Darlehen ohne Schufa – Finanzierungen auch bei negativer Schufa

Sofortkredite und Kredit ohne Schufaauskunft

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• Sofortkredit für Arbeitnehmer ab 18 Jahre
• Sofortkredite ohne Schufa benötigen keine Schufaauskunft zur Prüfung der Kreditwürdigkeit
• Die Auszahlung des Kredites erfolgt ebenfalls ohne Schufaeintrag
• Schufafreie Sofortkredite sind zur freien Verwendung (z.B. Umschuldung, Dispoausgleich, Urlaub, Auto, Möbel…)
• Sie erhalten Ihr Bargeld neutral per Post, die Ratenzahlung erfolgt per Zahlkarte oder Überweisung
• Streng vertraulich: Ihre Hausbank und Ihr Arbeitgeber erfahren nichts von Ihrem Kredit ohne Schufa
• Kredite ohne Schufa sind die perfekten Nebenkredite und haben keine Auswirkung auf bestehende Kredite oder zukünftige Kreditvorhaben
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In Deutschland gehen die weitaus meisten Banken bezüglich der Beurteilung der Bonität eines Kreditsuchenden nach einem bestimmten Verfahren vor. Dies beinhaltet insbesondere, dass nach Prüfung der Kreditfähigkeit, was insbesondere die Vorlage des Personalausweises beinhaltet, auch die Kreditwürdigkeit des entsprechenden Kunden überprüft wird. Hier orientiert sich das Kreditinstitut bei Ratenkrediten und auch Dispositionskrediten vor allem an zwei Punkten, nämlich an der Schufa-Auskunft sowie am Einkommen des Kreditsuchenden.

Bei deutschen Banken ist es in aller Regel eine unabdingbare Voraussetzung für die Kreditvergabe, dass der Kunde einerseits keinen negativen Eintrag in der Schufa hat und zum anderen über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt. Fällt einer dieser zwei Faktoren weg, können Sie in über 90 Prozent aller Fälle davon ausgehen, dass die Darlehensanfrage negativ beschieden wird. Insbesondere ausländische Banken und verschiedene andere Kreditgeber aus dem Ausland sind in dieser Hinsicht allerdings nicht so streng, da sie zumindest die in der Schufa gespeicherten Daten nicht als Grundlage zur Beurteilung der Bonität nutzen.Darlehen ohne Schufa als spezielles KreditangebotSolche ausländischen Banken und Finanzdienstleister sind es, die aufgrund der Globalisierung mittlerweile auch in Deutschland über das Internet verschiedene Kreditvarianten anbieten können.

Dazu gehören nicht nur einfache Ratenkredite oder auch Immobilienfinanzierungen, sondern vor allem in den vergangenen Jahren nimmt eine spezielle Kreditvariante einen immer größeren Raum ein, nämlich das sogenannte Darlehen ohne Schufa. Kreditgeber sind hier fast immer ausländische Banken und Finanzdienstleister, denn wie eingangs erwähnt, sind deutsche Banken normalerweise nicht dazu bereit, bei einer negativen Schufa ein Darlehen zu vergeben. In der Praxis haben Kreditsuchende allerdings eher selten direkten Kontakt mit den ausländischen Kreditgebern, sondern meistens werden Darlehen ohne Schufa durch einen Kreditvermittler angeboten.Im Folgenden möchten wir etwas näher auf die Kreditform Darlehen ohne Schufa eingehen, uns mit deren Eigenschaften beschäftigen, mit dem Ablauf der Kreditaufnahme und Ihnen zudem die Vorteile nennen, die ein individueller Kreditvergleich auch in diesem Segment hat.

Wissenswert: Ausländische Banken vergeben Darlehen ohne Schufa

Wer in Deutschland nach einem Kredit sucht, der auch bei einer negativen Schufa-Auskunft vergeben wird, der wird häufig nur bei ausländischen Kreditgebern und Kreditvermittlern fündig. Kreditgeber aus dem Ausland interessiert die Schufa-Auskunft im Gegensatz zu deutschen Banken normalerweise nicht, sodass viele sogenannte Schweizer Kredite (Darlehen ohne Schufa) nicht aus dem Inland stammen.

