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Wie gefährlich ist es, kredit aufnehmen ohne eigenkapital? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Wie gefährlich ist es, kredit aufnehmen ohne eigenkapital?

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Das Wichtigste in Kürze:
    -
  • Kredite ohne Eigenkapital sind möglich, besonders bei Anbietern, die sich auf solche Finanzierungen spezialisiert haben wie Auxmoney, Bon Kredit oder Creditolo, welche auch Kredite trotz negativer Schufa anbieten.
  • -
  • Verbesserung der Kreditwürdigkeit durch Nachweis eines regelmäßigen Einkommens oder durch die Benennung eines Bürgen kann die Chancen auf Genehmigung erhöhen.
  • -
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit einem Vergleichsportal gemacht, das passende Kreditangebote aus über 20 Banken findet und auch bei negativen Schufa-Einträgen behilflich sein kann.
  • -
  • Es ist ratsam, eine umfassende Konditionenprüfung und Vergleich mehrerer Angebote durchzuführen, um die günstigsten Zinssätze und Bedingungen zu finden.

Frage beantwortet durch: 18 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 15.07.2024

Überprüft durch: Michelle Koch (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 08.07.2024

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    Wie gefährlich ist es, kredit aufnehmen ohne eigenkapital?

    Hat jemand Erfahrungen mit dem Thema kredit aufnehmen ohne eigenkapital? Ich bin in einer Situation, in der ich einen Kredit aufnehmen muss, habe aber kein Eigenkapital.

    Ist es möglich, einen Kredit unter diesen Bedingungen zu bekommen? Welche Banken bieten solche Kredite an?

    Gibt es Tipps, wie man die Chancen auf Genehmigung verbessern kann?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ein Kredit ohne Eigenkapital ist definitiv möglich, allerdings sind die Bedingungen oft strenger. Banken und Kreditinstitute prüfen deine Bonität und dein Einkommen noch genauer, um das erhöhte Risiko abzufedern.

    Einige spezialisierte Anbieter, wie Auxmoney oder Smava, bieten Kredite unter solchen Bedingungen an. Um deine Chancen zu verbessern, solltest du auf eine saubere Schufa achten und alle Einkommensnachweise sowie eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben bereithalten.

    Manchmal kann es auch helfen, einen Bürgen vorzuweisen, der für den Kredit mit haftet, falls du die Raten nicht zahlen kannst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Tipp: Schau dir mal Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit an. Die sind auf schwierige Fälle spezialisiert und können oft weiterhelfen, wenn traditionelle Banken ablehnen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    In der Tat, Kredite ohne Eigenkapital oder mit geringem Eigenkapital sind möglich, aber sie erfordern eine gründliche Prüfung deiner finanziellen Situation. Es ist wichtig, dass du deine finanzielle Stabilität und die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits nachweisen kannst.

    Eine gute Vorbereitung und das Sammeln aller notwendigen Unterlagen, wie Gehaltsabrechnungen und eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben, sind entscheidend. Darüber hinaus könnte es hilfreich sein, wenn du offen für verschiedene Kreditangebote bist und auch kleinere, lokale Banken in Betracht ziehst, die manchmal flexibler sind als die großen Institute.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Nicht vergessen, die Zinsen bei solchen Krediten sind oft höher. Immer gut vergleichen!

    Das Thema Kredit ohne Eigenkapital ist komplex und erfordert eine sorgfältige Betrachtung verschiedener Faktoren. Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass die meisten Banken und Kreditinstitute eine solide Bonität und ein regelmäßiges Einkommen voraussetzen.

    In einigen Fällen kann jedoch ein Kredit ohne Eigenkapital gewährt werden, insbesondere wenn der Kreditnehmer über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt oder Sicherheiten anbieten kann. Online-Kreditvermittler wie Auxmoney und Smava bieten oft flexiblere Lösungen für Personen in schwierigen finanziellen Situationen.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Zinshöhe. Da die Banken bei einem Kredit ohne Eigenkapital ein höheres Risiko eingehen, können die Zinsen entsprechend höher sein.

    Es ist daher ratsam, die Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen und auch die Konditionen für vorzeitige Rückzahlungen und mögliche Gebühren zu prüfen. Einige Banken bieten spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen oder für spezifische Zwecke an, die unter Umständen günstigere Konditionen aufweisen.

    Abschließend ist es wichtig, realistisch zu bewerten, ob die monatlichen Ratenzahlungen tragbar sind, um eine Überschuldung zu vermeiden.

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von der Sigma Kreditbank? Die bieten doch Kredite ohne Schufa an.
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    Kredite ohne Eigenkapital können eine Herausforderung sein, aber nicht unmöglich. Neben den bereits genannten Anbietern wie Auxmoney und Smava, die als Kreditvermittler fungieren, gibt es auch spezialisierte Banken, die solche Kredite anbieten.

    Ein wichtiger Punkt ist, dass du deine Kreditwürdigkeit durch andere Mittel als Eigenkapital unter Beweis stellen musst. Dazu gehören ein stabiles Einkommen, eine saubere Schufa und eventuell auch Sicherheiten.

    Es gibt auch Kreditinstitute, die sogenannte Kredite ohne Schufa anbieten, wie die Sigma Kreditbank. Diese sind jedoch mit Vorsicht zu genießen, da sie oft hohe Zinsen haben und strenge Rückzahlungsbedingungen stellen.

    Ein weiterer Tipp ist, die Kreditanfrage bei mehreren Anbietern gleichzeitig zu stellen, um die Angebote vergleichen zu können. Achte dabei auf die effektiven Jahreszinsen und versteckte Gebühren.

