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Wie bekomme ich einen Kredit für Freiberufler ohne Nachweise? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Wie bekomme ich einen Kredit für Freiberufler ohne Nachweise?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Kredite für Freiberufler ohne traditionelle Nachweise sind möglich, jedoch häufig mit höheren Zinssätzen oder zusätzlichen Sicherheitsanforderungen verbunden. Anbieter wie Auxmoney, Bon Kredit und Creditolo haben sich auf solche Finanzierungen spezialisiert.
  • Viele Plattformen bieten die Möglichkeit, Kreditangebote basierend auf individuellen Situationen und auch ohne herkömmliche Einkommensnachweise zu vergleichen. Es empfiehlt sich, die Konditionen genau zu prüfen und Anbieter zu wählen, die transparent in ihren Bedingungen sind.
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit einem Anbieter gemacht, der passende Kredit-Angebote aus über 20 Banken herausfiltert, auch für Fälle mit negativer Schufa. Beachten Sie, dass solche Plattformen als Vermittler agieren und eine schnelle, digitale Bearbeitung ermöglichen können.
  • Vor der Kreditanfrage kann es sinnvoll sein, Alternativen zu betrachten, wie z.B. staatlich geförderte Darlehen oder branchenspezifische Fördermittel, die möglicherweise günstigere Konditionen bieten.

Frage beantwortet durch: 20 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 03.06.2024

Überprüft durch: Marie Weber (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 06.06.2024

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    Wie bekomme ich einen Kredit für Freiberufler ohne Nachweise?

    Gibt es eigentlich Möglichkeiten, einen Kredit für Freiberufler ohne Nachweise zu erhalten? Ich bin als Freiberufler tätig und aktuell auf der Suche nach finanzieller Unterstützung für ein neues Projekt.

    Allerdings habe ich gehört, dass es oft schwierig sein kann, ohne die üblichen Einkommensnachweise einen Kredit zu bekommen. Hat jemand Erfahrungen in diesem Bereich oder Tipps, wo man anfragen könnte?

    Gibt es spezielle Anbieter, die solche Kredite vergeben? Wie steht es um die Zinssätze bei solchen Krediten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, hast du mal bei Online-Kreditvermittlern wie Smava oder Auxmoney geschaut? Die sind oft flexibler als Banken.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, um das mal klarzustellen: Kredite ohne Nachweise sind ein ziemlich riskantes Unterfangen. Die meisten seriösen Anbieter werden zumindest eine Form von Einkommensnachweis oder Sicherheit verlangen.

    Es gibt zwar Anbieter, die mit Krediten ohne Schufa werben, aber da solltest du extrem vorsichtig sein. Die Zinssätze können astronomisch hoch sein, ganz zu schweigen von den Vorkosten, die einige dieser dubiosen Anbieter verlangen.

    Meine Empfehlung? Wenn du wirklich einen Kredit benötigst, versuche, deine Einkommenssituation so gut wie möglich zu dokumentieren und wende dich an etablierte Kreditvermittler oder direkt an Online-Banken, die Erfahrungen mit Freiberuflern haben.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Vielleicht kannst du auch Freunde oder Familie um ein privates Darlehen bitten. Das ist oft einfacher und günstiger.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich habe mal gehört, dass es spezielle Kreditangebote für Freiberufler gibt, bei denen nicht die klassischen Einkommensnachweise im Vordergrund stehen, sondern andere Sicherheiten oder Bürgschaften eine Rolle spielen können. Es könnte sich lohnen, bei kleineren, spezialisierten Kreditinstituten oder Genossenschaftsbanken nachzufragen.

    Diese haben manchmal mehr Spielraum und Verständnis für die Situation von Freiberuflern. Allerdings muss man sich darauf einstellen, dass die Zinssätze höher sein können als bei Standardkrediten.

    Eine andere Option könnte Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite sein, wo Privatpersonen in Projekte oder Personen investieren. Da geht es weniger um klassische Sicherheiten, sondern mehr um die Überzeugungskraft deines Projekts.

    Schon mal über einen Mikrokredit nachgedacht? Die sind speziell für kleine Projekte und Freiberufler gedacht.

    Check doch mal Kreditplattformen, die auf Freiberufler spezialisiert sind. Da gibts oft gute Konditionen.
  • Text zu lang?
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    Freiberufler stehen oft vor der Herausforderung, dass traditionelle Banken und Kreditinstitute eine Kreditvergabe ohne die üblichen Nachweise ablehnen. Es gibt jedoch alternative Finanzdienstleister und Online-Plattformen, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben.

    Wichtig ist, dass du die Konditionen genau prüfst und Vergleiche anstellst. Achte insbesondere auf die Zinssätze und eventuelle versteckte Gebühren.

