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Sind die Zinsen für Darlehen immer verhandelbar? ▷ Experten antworten [05.2024]

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Sind die Zinsen für Darlehen immer verhandelbar?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleich der Gesamtkosten: Achten Sie darauf, nicht nur den nominalen Zinssatz zu betrachten, sondern die Gesamtkosten des Darlehens einschließlich aller Gebühren und Nebenkosten zu vergleichen.
  • Sondertilgungsrechte und Flexibilität: Überprüfen Sie, ob das Darlehen Sondertilgungsrechte ohne zusätzliche Kosten bietet und ob es Möglichkeiten zur Anpassung der Tilgungsraten gibt.
  • Marktvergleich: Ein Online-Vergleichsportal, das passende Kredit-Angebote filtert, kann Ihnen helfen, einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu erhalten und faire Angebote zu erkennen. Besonders positive Erfahrungen wurden bereits mit einem Vergleichsportals gemacht.
  • Bonitätsunabhängige vs. bonitätsabhängige Zinsen: Klären Sie, ob die Zinsen bonitätsunabhängig festgelegt werden oder von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen, um das für Sie passendste Angebot auswählen zu können.

Frage beantwortet durch: 4 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 11.05.2024

Überprüft durch: Horst Lange (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 13.05.2024

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    Sind die Zinsen für Darlehen immer verhandelbar?

    Meine Frau und ich haben vor einiger Zeit beschlossen, unser Traumhaus zu bauen. Nach langem Suchen haben wir endlich ein passendes Grundstück gefunden und einen fairen Preis ausgehandelt.

    Jetzt stehen wir vor der Herausforderung, die Finanzierung zu sichern. Wir haben einige Angebote von Banken erhalten, aber die Zinsen für Darlehen variieren erheblich.

    Wir fragen uns, wie wir das beste Angebot erkennen können. Gibt es bestimmte Aspekte, auf die wir achten sollten, um zu entscheiden, ob die Zinsen für ein bestimmtes Darlehen fair sind?

    Welche Tipps könnt ihr für jemanden in unserer Situation empfehlen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Wenn ihr auf der Suche nach der besten Finanzierung für euer Traumhaus seid, ist es entscheidend, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des Darlehens im Blick zu haben. Ein niedriger Zinssatz kann verlockend wirken, aber es ist wichtig, auch auf die Gebühren zu achten, die mit dem Darlehen verbunden sind.

    Manchmal können höhere Zinsen mit niedrigeren Gebühren verbunden sein, was letztendlich günstiger sein kann. Es ist auch ratsam, einen Blick auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu werfen.

    Einige Darlehen erlauben es, Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten vorzunehmen, was euch helfen kann, Zinsen zu sparen. Zudem solltet ihr prüfen, ob die Möglichkeit besteht, die Zinsbindung während der Laufzeit anzupassen, falls die Zinsen fallen.

    Vergleicht immer mehrere Angebote und nutzt Online-Rechner, um die Gesamtkosten zu ermitteln. Und vergesst nicht, auch regionale Banken oder Kreditgenossenschaften in Betracht zu ziehen, die oft bessere Konditionen bieten als die großen Banken.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Achtet unbedingt auf das Kleingedruckte bei den Kreditangeboten. Manchmal verbergen sich dort Kosten, die den Zinssatz effektiv erhöhen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Eine wichtige Überlegung bei der Auswahl eines Darlehens sollte die Zinsbindungsfrist sein. Bei einer langen Zinsbindung sichert ihr euch den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit, was bei steigenden Zinsen vorteilhaft sein kann.

    Allerdings sind die Zinsen für Darlehen mit längerer Zinsbindung in der Regel höher. Eine kürzere Zinsbindung kann niedrigere Zinsen bedeuten, birgt aber das Risiko steigender Zinsen nach Ablauf der Bindungsfrist.

    Ein weiterer Tipp ist, Angebote von Online-Kreditvermittlern wie Smava zu prüfen, die oft günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Einer der wichtigsten Aspekte, die ihr bei der Suche nach dem besten Kreditangebot berücksichtigen solltet, ist eure eigene Kreditwürdigkeit. Die Zinsen, die euch angeboten werden, hängen stark von eurer Bonität ab.

    Eine gute Bonität bedeutet in der Regel niedrigere Zinsen. Bevor ihr also Angebote vergleicht, solltet ihr eure Schufa-Auskunft prüfen und etwaige Fehler korrigieren lassen.

    Außerdem ist es hilfreich, eure finanzielle Situation realistisch zu bewerten und einen detaillierten Finanzplan aufzustellen. Dieser sollte nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch zukünftige Ausgaben berücksichtigen.

    So könnt ihr sicherstellen, dass ihr euch nicht übernehmt. Denkt auch daran, dass die Zinsen nicht das einzige Kriterium sind.

    Achtet auf die Gesamtlaufzeit des Darlehens, eventuelle Sondertilgungsmöglichkeiten und ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt.
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