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Können wir wissen, auf welche Art Kredite vergeben werden? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Können wir wissen, auf welche Art Kredite vergeben werden?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Der Kreditvergabeprozess beginnt in der Regel mit der Prüfung der Bonität des Antragstellers, einschließlich Schufa-Score und Einkommensnachweise, um die Zahlungsfähigkeit zu bewerten.
  • -
  • Banken und Finanzinstitute legen Wert auf ein festes Einkommen, eine stabile Beschäftigungsgeschichte und eine positive Kredithistorie als Hauptkriterien für die Kreditgenehmigung.
  • -
  • Anbieter wie Smava können hilfreich sein, indem sie passende Kreditangebote aus einer Vielzahl von Banken herausfiltern, auch für Antragsteller mit negativer Schufa.
  • -
  • Die Chancen auf einen Kredit können verbessert werden, indem man vor der Antragstellung bestehende Schulden minimiert, das Schufa-Profil verbessert und sicherstellt, dass alle Finanzdokumente aktuell und korrekt sind.

Frage beantwortet durch: 6 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 08.07.2024

Überprüft durch: Madlein Schneider (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.07.2024

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    Können wir wissen, auf welche Art Kredite vergeben werden?

    Ich habe in letzter Zeit öfter darüber nachgedacht, wie Banken und andere Finanzinstitute Kredite vergeben. Mein Interesse wurde geweckt, als ein enger Freund von mir sich für einen Kredit beworben hat, um sich ein Auto zu kaufen.

    Der Prozess schien ziemlich kompliziert, und es gab viele Kriterien, die er erfüllen musste. Mir ist aufgefallen, dass es scheinbar viele verschiedene Faktoren gibt, die bei der Entscheidung, ob jemandem ein Kredit gewährt wird oder nicht, eine Rolle spielen.

    Kann mir jemand erklären, wie genau der Prozess der Kreditvergabe abläuft? Welche Kriterien sind dabei ausschlaggebend und gibt es Tipps, um die Chancen auf einen Kredit zu verbessern?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, die Kreditvergabe ist ein komplexer Prozess, der viele Aspekte berücksichtigt. Banken prüfen in der Regel deine Kreditwürdigkeit, dein Einkommen, deine Beschäftigungssituation und deine bisherige Kredithistorie.

    Sie wollen sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Ein guter Tipp ist, deine Kredithistorie sauber zu halten und alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Die Kreditvergabe ist in der Tat ein vielschichtiger Prozess, der weit über die einfache Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit hinausgeht. Banken und Finanzinstitute ziehen verschiedene Faktoren heran, um das Risiko zu bewerten, das sie eingehen, wenn sie dir einen Kredit gewähren.

    Dazu gehören dein Einkommen, deine Ausgaben, vorhandene Schulden, deine Beschäftigungsdauer und -stabilität sowie deine Wohnsituation. Ein stabiles Einkommen und eine feste Anstellung sind dabei von großer Bedeutung.

    Außerdem spielt deine Kredithistorie eine entscheidende Rolle. Banken sehen sich deine Vergangenheit in Bezug auf Kredite und Zahlungsverhalten an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie zuverlässig du in der Zukunft sein wirst.

    Um deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern, solltest du darauf achten, bestehende Schulden zu minimieren und regelmäßige Einkünfte nachzuweisen. Zudem kann es hilfreich sein, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, der zeigt, wie du planst, den Kredit zurückzuzahlen.

    Ein weiterer Tipp ist, verschiedene Anbieter zu vergleichen und nicht nur bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal bieten kleinere oder spezialisierte Kreditinstitute bessere Konditionen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Kreditvergabe ist die Schufa-Auskunft in Deutschland. Die Schufa hält Daten über deine bisherigen Kreditaktivitäten und Zahlungsverhalten fest.

    Negative Einträge können die Kreditvergabe erheblich beeinflussen. Es ist daher ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und auf Richtigkeit zu überprüfen.

