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Erfüllen wir die 50.000 Euro Kredit Voraussetzungen? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Erfüllen wir die 50.000 Euro Kredit Voraussetzungen?

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Das Wichtigste in Kürze:
    Um die allgemeinen Voraussetzungen für einen Kredit in Höhe von 50.000 Euro zu erfüllen, sollten folgende Punkte beachtet werden:
  • Einkommensnachweis: Ein stabiles, regelmäßiges Einkommen ist entscheidend, um die Kreditwürdigkeit zu belegen. Beide Partner sollten Einkommensnachweise und eventuell Arbeitsverträge bereitstellen.
  • Schufa-Auskunft: Banken prüfen in der Regel die Schufa-Auskunft der Kreditnehmer. Ein positiver Score erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage. Es ist ratsam, im Vorfeld eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um mögliche Fehler korrigieren zu lassen.
  • Gesicherte Arbeitsverhältnisse: Die Festanstellung und die Tätigkeit im öffentlichen Dienst sind vorteilhaft, da sie finanzielle Stabilität signalisieren. Es ist hilfreich, dies durch entsprechende Nachweise zu belegen.
  • Schließlich kann es sinnvoll sein, unabhängige Kreditvergleiche durchzuführen, um das beste Angebot zu finden. Unsere Redaktion hat beispielsweise mit der Plattform, die mit über 20 Banken zusammenarbeitet und auch in Fällen mit negativer Schufa unterstützen kann, gute Erfahrungen gemacht.

Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 03.06.2024

Überprüft durch: Peter Wagner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 04.06.2024

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    Erfüllen wir die 50.000 Euro Kredit Voraussetzungen?

    Mein Partner und ich träumen schon seit Jahren von unserem eigenen kleinen Häuschen im Grünen. Wir haben uns einiges angespart, aber für den Kauf und die notwendigen Renovierungsarbeiten benötigen wir zusätzlich ungefähr 50.000 Euro als Kredit.

    Ich arbeite in Festanstellung und mein Partner ist im öffentlichen Dienst tätig, also denken wir, dass unsere finanzielle Situation relativ stabil ist. Dennoch wüsste ich gerne, welche konkreten Voraussetzungen wir für einen Kredit in dieser Höhe erfüllen müssen.

    Ich habe von unterschiedlichen Anforderungen je nach Bank gehört, aber was sind die allgemeinen Richtlinien für die 50.000 Euro Kredit Voraussetzungen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Als jemand, der sich mit Finanzen beschäftigt, kann ich sagen, dass die Kreditvoraussetzungen von Bank zu Bank variieren können, aber es gibt einige allgemeine Richtlinien, die fast überall gelten. Zuerst einmal ist es wichtig, dass ihr beide ein regelmäßiges Einkommen habt, was in eurem Fall ja zutrifft. Das gibt der Bank Sicherheit, dass ihr in der Lage seid, den Kredit zurückzuzahlen.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist eure Kreditwürdigkeit, oft auch Bonität genannt. Diese wird anhand eurer Schufa-Scores und eurer bisherigen Kreditgeschichte bewertet. Ein guter Schufa-Score ist also essentiell, um günstige Konditionen zu erhalten.

    Die Bank wird auch eure monatlichen Ausgaben und bestehenden Schulden prüfen, um eure finanzielle Belastbarkeit zu bewerten. Dazu gehört auch, dass ihr genügend finanziellen Spielraum habt, um die monatlichen Raten zu tragen, ohne euch finanziell zu übernehmen.

    Zuletzt spielt auch die Höhe eures Eigenkapitals eine Rolle. Je mehr ihr selbst beitragen könnt, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser die Konditionen, die ihr erhalten könnt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme techwizard123 zu, aber vergesst nicht, dass auch der Verwendungszweck des Kredits eine Rolle spielen kann. Manche Banken bieten spezielle Kredite für den Hauskauf oder Renovierungen an, die günstiger sein können als ein allgemeiner Ratenkredit.

    Es lohnt sich also, hier genau zu vergleichen und nach solchen Angeboten zu fragen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich möchte hinzufügen, dass es nicht nur um die Erfüllung der Kreditvoraussetzungen geht, sondern auch darum, das beste Angebot zu finden. Es gibt viele Faktoren, die die Konditionen eines Kredits beeinflussen können, wie zum Beispiel die Zinsen, die Laufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren.

