Ist ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa geregelt?

[DavidRoth]

Guten Tag liebe Community, ich habe eine spezielle Frage im Bereich Finanzen bzw. Kredite, die mich in den letzten Tagen beschäftigt.

Ist es möglich, einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa zu bekommen? Im Internet gibt es zwar verschiedenste Informationen, doch es ist schwierig, hier die richtige Antwort zu finden.

Viele Plattformen werben damit, aber kann das wirklich stimmen? Wie sehen eure Erfahrungen aus?

Habt ihr solche Finanzprodukte schon einmal genutzt oder kennt ihr Menschen, die in einer solchen oder ähnlichen Situation waren? Ich bin gespannt auf eure Antworten und bedanke mich schon einmal im Voraus.

[appDARK]

Hallo DavidRoth, du hast da eine sehr gute Frage angeschnitten. Die Kreditvergabe hängt letztendlich immer von der individuellen Situation und der Bonitätsprüfung ab. Es ist tatsächlich möglich, mit einem Bürgen einen Kredit zu erhalten, obwohl man eine negative Schufa hat. Der Bürge würde in diesem Fall bei Zahlungsausfällen einspringen. Allerdings wird auch der Bürge einer genauen Prüfung unterzogen, da er im Ernstfall in der Lage sein muss, die Raten zu übernehmen. Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass es immer wichtig ist, die Bedingungen genau zu lesen und zu verstehen.

Ein Bürge sollte die finanzielle Belastung auch wirklich tragen können und sich über die möglichen Konsequenzen im Klaren sein. Es kann durchaus vorkommen, dass trotz eines bereitstehenden Bürgen der Kreditantrag abgelehnt wird - dies könnte der Fall sein, wenn die Bank der Meinung ist, dass die finanzielle Gesamtsituation nicht ausreicht.

[der_jan88]

Ein wichtiger Aspekt, den du in Betracht ziehen solltest, ist, dass die Entscheidung, ob du trotz negativer Schufa einen Kredit erhältst, stark von der Kreditanstalt und den spezifischen Umständen deiner Situation abhängt. Ja, es ist möglich, einen Kredit auch mit einem negativen Schufa-Eintrag zu bekommen. In solch einem Fall kann ein Bürge helfen. Ein Bürge übernimmt im Fall der Fälle die Zahlungsverpflichtungen, die der Kreditnehmer nicht mehr erfüllen kann.

Ich würde allerdings dringend dazu raten, bei solch einer Entscheidung äußerst vorsichtig zu sein und sich umfassend und professionell beraten zu lassen. Es hängt stark davon ab, wie negativ dein Schufa-Eintrag ist und wie hoch der Kredit sein soll. Strafrechtliche Verurteilungen oder eidesstattliche Versicherungen beispielsweise sind meist ein Ausschlusskriterium. Außerdem hängt die Zusage des Kredits von deiner derzeitigen finanziellen Situation und deinem Einkommen ab. Auch wenn das vielleicht nicht die Antwort ist, die du erhofft hattest, ist es wichtig, diese Punkten zu bedenken.

[rF4xO]

Um es noch etwas genauer zu erläutern: Die Schufa hält Informationen über alle Darlehensnehmer in Deutschland fest und vergibt sogenannte Schufa-Scores. Wenn jemand seine Kreditverpflichtungen nicht rechtzeitig oder gar nicht erfüllt, sinkt sein Schufa-Score. Dies signalisiert den Banken und Sparkassen eine erhöhte Kreditausfallwahrscheinlichkeit. Daher sind sie oft zurückhaltend oder lehnen Kreditanträge von Personen mit niedrigem Score ab.

Jetzt zu deiner Frage: Ja, grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit aufzunehmen, auch wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat. Hier spielen verschiedene Faktoren eine Rolle, wie zum Beispiel das Einkommen, die Art des Eintrags und die finanzielle Situation des Bürgen.

Generell gilt: Ein Bürge mit guter Bonität kann die Chancen auf einen Kredit erhöhen, da er das Risiko für die Bank senkt. Aber auch der Bürge muss sich der finanziellen Verpflichtung bewusst sein, die er eingeht. Denn im Falle eines Kreditausfalls haftet er vollständig. Daher sollte diese Option gut überlegt sein.

[form]

Ich sehe, mehrere Leute haben hier bereits wertvolle Einsichten geteilt. Nun, um noch eine weitere Perspektive hinzuzufügen, möchte ich mich auf den Aspekt des Bürgen konzentrieren.

