Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Wie viel Prozent vom Gehalt für Kredit ist sicher? ▷ Experten antworten [12.2024]

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

  • über 10 Jahre Erfahrungen
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • 100% kostenlos
  • Mit Telefon-Support
  • auch bei negativer Schufa
  • unverbindliche Anfrage
Euro Testsieger
Auszahlungsversprechen

Wie viel Prozent vom Gehalt für Kredit ist sicher?

Einklappen
X
Das Wichtigste in Kürze:
  • Als Faustregel gilt, dass die monatlichen Kreditraten nicht mehr als 35% des Nettoeinkommens betragen sollten, um finanzielle Spielräume zu erhalten.
  • Es wird empfohlen, eine Obergrenze von 40-50% des Nettoeinkommens für alle festen monatlichen Verbindlichkeiten, einschließlich Kreditraten, nicht zu überschreiten, um Überbelastung zu vermeiden.
  • Die Bearbeitung von einem passenden Kreditangebot mit günstigeren Konditionen könnte eine Möglichkeit sein, finanziellen Druck zu reduzieren. Unternehmen wie Smava bieten hierfür eine Vergleichsplattform, die Angebote von verschiedenen Banken inkludiert.
  • Überprüfung und Anpassung des Haushaltsbudgets sowie Berücksichtigung von Umschuldungsmöglichkeiten können ebenfalls helfen, die monatlichen Belastungen effektiv zu senken.

Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 14.07.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.07.2024

Einklappen

    Wie viel Prozent vom Gehalt für Kredit ist sicher?

    Ich sitze hier und zerbreche mir den Kopf über meine Finanzen und speziell über Kredite. Irgendwie kommt es mir so vor, als ob meine monatlichen Ausgaben für den Kredit einen zu großen Teil meines Gehalts verschlingen.

    Ich habe gelesen, dass es eine Faustregel gibt, wie viel Prozent vom Gehalt maximal für Kreditraten aufgewendet werden sollte, aber irgendwie finde ich keine klare Antwort. Wie viel Prozent vom Gehalt sollte man eigentlich für einen Kredit einplanen, damit man nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät?

    Gibt es vielleicht auch eine Obergrenze, die man auf keinen Fall überschreiten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, grundsätzlich wird oft gesagt, dass nicht mehr als 35% des Nettoeinkommens für Kredite aufgewendet werden sollte. Das beinhaltet allerdings alle Kreditverpflichtungen, also nicht nur die Raten für einen einzelnen Kredit.

    Es ist wichtig, dass du noch genug übrig hast, um deine anderen Lebenshaltungskosten zu decken und idealerweise etwas zur Seite legen kannst. Wenn du merkst, dass du darüber liegst, könnte es Zeit sein, deine Kredite zu konsolidieren oder nach günstigeren Zinsen zu suchen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme roterkaktus zu, aber ich möchte noch hinzufügen, dass es auch sehr auf deine persönliche Situation ankommt. Wenn du beispielsweise keine großen monatlichen Ausgaben hast und ein stabiles Einkommen genießt, könntest du es dir leisten, einen etwas höheren Prozentsatz deines Gehalts für Kredite zu verwenden.

    Wichtig ist, dass du dir einen detaillierten Budgetplan erstellst, um zu sehen, wie viel du dir wirklich leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Kurz gesagt, es gibt keine Einheitslösung. Jeder muss seine eigene finanzielle Situation bewerten und dementsprechend planen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Richtig, und vergiss nicht, immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben zu haben. Finanzielle Flexibilität ist der Schlüssel.

    Ich habe mal den Fehler gemacht, fast 50% meines Einkommens für Kredite auszugeben. Das war ein Desaster.

    Ich konnte meine Rechnungen kaum noch bezahlen und musste schließlich meine Kredite umschulden. Es ist wirklich wichtig, dass man nicht nur die Kreditraten, sondern auch die Lebenshaltungskosten im Auge behält.

    Ein guter Tipp ist, immer zu versuchen, die Kredite mit den höchsten Zinsen zuerst abzuzahlen. Das kann langfristig viel Geld sparen.

    Ich denke, es ist auch wichtig zu betonen, dass man, bevor man überhaupt einen Kredit aufnimmt, gründlich überlegen sollte, ob man die monatlichen Raten wirklich tragen kann. Nicht nur jetzt, sondern auch in der Zukunft.

    Viele Leute vergessen, dass sich ihre finanzielle Situation ändern kann - sei es durch Jobverlust, unerwartete Ausgaben oder andere Notfälle. Deshalb ist es klug, sich nicht nur auf die maximale Kreditrate zu konzentrieren, die man sich leisten kann, sondern auch darauf, wie flexibel der Kredit in Bezug auf Zahlungspausen oder Anpassungen der Raten ist.

