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Sind aktuell Zinsen für Kredite zu hoch für Normalverdiener? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Sind aktuell Zinsen für Kredite zu hoch für Normalverdiener?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleichsportale nutzen: Vergleichen Sie Kreditangebote verschiedener Anbieter, um einen Überblick über die aktuellen Zinssätze zu erhalten und das beste Angebot zu finden.
  • Kredite ohne Schufa prüfen: Für Personen mit negativer Schufa gibt es spezialisierte Anbieter wie Auxmoney oder Creditolo, die Kredite vergeben können.
  • Zinssätze verhandeln: Auch bei höheren Zinsen besteht oft Spielraum für Verhandlungen mit der Bank. Ein gutes Verhandlungsgeschick kann zu besseren Konditionen führen.
  • Beachten Sie, dass es Anbieter wie SMAVA gibt, die Kreditangebote von über 20 Banken vergleichen und dabei helfen können, günstige Konditionen zu finden, auch bei negativer Schufa.

Frage beantwortet durch: 31 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 29.04.2024

Überprüft durch: Madlein Schneider (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 30.04.2024

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    Sind aktuell Zinsen für Kredite zu hoch für Normalverdiener?

    Wie kann man sich bei den aktuell Zinsen für Kredite überhaupt leisten, etwas zu finanzieren? Haben andere auch das Gefühl, dass die Konditionen momentan einfach unverschämt sind?

    Ich suche nach Tipps, wie ich trotzdem einen vernünftigen Kredit finden kann.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Tja, die Zinsen sind echt ein Hammer gerade. Aber es gibt schon Wege, wie du trotzdem an einen Kredit kommen kannst.

    Hast du schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Seiten wie Smava oder Check24 können echt hilfreich sein, um die besten Konditionen zu finden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich verstehe deinen Frust absolut. Die Zinsen für Kredite sind zurzeit wirklich hoch, und es scheint, als würden sie weiter steigen.

    Eine Möglichkeit, trotzdem einen günstigen Kredit zu finden, ist, sich nach Krediten ohne Schufa umzusehen. Auch wenn diese oft einen schlechten Ruf haben, gibt es durchaus seriöse Anbieter.

    Die Sigma Kreditbank zum Beispiel bietet Kredite ohne Schufa an, allerdings zu festen Beträgen und mit bestimmten Voraussetzungen. Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ich kann nur empfehlen, wirklich gründlich zu vergleichen und auch kleinere, spezialisierte Anbieter in Betracht zu ziehen. Smava ist eine gute Adresse, um einen Überblick über verschiedene Kreditangebote zu bekommen.

    Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und können oft auch in schwierigen Fällen helfen. Achte aber darauf, dass du alle Konditionen genau verstehst, bevor du dich entscheidest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es ist eine schwierige Zeit für Kreditnehmer, das stimmt. Aber lass dich nicht entmutigen.

    Manchmal kann es helfen, direkt bei deiner Hausbank nachzufragen, ob sie spezielle Konditionen für bestehende Kunden anbieten. Auch ein Blick auf kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken kann sich lohnen.

    Sie haben manchmal bessere Angebote als die großen Institute. Und vergiss nicht, dass die Verhandlung über die Konditionen immer eine Option ist.

    Es ist wichtig, gut vorbereitet zu sein und eventuell auch Sicherheiten anbieten zu können, die deine Position stärken.

    Smava ist definitiv eine der besten Plattformen, um Kredite zu vergleichen. Was viele nicht wissen: Auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist, kannst du dort Angebote finden, die zu dir passen.

    Ein weiterer Tipp ist, deine finanzielle Situation genau zu analysieren und zu überlegen, ob du Sicherheiten wie ein Auto oder eine Lebensversicherung hast, die du einbringen kannst. Das kann die Zinsen deutlich senken.