    Es ist wichtig, dass ihr euch nicht sofort beim ersten Angebot entscheidet, sondern mehrere Angebote einholt und diese sorgfältig vergleicht. Nutzt auch Online-Vergleichsrechner, um einen ersten Überblick zu bekommen.

    Denkt auch daran, dass es Verhandlungsspielraum gibt. Wenn ihr gute Bonität habt und die Bank sieht, dass ihr euch auch anderswo informiert habt, könnt ihr möglicherweise bessere Konditionen aushandeln.

    Und zuletzt, überlegt euch, ob eine Sondertilgung für euch sinnvoll sein könnte. Manche Kredite erlauben es, unter bestimmten Bedingungen mehr zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das kann hilfreich sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt und den Kredit schneller abbezahlen wollt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Was auch immer hilfreich ist, ist ein detaillierter Finanzplan. Bevor ihr zur Bank geht, macht euch klar, wie viel Geld ihr genau braucht und wofür.

    Das zeigt der Bank, dass ihr eure Finanzen im Griff habt und den Kredit verantwortungsvoll nutzen werdet.

    Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung des Kredits. Manche Banken bieten oder verlangen eine Restschuldversicherung oder eine Risikolebensversicherung als Absicherung für den Fall, dass ihr den Kredit nicht mehr bedienen könnt.

    Diese Versicherungen können nützlich sein, aber sie erhöhen auch die Kosten des Kredits. Es ist wichtig, hier genau hinzuschauen und zu bewerten, ob und welche Versicherung wirklich sinnvoll ist.

    Ganz wichtig ist auch, dass ihr euch über die möglichen Fallstricke im Klaren seid. Zum Beispiel kann eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits in manchen Fällen zu zusätzlichen Kosten führen.

    Informiert euch daher genau über die Bedingungen für Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung, damit ihr nicht unerwartet mehr zahlen müsst, als ihr gedacht habt.
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    Habt ihr schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Es gibt viele Websites, die kostenlose Kreditvergleiche anbieten.

    Dort könnt ihr eure Daten eingeben und bekommt dann eine Liste mit Banken und deren Konditionen. Das kann echt hilfreich sein, um einen Überblick zu bekommen und das beste Angebot zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Es ist auch von Bedeutung, dass ihr eure finanzielle Zukunft plant und nicht nur den aktuellen Bedarf betrachtet. Überlegt euch, wie sich eure finanzielle Situation in den nächsten Jahren entwickeln könnte. Wird es mögliche Gehaltserhöhungen geben? Plant ihr größere Anschaffungen oder könnten unvorhergesehene Ausgaben auf euch zukommen? All diese Überlegungen sollten in eure Entscheidung für einen Kredit und die Wahl der Konditionen einfließen.

    Des Weiteren solltet ihr bedenken, dass die Zinsen für Kredite variieren können. Feste Zinssätze geben euch Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinssätze anfangs günstiger sein können, aber das Risiko bergen, dass sie steigen.

    Letztlich ist es entscheidend, dass ihr euch nicht übernehmt. Ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung, und ihr solltet sicherstellen, dass ihr die monatlichen Raten auch in Zukunft problemlos tragen könnt.
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    Und vergesst nicht, nach staatlichen Förderungen oder Zuschüssen zu fragen, besonders wenn es um den Kauf oder die Renovierung von Immobilien geht. Manchmal gibt es Programme, die euch finanziell unterstützen können, und das kann einen großen Unterschied machen.

    Checkt auch mal die Konditionen für einen Kredit ohne Schufa. Manchmal ist das eine Option, wenn die Bonität nicht die beste ist.

    Aber seid vorsichtig, die Zinsen können höher sein.

    Ich habe gehört, dass es auch wichtig ist, auf die Bearbeitungsgebühren zu achten. Einige Banken berechnen Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags, die unabhängig vom Ausgang des Antrags anfallen.

    Diese Gebühren können sich auf die Gesamtkosten des Kredits auswirken, also fragt unbedingt danach, bevor ihr einen Antrag stellt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass es unglaublich wichtig ist, sich Zeit zu nehmen und nicht unter Druck zu setzen. Die Entscheidung für einen Kredit sollte wohlüberlegt sein.

    Sprecht mit Freunden oder Familienmitgliedern, die vielleicht schon einmal in einer ähnlichen Situation waren. Manchmal können sie wertvolle Tipps geben oder euch auf Dinge hinweisen, die ihr selbst vielleicht übersehen habt.