    Sollten falsche Negativeinträge vorhanden sein, kann deren Korrektur deine Kreditwürdigkeit verbessern. Außerdem gibt es spezielle Kredite, die auch bei negativer Schufa vergeben werden, sogenannte Kredite ohne Schufa.

    Diese haben jedoch oft höhere Zinsen als normale Kredite. Eine gute Vorbereitung und das Sammeln aller notwendigen Unterlagen vor der Kreditanfrage können den Prozess beschleunigen und deine Chancen verbessern.

    Dazu gehören Einkommensnachweise, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und eventuell Nachweise über Sicherheiten, die du stellen kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Kann mir jemand erklären, wie das mit den Krediten ohne Schufa funktioniert? Ich habe gehört, dass diese Kredite für Menschen mit schlechter Bonität eine Option sein können, aber ich bin mir nicht sicher, wie seriös diese Angebote sind und ob es da versteckte Fallen gibt.

    Kredite ohne Schufa werden oft von spezialisierten Kreditvermittlern angeboten und richten sich an Personen, die aufgrund negativer Schufa-Einträge keinen regulären Kredit erhalten. Allerdings sind diese Kredite in der Regel mit höheren Zinsen verbunden und es ist wichtig, die Anbieter sorgfältig zu prüfen, um unseriöse Angebote zu vermeiden.

    Ich habe mal gelesen, dass bei Krediten ohne Schufa oft Vorkosten verlangt werden, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird. Das klingt für mich ziemlich riskant.

    Hat jemand Erfahrung damit gemacht oder weiß, wie man solche unseriösen Angebote erkennen kann?
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    Ja, das ist ein guter Punkt. Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa sollten keine Vorkosten verlangen.

    Wenn Vorkosten gefordert werden, ist das oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken. Es ist immer ratsam, sich vorab gründlich über den Anbieter zu informieren und Bewertungen anderer Kunden zu lesen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass es nur einen Anbieter für echte Kredite ohne Schufa gibt, die Sigma Kreditbank. Alle anderen Anbieter sind in der Regel Vermittler, die auf das Angebot dieser Bank zurückgreifen.

    Wenn du also einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, ist es ratsam, direkt bei der Sigma Kreditbank zu beantragen, um zusätzliche Vermittlungsgebühren zu vermeiden. Darüber hinaus solltest du bedenken, dass die Zinssätze für solche Kredite deutlich höher sind als bei herkömmlichen Krediten.

    Daher ist es wichtig, die Kosten genau zu vergleichen und zu überlegen, ob ein Kredit ohne Schufa wirklich die beste Option für deine Situation ist.
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    Achtet auf die Zinsen bei Krediten ohne Schufa! Die sind oft viel höher als bei normalen Krediten.

    Genau, und es gibt feste Beträge und Laufzeiten, meistens 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro mit einer Laufzeit von 40 Monaten. Das Mindesteinkommen für diese Kredite ist auch höher als bei manchen normalen Krediten, abhängig von der Kreditsumme und der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen.

    Ein weiterer Tipp für diejenigen, die einen Kredit benötigen, ist, die Möglichkeiten eines Kredits trotz Schufa zu erkunden. Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass auch mit negativen Schufa-Einträgen ein Kredit möglich sein kann.

    Spezialisierte Kreditvermittler arbeiten mit einem Netzwerk von Banken zusammen und können oft passende Angebote finden. Diese Kredite haben in der Regel bessere Konditionen als Kredite ohne Schufa.

    Wichtig ist hierbei, einen seriösen Vermittler zu wählen, der keine Vorkosten verlangt und transparent über die Konditionen informiert.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Das klingt interessant. Gibt es eine Möglichkeit, vorab zu prüfen, ob ich für einen Kredit trotz Schufa in Frage komme, ohne meine Bonität weiter zu beeinträchtigen?

    Ich möchte vermeiden, dass durch zu viele Anfragen meine Schufa noch schlechter wird.

    Ja, viele Kreditvermittler bieten eine sogenannte Schufa-neutrale Konditionsanfrage an. Diese hat keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score, da sie nicht als Kreditanfrage, sondern als Konditionsanfrage gewertet wird.