Welche Merkmale und Eigenschaften hat das Darlehen ohne Schufa?

Falls Sie sich das erste Mal mit dem Thema Darlehen ohne Schufa, bzw. mit einem Kredit ohne Schufaauskunft beschäftigen, werden Sie vermutlich der Auffassung sein, dass es sich dabei um eine besondere Kreditform handelt, die sich in vielen Punkten von gewöhnlichen Konsumentenkrediten unterscheidet. Tatsächlich ist genau das Gegenteil der Fall, denn es gibt im Prinzip nur einen gravierenden Unterschied, der das Darlehen ohne Schufa beispielsweise vom klassischen Ratenkredit trennt. Wir möchten zunächst einmal auf die vielen Gemeinsamkeiten eingehen, die zwischen dem gewöhnlichen Ratenkredit, den Sie auch von ihrer Hausbank bekommen können, und dem Darlehen ohne Schufa bestehen.Das Darlehen ohne Schufa ist streng genommen keine eigenständige Kreditart, sondern im Prinzip stets ein Ratenkredit, der sich durch eine spezielle Eigenschaft auszeichnen kann. Demzufolge fällt das Darlehen ohne Schufa auch nicht in die Gruppe der Immobilienkredite, Abrufkredite oder Dispositionskredite, sondern wird dem klassischen Ratenkredit zugeordnet. Dies bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer eine Anfrage stellen, diese im besten Fall vom Kreditgeber genehmigt wird und Sie dann die Eckdaten des Darlehens vereinbaren. Zu diesen gehören:

• Darlehenssumme
• Laufzeit des Kredites
• Zinssatz
• Sondertilgungsoptionen
• Sicherheiten

Aus diesen Eckdaten ergibt sich natürlich aufgrund der Kreditsumme, der gewählten Laufzeit und des Zinssatzes dann die monatliche Rate, die Sie an den Kreditgeber zahlen müssen. Bis hier hin gibt es also vom Grundsatz her keinen Unterschied zwischen dem Darlehen ohne Schufa und dem klassischen Ratenkredit.Die einzige Differenz zwischen dem klassischen Ratenkredit und dem Darlehen ohne Schufa bekommen Sie als Kreditsuchender meistens gar nicht bewusst mit. Sie besteht nämlich darin, dass der Kredit ohne Schufa auch bei einem negativen Eintrag in der Schufa vergeben wird. Sie können den Unterschied daran merken, dass Sie – was bei deutschen Banken nicht der Fall ist – beim Kreditantrag keine Einverständniserklärung unterschreiben müssen, dass der Kreditgeber Ihre Schufa-Auskunft einholt. Ansonsten ist das Darlehen ohne Schufa sowohl von den „technischen Daten“ als auch vom gesamten Ablauf beginnend mit der Beantragung des Kredites bis zur Auszahlung der Darlehenssumme identisch mit dem klassischen Ratenkredit.

Wissenswert: Kaum Unterschiede zwischen Darlehen ohne Schufa und Ratenkredit

Es gibt im Wesentlichen nur einen gravierenden Unterschied zwischen dem Darlehen ohne Schufa und einem gewöhnlichen Ratenkredit, den Sie von einer Bank in Deutschland erhalten können. Dieser besteht darin, dass die in der Schufa gespeicherten Daten vom Kreditgeber beim Darlehen ohne Schufa nicht genutzt werden, um die Bonität des Kreditsuchenden zu beurteilen.

Wie erfolgt die Beurteilung der Kreditwürdigkeit?