    In der aktuellen Finanzlage ist es verständlich, dass viele Menschen sich Sorgen um die Finanzierungsmöglichkeiten machen. Die Zinsen sind in der Tat gestiegen, und es scheint, als ob die Kreditkonditionen immer unerschwinglicher werden.

    Jedoch gibt es immer noch Wege, wie man trotz der hohen Zinsen einen Kredit zu vernünftigen Bedingungen erhalten kann. Eine Möglichkeit ist, sich an kleinere, lokale Banken zu wenden, die möglicherweise bessere Konditionen bieten als die großen, überregionalen Banken.

    Eine andere Option könnte sein, einen Kredit ohne Schufa in Betracht zu ziehen, wie ihn die Sigma Kreditbank anbietet. Diese Kredite haben zwar oft höhere Zinsen, können aber eine Option sein, wenn herkömmliche Wege verschlossen bleiben.

    Es ist auch ratsam, die eigenen Finanzen und den Kreditbedarf genau zu prüfen, um nicht mehr zu leihen, als unbedingt nötig.
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    Es ist eine herausfordernde Zeit für alle, die versuchen, ihre Finanzen zu managen und möglicherweise einen Kredit aufzunehmen. Die Zinssätze sind ein Spiegelbild der aktuellen wirtschaftlichen Unsicherheiten, und es kann sich anfühlen, als ob die Banken die Situation ausnutzen.

    Doch es ist wichtig, Hoffnung zu bewahren und strategisch vorzugehen. Erstens, vergleiche Kreditangebote gründlich.

    Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick zu bekommen. Zweitens, überlege, ob du Sicherheiten anbieten kannst, die deine Chancen auf einen günstigeren Kredit verbessern könnten.

    Drittens, schaue über die traditionellen Banken hinaus. Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Plattformen bieten oft flexiblere Konditionen.

    Viertens, überprüfe, ob du Anspruch auf staatliche Förderkredite hast, die zu günstigeren Zinsen angeboten werden. Fünftens, sei offen für Beratung.

    Finanzberater können Wege aufzeigen, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast. Es ist eine Zeit, in der Kreativität und Flexibilität entscheidend sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Es ist absolut verständlich, dass die aktuellen Kreditkonditionen viele abschrecken. Doch es gibt Lichtblicke.

    Zum Beispiel bieten einige Online-Plattformen wie Smava nicht nur einen Vergleich von Krediten an, sondern auch Beratung, um die besten Konditionen zu finden. Ein weiterer Ansatz könnte sein, einen Kredit ohne Schufa in Erwägung zu ziehen.

    Obwohl diese oft mit höheren Zinsen verbunden sind, können sie eine Möglichkeit sein, wenn traditionelle Wege nicht offenstehen. Wichtig ist, dass du dich nicht übereilt entscheidest und alle Optionen gründlich prüfst.
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    Ich fühle mit dir, die Zinsen sind wirklich hoch. Aber es gibt Hoffnung.

    Hast du schon mal an einen Kredit trotz Schufa gedacht? Plattformen wie Smava oder Auxmoney bieten solche Kredite an.

    Sie sind oft flexibler als traditionelle Banken und können eine Option sein, wenn du Schwierigkeiten hast, einen Kredit zu bekommen. Es ist auch eine gute Idee, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, wo es geht, um bessere Konditionen zu erhalten.

    Überprüfe deine Schufa-Einträge und korrigiere Fehler, das kann schon helfen.

    In dieser Zeit der finanziellen Unsicherheit ist es entscheidend, alle verfügbaren Optionen zu prüfen. Ein Kredit ohne Schufa kann eine Möglichkeit sein, aber es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen.

    Die Sigma Kreditbank bietet solche Kredite an, aber es ist ratsam, auch andere Anbieter zu betrachten. Eine umfassende Recherche und der Vergleich von Krediten können dazu beitragen, die beste Lösung für deine finanzielle Situation zu finden.

