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Ist dieser Online-Kredit-Test wirklich vertrauenswürdig? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Ist dieser Online-Kredit-Test wirklich vertrauenswürdig?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Beim Vergleich von Online-Krediten ist es wichtig, auf Zinssätze, mögliche Gebühren (wie Bearbeitungs- oder Vorkosten) und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu achten.
  • Verlässliche Quellen für Online-Kredit-Tests sind Verbraucherzentralen und unabhängige Finanzvergleichsportale, welche die Konditionen verschiedener Anbieter bewerten.
  • Die Redaktion hat beiläufig gute Erfahrungen mit dem Anbieter gemacht, welcher passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfiltert und auch bei negativer Schufa helfen kann.
  • Vorsicht vor versteckten Kosten und Anbietern, die eine Vorabgebühr verlangen oder unrealistisch günstige Konditionen versprechen; solche Angebote können auf unseriöse Praktiken hindeuten.

Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 16.04.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 16.04.2024

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    Ist dieser Online-Kredit-Test wirklich vertrauenswürdig?

    Meine Frau und ich denken schon seit einiger Zeit darüber nach, unser Bad zu renovieren, um es barrierefrei zu machen, da meine Schwiegermutter demnächst bei uns einziehen wird. Da die Kosten allerdings recht hoch sind, spielen wir mit dem Gedanken, zur Finanzierung einen Online-Kredit aufzunehmen.

    Ich habe von verschiedenen Online-Kredit-Tests gehört, bin mir aber unsicher, welche Quellen wirklich verlässlich sind. Hat hier jemand Erfahrungen mit Online-Kredit-Tests gemacht und kann Empfehlungen aussprechen?

    Welche Faktoren sind besonders wichtig bei der Auswahl eines solchen Kredits? Gibt es Fallen, vor denen ich mich in Acht nehmen sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bevor du dich für einen Online-Kredit entscheidest, ist es wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegelt.

    Seriöse Vergleichsportale wie Check24 oder Smava können dir einen guten Überblick über die aktuellen Angebote geben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Online-Kredite können eine gute Option sein, aber es ist essentiell, sich vorab gründlich zu informieren. Neben dem effektiven Jahreszins solltest du auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsmöglichkeiten achten.

    Manche Anbieter erlauben Sondertilgungen oder bieten eine Ratenpause an, was in finanziell schwierigen Zeiten hilfreich sein kann. Außerdem ist es ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und auf das Kleingedruckte zu achten, um versteckte Gebühren zu vermeiden.

    Eine weitere wichtige Überlegung ist die Kreditlaufzeit, da diese die Höhe der monatlichen Rate beeinflusst. Kürzere Laufzeiten führen zu höheren Raten, aber insgesamt geringeren Zinskosten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich habe selbst schon Erfahrungen mit Online-Krediten gemacht und kann dir sagen, dass es definitiv seriöse Anbieter gibt. Wichtig ist, dass du auf unabhängige Tests und Bewertungen achtest.

    Stiftung Warentest und das Finanzportal Finanztip bieten verlässliche Informationen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Schufa-Abfrage.

    Einige Anbieter werben mit Krediten ohne Schufa-Prüfung, was verlockend klingen mag, aber oft zu höheren Zinsen führt. Daher rate ich, bei einem negativen Schufa-Eintrag eher nach Krediten trotz Schufa zu suchen.

    Diese werden auf Basis einer individuellen Bonitätsprüfung vergeben und haben oft bessere Konditionen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Als Kreditexperte möchte ich darauf hinweisen, dass Smava eine sehr gute Anlaufstelle für die Suche nach einem Online-Kredit ist. Sie vergleichen Angebote von verschiedenen Banken und können oft Kredite zu besseren Konditionen vermitteln, als wenn man direkt zur Bank geht.

    Ein weiterer Tipp ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Kreditgeber erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Es ist auch ratsam, einen Kreditrechner zu nutzen, um die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits zu ermitteln. So kannst du verschiedene Angebote besser vergleichen und das für dich passende finden.

    Aus meiner Erfahrung als Kreditberaterin kann ich sagen, dass es entscheidend ist, vor der Kreditaufnahme die eigenen Finanzen genau zu prüfen. Stelle sicher, dass du dir die monatliche Rate leisten kannst, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt.

    Es ist wichtig, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu wählen, damit du bei finanziellen Veränderungen, wie einem unerwarteten Einkommensverlust, nicht in Schwierigkeiten gerätst. Außerdem solltest du die Kreditangebote gründlich vergleichen.

