Kredit Empfehlungen Profi Tipps
kredit 160.000€: Wie bekomme ich einen Kredit für ein Haus? ▷ Experten antworten [10.2024]

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

monatliche Rate ab 366 €

  • über 10 Jahre Erfahrungen
  • Auszahlung am nächsten Tag
  • 100% kostenlos
  • Mit Telefon-Support
  • auch bei negativer Schufa
  • unverbindliche Anfrage
Euro Testsieger
Auszahlungsversprechen

kredit 160.000€: Wie bekomme ich einen Kredit für ein Haus?

Einklappen
X
Das Wichtigste in Kürze:
  • Bei der Aufnahme eines Kredits über 160.000€ ist eine detaillierte Prüfung der Konditionen wichtig, wie z.B. der Effektivzins, Tilgungsraten und Laufzeiten.
  • Es ist ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, der Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, um die monatliche Belastbarkeit realistisch einzuschätzen.
  • Die Redaktion hat beiläufig gute Erfahrungen mit einem Online-Kreditvermittler gemacht, der passende Angebote aus über 20 Banken findet und auch bei negativer Schufa unterstützen kann.
  • Ein Vergleich mehrerer Angebote ist entscheidend. Dabei sollten insbesondere die Gesamtkosten des Kredits, mögliche Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen beachtet werden.

Frage beantwortet durch: 29 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 07.06.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 27.06.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 01.07.2024

Einklappen

    kredit 160.000€: Wie bekomme ich einen Kredit für ein Haus?

    Hat jemand Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits in Höhe von 160.000€? Ich überlege, für den Kauf eines Hauses so einen Betrag aufzunehmen.

    Welche Konditionen sind realistisch und auf was sollte ich besonders achten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei einem Kredit in dieser Höhe ist es entscheidend, dass du dir verschiedene Angebote einholst und diese gründlich vergleichst. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, denn dieser beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kreditkosten.

    Zudem solltest du überprüfen, ob Sondertilgungen möglich sind und welche Kosten dabei entstehen könnten. Eine lange Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren kann bei der aktuellen Zinslage sinnvoll sein, um von den derzeit niedrigen Zinsen möglichst lange zu profitieren.

    Vergiss nicht, auch die Nebenkosten des Hauskaufs in deine Kalkulation einzubeziehen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Bei der Aufnahme eines Kredits in dieser Größenordnung spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Zunächst ist die Bonität entscheidend für die Zinssätze, die dir Banken anbieten.

    Ein fester Arbeitsplatz und ein regelmäßiges Einkommen sind hierbei von Vorteil. Es ist auch wichtig, dass du deine monatliche Belastbarkeit realistisch einschätzt.

    Nicht nur die Kreditrate, sondern auch laufende Kosten für das Haus und unvorhergesehene Ausgaben sollten dabei berücksichtigt werden. Eine weitere Überlegung ist die Wahl zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz.

    Ein fester Zinssatz gibt dir Planungssicherheit, während ein variabler Zinssatz bei sinkenden Zinsen Vorteile bieten kann. Zudem solltest du die Möglichkeit von Sondertilgungen mit deiner Bank besprechen, um den Kredit flexibler zurückzahlen zu können.

    Ein guter Kreditvermittler kann dir dabei helfen, ein passendes Angebot zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ich stehe gerade vor einer ähnlichen Entscheidung und habe festgestellt, dass es enorm hilft, sich vorab ein klares Bild über die eigenen Finanzen zu machen. Wie viel kannst du dir leisten, ohne dass du jeden Monat bis an die Grenzen deines Budgets gehen musst?

    Auch die Wahl der Bank ist nicht zu unterschätzen. Manche Banken bieten bessere Konditionen für Menschen in bestimmten Berufsgruppen oder mit einem hohen Eigenkapitalanteil.

    Ich habe auch gelernt, dass es sinnvoll ist, einen Finanzberater hinzuzuziehen, der einem hilft, durch den Dschungel der Angebote zu navigieren.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Aus meiner Erfahrung ist es wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Flexibilität des Kredits. Die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, kann sehr wertvoll sein, um Zinskosten zu sparen.

    Außerdem solltest du dir überlegen, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest. Bei einer festen Verzinsung hast du Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während eine variable Verzinsung dir die Chance gibt, von fallenden Zinsen zu profitieren.

    Achte auf die Nebenkosten! Notar, Grunderwerbsteuer und Makler können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich habe gehört, dass man dort manchmal bessere Angebote findet als direkt bei den Banken.
  • Text zu lang?
    Antwort nicht gefunden?

    Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.


    Definitiv! Online-Vergleichsportale können sehr hilfreich sein.

    Sie bieten einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter. Wichtig ist, dass du alle Angaben kritisch prüfst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Wenn du einen Kredit in dieser Höhe aufnimmst, solltest du auch die Möglichkeit eines Forward-Darlehens in Betracht ziehen, falls du dich entscheidest, die Zinsen für einen zukünftigen Zeitpunkt zu sichern. Das kann besonders nützlich sein, wenn du erwartest, dass die Zinsen steigen werden.

    Ebenso ist es ratsam, einen Blick auf die Tilgungsrate zu werfen. Eine höhere Tilgungsrate führt dazu, dass der Kredit schneller zurückgezahlt wird, was langfristig Zinskosten spart.