Ein Bürge ist eine Person, die bereit ist, die finanzielle Verantwortung für eine andere Person zu übernehmen, wenn diese ihre Pflichten nicht erfüllen kann. Wenn du also einen negativen Schufa-Eintrag hast und Schwierigkeiten hast, einen Kredit zu erhalten, kann ein Bürge die Lösung sein. Banken und Kreditunternehmen sehen die Einbeziehung eines Bürgen oft als einen zusätzlichen Sicherheitsmechanismus.

Aber eines musst du bedenken: Für den Bürgen kann das eine enorme Verantwortung bedeuten. Daher ist es wichtig, dass er oder sie sich vollkommen im Klaren darüber ist, was diese Rolle mit sich bringt. Das sollte man wirklich nicht auf die leichte Schulter nehmen. Letztlich ist jedes finanzielle Risiko, das du nicht tragen kannst, auf den Bürgen übertragbar.

[stoner14]

Zuerst möchte ich klarstellen, dass negative Schufa-Einträge normalerweise ein großes Hindernis für die Kreditvergabe durch traditionelle Banken sind. Sie interpretieren diese Einträge als Anzeichen für finanzielle Unzuverlässigkeit. Aber du hast gesagt, dass du einen Bürgen hast. Ein Bürge kann definitiv die Situation verbessern.

Bürgen sind, wenn sie finanzstark sind, in der Bankenwelt sehr gern gesehen. Sie bieten Sicherheit für das Darlehen, was bedeutet, dass wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen kann, der Bürge die Verantwortung übernimmt. Dies reduziert das Risiko für die Bank erheblich, was im Gegenzug oft zu günstigeren Konditionen führt.

Allerdings ist das Finden eines geeigneten Bürgen oft nicht so einfach. Die Person muss finanziell solide sein und bereit sein, das Risiko einzugehen. Außerdem sollte das Verhältnis zwischen Kreditnehmer und Bürge sehr gut sein, um etwaige Streitigkeiten zu vermeiden.

Aber ja, um auf deine Frage zu antworten, es ist prinzipiell möglich, sogar mit negativer Schufa einen Kredit zu bekommen, wenn du einen soliden Bürgen an deiner Seite hast. Manche Plattformen, wie zum Beispiel Smava, bieten sogar spezielle Kredite für solche Fälle an. Es ist immer eine gute Idee, sich gut zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen.

[mare]

Die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa mit einem Bürgen zu bekommen, existiert zwar, ist jedoch mit verschiedenen Herausforderungen verbunden. Zunächst einmal bedeutet eine negative Schufa, dass du in der Vergangenheit Probleme bei der Rückzahlung von Verbindlichkeiten hattest. Konventionelle Kreditgeber, insbesondere Banken, sehen dies als starkes Signal für ein hohes Ausfallrisiko und neigen dazu, einen Kreditantrag abzulehnen.

Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass selbst wenn ein Bürge bereit ist, die Verpflichtung zu übernehmen, die Banken trotzdem höhere Zinssätze und Gebühren verlangen können. Es ist daher ratsam, die Gesamtkosten des Kredits sorgfältig zu prüfen, bevor du dich für ein solches Darlehen entscheidest.



Ein weiterer Punkt ist die Auswahl des Bürgen. Dieser sollte ein stabiles Einkommen und gute Bonität haben, da er oder sie das Darlehen zurückzahlen muss, wenn du dazu nicht in der Lage bist. Hinzu kommt die Tatsache, dass das Bürgschaftsverhältnis zur Belastung des Bürgen werden kann, da er oder sie für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich ist.

Zusammenfassend ist zu sagen, dass es möglich ist, einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa zu erhalten. Allerdings bedeutet dies nicht, dass es die ideale Wahl für jeden ist. Es ist wichtig, die möglichen Risiken und Kosten zu berücksichtigen und mehrere Angebote zu vergleichen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[Flöcki]

Tatsächlich ist es möglich, trotz einer negativen Schufa einen Kredit mit Bürgen zu bekommen. Die Zugangsbedingungen und Konditionen sind jedoch oft strenger, und die Kosten in Form von Zinssätzen und Gebühren sind in der Regel höher.

Ein positiver Aspekt ist, dass du mittels eines Bürgen der Bank eine zusätzliche Sicherheit bieten kannst. Ein Bürge kann positiv auf deine Kreditbewertung wirken und diese verbessern, insbesondere wenn der Bürge eine gute Schufa-Bewertung und ein festes Einkommen hat. Aber ein Bürge muss sich im Klaren darüber sein, dass im Falle einer Nichtzahlung des Kredits die Verantwortung auf ihn übergeht.