    So kannst du Angebote einholen, ohne deine Bonität zu beeinträchtigen.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du bei der Suche nach einem Kredit nicht nur auf die Zinsen achten solltest. Auch die Gesamtkosten des Kredits, inklusive aller Gebühren und möglicherweise anfallender Vermittlungsprovisionen, sind entscheidend für die Wahl des richtigen Kredits.

    Absolut, und es ist auch wichtig, die Laufzeit des Kredits zu berücksichtigen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

    Es ist ratsam, einen Kreditrechner zu verwenden, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich die Laufzeit und die Kreditsumme auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten auswirken. Darüber hinaus kann es hilfreich sein, einen Haushaltsplan zu erstellen, um deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau zu kennen.

    Dies hilft dir, realistisch zu bewerten, wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Guter Punkt, David. Ein Haushaltsplan ist nicht nur für die Kreditplanung nützlich, sondern auch ein wertvolles Werkzeug für das allgemeine Finanzmanagement.

    Es hilft, Überblick über deine Finanzen zu behalten und fundierte Entscheidungen zu treffen.

    Zudem sollte man nicht vergessen, dass es neben Banken und Kreditvermittlern auch alternative Finanzierungsquellen gibt, wie z.B. Peer-to-Peer-Kredite.

    Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, Kredite direkt von Privatpersonen zu erhalten. Diese können eine Option sein, besonders wenn traditionelle Banken einen Kreditantrag ablehnen.

    Allerdings variieren die Zinsen und Konditionen stark, und es ist wichtig, auch hier die Angebote sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen.

    Peer-to-Peer-Kredite sind tatsächlich eine interessante Alternative. Sie bieten oft mehr Flexibilität und können eine Lösung für Personen sein, die von Banken abgelehnt wurden.

    Wichtig ist jedoch, sich bewusst zu sein, dass auch hier Risiken bestehen und eine sorgfältige Prüfung notwendig ist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ein letzter Rat: Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du immer einen umfassenden Vergleich durchführen und nicht das erste Angebot annehmen, das dir unterbreitet wird. Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote zu bekommen.

    Beachte dabei nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Faktoren wie Gebühren, Flexibilität bei der Rückzahlung und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Es lohnt sich, Zeit in die Recherche zu investieren, um das beste Angebot für deine individuelle Situation zu finden.

    Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass es wichtig ist, verantwortungsvoll mit Krediten umzugehen. Ein Kredit kann eine große Hilfe sein, um bestimmte Ziele zu erreichen, aber es ist entscheidend, dass du dir sicher bist, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg tragen zu können.

    Genau, und falls du dich in einer Situation befindest, in der du deine Raten nicht mehr zahlen kannst, ist es wichtig, frühzeitig mit dem Kreditgeber in Kontakt zu treten. Viele Banken bieten in solchen Fällen Lösungen an, wie z.B.

    eine Anpassung der Raten oder eine vorübergehende Stundung. Ignorieren ist der schlechteste Weg, da dies zu weiteren finanziellen Problemen und einer Verschlechterung deiner Kreditwürdigkeit führen kann.

    Stimmt, eine offene Kommunikation mit dem Kreditgeber kann viele Probleme vermeiden. Es zeigt auch deine Bereitschaft, die Situation zu lösen, was oft zu mehr Verständnis und Flexibilität vonseiten des Kreditgebers führt.

    Zum Schluss möchte ich noch sagen, dass die Entscheidung für einen Kredit eine langfristige Verpflichtung ist, die sorgfältig überlegt sein sollte. Es gibt viele Ressourcen und Beratungsstellen, die kostenlose Hilfe und Beratung anbieten, wenn du dir unsicher bist.

    Nutze diese Angebote, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

    Das ist ein ausgezeichneter Punkt, David. Die Nutzung von Beratungsangeboten kann wirklich hilfreich sein, um einen klaren Überblick über deine Optionen zu bekommen und die beste Entscheidung für deine finanzielle Zukunft zu treffen.
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