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Lohnt ein Kredit bei der Sparkasse trotz höherer Zinsen? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Lohnt ein Kredit bei der Sparkasse trotz höherer Zinsen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Änderungen bei Kreditkonditionen können vorkommen, sollten aber immer transparent kommuniziert werden. Es ist wichtig, alle Angebote und Änderungen schriftlich festzuhalten.
  • Bei Unzufriedenheit mit den angepassten Konditionen besteht immer die Möglichkeit, das Gespräch mit der Bank zu suchen oder bei der Verbraucherzentrale Beratung zu holen, um die Situation zu klären.
  • Um von günstigen Zinsen und passenden Angeboten zu profitieren, ist ein Vergleich verschiedener Anbieter ratsam. Die Erfahrungen der Redaktion mit Smava bzw. anderen Kreditportalen können hierbei eine wertvolle Alternative bieten, um individuell passende Konditionen zu finden.
  • Es ist hilfreich, vorab alle Kreditbedingungen genau zu prüfen und mögliche Änderungen der Zinssätze, die auf Bonität oder andere Faktoren basieren, zu beachten.

Frage beantwortet durch: 13 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 18.06.2024

Überprüft durch: Stefan Meyer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 17.06.2024

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    Lohnt ein Kredit bei der Sparkasse trotz höherer Zinsen?

    Ich habe bei der Sparkasse nach einem Kredit gefragt, um mein Auto zu reparieren, das dringend eine größere Reparatur benötigt. Zuerst schienen die Konditionen annehmbar, jedoch wurde mir nach Einreichung aller Unterlagen mitgeteilt, dass der Zinssatz höher ist als zunächst besprochen.

    Dieses Hin und Her und die plötzliche Änderung der Konditionen hat mich ziemlich enttäuscht. Kann jemand, der Erfahrungen mit einem Kredit bei der Sparkasse hat, mir sagen, ob das üblich ist und ob es Möglichkeiten gibt, dagegen vorzugehen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das ist leider eine Praxis, die nicht nur bei der Sparkasse vorkommt, sondern auch bei anderen Banken. Banken bewerten das Risiko eines Kredits oft neu, nachdem sie alle Unterlagen geprüft haben.

    Das kann dazu führen, dass die Konditionen sich ändern. Es ist wichtig, dass du alle Angebote und Konditionen schriftlich festhalten lässt, bevor du Unterlagen einreichst.

    Wenn die Bank sich nicht an das ursprüngliche Angebot hält, kannst du versuchen, mit ihr zu verhandeln. Es ist auch hilfreich, Kreditangebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und zu vergleichen.

    Manchmal kann die Drohung, zu einem anderen Anbieter zu wechseln, die Bank dazu bewegen, bessere Konditionen anzubieten. Falls du dich ungerecht behandelt fühlst, kannst du dich auch an die Verbraucherzentrale wenden.

    Sie bieten Beratung in solchen Fällen an und können dir helfen, deine Rechte durchzusetzen. In der Zwischenzeit könntest du auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, wie z.B.

    einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit von privaten Anbietern. Diese haben oft andere Voraussetzungen und Konditionen, die für deine Situation besser passen könnten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Das klingt wirklich frustrierend. Mir ist etwas Ähnliches bei einer anderen Bank passiert.

    Ich habe gelernt, dass es extrem wichtig ist, alle mündlichen Zusagen und Angebote schriftlich bestätigen zu lassen. Banken haben oft das Recht, die Konditionen anzupassen, aber nur innerhalb des Rahmens, der zuvor vereinbart wurde.

    Wenn du das Gefühl hast, dass die Bank ihre eigenen Richtlinien nicht befolgt, könntest du erwägen, eine Beschwerde bei der Bankenaufsicht einzureichen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) nimmt solche Beschwerden entgegen und kann im besten Fall vermitteln.

    Ich würde dir auch empfehlen, dich nicht nur auf die Sparkasse zu verlassen. Es gibt viele Online-Kreditvergleichsportale, die dir helfen können, ein besseres Angebot zu finden.

    Manchmal bieten kleinere Banken oder Online-Banken bessere Zinsen und flexiblere Rückzahlungsbedingungen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Das ist eine gängige Praxis, leider. Banken behalten sich oft das Recht vor, die Konditionen eines Kredits nach Prüfung der Unterlagen anzupassen.

    Eine Möglichkeit, dich dagegen zu wehren, besteht darin, den Verbraucherschutz zu kontaktieren. Sie können dir helfen, deine Situation zu bewerten und eventuell gegen die Bank vorzugehen.