Es gibt mittlerweile eine Reihe von Plattformen wie z.B. Smava, die Kreditkonditionen bieten, die speziell auf Personen zugeschnitten sind, die in der Vergangenheit finanzielle Probleme hatten. Letztendlich hängt die Entscheidung stark von der Risikobereitschaft des Kreditnehmers und der Bank ab.

Bei alledem ist es wichtig zu berücksichtigen, dass es besser ist, die Gründe für die negative Schufa zu beheben, anstatt darum herum zu navigieren. Eine gute Kreditwürdigkeit ist sehr wichtig für ein stabiles finanzielles Leben. Aus diesem Grund ist es ratsam, sorgfältig abzuwägen, ob der Weg über einen Bürgen der richtige ist.

[Duc]

Also, ja, es ist möglich, einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa zu erhalten. Aber es hängt wirklich von mehreren Faktoren ab. Der Bürge sollte eine gute Bonität haben und bereit sein, das Risiko zu tragen.

Die Hauptaufgabe des Bürgen ist es, im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers die Rückzahlung des Kredits zu garantieren. Das ist eine ganz schöne Verantwortung, und da muss sich jeder Bürge gut überlegen, ob er das machen will.

Die Banken sind in der Regel froh, einen zusätzlichen Bürgen zu haben, da dies das Risiko für sie mindert. Durch den Bürgen haben sie jemanden, an den sie sich wenden können, um ihr Geld zurückzubekommen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann.



Ich möchte dir aber auch raten, vorsichtig zu sein. Selbst wenn du einen Bürgen hast, musst du dir sicher sein, dass du den Kredit zurückzahlen kannst. Es wäre uncool, wenn dein Bürge am Ende die Zeche zahlen muss. Außerdem wäre es auch für deine Schufa besser, wenn du den Kredit selbst zurückzahlst.

Vergleichen lohnt sich auch. Es gibt verschiedene Anbieter wie z.B. Smava, die auch Kredite an Leute mit schlechter Schufa vergeben. Achte aber auch auf die Zinsen und andere Bedingungen.

[iskemao]

Ja, dafür gibt es die Möglichkeit einen sogenannten Bürgenkredit aufzunehmen. Das heißt, eine dritte Person, der Bürge, verpflichtet sich gegenüber der Bank, dass er für die Tilgung des Kredits einspringt, wenn der eigentliche Kreditnehmer, also du, ausfällt. Das kann zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit der Fall sein. Solche Kredite werden auch unter dem Begriff Mitantragstellerkredit oder zweiter Kreditnehmer vergeben.

Wenn du eine negative Schufa hast, kann das als Risiko von der Bank gesehen werden und sie könnte einen höheren Zinssatz verlangen. Allerdings, wenn du einen Bürgen hast, der eine positive Kreditwürdigkeit hat, ist es möglich, dass die Bank den Kredit bewilligt und eventuell auch einen günstigeren Zinssatz bietet. Es hängt auch viel von der Schufa-Score des Bürgen ab.

[BastiRD]

Der Beitrag von iskemao trifft den Nagel auf den Kopf, eine Bürgschaft kann tatsächlich hilfreich sein, um trotz negativer Schufa einen Kredit zu bekommen. Es ist wichtig zu wissen, dass der Bürge allerdings eine hohe Verantwortung übernimmt, da er im Falle deines Ausfalls die Rückzahlungen übernehmen muss. In der Regel müssen Bürgen über ein stabiles, hohes Einkommen und eine saubere Schufa-Auskunft verfügen.

Es gibt verschiedene Arten von Bürgschaften, diese sind: selbstschuldnerische Bürgschaft, Ausfallbürgschaft und Zeitbürgschaft. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft, verpflichtet der Bürge sich dazu, die Zahlungsverpflichtungen des Schuldners zu übernehmen, ohne dass die Gläubiger erst versuchen müssen, das Geld vom Schuldner einzutreiben. Bei der Ausfallbürgschaft dagegen, wird der Bürge erst dann in Anspruch genommen, wenn der Schuldner seine Schulden nicht bezahlen kann und keine Zahlungsmöglichkeiten mehr bestehen. Die Zeitbürgschaft ist befristet und endet nach einer bestimmten Zeit.

Ein guter Ratgeber in solchen finanziellen Angelegenheiten ist immer hilfreich und kann ausführlich über die Risiken und Möglichkeiten aufklären.