Da Sie nun wissen, dass die in der Schufa gespeicherten Daten beim Darlehen ohne Schufa keine Rolle spielen, stellen Sie sich vermutlich die Frage, woran der Kreditgeber dann die Bonität des Antragstellers festmacht? Denn natürlich sind auch ausländische Banken als Kreditgeber darum bemüht, dass sie Darlehen nur an solche Kunden vergeben, die aller Voraussicht nach dazu der Lage sein werden, den Kredit ordentlich zu bedienen. Daher verzichten Kreditgeber, die im Bereich Darlehen ohne Schufa tätig sind, auch keineswegs prinzipiell auf die Prüfung der Kreditwürdigkeit.

Die Schufa als „fehlender“ Bonitätsnachweis wird allerdings nicht durch ein anderes Merkmal ersetzt, sondern stattdessen beruht die Feststellung der Kreditwürdigkeit meistens ausschließlich auf dem Einkommen, welches der Kunde erzielt.Dieses hat letztendlich sogar noch eine höhere Gewichtung als bei Ratenkrediten aus Deutschland, weil das vom Kreditnehmer erzielte Einkommen eben das einzige Merkmal ist, auf dem sich die Einstufung der Bonität stützen kann. Aus dem Grund ist es wichtig zu wissen, dass die meisten Darlehen ohne Schufa ausschließlich an Kreditsuchende vergeben werden, die nicht nur über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, sondern das Einkommen muss im Verhältnis zu den Ausgaben auch ausreichend sein, um davon eine Kreditrate zuzahlen. Oftmals gibt es bezüglich des Einkommens bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa haben möchten:

• Abhängige Beschäftigung
• Nicht mehr in der Probezeit
• Unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Einkommen von beispielsweise mindestens 1.500 Euro netto

Vor allem das unbefristete Arbeitsverhältnis, bei dem die Probezeit bereits absolviert wurde und das aus einer abhängigen Beschäftigung heraus resultiert, ist für die meisten Kreditgeber im Bereich Darlehen ohne Schufa äußerst wichtig. Wer hingegen als Geringverdiener, Auszubildender oder Student einen solchen Kredit haben möchte, der bekommt nicht selten einen negativen Bescheid. Stimmen jedoch die Einnahmen im Verhältnis zu den Ausgaben, ergibt sich also jeden Monat ein positiver Saldo, der auch die vereinbarte Kreditrate noch zulässt, besteht meistens kein Grund, den Antrag auf ein Darlehen ohne Schufa abzulehnen. Mitunter kann es zudem hilfreich sein, wenn Sie auf eventuelle Sicherheiten verweisen, die Sie dem Kreditgeber bis zur vollständigen der Ablösung des Darlehens überschreiben können.

Wissenswert: Bonitätsprüfung basiert ausschließlich auf dem Einkommen

Bevor Sie ein Darlehen ohne Schufa beantragen, ist es wichtig zu wissen, dass die Schufa zwar keine Rolle spielt, Sie aber auf jeden Fall über ein ausreichendes Einkommen verfügen müssen. Dies setzt meist voraus, dass Sie unbefristet und abhängig beschäftigt sind sowie das Einkommen im Verhältnis zu Ihren regelmäßigen Ausgaben einen monatlichen Überschuss ergibt.

Wo erhalte ich ein Darlehen ohne Schufa?

Bereits in unserer Einleitung haben wir darauf hingewiesen, dass Sie ein Darlehen ohne Schufa, der auch einfach Kredit ohne Schufaauskunft genannt werden kann, voraussichtlich nicht von einer deutschen Bank oder einem anderen im Inland ansässigen Kreditgeber erhalten werden. Stattdessen sind es zu über 90 Prozent Banken aus dem Ausland, die vielfach in der Schweiz, in Liechtenstein oder Luxemburg ansässig sind und ein solches Darlehen ohne Schufa vergeben. Ebenfalls hatten wir erwähnt, dass Sie als Kreditsuchender selten sofort direkten Kontakt zu dem Kreditgeber erhalten. Stattdessen sind es mittlerweile in über 70 Prozent aller abgeschlossenen Darlehen ohne Schufa spezielle Kreditvermittler, die für die Abwicklung des Kredites und das Unterbreiten des Angebotes zuständig sind.Solche Kreditvermittler finden Sie meistens, indem Sie beispielsweise in der Suchmaschine Google Begriffe wie „Darlehen ohne Schufa“, „Schweizer Kredit“ , „Kredit ohne Schufaauskunft“ oder „Schufafreie Kredite“ eingeben.