    Einige Anbieter von Krediten ohne Schufa oder ohne Einkommensnachweise verlangen höhere Zinsen, was die Rückzahlung deutlich verteuern kann.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Beim Thema Kredite für Freiberufler ohne Nachweise ist es wichtig, zwischen dem Wunsch nach Diskretion und der Realität der Kreditvergabe zu unterscheiden. Viele Freiberufler sehen sich mit der Herausforderung konfrontiert, dass ihre Einkommenssituation nicht den standardisierten Anforderungen von Banken entspricht. Hier können Online-Kreditvermittler eine Alternative bieten, da sie oft mit einer Vielzahl von Banken zusammenarbeiten und somit flexiblere Lösungen anbieten können. Einige dieser Plattformen haben sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern spezialisiert und bieten maßgeschneiderte Kreditprodukte an. Diese Plattformen nutzen fortschrittliche Algorithmen, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten, und berücksichtigen dabei auch unkonventionelle Einkommensquellen.

    Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, sind Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Hier leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen oder Unternehmen, was eine weitere Möglichkeit für Freiberufler darstellt, einen Kredit zu erhalten. Die Zinssätze können variieren, sind aber oft konkurrenzfähig, da sie den direkten Austausch zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer ermöglichen und somit Mittelsmänner ausschließen.

    Letztlich ist es entscheidend, dass du als Freiberufler deine finanzielle Situation realistisch einschätzt und einen Kreditplan wählst, der zu deinen Möglichkeiten und Bedürfnissen passt. Vergiss nicht, alle Optionen gründlich zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen, um die beste Lösung für deine finanzielle Unterstützung zu finden.
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    Ich bin auch Freiberuflerin und stand vor kurzem vor der gleichen Herausforderung. Nach einiger Recherche und vielen Gesprächen mit verschiedenen Anbietern habe ich mich für einen Kreditvermittler entschieden, der speziell mit Freiberuflern arbeitet. Was ich gelernt habe, ist, dass es extrem wichtig ist, transparent zu sein und alle möglichen Einkommensquellen anzugeben. Manche Anbieter akzeptieren auch alternative Nachweise wie Auftragsbestätigungen oder bereits abgeschlossene Projekte als Beweis für zukünftige Einnahmen.

    Was die Zinssätze angeht, so variieren diese stark. Einige Anbieter haben spezielle Tarife für Freiberufler, die etwas günstiger sind, aber im Allgemeinen muss man mit höheren Zinsen rechnen als jemand mit einem festen Einkommen. Mein Rat wäre, sich nicht sofort auf das erstbeste Angebot zu stürzen, sondern gründlich zu vergleichen und auch kleinere, spezialisierte Anbieter in Betracht zu ziehen.

    Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, möchte ich darauf hinweisen, dass die Suche nach einem Kredit ohne übliche Nachweise zwar herausfordernd, aber nicht unmöglich ist. Es gibt spezialisierte Kreditgeber und Plattformen, die sich auf solche Fälle konzentrieren. Diese Anbieter verstehen, dass traditionelle Einkommensnachweise nicht immer die vollständige finanzielle Situation eines Freiberuflers widerspiegeln.

    Ein wichtiger Tipp ist, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten, nicht nur auf den Zinssatz. Manche Kredite können niedrige Zinsen haben, aber hohe Bearbeitungsgebühren oder andere versteckte Kosten. Außerdem ist es ratsam, Bewertungen und Erfahrungen anderer Freiberufler mit dem jeweiligen Anbieter zu recherchieren.

    Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung. Einige Anbieter bieten flexible Rückzahlungspläne an, die besonders für Freiberufler vorteilhaft sein können, deren Einkommen schwankt. Es lohnt sich, nach solchen Optionen zu fragen und zu prüfen, ob Vorfälligkeitsentschädigungen für vorzeitige Rückzahlungen anfallen.

    Ich empfehle Smava als guten Kreditanbieter. Sie sind flexibel und haben Erfahrung mit Freiberuflern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Als jemand, der im Kreditvermittlungsbereich arbeitet, kann ich bestätigen, dass es durchaus Möglichkeiten gibt, auch als Freiberufler ohne die üblichen Nachweise einen Kredit zu erhalten. Der Schlüssel liegt in der Auswahl des richtigen Anbieters. Einige Online-Plattformen und Kreditvermittler haben sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern spezialisiert. Diese Anbieter sind in der Lage, über die traditionellen Bonitätsprüfungen hinauszugehen und alternative Bewertungsmethoden anzubieten.

    Wichtig ist, dass du dich auf seriöse Anbieter konzentrierst, die transparente Bedingungen und faire Zinssätze anbieten. Vermeide Anbieter, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kreditangebot gemacht wird. Solche Praktiken sind oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftsmodelle.

    Eine weitere Möglichkeit sind Peer-to-Peer-Kreditplattformen, auf denen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen oder Unternehmen verleihen. Diese Plattformen bieten oft mehr Flexibilität und können eine gute Alternative zu traditionellen Bankkrediten sein. Allerdings solltest du auch hier die Konditionen genau prüfen und dich über die Plattform und die Erfahrungen anderer Nutzer informieren.