    Es ist auch ratsam, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen, um sicherzustellen, dass du das beste Angebot bekommst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich empfehle, die Konditionen mit denen anderer Banken zu vergleichen. Manchmal bieten Online-Banken oder Kreditvermittler wie Smava bessere Zinsen und Bedingungen.

    Es ist wichtig, sich nicht sofort auf das erste Angebot festzulegen.

    Das ist wirklich ärgerlich, aber es gibt Hoffnung. Hast du schon einmal von Kreditvermittlern wie Smava oder Auxmoney gehört?

    Diese Plattformen bieten oft Kredite zu besseren Konditionen an, da sie mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten. Das kann eine gute Alternative sein, vor allem, wenn traditionelle Banken wie die Sparkasse nicht die besten Konditionen bieten.

    Außerdem ist es eine gute Idee, deine Bonität zu überprüfen und zu verbessern, wo es geht. Eine bessere Bonität kann zu besseren Kreditkonditionen führen.

    Ich verstehe deine Frustration, aber vielleicht ist dies eine Gelegenheit, deine finanzielle Strategie zu überdenken. Anstatt einen Kredit aufzunehmen, könntest du Möglichkeiten zur Kostenreduzierung oder zum Sparen in Betracht ziehen.

    Manchmal kann es sinnvoller sein, Reparaturen schrittweise durchzuführen oder nach günstigeren Alternativen zu suchen, anstatt sich weiter zu verschulden. Langfristig gesehen ist es immer besser, Schulden zu vermeiden und einen Notgroschen für unerwartete Ausgaben aufzubauen.
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    Es tut mir leid zu hören, dass du solche Schwierigkeiten mit deinem Kreditantrag hattest. Hast du schon einmal überlegt, einen Kredit ohne Schufa in Betracht zu ziehen?

    Obwohl diese oft höhere Zinsen haben, können sie eine Option sein, wenn traditionelle Banken nicht flexibel sind. Allerdings ist es wichtig, vorsichtig zu sein und Angebote sorgfältig zu prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

    Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele unseriöse. Informiere dich gut und lese Bewertungen, bevor du dich entscheidest.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Das klingt wirklich entmutigend. Hast du schon versucht, direkt mit einem Berater bei der Sparkasse zu sprechen und deine Situation zu erklären?

    Manchmal kann ein persönliches Gespräch helfen, die Dinge zu klären und vielleicht doch noch bessere Konditionen zu erreichen.
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    Ich kann deinen Ärger nachvollziehen. Aber es gibt definitiv Wege, wie du dich wehren kannst.

    Neben dem Vergleich von Kreditangeboten, wie es schon erwähnt wurde, könntest du auch überlegen, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen. Diese Experten haben oft Erfahrung mit solchen Situationen und können dir helfen, das beste Angebot zu finden oder sogar mit der Bank zu verhandeln.

    Außerdem ist es wichtig, alle Gespräche und Angebote schriftlich festzuhalten. Sollte es zu Unstimmigkeiten kommen, hast du so Beweise in der Hand.

    Das ist eine ziemlich übliche Praxis bei Banken, leider. Die anfänglichen Angebote sind oft nur Lockvogelangebote, die sich nach genauerer Prüfung der finanziellen Situation des Antragstellers ändern.

    Mein Rat wäre, dich nicht auf eine Bank zu verlassen. Es gibt viele alternative Finanzierungsmöglichkeiten, darunter auch Peer-to-Peer-Kredite.

    Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es dir, direkt von Privatpersonen Geld zu leihen, oft zu besseren Konditionen als bei traditionellen Banken.

    Ich würde dir raten, eine offizielle Beschwerde bei der Sparkasse einzureichen, wenn du das Gefühl hast, dass die Kommunikation nicht transparent war. Es ist wichtig, dass Banken ihre Kunden fair behandeln.

    Wenn das nicht hilft, könntest du dich an die Verbraucherzentrale oder die BaFin wenden. Sie können dir weitere Schritte empfehlen und dich unterstützen.

    Es ist auch eine gute Idee, deine Erfahrungen online zu teilen, um andere potenzielle Kunden zu warnen und vielleicht eine Reaktion von der Bank zu bekommen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Hast du schon mal an Leasing gedacht? Manchmal ist das günstiger als ein Kredit.

    Eine Möglichkeit könnte sein, den Kredit gemeinsam mit jemandem aufzunehmen, der eine bessere Bonität hat. Das könnte die Konditionen verbessern.

    Aber sei vorsichtig und wähle jemanden, dem du vertraust.
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