    Und denkt daran, dass es keine Schande ist, Fragen zu stellen. Je mehr ihr wisst, desto besser könnt ihr eine informierte Entscheidung treffen.

    Eine weitere Möglichkeit, die ihr in Betracht ziehen könntet, ist die Aufnahme eines gemeinsamen Kredits. Wenn beide Partner kreditwürdig sind, könnte dies die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.

    Allerdings solltet ihr euch auch der gemeinsamen Verantwortung bewusst sein, die ein solcher Kredit mit sich bringt.

    Es ist auch eine gute Idee, direkt bei eurer Hausbank nachzufragen. Manchmal bieten sie bestehenden Kunden bessere Konditionen an, als ihr online finden könnt.

    Eure Hausbank kennt eure finanzielle Situation bereits und das kann zu eurem Vorteil sein, besonders wenn ihr dort schon länger Kunde seid.

    Nicht vergessen, auch die Laufzeit des Kredits genau zu überlegen. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch mehr Zinsen insgesamt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ein weiterer Tipp ist, sich nicht nur auf die Banken zu konzentrieren. Es gibt auch andere Finanzdienstleister und Online-Plattformen, die Kredite anbieten.

    Manchmal können diese sogar bessere Konditionen haben als traditionelle Banken, also lohnt es sich, auch dort zu recherchieren.

    Vergesst nicht, dass ihr auch die Möglichkeit habt, einen bestehenden Kredit umzuschulden, falls ihr bereits einen habt. Das kann sinnvoll sein, wenn ihr dadurch einen Kredit mit besseren Konditionen bekommt.

    Allerdings solltet ihr die Kosten für eine solche Umschuldung genau prüfen und gegen die möglichen Einsparungen abwägen.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge erlauben es, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass Strafgebühren anfallen.

    Das kann euch langfristig Geld sparen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Habt ihr auch an die Möglichkeit gedacht, einen Bausparvertrag als Alternative oder Ergänzung zu einem Kredit zu nutzen? Bausparverträge können attraktive Zinsen bieten und sind speziell für den Kauf oder die Renovierung von Immobilien gedacht.

    Außerdem könnt ihr damit staatliche Förderungen wie Wohnungsbauprämien nutzen.

    Manchmal bieten auch Versicherungen Kredite an. Schaut mal nach, ob eure Versicherung solche Finanzprodukte im Angebot hat.

    Die Bedingungen sind manchmal überraschend gut.

    Prüft auch die Möglichkeit eines Wohn-Riester-Darlehens. Das kann steuerliche Vorteile bringen.

    Denkt daran, dass die Zinsen momentan relativ niedrig sind. Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt für einen Kredit sein.

    Eine gründliche Bonitätsprüfung ist unerlässlich. Stellt sicher, dass ihr eure Finanzen und eventuelle Schulden im Griff habt, bevor ihr einen Kreditantrag stellt.

    Eine gute Bonität kann die Tür zu besseren Konditionen öffnen.

    Es ist auch ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor ihr einen Kredit aufnehmt. Ein unabhängiger Berater kann euch helfen, die verschiedenen Angebote zu verstehen und das Beste für eure spezifische Situation zu finden.

    Achtet auf die Fristen für die Kreditanträge. Manche Angebote sind zeitlich begrenzt.

    Informiert euch auch über die Erfahrungen anderer Kreditnehmer mit verschiedenen Banken. Online-Bewertungen können hilfreich sein.

    Abschließend möchte ich betonen, wie wichtig es ist, eine umfassende Recherche durchzuführen und alle Optionen sorgfältig abzuwägen. Die Aufnahme eines Kredits ist eine große finanzielle Verpflichtung, die nicht leichtfertig eingegangen werden sollte.

    Nutzt alle verfügbaren Ressourcen, einschließlich Online-Vergleichsportale, Beratungsstellen und persönliche Beratung durch Banken. Stellt sicher, dass ihr alle Aspekte des Kredits versteht, einschließlich der Zinsen, Gebühren, Laufzeit und Rückzahlungsbedingungen.

    Es ist auch wichtig, einen Plan für unvorhergesehene Ereignisse zu haben, wie z.B. einen Einkommensverlust.

    So könnt ihr sicherstellen, dass ihr auch in schwierigen Zeiten eure Kreditverpflichtungen erfüllen könnt.

    Und denkt dran, manchmal ist weniger mehr. Nehmt nicht mehr auf, als ihr wirklich braucht.
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