    Nutze dazu Vergleichsportale, aber schaue auch direkt auf den Webseiten der Banken. Manchmal gibt es dort spezielle Angebote, die nicht auf den Vergleichsportalen gelistet sind.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Kundenservice. Wähle einen Anbieter, der für Fragen und Probleme gut erreichbar ist.

    Vorsicht vor versteckten Gebühren! Manche Kreditanbieter locken mit niedrigen Zinsen, haben aber hohe Bearbeitungsgebühren.

    Immer das Kleingedruckte lesen!
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    Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung des Kredits. Manche Anbieter drängen zu einer Restschuldversicherung, die zusätzliche Kosten verursacht.

    Prüfe genau, ob du diese wirklich brauchst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich empfehle Smava für die Kreditsuche. Sie haben mir geholfen, einen günstigen Kredit zu finden, trotz meiner nicht perfekten Bonität.
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    Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Finanzen beschäftigt, rate ich dazu, sich nicht vorschnell für einen Kredit zu entscheiden. Es ist wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen und dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten.

    Ein weiterer Tipp ist, den Kreditantrag gemeinsam mit einem Partner zu stellen, falls möglich. Das kann die Chancen auf eine Zusage erhöhen und zu besseren Konditionen führen, da das Risiko für die Bank geringer ist.

    Zuletzt, überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Manchmal ist es besser, zu sparen und das Projekt später zu finanzieren.

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Auxmoney? Ich habe gehört, dass sie auch bei schlechterer Bonität Kredite vergeben.

    Die Entscheidung für einen Online-Kredit sollte wohlüberlegt sein. Neben den bereits genannten Aspekten wie Zinssatz, Flexibilität der Rückzahlung und versteckte Gebühren, ist es auch wichtig, auf die Sicherheit der Plattform zu achten.

    Stelle sicher, dass deine persönlichen Daten geschützt sind und die Website des Anbieters über eine sichere Verbindung (https) verfügt. Ein weiterer Punkt ist die Transparenz des Anbieters.

    Seriöse Kreditgeber stellen alle notwendigen Informationen klar und verständlich zur Verfügung und haben ein Impressum sowie Kontaktdaten auf ihrer Website. Es kann auch hilfreich sein, sich über das Beschwerdemanagement des Anbieters zu informieren.

    So kannst du abschätzen, wie kundenfreundlich der Anbieter bei Problemen reagiert. Abschließend möchte ich noch betonen, dass es wichtig ist, sich nicht unter Druck setzen zu lassen.

    Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das beste Angebot für deine Situation zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich habe kürzlich einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufgenommen und war sehr zufrieden. Die Abwicklung war unkompliziert und die Konditionen waren für mich günstig.

    Sie bieten Kredite ohne Schufa-Abfrage an, was in meinem Fall sehr hilfreich war. Die Kommunikation war transparent und alle meine Fragen wurden schnell beantwortet.

    Es ist wichtig, dass man sich vorher gut informiert und verschiedene Angebote vergleicht. In meinem Fall war die Sigma Kreditbank die beste Wahl.

    Ein Tipp von mir: Achte auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Das kann dir viel Geld sparen, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von der Targobank? Ich überlege, dort einen Antrag zu stellen, bin mir aber unsicher.

    Ich finde es wichtig, dass man bei der Kreditaufnahme nicht nur auf die Zinsen achtet, sondern auch auf den Kundenservice. Ein guter Service kann bei Fragen oder Problemen sehr hilfreich sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Beim Thema Kreditaufnahme sollte man auch die eigene finanzielle Zukunft im Blick haben. Überlege dir, wie stabil dein Einkommen in den nächsten Jahren sein wird und ob du in der Lage sein wirst, die Raten kontinuierlich zu zahlen.

    Eine gründliche Budgetplanung vor der Kreditaufnahme kann verhindern, dass du später in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Es ist auch ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Überlegung, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll ist. Diese Versicherung deckt die Kreditraten im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod ab.

    Allerdings ist sie oft teuer und kann die Gesamtkosten des Kredits deutlich erhöhen. Es ist wichtig, genau zu überlegen, ob das Risiko in deinem Fall eine solche Versicherung rechtfertigt und ob du dir die zusätzlichen Kosten leisten kannst.

    Kennt jemand einen guten Kreditrechner online? Ich möchte verschiedene Angebote selbst durchrechnen, bevor ich mich entscheide.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Sie bieten einen schnellen Überblick über verschiedene Anbieter und helfen, das beste Angebot zu finden.

