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Ist ein Kredit trotz Mutterschutz überhaupt möglich? ▷ Experten antworten [04.2024]

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Ist ein Kredit trotz Mutterschutz überhaupt möglich?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Banken betrachten die Einkommenssituation während des Mutterschutzes oft individuell und berücksichtigen, dass das Mutterschaftsgeld in der Regel vom Arbeitgeber und der Krankenkasse gezahlt wird, was zu einem stabilen, wenn auch vorübergehend reduzierten Einkommen führt.
  • Viele Kreditinstitute berücksichtigen zukünftige Veränderungen des Einkommens, wie das Elterngeld während der Elternzeit, und passen ihre Kreditkonditionen entsprechend an, um Familienplanung finanziell zu unterstützen.
  • Spezialkreditvermittler wie Smava bieten die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Bankangeboten das passende zu finden, auch unter besonderen Bedingungen wie Mutterschutz oder Elternzeit.
  • Beiläufig erwähnt, hat unsere Redaktion gute Erfahrungen mit einem Kreditvermittler gemacht, der passende Angebote aus über 20 Banken herausfindet und auch bei negativen Schufa-Einträgen unterstützen kann.

Frage beantwortet durch: 38 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 31.03.2024

Überprüft durch: Uwe Hoffmann (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 01.04.2024

Einklappen

    Ist ein Kredit trotz Mutterschutz überhaupt möglich?

    Ich und mein Partner denken gerade über die Anschaffung unseres ersten gemeinsamen Hauses nach. Da wir eine Familie gründen möchten, bin ich derzeit im Mutterschutz und werde anschließend in Elternzeit gehen.

    Uns ist klar, dass mein derzeitiges Einkommen für die Kreditvergabe eine wichtige Rolle spielt. Gibt es denn spezielle Konditionen oder Möglichkeiten, einen Kredit trotz Mutterschutz zu bekommen?

    Wie sehen Banken die Einkommenssituation während des Mutterschutzes allgemein?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Die Situation während des Mutterschutzes und der Elternzeit kann bei der Kreditvergabe tatsächlich eine Herausforderung darstellen. Banken betrachten das Einkommen während dieser Zeit oft als unsicher, was die Kreditvergabe erschweren kann. Es gibt jedoch einige Banken und Kreditinstitute, die spezielle Konditionen für werdende oder junge Familien anbieten. Ein wichtiger Punkt ist, dass das Einkommen des Partners oder die Sicherheiten, die ihr beide bieten könnt, eine große Rolle spielen. Ein stabiles und ausreichendes Einkommen des Partners kann die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.

    Es ist auch ratsam, sich bei verschiedenen Banken zu informieren und möglicherweise einen Kreditvermittler zu konsultieren, der Erfahrung mit solchen Fällen hat. Manchmal können auch staatliche Förderkredite eine Option sein, besonders wenn es um den Kauf eines Hauses geht. Diese Kredite sind oft zinsgünstiger und haben flexible Rückzahlungsbedingungen.

    Zudem solltet ihr prüfen, ob ihr eventuell Anspruch auf staatliche Förderungen habt, die als Eigenkapital eingesetzt werden können.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme zu, dass die Suche nach einem Kredit während des Mutterschutzes schwieriger sein kann, aber nicht unmöglich. Eine Möglichkeit könnte sein, sich auf Kredite zu konzentrieren, die nicht unbedingt eine Schufa-Abfrage erfordern oder bei denen das Einkommen des Partners stärker gewichtet wird.

    Außerdem ist es wichtig, alle Unterlagen und Nachweise über Einkommen und Sicherheiten griffbereit zu haben, um den Prozess zu beschleunigen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Tatsächlich ist die Bonitätsprüfung ein zentraler Bestandteil bei der Kreditvergabe. Während des Mutterschutzes und der Elternzeit wird das Einkommen oft als weniger stabil angesehen.

    Es gibt jedoch Kreditgeber, die flexibler sind. Wichtig ist, dass das Gesamteinkommen des Haushalts die Kreditraten decken kann.

    Ein weiterer Punkt ist, dass manche Banken spezielle Programme für Familien anbieten. Es lohnt sich, nach solchen Angeboten gezielt zu fragen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Hast du schon mal von Krediten ohne Schufa gehört? Manchmal können diese eine Option sein, aber Vorsicht ist geboten.

    Ich habe mal gelesen, dass es auch wichtig ist, wie lange man schon bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt ist. Banken sehen es gerne, wenn man eine gewisse Zeit, oft mehr als ein Jahr, beim selben Arbeitgeber ist.

    Das gibt ihnen ein Gefühl der Sicherheit, dass das Einkommen stabil ist. Vielleicht kann das in deinem Fall helfen, wenn dein Partner schon länger beim gleichen Arbeitgeber ist.

