Seit einigen Jahren habe ich einen laufenden Kredit bei der Sigma Kreditbank. Durch mehrere unvorhergesehene Reparaturen an meinem Haus und auch meinem alten Auto, bin ich in die Situation gekommen, dass ich meinen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufstocken muss, um die notwendigen Zahlungen leisten zu können.
Wie funktioniert das genau und was muss ich dabei beachten? Gibt es Erfahrungen, ob die Sigma Kreditbank solche Kreditaufstockungen problemlos zulässt oder welche Schwierigkeiten könnten da auf mich zukommen?
Wie funktioniert das genau und was muss ich dabei beachten? Gibt es Erfahrungen, ob die Sigma Kreditbank solche Kreditaufstockungen problemlos zulässt oder welche Schwierigkeiten könnten da auf mich zukommen?
In der Regel sollte es kein Problem sein, den Kredit bei der Sigma Kreditbank aufzustocken. Allerdings hängt dies von mehreren Faktoren ab.
Erstens, wie hoch ist deine aktuelle Verschuldung und zweitens, wie hoch ist dein laufendes Einkommen. Die Bank wird dies neu bewerten und abwägen, ob sie deine Kreditlinie erweitert.
Prinzipiell hängt es also von deiner wirtschaftlichen Situation ab. Ein weiterer Punkt könnte sein, wie du in der Vergangenheit mit deinem Kredit umgegangen bist.
Hast du deine Raten immer pünktlich bezahlt oder gab es Zahlungsausfälle? Dies kann auch in die Bewertung einfließen.
Aber keine Sorge, in der Regel sind die Banken daran interessiert, dir zu helfen, insbesondere wenn es um unvorhergesehene Ausgaben geht.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Erstens, wie hoch ist deine aktuelle Verschuldung und zweitens, wie hoch ist dein laufendes Einkommen. Die Bank wird dies neu bewerten und abwägen, ob sie deine Kreditlinie erweitert.
Prinzipiell hängt es also von deiner wirtschaftlichen Situation ab. Ein weiterer Punkt könnte sein, wie du in der Vergangenheit mit deinem Kredit umgegangen bist.
Hast du deine Raten immer pünktlich bezahlt oder gab es Zahlungsausfälle? Dies kann auch in die Bewertung einfließen.
Aber keine Sorge, in der Regel sind die Banken daran interessiert, dir zu helfen, insbesondere wenn es um unvorhergesehene Ausgaben geht.
Genau, wie maxwell007 bereits erwähnt hat, ist die Aufstockung eines Kredites in der Regel kein Problem, solange deine finanzielle Lage stabil ist und du deine bisherigen Kreditverpflichtungen zuverlässig erfüllen konntest. Vom Ablauf her ist es so, dass du bei deiner Bank einen Antrag auf Krediterhöhung stellst.
Dabei wirst du einige Dokumente vorlegen müssen, zum Beispiel Nachweise über dein Einkommen und eventuell auch über die unvorhergesehenen Ausgaben, wegen denen du den Kredit aufstocken musst. Falls du unsicher bist, würde ich dir empfehlen, vorab mit einem Berater der Bank zu sprechen.
Dieser kann dir genau sagen, welche Unterlagen du benötigst und dich durch den Prozess führen.
Dabei wirst du einige Dokumente vorlegen müssen, zum Beispiel Nachweise über dein Einkommen und eventuell auch über die unvorhergesehenen Ausgaben, wegen denen du den Kredit aufstocken musst. Falls du unsicher bist, würde ich dir empfehlen, vorab mit einem Berater der Bank zu sprechen.
Dieser kann dir genau sagen, welche Unterlagen du benötigst und dich durch den Prozess führen.