    Es ist auch ratsam, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, um sicherzustellen, dass du die monatlichen Ratenzahlungen leisten kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ich würde empfehlen, sich an etablierte Banken und Kreditinstitute zu halten, auch wenn es um Kredite ohne Eigenkapital geht. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben, aber die Bedingungen sind oft strenger.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz der Kreditbedingungen. Achte darauf, dass alle Kosten, Gebühren und der effektive Jahreszins klar und verständlich aufgeführt sind.

    Zudem ist es ratsam, Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren, um ein Gefühl für die Seriosität des Anbieters zu bekommen. Einige Online-Plattformen bieten auch die Möglichkeit, Kreditangebote unverbindlich zu vergleichen, was sehr hilfreich sein kann, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu erhalten.
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    Auf jeden Fall solltest du die Finger von Angeboten lassen, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kredit genehmigt wurde. Das ist ein häufiges Zeichen für unseriöse Anbieter.

    Außerdem ist es wichtig, realistisch zu bleiben. Wenn die Konditionen zu gut klingen, um wahr zu sein, dann sind sie es wahrscheinlich auch nicht.

    Eine weitere Möglichkeit ist, bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal sind die eigenen Banken bereit, ihren Kunden mehr entgegenzukommen, insbesondere wenn man schon lange Kunde ist und bisher immer zuverlässig war.

    Ein Kredit ohne Eigenkapital ist nicht ungewöhnlich, insbesondere bei Konsumkrediten oder Autokrediten. Wichtig ist, dass du deine finanzielle Situation genau kennst und einen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen kannst.

    Einige Banken bieten auch Beratungsgespräche an, in denen du deine Situation schildern und gemeinsam eine Lösung finden kannst. Es ist auch eine gute Idee, einen Kreditvergleich durchzuführen und die Angebote genau zu prüfen.

    Manchmal bieten kleinere Banken oder Online-Kreditinstitute bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken.

    Beim Thema Kredit ohne Eigenkapital ist es essenziell, eine klare Vorstellung von deiner finanziellen Situation zu haben. Das bedeutet, du solltest genau wissen, wie hoch deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sind.

    Ein detaillierter Haushaltsplan kann hierbei sehr hilfreich sein. Darüber hinaus ist es wichtig, sich über die verschiedenen Kreditarten und deren Konditionen zu informieren.

    Ein Kredit ohne Eigenkapital kann höhere Zinsen mit sich bringen, daher ist es wichtig, die Angebote sorgfältig zu vergleichen. Einige Online-Plattformen bieten Vergleichsrechner an, mit denen du schnell und einfach die Konditionen verschiedener Kreditgeber vergleichen kannst.

    Zudem solltest du bedenken, dass die Aufnahme eines Kredits ohne Eigenkapital deine finanzielle Flexibilität einschränken kann. Es ist daher ratsam, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie beispielsweise einen Bausparvertrag oder Lebensversicherungen, die als Sicherheit dienen können.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich rate generell davon ab, Kredite ohne Eigenkapital aufzunehmen. Es ist besser, zuerst zu sparen und dann zu investieren.

    Kredite können eine große finanzielle Belastung darstellen, insbesondere wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Stattdessen solltest du einen soliden Sparplan erstellen und versuchen, deine Ausgaben zu reduzieren.

    Es gibt viele kreative Wege, Geld zu sparen, ohne auf Lebensqualität verzichten zu müssen. Wenn du jedoch unbedingt einen Kredit aufnehmen musst, dann informiere dich gründlich über die Konditionen und sei dir der Risiken bewusst.

    Ich habe gute Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen gemacht. Dort kannst du schnell und unkompliziert verschiedene Kreditangebote vergleichen und das für dich passende Angebot finden.

    Wichtig ist, dass du alle erforderlichen Unterlagen bereithältst und deine finanzielle Situation realistisch einschätzt. Ein weiterer Tipp ist, auf Sonderaktionen zu achten.

    Manchmal bieten Banken Kredite zu besonders günstigen Konditionen an, um neue Kunden zu gewinnen.

    Ich würde auch empfehlen, mal einen Blick auf Kreditplattformen wie Auxmoney zu werfen. Die sind oft flexibler als traditionelle Banken, besonders wenn es um Kredite ohne Eigenkapital geht.

    Bevor du dich für einen Kredit ohne Eigenkapital entscheidest, solltest du dir über die langfristigen Auswirkungen im Klaren sein. Höhere Zinsen und möglicherweise strengere Rückzahlungsbedingungen können deine finanzielle Situation auf Dauer belasten.

    Es ist wichtig, einen umfassenden Vergleich durchzuführen und nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, eventuelle Kontoführungsgebühren und die Kosten für eine Restschuldversicherung.

    Informiere dich auch über die Möglichkeit von Sondertilgungen oder vorzeitiger Kreditablösung ohne zusätzliche Kosten. Eine gute Vorbereitung und eine umfassende Recherche sind der Schlüssel, um einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ein wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Bonität. Auch wenn es Kredite ohne Eigenkapital gibt, so ist doch eine gute Bonität oft entscheidend für die Kreditvergabe.

    Eine Möglichkeit, deine Chancen zu verbessern, ist es, alle deine Einkünfte und Ausgaben genau zu dokumentieren und einen soliden Finanzplan vorzulegen. Zudem solltest du alle deine bestehenden Verbindlichkeiten offenlegen und einen Plan haben, wie du den neuen Kredit in dein Budget integrieren kannst.

    Es ist auch hilfreich, sich im Vorfeld über mögliche Sicherheiten Gedanken zu machen, die du stellen könntest.

    Guck mal bei der Sigma Kreditbank. Die bieten Kredite ohne Schufa an, was vielleicht in deiner Situation hilfreich sein könnte.

    Aber Vorsicht, die Zinsen können höher sein.

    Auf jeden Fall Angebote vergleichen und nicht das erste beste nehmen!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
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