    In der aktuellen Wirtschaftslage, in der die Zinsen für Kredite steigen, ist es für viele Menschen schwierig, finanzielle Mittel zu erschwinglichen Bedingungen zu erhalten. Eine Möglichkeit, die man in Betracht ziehen könnte, ist die Suche nach Krediten ohne Schufa.

    Diese Kredite werden von spezialisierten Instituten wie der Sigma Kreditbank angeboten und können eine Alternative sein, wenn traditionelle Banken keine Optionen bieten. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sich bewusst zu sein, dass die Zinsen höher sein können als bei herkömmlichen Krediten.

    Eine weitere Strategie könnte sein, bestehende Schulden zu konsolidieren, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren und die finanzielle Situation zu verbessern. Darüber hinaus kann eine Finanzberatung hilfreich sein, um einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten zu erhalten und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Habt ihr schon mal von Peer-to-Peer-Krediten gehört? Das könnte eine Option sein, um die hohen Bankzinsen zu umgehen.

    Tipp: Schaut euch mal staatliche Förderkredite an. Die haben oft bessere Konditionen als normale Bankkredite.

    Wichtig ist auch, alle persönlichen Finanzen zu überprüfen. Manchmal findet man Einsparpotenziale, die helfen, weniger zu finanzieren.

    Ich habe gute Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht, als ich einen Kredit ohne Schufa brauchte. Die Prozesse waren transparent, und die Konditionen waren klar kommuniziert.

    Es ist eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, wenn man Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu bekommen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich check das mit den Zinsen auch nicht. Aber mein Kumpel hat bei Auxmoney nen Kredit bekommen, trotz schlechter Schufa.

    Vielleicht ist das ja was? Die sind nicht so streng wie Banken und haben andere Kriterien.

    Habt ihr schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Das kann echt helfen, die besten Angebote zu finden.

    Ich habe mich letztens auch mit dem Thema beschäftigt und festgestellt, dass es wichtig ist, die eigenen Bedürfnisse genau zu kennen. Man sollte sich fragen, wie viel man wirklich braucht und wie lange man bereit ist, den Kredit zurückzuzahlen.

    Außerdem ist es hilfreich, sich über die eigenen Finanzen im Klaren zu sein und einen Plan zu haben, wie man den Kredit zurückzahlen kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Man sollte auch nicht vergessen, die Angebote genau zu lesen. Manchmal verstecken sich im Kleingedruckten Fallen wie hohe Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die den Kredit teurer machen als gedacht.

    Es ist auch eine gute Idee, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen. Die können einem oft Wege aufzeigen, an die man selbst nicht gedacht hat.

    Außerdem haben sie oft Zugang zu Kreditangeboten, die nicht öffentlich gelistet sind, und können helfen, bessere Konditionen auszuhandeln.

    Echt schwierig mit den Zinsen jetzt. Aber ich hab gehört, dass man bei einigen Online-Plattformen wie Smava oder Check24 auch Kredite von Privatpersonen bekommen kann.

    Das könnte eine Alternative sein, besonders wenn man bei den Banken nicht weiterkommt.

    Schaut mal bei Smava vorbei. Die haben oft gute Angebote, auch für Leute mit nicht so toller Schufa.

    Ich würde auch empfehlen, die eigenen Finanzen mal gründlich zu checken. Vielleicht lässt sich ja irgendwo sparen.

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Die sollen ja ohne Schufa sein.

    Ich habe mich intensiv mit dem Thema beschäftigt und festgestellt, dass eine sorgfältige Planung unerlässlich ist. Es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit, die monatlichen Raten und eventuelle Zusatzkosten zu berücksichtigen.

    Ein Kreditvergleichsportal kann dabei eine große Hilfe sein. Zudem sollte man überlegen, ob man eventuell zusätzliche Sicherheiten anbieten kann, um bessere Konditionen zu erhalten.

    Ein offenes Gespräch mit der Bank oder dem Kreditvermittler über die eigene finanzielle Situation kann ebenfalls hilfreich sein.