    Abschließend empfehle ich, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen und diesen bei deiner Anfrage anzugeben. Dies kann deine Chancen erhöhen, ein passendes Kreditangebot zu erhalten.

    Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass es definitiv möglich ist, als Freiberufler einen Kredit zu bekommen, auch ohne die klassischen Nachweise. Ich habe meinen Kredit über eine Online-Plattform erhalten, die sich auf Selbstständige spezialisiert hat.

    Wichtig war dabei, dass ich meine Einnahmen und Ausgaben detailliert darlegen konnte. Auch mein Businessplan hat eine Rolle gespielt.

    Die Zinssätze waren etwas höher als bei einem herkömmlichen Kredit, aber das war es mir wert.

    Als Freiberufler steht man oft vor der Herausforderung, dass die traditionellen Banken einen ohne die üblichen Einkommensnachweise abweisen. Ich habe mich in dieser Situation an eine Online-Kreditplattform gewandt, die speziell für Selbstständige und Freiberufler konzipiert ist. Was mir besonders geholfen hat, war die Möglichkeit, mein Projekt und meine finanzielle Planung detailliert zu präsentieren. So konnte ich trotz fehlender traditioneller Nachweise meine Kreditwürdigkeit unter Beweis stellen.

    Ein Tipp, den ich anderen Freiberuflern geben würde, ist, sich im Vorfeld über die verschiedenen Anbieter gründlich zu informieren und Bewertungen sowie Erfahrungsberichte zu lesen. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die faire Konditionen und Zinssätze bieten. Man sollte jedoch immer die Augen offenhalten und Angebote kritisch prüfen, um nicht in die Falle von versteckten Gebühren oder unfairen Bedingungen zu tappen.

    Es gibt spezielle Kreditangebote für Freiberufler, auch ohne klassische Nachweise. Wichtig ist, einen Anbieter zu wählen, der transparent ist und faire Zinsen bietet.

    Informiere dich gut und vergleiche die Angebote.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich habe einen Freund, der als Freiberufler einen Kredit aufgenommen hat. Er hat sich an eine Online-Plattform gewandt, die speziell auf Selbstständige und Freiberufler ausgerichtet ist.

    Wichtig war, dass er seine Geschäftsidee und seine bisherigen Erfolge gut präsentieren konnte. Er hat zwar etwas höhere Zinsen gezahlt, aber er hat den Kredit bekommen.

    Ich verstehe deine Situation sehr gut. Als Freiberufler hat man es nicht immer leicht, finanzielle Unterstützung zu bekommen.

    Eine Freundin von mir war in einer ähnlichen Lage und hat sich an eine Online-Plattform gewandt, die speziell für Freiberufler und Selbstständige Kredite vermittelt. Sie musste detaillierte Informationen über ihre Projekte und zukünftigen Einnahmen vorlegen, was letztendlich überzeugend war.

    Die Zinssätze waren höher als bei herkömmlichen Krediten, aber für sie war es eine gute Lösung, um ihr Projekt zu finanzieren. Vielleicht ist das auch eine Option für dich.

    In der Welt der Finanzen gibt es immer eine Lösung, auch für Freiberufler ohne die üblichen Nachweise. Eine Möglichkeit ist, sich an spezialisierte Online-Kreditvermittler zu wenden, die ein breites Netzwerk an Kreditgebern haben. Diese Vermittler verstehen die besonderen Herausforderungen von Freiberuflern und können oft maßgeschneiderte Kreditlösungen anbieten. Ein Schlüsselaspekt ist die Präsentation deines Geschäftsmodells und deiner finanziellen Planung. Ein gut durchdachter Businessplan kann deine Chancen erheblich verbessern.

    Ein weiterer Tipp ist, sich an Kreditplattformen zu wenden, die Peer-to-Peer-Kredite anbieten. Hier kannst du direkt mit privaten Investoren in Kontakt treten, die bereit sind, in dein Projekt zu investieren. Die Zinssätze können variieren, aber oft findet man hier flexiblere Bedingungen als bei traditionellen Banken.

    Abschließend ist es wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen. Achte besonders auf die Zinssätze und eventuelle Gebühren, um die beste Entscheidung für deine finanzielle Zukunft zu treffen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Viel Erfolg bei der Suche! Es gibt bestimmt eine Lösung, die zu deiner Situation passt.

    Ich habe gute Erfahrungen mit Peer-to-Peer-Kreditplattformen gemacht. Als Freiberufler konnte ich dort mein Projekt vorstellen und fand schnell Investoren.

    Die Zinssätze waren fair, und der Prozess war transparent und unkompliziert. Vielleicht ist das auch eine Option für dich.
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