, schwarz auf weiß zu sehen, wie sich die Summe zusammensetzt, und dann kann man spezifischer nachfragen oder Fehler aufdecken.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[marvin82]

Gibt es nicht auch eine Möglichkeit, die Vorfalligkeitsentschädigung steuerlich abzusetzen? Vielleicht kann das jemand bestätigen.

[MartinKrause]

Es ist immer eine gute Idee, alle Optionen zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft. Neben den bereits genannten Möglichkeiten, wie Umschuldung oder das Verhandeln mit der Bank, solltest du auch überlegen, ob es Sinn macht, den Kredit einfach laufen zu lassen.

Manchmal ist es günstiger, die höheren Zinsen zu zahlen, als eine hohe Vorfalligkeitsentschädigung zu leisten.

[sophie82]

Hat jemand schon mal versucht, über einen Kreditvermittler eine bessere Lösung zu finden?

[AmoddioV]

In meiner Praxis als Kreditberater habe ich oft festgestellt, dass Kreditnehmer nicht immer alle Details ihrer Kreditverträge kennen. Eine gründliche Überprüfung der Vertragsbedingungen kann manchmal unerwartete Möglichkeiten aufzeigen, wie man die Vorfalligkeitsentschädigung umgehen oder reduzieren kann.

Es ist auch wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, um zu verstehen, wie die Entschädigung berechnet wird und ob es eventuell günstigere Alternativen gibt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[marta95]

Eine wichtige Überlegung ist, dass die Vorfalligkeitsentschädigung nicht willkürlich von der Bank festgelegt wird, sondern auf einer komplexen Berechnung basiert, die zukünftige Zinsverluste der Bank berücksichtigt. Daher ist es entscheidend, die Berechnungsmethode zu verstehen und zu überprüfen, ob sie korrekt angewendet wurde.

Manchmal kann ein Fehler in der Berechnung zu deinen Gunsten korrigiert werden. Eine weitere Möglichkeit ist, den Kreditvertrag auf Klauseln zu prüfen, die unter bestimmten Umständen eine Reduzierung oder den Verzicht auf die Vorfalligkeitsentschädigung erlauben.

Schließlich kann eine Umschuldung auf einen Kredit mit günstigeren Konditionen, trotz der Vorfalligkeitsentschädigung, langfristig zu Einsparungen führen.

[Maxi_Maus]

Vorfalligkeitsentschädigungen sind ein heikles Thema, und viele Kreditnehmer fühlen sich von den hohen Kosten überrumpelt. Die rechtliche Grundlage für diese Gebühren ist das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB), das den Banken erlaubt, Entschädigungen für den entgangenen Zinsgewinn zu fordern, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird.

Die Berechnung basiert auf der Differenz zwischen dem ursprünglichen Zinssatz des Kredits und dem aktuellen Zinssatz für Anlagen mit ähnlicher Laufzeit am Kapitalmarkt. Darüber hinaus wird die verbleibende Laufzeit des Kredits berücksichtigt.

Es ist wichtig, die Bank um eine transparente Darstellung der Berechnung zu bitten, um mögliche Fehler aufzudecken. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen, besonders wenn die Zinsen seit dem Abschluss des ursprünglichen Kredits gesunken sind.

Allerdings sollte man die Gesamtkosten der Umschuldung, einschließlich möglicher neuer Gebühren, genau abwägen. Eine andere Strategie könnte sein, nur einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzuzahlen, um die Zinskosten zu senken, ohne eine hohe Vorfalligkeitsentschädigung zahlen zu müssen.

Schließlich ist es ratsam, sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um alle Optionen objektiv zu bewerten.

[Bevie]

Ein Tipp: Schau mal, ob deine Kreditversicherung greift. Manchmal übernehmen die solche Kosten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[eddi94]

Bei der Diskussion um Vorfalligkeitsentschädigungen sollte man auch die psychologische Komponente nicht unterschätzen. Die Entscheidung, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, wird oft aus dem Wunsch heraus getroffen, finanzielle Freiheit zu erlangen oder Zinsen zu sparen.