Kommentar
Um noch ein wenig mehr ins Detail zu gehen: Wenn du einen Antrag auf Kreditaufstockung stellst, dann prüft die Bank im Wesentlichen zwei Dinge. Zum einen kontrolliert sie dein aktuelles Einkommen - dabei sehen die Banken gerne, dass du regelmäßige Einkünfte hast und diese im besten Fall noch über deinem bisherigen Einkommen liegen, da sie so sicherstellen können, dass du in der Lage bist, die erhöhten Raten zu zahlen.
Zum anderen prüfen sie die Sicherheiten, die du der Bank anbieten kannst. Falls du zum Beispiel ein Haus besitzt, kann dies als Sicherheit dienen.
Allerdings musst du beachten, dass die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls diese Sicherheiten verwerten kann.
Zum anderen prüfen sie die Sicherheiten, die du der Bank anbieten kannst. Falls du zum Beispiel ein Haus besitzt, kann dies als Sicherheit dienen.
Allerdings musst du beachten, dass die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls diese Sicherheiten verwerten kann.
Kommentar
Das sind alles sehr wertvolle Informationen, die hier geteilt wurden. Einen Punkt möchte ich noch ergänzen.
Bei einer Kreditaufstockung prüft die Bank nicht nur dein Einkommen und deine Sicherheiten. Sie nimmt auch eine sogenannte Schufa-Abfrage vor.
Dabei handelt es sich um eine Bonitätsprüfung, bei der deine bisherigen Kreditaktivitäten und dein Zahlungsverhalten geprüft werden. Solltest du hier negative Einträge haben, kann dies die Aufstockung erschweren.
Deshalb ist es grundsätzlich empfehlenswert, regelmäßig deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls falsche Einträge korrigieren zu lassen.
Bei einer Kreditaufstockung prüft die Bank nicht nur dein Einkommen und deine Sicherheiten. Sie nimmt auch eine sogenannte Schufa-Abfrage vor.
Dabei handelt es sich um eine Bonitätsprüfung, bei der deine bisherigen Kreditaktivitäten und dein Zahlungsverhalten geprüft werden. Solltest du hier negative Einträge haben, kann dies die Aufstockung erschweren.
Deshalb ist es grundsätzlich empfehlenswert, regelmäßig deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls falsche Einträge korrigieren zu lassen.
Kommentar
Ich möchte hier noch eine persönliche Erfahrung einbringen. Ein Bekannter von mir war vor einiger Zeit in einer ähnlichen Situation und hat auch bei seiner Bank nach einer Kreditaufstockung gefragt.
Er hat zuerst einen Termin mit seinem Berater vereinbart und seine Situation dargelegt. Der Berater hat ihm genau erklärt, welche Unterlagen er benötigt und wie der Prozess abläuft.
Er hat ihm auch gesagt, dass es wichtig ist, wirklich alle Kosten aufzulisten, die in der näheren Zukunft auftreten könnten. So konnte er sicherstellen, dass der neue Kredit ausreichend ist und er nicht kurz darauf nochmal nach einer Aufstockung fragen muss.
Mein Bekannter hat mir damals geraten, immer offen und ehrlich mit der Bank zu sprechen und keine Angaben zu machen.
Er hat zuerst einen Termin mit seinem Berater vereinbart und seine Situation dargelegt. Der Berater hat ihm genau erklärt, welche Unterlagen er benötigt und wie der Prozess abläuft.
Er hat ihm auch gesagt, dass es wichtig ist, wirklich alle Kosten aufzulisten, die in der näheren Zukunft auftreten könnten. So konnte er sicherstellen, dass der neue Kredit ausreichend ist und er nicht kurz darauf nochmal nach einer Aufstockung fragen muss.
Mein Bekannter hat mir damals geraten, immer offen und ehrlich mit der Bank zu sprechen und keine Angaben zu machen.
Kommentar
Ich würde darauf hinweisen, dass es auch Alternativen zur Kreditaufstockung gibt. Beispielsweise könntest du überlegen, deinen Kredit umzuschulden und zu einem anderen Anbieter zu wechseln.