    Es könnte auch hilfreich sein, sich bei kleineren, lokalen Banken oder Kreditgenossenschaften zu erkundigen. Diese sind manchmal flexibler und offener für individuelle Situationen als die großen Banken.

    Sie könnten eher bereit sein, eure Situation zu verstehen und euch einen Kredit zu gewähren.
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    Manche meiner Freunde haben gute Erfahrungen mit Online-Kreditvermittlern gemacht. Die prüfen eine Vielzahl von Angeboten und finden manchmal Lösungen, die man so direkt bei einer Bank nicht bekommt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Es ist schon ironisch, dass man, wenn man das Geld am meisten braucht, oft auf die größten Hürden stößt. Aber lass dich nicht entmutigen.

    Es gibt immer einen Weg. Neben den bereits genannten Optionen, solltest du vielleicht auch über alternative Finanzierungsquellen nachdenken.

    Crowdfunding oder Kredite von Privatpersonen können manchmal eine Option sein, besonders wenn es um den Kauf eines Hauses geht. Natürlich ist das nicht jedermanns Sache und kommt mit seinen eigenen Risiken, aber in Zeiten, in denen traditionelle Banken zögern, könnte es eine Überlegung wert sein.

    Denk daran, jede Option sorgfältig zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen.
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    Es ist definitiv eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Mein Bruder war in einer ähnlichen Situation und hat es geschafft, einen Kredit zu bekommen, indem er zusätzliche Sicherheiten angeboten hat.

    Manchmal kann es helfen, wenn man etwas hat, das als zusätzliche Sicherheit dienen kann, wie ein Auto oder Schmuck. Natürlich will man nicht unbedingt seine Wertsachen riskieren, aber es kann die Bank überzeugen, euch den Kredit zu gewähren.

    Ich habe gehört, dass es spezielle Beratungsstellen gibt, die einem dabei helfen können, die beste Finanzierungslösung zu finden. Diese Berater haben oft einen guten Überblick über die verschiedenen Kreditangebote und können euch basierend auf eurer spezifischen Situation beraten.

    Es könnte sich lohnen, so eine Beratung in Anspruch zu nehmen.

    Ich würde empfehlen, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, bevor ihr euch an die Banken wendet. Zeigt auf, wie ihr plant, den Kredit zurückzuzahlen, auch während des Mutterschutzes und der Elternzeit.

    Manchmal kann eine gut durchdachte Planung den Unterschied machen und die Banken überzeugen, dass ihr verantwortungsvolle Kreditnehmer seid.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Es ist auch wichtig, sich nicht entmutigen zu lassen, wenn eine Bank euch ablehnt. Es gibt viele Kreditgeber da draußen, und jeder hat unterschiedliche Kriterien.

    Weiter suchen!

    Ich denke, es ist auch wichtig zu erwähnen, dass man aufpassen sollte, nicht in die Falle von Krediten mit extrem hohen Zinsen zu tappen, nur weil man sich in einer verzweifelten Lage befindet. Es gibt Kreditgeber, die genau darauf spekulieren.

    Informiert euch gut über die Konditionen und vergleicht verschiedene Angebote. Manchmal kann es sinnvoller sein, den Hauskauf ein wenig zu verschieben, bis sich die finanzielle Situation stabilisiert hat, anstatt sich in Schulden zu stürzen, die man später kaum bewältigen kann.

    Sicherheit sollte immer Vorrang haben, auch wenn der Wunsch nach einem eigenen Heim groß ist.

    Hat jemand schon Erfahrungen mit staatlichen Förderprogrammen gemacht? Diese können manchmal eine gute Unterstützung bieten, besonders für Familien, die ein Eigenheim erwerben möchten.

    Ich empfehle, sich Smava anzusehen. Sie haben oft gute Angebote und können auch in schwierigen Fällen helfen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Vorsicht vor Anbietern, die Vorkosten verlangen! Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

    Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Gebühren im Voraus.

    Schon mal über einen Bausparvertrag nachgedacht? Das könnte eine Option sein.

    Es gibt auch die Möglichkeit, einen Bürgen einzusetzen. Wenn ihr jemanden in der Familie oder im Freundeskreis habt, der finanziell stabil ist und bereit wäre, als Bürge zu fungieren, könnte das eure Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern.

    Natürlich ist das eine große Verantwortung und sollte gut überlegt sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Eine weitere Überlegung könnte sein, den Kreditbetrag zu reduzieren. Vielleicht gibt es Möglichkeiten, euer Eigenkapital zu erhöhen oder nach günstigeren Immobilien zu suchen.

    Eine niedrigere Kreditsumme könnte die Banken eher dazu bewegen, euch den Kredit zu gewähren.