Die Konfrontation mit hohen Vorfalligkeitsentschädigungen kann daher als besonders frustrierend empfunden werden. Es ist wichtig, dass Kreditnehmer sich dieser emotionalen Aspekte bewusst sind und ihre Entscheidungen auf einer soliden finanziellen Analyse basieren.

Neben den bereits diskutierten Möglichkeiten, wie der Überprüfung der Berechnungsmethode und der Verhandlung mit der Bank, kann es auch hilfreich sein, die eigenen finanziellen Ziele zu überdenken. Manchmal ist es sinnvoller, zusätzliches Geld in einen Notfallfonds oder in die Altersvorsorge zu investieren, anstatt den Kredit vorzeitig abzulösen.

Zudem sollte man die Möglichkeit einer Umschuldung sorgfältig prüfen, indem man die Gesamtkosten des neuen Kredits mit den Einsparungen durch niedrigere Zinsen vergleicht. Letztlich ist es entscheidend, alle verfügbaren Informationen zu nutzen und gegebenenfalls professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um die beste Entscheidung für die eigene finanzielle Situation zu treffen.

[musicislife99]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, einfach mal persönlich bei der Bank vorstellig zu werden und mein Anliegen zu erklären. Manchmal sind die Mitarbeiter vor Ort offener für Verhandlungen und können individuelle Lösungen anbieten, die am Telefon oder per E-Mail nicht möglich wären.

Es lohnt sich, das persönliche Gespräch zu suchen.

[blumenwunder]

Wichtig ist auch, sich nicht unter Druck setzen zu lassen. Nimm dir Zeit, um alle Optionen zu prüfen und die beste Entscheidung zu treffen.

[kampfente]

Hat jemand Erfahrung mit dem Widerrufsrecht? Manchmal kann man den Kreditvertrag innerhalb einer bestimmten Frist widerrufen, was günstiger sein könnte.

[tMia]

Die Vorfalligkeitsentschädigung ist ein wichtiger Aspekt, den man bei der Kreditaufnahme oft nicht ausreichend berücksichtigt. Viele Kreditnehmer sind überrascht, wenn sie mit den hohen Kosten konfrontiert werden.

Es ist essentiell, sich vor der Kreditaufnahme über alle Bedingungen, einschließlich der Vorfalligkeitsentschädigung, zu informieren. Darüber hinaus ist es ratsam, die Kreditangebote verschiedener Banken sorgfältig zu vergleichen, da sich die Bedingungen und Kosten erheblich unterscheiden können.

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Kredit mit einer höheren monatlichen Rate, aber geringeren Gesamtkosten zu wählen, um langfristig Geld zu sparen. Außerdem sollte man die Möglichkeit einer Sondertilgung in Betracht ziehen, die es erlaubt, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne eine hohe Vorfalligkeitsentschädigung zu zahlen.

Letztlich ist es wichtig, alle verfügbaren Optionen zu prüfen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

[Jan789]

Ich verstehe den Wunsch, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, um Schulden zu reduzieren oder Zinsen zu sparen. Allerdings sollte man die Entscheidung, eine hohe Vorfalligkeitsentschädigung zu zahlen, sorgfältig abwägen.

In vielen Fällen ist es finanziell sinnvoller, den Kredit gemäß dem ursprünglichen Plan zurückzuzahlen und stattdessen zusätzliches Geld in einen Notfallfonds, die Altersvorsorge oder andere Investitionen zu stecken. Diese Strategie kann langfristig zu einer besseren finanziellen Stabilität führen.

Es ist wichtig, die Gesamtkosten der Vorfalligkeitsentschädigung im Vergleich zu den potenziellen Einsparungen durch eine vorzeitige Rückzahlung zu betrachten. Darüber hinaus sollte man alternative Strategien zur Schuldenreduzierung in Betracht ziehen, wie zum Beispiel die Schneeball- oder Lawinenmethode, die helfen können, Schulden effektiver zu managen, ohne hohe zusätzliche Kosten zu verursachen.