    Wichtig ist, dass man ehrlich seine finanzielle Situation darstellt.

    Einer der wichtigsten Tipps, die ich geben kann, ist, sich nicht von niedrigen Zinsen blenden zu lassen. Oft sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teuer machen.

    Daher immer das Kleingedruckte lesen und nachfragen, falls etwas unklar ist.

    Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und kann sagen, dass die Entscheidung nicht leicht war. Es gibt so viele Anbieter und Angebote, dass man schnell den Überblick verlieren kann.

    Ich habe mich letztendlich für einen Anbieter entschieden, der flexible Rückzahlungsoptionen bietet. Das gibt mir die Sicherheit, dass ich bei finanziellen Engpässen nicht sofort in Schwierigkeiten gerate.

    Ein weiterer Punkt, der mir wichtig war, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Ich rate jedem, sich Zeit zu nehmen, die Angebote genau zu vergleichen und auch auf Erfahrungen anderer Kunden zu achten.

    Manchmal kann ein persönliches Gespräch mit einem Berater auch sehr aufschlussreich sein.

    Bei der Auswahl eines Online-Kredits ist es wichtig, nicht nur auf die Zinsen und Gebühren zu achten, sondern auch auf die Seriosität des Anbieters. Es gibt viele schwarze Schafe auf dem Markt, die mit verlockenden Angeboten locken, aber letztendlich hohe Kosten verursachen.

    Informiere dich gründlich über den Anbieter, lese Kundenbewertungen und achte darauf, dass der Anbieter eine Lizenz hat und reguliert wird. Eine gute Quelle für Informationen sind unabhängige Verbraucherportale und Finanztestmagazine.

    Sie bieten oft detaillierte Tests und Vergleiche von Kreditangeboten. Ein weiterer Tipp ist, einen Kredit niemals unter Zeitdruck zu unterschreiben.

    Nimm dir die Zeit, alle Bedingungen sorgfältig zu prüfen und zu verstehen.

    Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit für eine größere Anschaffung aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es sehr hilfreich ist, vorher einen detaillierten Finanzplan zu erstellen. So weißt du genau, wie viel Geld du benötigst und wie hoch die monatliche Belastung sein darf, ohne dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.

    Außerdem empfehle ich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und nicht das erste beste Angebot anzunehmen. Manchmal kann man durch Verhandlungen bessere Konditionen erreichen.

    Ich kann Smava als Kreditvermittler empfehlen. Sie haben eine große Auswahl an Kreditangeboten und helfen, das passende zu finden.

    Achtet auf die Laufzeit des Kredits! Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt höhere Zinskosten.

    Bei der Suche nach einem Online-Kredit ist es unerlässlich, sich umfassend zu informieren und die Angebote sorgfältig zu prüfen. Ich empfehle, sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen.

    Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, mögliche Kontoführungsgebühren und Kosten für zusätzliche Leistungen wie Restschuldversicherungen. Es ist auch wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu lesen und zu verstehen, insbesondere hinsichtlich der Rückzahlungsmodalitäten und möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Ein seriöser Anbieter wird transparent über alle Kosten informieren und keine versteckten Gebühren haben. Zudem sollte man die Erfahrungen anderer Kunden berücksichtigen und prüfen, ob der Anbieter einen guten Kundenservice bietet.

    Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, vor der Aufnahme eines Online-Kredits gründliche Recherchen anzustellen. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Prüfung der Legitimität und des Rufes des Kreditanbieters.

    Es gibt viele Betrüger im Internet, die mit scheinbar attraktiven Kreditangeboten locken. Daher ist es entscheidend, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen und sicherzustellen, dass der Anbieter über die notwendigen Lizenzen verfügt und von einer Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird.

    Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Einige Anbieter bieten flexible Rückzahlungspläne an, die es ermöglichen, den Kredit bei Bedarf schneller zurückzuzahlen oder bei finanziellen Engpässen die Raten anzupassen.

    Dies kann langfristig Kosten sparen und bietet mehr Sicherheit in unsicheren Zeiten. Abschließend möchte ich darauf hinweisen, dass es immer eine gute Idee ist, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.

    Ein professioneller Berater kann helfen, die beste Option für die individuelle finanzielle Situation zu finden.

    Ich rate generell davon ab, einen Kredit aufzunehmen, wenn es nicht unbedingt notwendig ist. Oft ist es besser, zu sparen und das gewünschte Projekt zu einem späteren Zeitpunkt zu finanzieren.

    Schulden sollten immer die letzte Option sein.
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