Der Weg über einen Kreditvermittler ist sicherlich einerseits hilfreich, weil er zahlreiche Angebote kennt und diese vergleichen kann, sodass Sie ein passendes Kreditangebot erhalten. Das Problem besteht allerdings bei nicht wenigen Kreditvermittler darin, dass diese nicht immer seriös arbeiten. So fordern manche Kreditvermittler beispielsweise extrem hohen Zinsen, die teilweise schon als Wucher zu bezeichnen sind. Andere Kreditvermittler möchten von Ihnen sofort die Vermittlungsprovision haben, auch wenn noch gar nicht feststeht, dass Sie den Kredit überhaupt bekommen. Auch aus diesem Grund tritt eine weitere Gruppe immer häufiger in Erscheinung, über die Sie ebenfalls ein Darlehen ohne Schufa bzw. passende Angebote erhalten können.

Gemeint sind damit spezielle Experten, deren Dienstleistung in erster Linie darin besteht, Sie zu beraten und einen wirklich individuellen und ausführlichen Kreditvergleich vorzunehmen. Diese Dienstleister beschränken sich dabei selten nur auf den Kredit ohne Schufaauskunft, sondern bieten den bereits angesprochenen Vergleich für nahezu alle Darlehensraten an. Dies führt natürlich zu einer großen Auswahl und Flexibilität, da Sie als Kreditsuchender aus mehreren Darlehensarten wählen können, aber immer mit einem unabhängigen, kostenlosen und objektiven Vergleich rechnen können, wie wir ihn für Sie gerne auch auf unserer Webseite zur Verfügung stellen.So haben Sie über uns als Spezialist im Bereich der Kreditvergleiche unter anderem die Möglichkeit, einen Vergleich für folgende Darlehensarten vornehmen zu lassen:

• Dispositionskredit
• Ratenkredit
• Abrufkredit
• Kredit für Selbstständige
• Sofortkredit
• Immobilienkredit
• Kredite ohne Schufa

Wie Sie an der Auflistung erkennen, können Sie über uns im Prinzip alle heute gängigen Kreditarten miteinander vergleichen lassen. Dazu gehören unter anderem auch Sofortkredite, die für eine schnelle und zügige Bereitstellung der Darlehenssumme stehen sowie Darlehen ohne Schufa, die eben auch dann vergeben werden, wenn Sie ein negativer Schufa-Eintrag ansonsten daran hindert, von einer gewöhnlichen inländischen Bank ein Darlehen zu bekommen.

Fazit zum Kredit ohne Schufaauskunft

[su_testimonial name=“Maximilian Frenzen“ photo=“https://www.kredite-ohne-schufa.info/wp-content/uploads/2016/07/photo.jpg“ border=“no“]Viele Verbraucher in Deutschland wissen noch gar nicht, dass ein negativer Schufa-Eintrag nicht immer ein grundsätzliches Hindernis sein muss, um einen Kredit zu erhalten. Schon seit vielen Jahren werden nämlich sogenannte Darlehen ohne Schufa angeboten, die in über 90 Prozent aller Fälle von ausländischen Kreditgebern stammen und durch Kreditvermittler vermittelt werden. Bei uns haben Sie die Möglichkeit, einen unverbindlichen, für Sie aber kostenlosen und individuellen Kreditvergleich anzufordern, falls Sie ein Darlehen ohne Schufa aufnehmen möchten oder sich Gedanken über die Aufnahme eine andere Kreditart machen.