    In Zeiten wie diesen, wo die Zinsen für Kredite in die Höhe schnellen, fühlt man sich schnell überfordert und verunsichert. Doch es ist wichtig, den Kopf nicht in den Sand zu stecken.

    Eine Möglichkeit, die man in Betracht ziehen sollte, ist die Nutzung von Online-Vergleichsportalen wie Smava oder Check24, die einen umfassenden Überblick über die aktuellen Kreditangebote bieten. Diese Plattformen ermöglichen es, Kredite verschiedener Anbieter miteinander zu vergleichen und das beste Angebot für die eigene Situation zu finden.

    Eine weitere Option könnte ein Kredit ohne Schufa sein, den Anbieter wie die Sigma Kreditbank offerieren. Diese Kredite sind speziell für Personen gedacht, die aufgrund ihrer Schufa-Einträge Schwierigkeiten haben, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten.

    Allerdings ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, da die Zinsen hier oft höher sind. Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, über alternative Finanzierungsformen nachzudenken, wie zum Beispiel Peer-to-Peer-Kredite, bei denen Privatpersonen Geld verleihen.

    Nicht zuletzt ist es ratsam, die eigene finanzielle Situation genau zu analysieren und gegebenenfalls mit einem Finanzberater zu sprechen, um einen realistischen Plan für die Rückzahlung des Kredits zu erstellen. Letztendlich ist es entscheidend, informierte Entscheidungen zu treffen und nicht vorschnell zu handeln.

    Manchmal hilft es auch, einfach mal mit der eigenen Bank zu reden. Vielleicht gibt es ja Sonderkonditionen für Bestandskunden.

    Ein wichtiger Punkt, den viele übersehen, ist die Möglichkeit, bestehende Kredite zu refinanzieren oder umzuschulden. Wenn du bereits Kredite hast, kann es sinnvoll sein, diese zu besseren Konditionen zusammenzufassen.

    Das kann die monatliche Belastung deutlich reduzieren und dir mehr finanziellen Spielraum geben. Es lohnt sich, mit einem Finanzberater darüber zu sprechen und die verschiedenen Optionen zu prüfen.

    Ich habe festgestellt, dass es oft eine Frage der Perspektive ist. Anstatt sich auf die hohen Zinsen zu konzentrieren, kann es hilfreich sein, den Fokus auf die Verbesserung der eigenen Bonität zu legen.

    Regelmäßige Zahlungen, das Schließen von alten, ungenutzten Konten und das Vermeiden von neuen Schulden können die Schufa-Bewertung positiv beeinflussen. Langfristig gesehen kann dies zu besseren Kreditkonditionen führen.

    Es ist eine herausfordernde Zeit, um einen Kredit aufzunehmen, das steht außer Frage. Aber es gibt immer Möglichkeiten, wenn man bereit ist, sich umzusehen und verschiedene Optionen zu prüfen.

    Neben den bereits genannten Möglichkeiten wie Kreditvergleichsportalen und Krediten ohne Schufa, könnte es auch sinnvoll sein, über einen Bürgen nachzudenken. Ein Bürge kann die Chancen auf einen Kredit verbessern und möglicherweise zu besseren Zinsen führen.

    Natürlich sollte dies eine gut überlegte Entscheidung sein, da der Bürge im Falle von Zahlungsausfällen haftet.

    Ich habe eine Freundin, die kürzlich in einer ähnlichen Situation war und sie hat sich für einen Kredit ohne Schufa entschieden. Sie hat sich intensiv mit den Angeboten auseinandergesetzt und letztendlich ein Angebot der Sigma Kreditbank angenommen.

    Wichtig ist, dass man sich im Klaren darüber ist, dass die Zinsen höher sein können, aber in ihrer Situation war es die beste Lösung. Sie hat vorher auch einen Kreditvergleich genutzt, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot bekommt.
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