    Außerdem sollte man immer versuchen, einen Notgroschen beiseite zu legen, bevor man sich in Schulden stürzt. Es gibt nichts Schlimmeres, als in einer finanziellen Notlage gefangen zu sein, ohne einen Ausweg zu haben.
  • Text zu lang?
    Antwort nicht gefunden?

    Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


    Es ist auch von Bedeutung, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, nicht nur die monatlichen Raten. Viele Kreditangebote scheinen auf den ersten Blick attraktiv, aber wenn man die Zinsen und alle Gebühren über die Laufzeit zusammenrechnet, kann es eine böse Überraschung geben.

    Eine gründliche Recherche und der Vergleich verschiedener Kreditangebote sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass man das beste Angebot bekommt. Zudem sollte man prüfen, ob es Möglichkeiten gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, um Zinskosten zu sparen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Man sollte auch nicht vergessen, dass es Alternativen zum klassischen Kredit gibt. Manchmal kann es sinnvoller sein, zu sparen oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen, die weniger kostenintensiv sind.

    Nicht jeder braucht sofort einen Kredit.
  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

    Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
    Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


    Genau, und manchmal bieten Arbeitgeber zinsgünstige Darlehen an. Es lohnt sich, nachzufragen!

    Ich möchte hinzufügen, dass es manchmal besser ist, keinen Kredit aufzunehmen, wenn man sich nicht sicher ist, ob man die Raten tragen kann. Schulden können eine enorme psychische Belastung darstellen.

    Es ist wichtig, finanziell verantwortungsvoll zu handeln und nur so viel zu leihen, wie man wirklich braucht und sicher zurückzahlen kann. Manchmal ist es besser, auf etwas zu sparen, statt sich sofort in Schulden zu stürzen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös diese sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Kredite ohne Schufa sind oft teurer als normale Kredite, weil die Banken ein höheres Risiko eingehen. Man sollte wirklich vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen.

    Ich würde empfehlen, zuerst zu versuchen, einen normalen Kredit zu bekommen, auch wenn man negative Schufa-Einträge hat. Es gibt Banken, die trotzdem Kredite vergeben, wenn die restliche finanzielle Situation stabil ist.

    Es ist wichtig, sich von unseriösen Anbietern fernzuhalten, die Vorkosten verlangen oder unrealistische Versprechungen machen. Seriöse Kreditvermittler und Banken, die Kredite trotz Schufa anbieten, werden niemals Vorkosten verlangen.

    Stattdessen sollte man nach Anbietern suchen, die transparent sind und deren Gebühren und Zinsen klar kommunizieren.

    Stimmt, und man sollte auch immer die Gesamtbelastung im Blick haben, nicht nur die monatliche Rate. Zinsen können sich summieren.

    Ich habe gelesen, dass manche Banken Kredite ohne Schufa anbieten, aber die Zinsen sind wirklich hoch. Es scheint, als ob man am Ende viel mehr zurückzahlt, als man ursprünglich geliehen hat.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Es ist auch eine gute Idee, bei der Hausbank nachzufragen. Manchmal sind sie bereit, ihren Kunden trotz negativer Schufa-Einträge entgegenzukommen, besonders wenn man eine lange und positive Geschäftsbeziehung hat.

    Es lohnt sich, das Gespräch zu suchen und die eigene finanzielle Situation offen zu legen.

    Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung vorsehen.

    Das kann bedeuten, dass man am Ende mehr zahlt, wenn man versucht, den Kredit frühzeitig abzubezahlen, um Zinsen zu sparen. Es ist wichtig, alle Bedingungen des Kreditvertrags sorgfältig zu lesen und zu verstehen, bevor man sich verpflichtet.

    Bei der Kreditaufnahme sollte man auch immer den Zweck des Kredits bedenken. Manchmal ist es verlockend, einen Kredit für Konsumgüter oder Urlaube aufzunehmen, aber das kann schnell zu einer Schuldenfalle werden.

    Investitionen in die eigene Bildung oder in Immobilien können hingegen langfristig sinnvoller sein, da sie potenziell einen Mehrwert schaffen. Es ist auch ratsam, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und nicht das erste beste Angebot anzunehmen.

    Oft gibt es signifikante Unterschiede in den Konditionen und Zinsen. Und schließlich sollte man immer einen Plan haben, wie der Kredit zurückgezahlt wird, bevor man ihn aufnimmt.