    Es ist auch eine gute Idee, eure Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor ihr den Kredit beantragt. Das kann bedeuten, bestehende Schulden zu begleichen oder dafür zu sorgen, dass alle Rechnungen pünktlich bezahlt werden.

    Eine Verbesserung eurer Bonität kann die Kreditbedingungen positiv beeinflussen.

    Manchmal bieten auch Versicherungen Kredite an. Es könnte sich lohnen, dort auch mal nachzufragen.

    Ich würde empfehlen, sich die Sache mit dem Kredit gut zu überlegen. Manchmal ist es besser, zu warten und zu sparen, anstatt sich in Schulden zu stürzen.

    Ein Eigenheim ist ein großer Schritt, und es ist wichtig, finanziell stabil zu sein, bevor man diesen Schritt geht. Vielleicht gibt es andere Wege, euer Ziel zu erreichen, ohne euch finanziell zu übernehmen.

    Es könnte auch sinnvoll sein, sich an einen unabhängigen Finanzberater zu wenden. Diese können oft maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die auf eure spezifische Situation zugeschnitten sind.

    Eine weitere Möglichkeit könnte sein, den Kreditantrag gemeinsam mit deinem Partner zu stellen. Wenn beide Einkommen berücksichtigt werden, auch wenn eines davon vorübergehend niedriger ist, könnte das die Banken eher überzeugen.

    Es ist wichtig, transparent zu sein und alle Einkommensquellen anzugeben.

    Nicht vergessen, auch die Nebenkosten und zukünftigen Ausgaben im Blick zu behalten. Ein Kredit mag zwar machbar sein, aber die laufenden Kosten für ein Haus können sich schnell summieren.

    Eine gründliche Budgetplanung ist entscheidend.

    Man sollte auch bedenken, dass der Zinssatz nicht das einzige ist, was zählt. Die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen, Sondertilgungen und die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafgebühren sind ebenfalls wichtige Faktoren, die man berücksichtigen sollte.

    Habt ihr schon bei eurer Hausbank nachgefragt? Manchmal sind die eigenen Banken flexibler.

    Günstige Zinsen sind wichtig, aber lest das Kleingedruckte!

    Manchmal kann es helfen, einfach mal persönlich bei der Bank vorbeizuschauen und direkt mit einem Berater zu sprechen.

    Ich würde auch empfehlen, alle möglichen Fördermittel zu prüfen. In einigen Regionen gibt es spezielle Programme für junge Familien oder Erstkäufer, die beim Kauf eines Hauses unterstützen können.

    Diese Fördermittel können oft als Eigenkapital eingesetzt werden und verbessern somit eure Kreditbedingungen.

    Es gibt auch Online-Rechner, die euch helfen können, eure Kreditwürdigkeit zu schätzen.

    In eurer Situation könnte es auch eine Überlegung wert sein, den Immobilienmarkt genau zu beobachten und zu warten, bis die Preise möglicherweise sinken. In der Zwischenzeit könntet ihr weiter sparen und eure finanzielle Situation stabilisieren.

    So könntet ihr später einen größeren Betrag als Eigenkapital einbringen, was die Kreditkonditionen verbessern und das Risiko für die Bank verringern würde. Es ist verständlich, dass ihr schnell handeln wollt, besonders wenn es um den Traum vom eigenen Heim geht, aber manchmal kann Geduld zu besseren Bedingungen führen.

    Ein Freund von mir hat seinen Kredit durch einen Kreditvermittler bekommen. Die haben ihm verschiedene Optionen gezeigt, die er alleine nicht gefunden hätte.

    Habt ihr euch schon bei Auxmoney umgesehen? Die sind oft flexibler.

    Ich denke, es ist auch wichtig, realistisch zu sein in Bezug auf das, was ihr euch leisten könnt. Ein Beratungsgespräch bei einer Verbraucherzentrale kann hilfreich sein, um einen Überblick über eure finanzielle Situation zu bekommen und zu verstehen, welche Art von Kredit ihr euch tatsächlich leisten könnt, ohne euch zu übernehmen.

    Es ist auch wichtig, dass ihr beide auf eure Kreditwürdigkeit achtet. Versucht, eure Kreditkartenrechnungen pünktlich zu bezahlen und keine neuen Schulden zu machen.

    Eine gute Kreditwürdigkeit kann die Chancen auf einen günstigen Kredit erhöhen.

    Schaut euch auch die Angebote der KfW an. Die haben oft gute Konditionen für Familien.

    Ein weiterer Punkt ist, dass manche Kreditgeber spezielle Versicherungen anbieten, die den Kredit im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit absichern. Das könnte ein zusätzliches Sicherheitsnetz bieten und die Banken eher dazu bewegen, den Kredit zu genehmigen.
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