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Ist ein Kredit für Schulden die rettende Lösung? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Ist ein Kredit für Schulden die rettende Lösung?

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Das Wichtigste in Kürze:
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  • Umschuldungskredite können eine effektive Methode sein, um hoch verzinste Schulden wie Kreditkarten und Überziehungskredite zu konsolidieren und in einen einzigen Kredit mit niedrigerem Zinssatz und klarer Laufzeit umzuwandeln.
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  • Viele Verbraucher berichten von positiven Erfahrungen mit Umschuldungskrediten, indem sie ihre monatliche Belastung reduzieren und einen festgelegten Zeitrahmen für die Rückzahlung erhalten, was eine bessere Finanzplanung ermöglicht.
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  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit dem Vermittler Smava gemacht, der passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken findet, auch bei negativen Schufa-Einträgen.
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  • Es ist ratsam, Angebote und Konditionen genau zu prüfen und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass der neue Kredit zu einer echten Entlastung führt und nicht zu einer zusätzlichen finanziellen Belastung wird.

Frage beantwortet durch: 9 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 15.06.2024

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 17.06.2024

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    Ist ein Kredit für Schulden die rettende Lösung?

    In den letzten Jahren habe ich mich finanziell echt in die Enge getrieben gefühlt. Angefangen hat alles mit ein paar kleinen Krediten für unvorhergesehene Reparaturen am Auto und zu Hause, aber dann kamen ein paar unglückliche Umstände dazu, wie ein Jobverlust und gesundheitliche Probleme, die mich tiefer in die Schulden rutschen ließen.

    Jetzt stehe ich vor einem Berg von Schulden, der sich aus Kreditkarten, Überziehungskrediten und Darlehen zusammensetzt. Ich überlege ernsthaft, ob ein neuer Kredit für Schulden die Lösung sein könnte, um alles unter einen Hut zu bringen und einen klaren Weg aus meiner finanziellen Misere zu finden.

    Hat jemand Erfahrungen mit solchen Umschuldungskrediten gemacht? Ist es wirklich eine gute Idee, einen Kredit für Schulden aufzunehmen, um die finanzielle Situation zu verbessern?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, ich hab mal gehört, dass Umschuldung helfen kann, alles zu bündeln. Aber Vorsicht vor hohen Zinsen!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Umschuldungskredite können tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um aus der Schuldenfalle zu kommen. Das Prinzip dahinter ist einfach: Du nimmst einen neuen Kredit auf, um alle deine bestehenden Schulden zu begleichen.

    Das Ziel ist es, eine niedrigere Gesamtzinsbelastung zu erreichen und die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Wichtig ist jedoch, dass du dich gründlich informierst und Angebote vergleichst.

    Nicht alle Umschuldungskredite sind gleich, und die Konditionen können stark variieren. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da er alle Kosten des Kredits widerspiegelt.

    Zudem solltest du prüfen, ob du für den neuen Kredit Sicherheiten bieten musst und ob es Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung deiner alten Kredite gibt. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du nach der Umschuldung deine Ausgaben kontrollieren und vermeiden musst, neue Schulden aufzubauen.

    Umschuldung ist kein Allheilmittel, sondern ein Werkzeug, das dir helfen kann, deine Finanzen neu zu strukturieren.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Bevor du dich für einen Umschuldungskredit entscheidest, ist es entscheidend, deine finanzielle Situation genau zu analysieren. Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn der neue Kredit günstigere Konditionen bietet als deine aktuellen Verbindlichkeiten.

    Das beinhaltet nicht nur niedrigere Zinsen, sondern auch bessere Rückzahlungsbedingungen. Es ist jedoch wichtig, sich bewusst zu sein, dass eine Umschuldung kurzfristig deine Bonität beeinflussen kann, da es als neuer Kreditantrag gewertet wird.

    Ein weiterer Punkt ist, dass du eine klare Strategie haben solltest, wie du mit deinen Finanzen umgehst, sobald die Umschuldung erfolgt ist. Das bedeutet, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, um nicht in alte Muster zurückzufallen.

    Es könnte auch hilfreich sein, eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, um einen umfassenden Plan für deine Schuldenrückzahlung und zukünftige Finanzplanung zu entwickeln.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich habe vor ein paar Jahren eine Umschuldung gemacht und es war die beste Entscheidung für mich. Die monatlichen Raten waren viel überschaubarer und ich konnte endlich einen klaren Plan zur Schuldentilgung verfolgen.