    Das beinhaltet auch, sich Gedanken über mögliche Veränderungen in der finanziellen Situation zu machen und ob man sich die Raten auch dann noch leisten kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, einen Kreditvergleichsrechner online zu nutzen. Das hat mir geholfen, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen und das mit den besten Konditionen für meine Situation zu finden.

    Man sollte aber immer darauf achten, dass der Vergleich aktuell ist.

    Was viele nicht bedenken: Die Schufa ist nicht der einzige Faktor, der bei der Kreditvergabe eine Rolle spielt. Banken schauen sich auch das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Schulden und das Arbeitsverhältnis an.

    Ein negativer Schufa-Eintrag ist also nicht automatisch ein K.O.-Kriterium. Es gibt durchaus Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen, aber man muss bereit sein, transparent zu sein und vielleicht auch Kompromisse bei den Konditionen einzugehen.

    Außerdem ist es wichtig, realistisch zu bleiben und sich nicht mehr Geld zu leihen, als man zurückzahlen kann. Schulden können eine große Belastung sein, und man sollte immer versuchen, sie so gering wie möglich zu halten.

    Ein Freund von mir hat einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen, indem er einen Bürgen gestellt hat. Das kann eine Option sein, wenn man jemanden im Familien- oder Freundeskreis hat, der bereit ist, dieses Risiko einzugehen.

    Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die man damit auf eine andere Person überträgt. Es ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine moralische Verpflichtung.

    Man sollte auch die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten nicht außer Acht lassen, besonders wenn es um Bildung oder die Gründung eines Unternehmens geht. Diese Kredite haben oft günstigere Konditionen und sind speziell darauf ausgelegt, Menschen in bestimmten Lebenssituationen zu unterstützen.

    Natürlich gibt es auch hier Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, aber es ist definitiv eine Überlegung wert, bevor man sich an private Kreditgeber wendet.

    Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, vor der Kreditaufnahme eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Sie können einem helfen, die eigene finanzielle Situation besser zu verstehen und einen Plan zu entwickeln, wie man am besten mit Schulden umgeht.

    Sie bieten auch Unterstützung dabei, mit Gläubigern zu verhandeln und möglicherweise bessere Konditionen für bestehende Schulden zu erreichen.

    Es ist wichtig zu verstehen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht unbedingt die beste Lösung für finanzielle Probleme ist. Diese Kredite sind oft teurer und haben strengere Bedingungen.

    Bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man alle anderen Optionen sorgfältig prüfen. Dazu gehört auch die Überlegung, ob man wirklich einen Kredit benötigt oder ob es andere Wege gibt, die finanzielle Situation zu verbessern.

    Manchmal ist es besser, Ausgaben zu reduzieren, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen oder bestehende Schulden umzustrukturieren. Wenn ein Kredit notwendig ist, sollte man Angebote von seriösen Anbietern einholen und die Konditionen genau vergleichen.

    Achten Sie auf die Zinssätze, Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und sich über die Reputation des Anbieters zu informieren.

    Eines der größten Probleme bei der Aufnahme eines Kredits, insbesondere eines Kredits ohne Schufa, ist, dass viele Menschen nicht vollständig verstehen, wie Zinsen und Gebühren die Rückzahlung beeinflussen. Es ist entscheidend, dass man sich die Zeit nimmt, um die Bedingungen zu verstehen und zu berechnen, wie viel man insgesamt zurückzahlen wird.

    Oft ist der Betrag, den man am Ende zahlt, deutlich höher als der ursprünglich geliehene Betrag. Dies kann besonders problematisch sein, wenn man bereits finanziell angespannt ist.

    Daher ist es wichtig, realistisch zu sein und sicherzustellen, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann, ohne sich weiter zu verschulden.

    Hat jemand Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank? Ich habe gehört, dass sie Kredite ohne Schufa anbieten, aber ich bin mir unsicher wegen der Konditionen.

    Die Sigma Kreditbank ist tatsächlich einer der wenigen Anbieter, die Kredite ohne Schufa anbieten. Wichtig ist, dass man die Bedingungen genau prüft.

    Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei herkömmlichen Krediten, und es gibt feste Beträge und Laufzeiten. Wenn man sich für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man sicherstellen, dass man die monatlichen Raten problemlos zahlen kann.

    Es ist auch wichtig, sich bewusst zu sein, dass solche Kredite nicht für den langfristigen Aufbau von Schulden gedacht sind, sondern eher für kurzfristige finanzielle Engpässe.

    Vorsicht ist geboten bei Krediten ohne Schufa. Die hohen Zinsen können eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellen.

    Es ist immer besser, zuerst alle anderen Optionen zu prüfen.
Lädt...
X