Dies könnte insbesondere dann sinnvoll sein, wenn du bei einem anderen Kreditanbieter günstigere Konditionen bekommst oder der neue Kredit flexiblere Rückzahlungsoptionen bietet. Bei einem solchen Wechsel solltest du aber unbedingt die Kosten für die Umschuldung in Betracht ziehen, die oft als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet werden.
Dies könnte insbesondere dann sinnvoll sein, wenn du bei einem anderen Kreditanbieter günstigere Konditionen bekommst oder der neue Kredit flexiblere Rückzahlungsoptionen bietet. Bei einem solchen Wechsel solltest du aber unbedingt die Kosten für die Umschuldung in Betracht ziehen, die oft als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet werden.
Kommentar
Ich stimme mit den anderen Übereinstimmungen überein, dass eine Kreditaufstockung oft keine großen Hürden aufweist, besonders wenn man seine bisherigen Zahlungsverpflichtungen zuverlässig erfüllt hat. Allerdings würde ich auch dazu raten, sich alternative Optionen anzuschauen, wie TopeRFor bereits erwähnt hat.
Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer Anpassung der Rückzahlungsraten. Oft ist es möglich, die monatlichen Raten zu senken und die Laufzeit des Kredits zu verlängern, um so mehr finanziellen Spielraum zu haben.
Dies sollte natürlich mit der Bank abgesprochen werden und funktioniert nur, wenn deine finanzielle Situation grundsätzlich stabil ist.
Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit einer Anpassung der Rückzahlungsraten. Oft ist es möglich, die monatlichen Raten zu senken und die Laufzeit des Kredits zu verlängern, um so mehr finanziellen Spielraum zu haben.
Dies sollte natürlich mit der Bank abgesprochen werden und funktioniert nur, wenn deine finanzielle Situation grundsätzlich stabil ist.
Kommentar
Es ist sicherlich gefährlich, Kredite zweckentfremdet und vorschnell aufzustocken. Ich möchte daran erinnern, dass jeder Kredit, den du aufnimmst, auch zurückzahlen musst.
Vor allem wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten, wie bei dir der Fall, wäre es vielleicht besser, zunächst andere Optionen zu prüfen. Gibt es zum Beispiel die Möglichkeit, Unterstützung von Familie oder Freunden zu erhalten?
Könnten die Reparaturen eventuell auch noch etwas warten oder gibt es eine Möglichkeit, sie kostengünstiger durchzuführen? Daher rate ich dir, dich genau zu informieren und zu überlegen, bevor du weitere Schulden aufnimmst.
Vor allem wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten, wie bei dir der Fall, wäre es vielleicht besser, zunächst andere Optionen zu prüfen. Gibt es zum Beispiel die Möglichkeit, Unterstützung von Familie oder Freunden zu erhalten?
Könnten die Reparaturen eventuell auch noch etwas warten oder gibt es eine Möglichkeit, sie kostengünstiger durchzuführen? Daher rate ich dir, dich genau zu informieren und zu überlegen, bevor du weitere Schulden aufnimmst.
Kommentar
Es wurde hier schon viel Wichtiges gesagt. Ich möchte noch einen Aspekt herausgreifen, der mir besonders wichtig scheint.
Es ist entscheidend, dass du dir klar machst, dass es sich bei der Aufstockung deines Kredits um neue Schulden handelt, die du aufnimmst. Diese neuen Schulden musst du zusammen mit deinem bestehenden Kredit zurückzahlen.
Du solltest also gut prüfen, ob du dir das leisten kannst, und ob es nicht vielleicht andere Optionen gibt, die für dich günstiger sind.
Es ist entscheidend, dass du dir klar machst, dass es sich bei der Aufstockung deines Kredits um neue Schulden handelt, die du aufnimmst. Diese neuen Schulden musst du zusammen mit deinem bestehenden Kredit zurückzahlen.
Du solltest also gut prüfen, ob du dir das leisten kannst, und ob es nicht vielleicht andere Optionen gibt, die für dich günstiger sind.
Kommentar