    Wichtig war für mich, dass ich einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen gefunden habe, sodass ich bei finanziellen Engpässen nicht gleich in Schwierigkeiten geraten bin. Ein Tipp: Achte darauf, keine neuen Schulden zu machen, während du den Umschuldungskredit abzahlst.

    Umschuldungskredite klingen verlockend, weil sie die Möglichkeit bieten, aus mehreren kleinen Schulden eine einzige, übersichtlichere Verbindlichkeit zu machen. Der Schlüssel zum Erfolg liegt jedoch in den Details der Konditionen.

    Manche Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf Personen zugeschnitten sind, die ihre finanzielle Situation verbessern möchten. Diese Kredite haben oft günstigere Zinsen als herkömmliche Konsumentenkredite.

    Es ist auch wichtig, die Laufzeit des neuen Kredits im Auge zu behalten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

    Ein kurzer Blick auf deine aktuellen Schulden und deren Zinsen im Vergleich zu den Konditionen eines potenziellen Umschuldungskredits kann dir helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen. Darüber hinaus ist es entscheidend, nach der Umschuldung diszipliniert zu bleiben und nicht in alte Verhaltensmuster zurückzufallen, die zu weiteren Schulden führen könnten.

    Das Thema Umschuldung ist komplex und erfordert eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile. Ein wesentlicher Vorteil eines Umschuldungskredits ist die Möglichkeit, eine bessere Übersicht über deine Finanzen zu erhalten und potenziell niedrigere Zinsen zu sichern.

    Dies kann besonders hilfreich sein, wenn du hohe Zinsen auf Kreditkarten oder Überziehungskredite zahlst. Ein weiterer Vorteil ist die Vereinfachung deiner monatlichen Zahlungen, da du nur noch eine Rate anstatt mehrerer kleiner Raten zu unterschiedlichen Terminen zahlen musst.

    Allerdings gibt es auch Risiken. Die Umschuldung kann dazu führen, dass du dich in einer längeren Laufzeit wiederfindest, was bedeutet, dass du am Ende möglicherweise mehr Zinsen zahlst.

    Außerdem kann die Suche nach einem Umschuldungskredit ohne gründliche Recherche und Vergleich zu einem Angebot führen, das nicht optimal für deine Situation ist. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und auch die Möglichkeit in Betracht zu ziehen, Hilfe von einem Schuldnerberater oder Finanzexperten zu suchen.
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    Eine Umschuldung kann eine sehr kluge Entscheidung sein, wenn sie richtig angegangen wird. Der Schlüssel liegt in der sorgfältigen Planung und dem Vergleich der Angebote.

    Es ist wichtig, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Laufzeiten, die möglichen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung und andere Konditionen zu berücksichtigen. Eine Umschuldung sollte dazu dienen, deine finanzielle Last zu verringern, nicht sie zu erhöhen.

    Eine gute Strategie ist es, Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen und diese gründlich zu vergleichen. Es könnte auch hilfreich sein, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir einen objektiven Blick auf deine Situation und die verfügbaren Optionen geben kann.

    Bedenke auch, dass eine Umschuldung eine Chance ist, einen Neuanfang zu machen. Nutze diese Gelegenheit, um deine Ausgaben zu überprüfen und einen realistischen Haushaltsplan aufzustellen, der es dir ermöglicht, innerhalb deiner Mittel zu leben und gleichzeitig deine Schulden abzuzahlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich habe vor kurzem einen Umschuldungskredit aufgenommen und es hat meine finanzielle Situation erheblich verbessert. Der Schlüssel war, einen Kreditgeber zu finden, der mir einen niedrigeren Zinssatz als meine bestehenden Schulden angeboten hat.

    Es hat auch geholfen, dass ich eine klare Vorstellung davon hatte, wie ich das zusätzliche Geld, das ich jeden Monat gespart habe, nutzen würde, um meine Schulden schneller abzuzahlen. Mein Rat: Sei dir über deine finanziellen Ziele im Klaren und suche nach einem Kreditgeber, der diese unterstützt.
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    Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich frage mich, ob das eine Option für jemanden in einer Situation wie der unseren sein könnte.

    Ich habe gelesen, dass es möglich ist, aber ich bin skeptisch, ob die Konditionen am Ende wirklich vorteilhaft sind.
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