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Welche Tipps gibt es für einen Kredit mit 2 Kreditnehmern?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei einem Kredit mit 2 Kreditnehmern werden die Bonitäten beider Kreditnehmer geprüft und können sich gegenseitig verbessern. Das könnte unter Umständen zu besseren Kreditkonditionen führen.
  • Es ist wichtig zu bedenken, dass beide Kreditnehmer vollständig für die Rückzahlung des Darlehens haften. Daher sollte man sich auf den Mit-Kreditnehmer verlassen können.
  • Ein digitaler Kreditvermittler wie Smava kann dabei helfen, das passende Angebot aus über 20 Banken zu finden. Trotz einer negativen Schufa kann hier eine Möglichkeit bestehen.
  • Bei der Kreditvergabe spielen auch die Pfändungsfreigrenzen eine Rolle, welche das Existenzminimum von Schuldnern schützen.

Frage beantwortet durch: 7 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 21.10.2023

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 15.11.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 23.10.2023

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    Welche Tipps gibt es für einen Kredit mit 2 Kreditnehmern?

    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit mit 2 Kreditnehmern? Gibt es besondere Aspekte, die man beachten sollte, und wie wird die Bonität in solchen Fällen bewertet?

    Teilt bitte eure Erfahrungen und Tipps dazu.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    In der Regel gibt es bei Krediten mit zwei Kreditnehmern zwei relevante Aspekte, die zu beachten sind. Erstens, die Kreditwürdigkeit beider Kreditnehmer wird in der Betrachtung normalerweise addiert. Das bedeutet, dass jeder Kreditnehmer einen Beitrag zur Gesamtkreditwürdigkeit leistet. Wenn eine Person eine hohe Bonität hat und die andere eine niedrigere, kann dies dazu führen, dass die Gesamtbonität ausreichend ist, um den Kredit zu gewähren.



    Zweitens, beide Kreditnehmer sind gesamtschuldnerisch haftbar. Dies bedeutet, dass die Bank sich an jedem der Kreditnehmer halten kann, um den gesamten Betrag des Kredits zurückzufordern. Es ist also wichtig, dass beide Kreditnehmer die Verpflichtung gegenüber dem Kreditvertrag vollständig verstehen und akzeptieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ergänzend zur gesamtschuldnerischen Haftung, die vaporosaD erwähnte, sollte auch klargestellt werden, dass im Falle von Zahlungsverzug oder Ausfall beide Kreditnehmer gleichermaßen betroffen sind. Drittens, die Kreditnehmer sollten sich bewusst sein, dass jeder von ihnen die Zahlung des vollen Betrags des Kredits verlangen kann, unabhängig davon, wie das Geld verwendet wurde oder wer die Zahlungen vorgenommen hat.

    In der Regel wird eine gerechte Verteilung der Zahlungen von den Kreditnehmern selbst vereinbart, aber die Bank macht keinen Unterschied. Also, bevor man sich für einen Kredit mit einem Mitkreditnehmer entscheidet, sollten alle Aspekte vollständig verstanden und akzeptiert werden.

  • Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Das Nennenswerteste ist, dass beide Kreditnehmer gemeinsam und gesamtschuldnerisch für den Kredit haften. Das bedeutet, dass die Bank sich im Falle eines Zahlungsausfalls an beide Kreditnehmer wenden kann.

    Diese Aspekte sollten vor der Aufnahme eines Gemeinschaftskredits sorgfältig bedacht und besprochen werden. In Bezug auf die Bonitätsbewertung trägt jeder Kreditnehmer zur Gesamtbonität des Kredits bei.

    Wenn also ein Kreditnehmer eine etwas schlechtere Bonität aufweist, kann dies durch den anderen Kreditnehmer ausgeglichen werden.

  • Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Die Entscheidung, ob es sich lohnt, einen Kredit mit zwei Darlehensnehmern einzugehen, hängt sehr stark von Ihrer persönlichen Situation ab. Es gibt durchaus Szenarien, in denen dies sinnvoll ist.

    Zum Beispiel, wenn eine Person allein nicht genug Einkommen hat, um einen ausreichend großen Kredit zu erhalten. Oder wenn einer der Kreditnehmer ein Risiko darstellt (z.B.

    wegen einer schlechten Kredit-Geschichte) und der andere Kreditnehmer helfen kann, dieses Risiko auszugleichen. Aber es bringt auch Risiken.

    Wahrscheinlich das größte Risiko besteht darin, dass Sie gemeinsam für den Kredit haften. Wenn einer von Ihnen die Zahlungen nicht leisten kann, muss der andere einspringen.

    Ein weiterer Aspekt, auf den man achten sollte, ist, wie die Kreditgeber die Bonität von zwei Kreditnehmern bewerten. In der Regel werden die Kreditgeber die Bonität beider Kreditnehmer einzeln bewerten und dann entweder das niedrigere oder das mittlere Bonitätsergebnis verwenden.

    Es ist auch üblich, dass Kreditgeber die Bonitätsergebnisse beider Kreditnehmer kombinieren, um eine Art Durchschnitt zu erzeugen. Aber der genaue Mechanismus kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, also ist es wichtig, dies zu überprüfen.

    Ein Kredit mit zwei Kreditnehmern wird in der Finanzsprache als Gemeinschaftskredit bezeichnet. Gemeinschaftskredite werden häufig von Paaren oder Geschäftspartnern aufgenommen, um größere Anschaffungen wie Häuser oder Autos zu finanzieren. Bei einem Gemeinschaftskredit sind beide Kreditnehmer gleichermaßen für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich. Das bedeutet, dass die Bank von jedem Kreditnehmer die vollständige Rückzahlung des Kredits verlangen kann, unabhängig davon, wer die Kreditsumme tatsächlich erhalten oder ausgegeben hat.

    In Bezug auf die Bonitätsprüfung betrachtet die Bank die Kreditwürdigkeit beider Kreditnehmer. Hierzu gehören Faktoren wie Einkommen, bestehende Schulden und Kreditverlauf. Normalerweise verbessert ein zweiter Kreditnehmer die Chancen auf eine Kreditgenehmigung, da das Einkommen beider Personen berücksichtigt wird. Aber wenn einer der Kreditnehmer eine schlechte Bonität hat, könnte das die Kreditgenehmigung auch gefährden. Selbst wenn der Kredit gewährt wird, könnte ein Kreditnehmer mit schlechter Bonität zu weniger günstigen Kreditbedingungen führen.

    Die Idee, einen Kredit mit zwei Kreditnehmern aufzunehmen, kann sowohl Vorteile als auch Nachteile haben. Ein großer Vorteil besteht darin, dass das Einkommen beider Kreditnehmer zur Bonitätsprüfung herangezogen wird.

    Das bedeutet, wenn ihr beide über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, vergrößert ihr eure Chance auf einen Kredit und eventuell sogar auf bessere Konditionen. Ein weiterer Aspekt ist die geteilte Verantwortung.

    Beide Kreditnehmer sind vollständig für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Im Falle von finanziellen Schwierigkeiten auf Seiten eines der Kreditnehmer, müssen beide Parteien dafür geradestehen.

    Daher sollte man sich gut überlegen, mit wem man diesen Schritt geht.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
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