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Was bedeutet es eigentlich, Bürge zu sein? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Was bedeutet es eigentlich, Bürge zu sein?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Ein Bürge übernimmt die Zahlungsverpflichtung für einen Drittschuldner, falls dieser seine Verbindlichkeiten nicht erfüllen kann. Dabei haftet der Bürge mit seinem gesamten Vermögen.
  • Das Risiko für den Bürgen besteht darin, dass im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners, der Gläubiger sich direkt an den Bürgen wenden kann, um die offenen Forderungen einzutreiben.
  • Es ist wichtig, die eigene finanzielle Lage genau zu prüfen, bevor man eine Bürgschaft eingeht. Im Falle von Unsicherheiten oder Bedenken bezüglich der Bonität des Hauptschuldners ist es ratsam, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Hier hat die Redaktion gute Erfahrungen mit Smava gemacht.
  • Ein Bürge sollte alle relevanten Vertragsdetails genau kennen und verstehen. Insbesondere sollten die Haftungsbedingungen und mögliche Szenarien im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners geklärt sein.

Frage beantwortet durch: 7 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 10.05.2024

Überprüft durch: Horst Lange (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

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    Was bedeutet es eigentlich, Bürge zu sein?

    Kann mir jemand erklären, was genau ein Bürge ist? Ich überlege, für einen Freund als Bürge einzuspringen, aber ich bin mir nicht sicher, welche Verpflichtungen das mit sich bringt.

    Welche Risiken sind damit verbunden? Gibt es bestimmte Dinge, die ich beachten muss?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein Bürge verpflichtet sich gegenüber dem Kreditgeber, für die Rückzahlung des Kredits einzustehen, falls der Hauptkreditnehmer dies nicht kann. Das bedeutet, dass du als Bürge zahlungspflichtig wirst, wenn dein Freund seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.

    Es ist wichtig, dass du dir der finanziellen Situation deines Freundes bewusst bist und das Risiko realistisch einschätzt. Zudem solltest du wissen, dass deine eigene Kreditwürdigkeit beeinflusst werden kann, wenn du als Bürge einspringst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Das Bürgen für jemand anderen ist eine ernste Verpflichtung und sollte nicht leichtfertig eingegangen werden. Wenn der Kreditnehmer, für den du bürgst, seine Raten nicht zahlt, bist du rechtlich dazu verpflichtet, diese zu übernehmen.

    Das kann deine finanzielle Situation erheblich beeinträchtigen. Überlege dir gut, ob du diese Verantwortung tragen kannst und willst.

    Es gibt Fälle, in denen Menschen durch die Bürgschaft in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, weil sie die Tragweite ihrer Entscheidung unterschätzt haben. Außerdem kann sich deine eigene Kreditwürdigkeit verschlechtern, da die Bürgschaft als potenzielle Verbindlichkeit angesehen wird.

    Wenn du dich entscheidest, für deinen Freund zu bürgen, stelle sicher, dass du alle Vertragsbedingungen genau verstehst und setze klare Vereinbarungen mit deinem Freund darüber, wie ihr beide sicherstellt, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Es könnte auch hilfreich sein, einen Plan B zu haben, falls dein Freund in Zahlungsschwierigkeiten gerät.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Was passiert, wenn ich als Bürge selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerate?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Als Bürge musst du wirklich vorsichtig sein. Wenn du selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, kann das ziemlich problematisch werden.

    Die Bank oder der Kreditgeber wird sich an dich wenden, um die Schulden einzutreiben, wenn der Hauptkreditnehmer nicht zahlen kann. Das kann dazu führen, dass du Zahlungen leisten musst, die du dir vielleicht nicht leisten kannst.

    Im schlimmsten Fall könnte das sogar zu einer Pfändung deines Vermögens oder Einkommens führen. Deshalb ist es so wichtig, dass du dir sicher bist, dass der Kreditnehmer zuverlässig ist und du im Notfall für die Schulden aufkommen kannst, ohne dass es dich finanziell ruiniert.

    Als Bürge übernimmst du eine große Verantwortung und das Risiko, für die Schulden des Hauptkreditnehmers aufkommen zu müssen. Wenn du selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, wird es für dich noch schwieriger, die Bürgschaftsverpflichtungen zu erfüllen.

    Es ist wichtig, dass du dir der möglichen Konsequenzen bewusst bist, bevor du eine Bürgschaft unterschreibst. Überlege dir, ob du in der Lage wärst, die Kreditraten zu zahlen, falls es erforderlich wird.

    Zudem solltest du bedenken, dass eine Bürgschaft deine eigene Kreditfähigkeit beeinflussen kann, da sie als potenzielle Verbindlichkeit gewertet wird. Bevor du dich entscheidest, solltest du alle anderen Optionen in Betracht ziehen und vielleicht sogar eine finanzielle Beratung in Anspruch nehmen.

    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass eine Bürgschaft nicht nur deine finanzielle Situation, sondern auch deine Beziehung zu der Person, für die du bürgst, belasten kann. Stelle sicher, dass du und dein Freund klare Vereinbarungen darüber habt, wie die Rückzahlung des Kredits gehandhabt wird.

    Es ist auch ratsam, schriftliche Vereinbarungen zu treffen, um Missverständnisse zu vermeiden. Darüber hinaus solltest du dich über die rechtlichen Aspekte einer Bürgschaft in deinem Land informieren, da diese von Ort zu Ort variieren können.

    Letztendlich ist es wichtig, dass du vollständig verstehst, worauf du dich einlässt, bevor du eine Bürgschaftserklärung unterschreibst.
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    Ich kann aus persönlicher Erfahrung sprechen, da ich einmal für einen Freund als Bürge eingesprungen bin. Es ist absolut entscheidend, dass du die finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit deines Freundes gründlich einschätzt.

    In meinem Fall konnte mein Freund die Kreditraten aufgrund unvorhergesehener Umstände nicht mehr zahlen, und ich musste einspringen. Das hat mich nicht nur finanziell belastet, sondern auch unsere Freundschaft auf die Probe gestellt.

    Bevor du dich entscheidest, als Bürge zu fungieren, solltest du alle möglichen Szenarien durchdenken und auch einen Plan für den Fall haben, dass der Kreditnehmer nicht zahlen kann. Es ist auch hilfreich, sich rechtlich beraten zu lassen, um die volle Tragweite deiner Verpflichtung zu verstehen.

    Außerdem empfehle ich, einen schriftlichen Vertrag zwischen dir und dem Kreditnehmer zu erstellen, in dem festgelegt wird, wie ihr mit möglichen Zahlungsausfällen umgeht. Dies kann später helfen, Missverständnisse zu vermeiden und gibt dir eine gewisse Sicherheit.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
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