    Vergiss auch nicht, die Angebote hinsichtlich der Gebühren für die Kontoeröffnung, Bewertung der Immobilie und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu vergleichen. Smava ist ein Anbieter, der oft gute Konditionen bietet und eine breite Palette von Banken im Vergleich hat.
  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

    Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
    Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


    Kann jemand erklären, was genau ein Forward-Darlehen ist? Ich habe diesen Begriff schon ein paar Mal gehört, bin mir aber nicht sicher, was er bedeutet.

    Ein Forward-Darlehen ist eine Art von Kredit, der es dir ermöglicht, die aktuellen Zinssätze für einen Kredit zu sichern, den du erst in der Zukunft, meist nach Ablauf der Zinsbindung deines aktuellen Kredits, aufnehmen wirst. Das ist besonders vorteilhaft in Zeiten niedriger Zinsen, wenn du erwartest, dass die Zinsen in der Zukunft steigen werden.

    Du schließt quasi heute einen Vertrag ab, der die Konditionen für einen Kredit festlegt, den du erst in einigen Monaten oder Jahren benötigst. Die Bank garantiert dir den vereinbarten Zinssatz für die Zukunft, verlangt dafür aber in der Regel einen Aufschlag.

    Dieser Aufschlag und die genauen Konditionen können je nach Anbieter variieren. Es ist eine Art Zinsversicherung.

    Bei der ganzen Diskussion um Zinssätze und Kreditbedingungen dürfen wir nicht vergessen, dass die persönliche Lebenssituation eine große Rolle spielt. Nicht jeder kann oder möchte sich langfristig binden.

    Deshalb ist es wichtig, auch die Möglichkeit vorzeitiger Kündigungen oder Anpassungen des Kredits zu betrachten. Manche Banken bieten flexible Kredite an, bei denen man die Tilgungsrate ändern oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen kann, ohne hohe Gebühren zu zahlen.

    Es lohnt sich, solche Optionen im Vorfeld zu klären.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich habe gelesen, dass es auch wichtig ist, auf die Höhe der monatlichen Rate zu achten. Eine zu hohe Rate kann schnell zur finanziellen Belastung werden, besonders wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

    Es ist besser, etwas Spielraum zu haben und nicht am Limit zu planen.

    In meinem Fall habe ich festgestellt, dass es sinnvoll war, einen Kreditvergleich durchzuführen und nicht nur bei meiner Hausbank nachzufragen. Es gibt viele kleinere und spezialisierte Anbieter, die oft bessere Konditionen bieten können.

    Auch die Einbindung eines unabhängigen Finanzberaters war eine große Hilfe. Er konnte mir verschiedene Szenarien aufzeigen und mir dabei helfen, die beste Entscheidung für meine Situation zu treffen.

    Die Kosten für den Berater haben sich definitiv gelohnt, da ich dadurch langfristig Geld sparen konnte.

    Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Direktbanken im Vergleich zu traditionellen Banken? Ich habe gehört, dass Direktbanken oft günstigere Konditionen bieten.

    Ja, Direktbanken können oft bessere Konditionen bieten, da sie geringere Betriebskosten haben. Allerdings ist es wichtig, dass du dich wohl fühlst, alles online abzuwickeln.

    Persönlicher Service und Beratung, wie du sie bei einer Filialbank bekommst, sind bei Direktbanken meist eingeschränkt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Bei der Aufnahme eines Kredits ist es auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Es gibt beispielsweise Annuitätendarlehen, bei denen die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt, oder Tilgungsdarlehen, bei denen sich die Rate aus einem festen Tilgungsanteil und einem variablen Zinsanteil zusammensetzt.

    Jede Kreditart hat ihre Vor- und Nachteile, abhängig von deiner finanziellen Situation und deinen Zielen.

    Ein weiterer Tipp ist, sich über staatliche Fördermöglichkeiten zu informieren. In einigen Ländern gibt es Programme, die den Kauf von Immobilien unterstützen, besonders für Erstkäufer.

    Diese Programme können Zuschüsse, günstigere Konditionen oder steuerliche Vorteile bieten. Es lohnt sich, vor der Kreditaufnahme zu prüfen, ob du für solche Förderungen in Frage kommst.

    Etwas, das oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Kreditversicherung. Eine Kreditversicherung kann in unvorhergesehenen Situationen, wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod, die Rückzahlung des Kredits sichern.

    Während einige skeptisch gegenüber dem zusätzlichen Kostenpunkt sind, bietet sie doch eine wichtige Absicherung. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu verstehen und zu prüfen, ob und in welchem Umfang eine solche Versicherung sinnvoll ist.

    Neben der Kreditversicherung sollte auch über eine Risikolebensversicherung nachgedacht werden, besonders wenn der Kredit von mehreren Personen getragen wird. Diese Versicherungen können eine finanzielle Stabilität in schwierigen Zeiten gewährleisten und verhindern, dass die Immobilie verkauft werden muss, um den Kredit abzuzahlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Nicht zu vergessen, die persönliche Bindung an die Immobilie. Ein Hauskauf ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Entscheidung.

    Es ist wichtig, dass das Haus zu deinen Lebensplänen passt und du dich dort langfristig wohlfühlst.

    Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, sich nicht von niedrigen Zinsen blenden zu lassen und stattdessen das Gesamtbild zu betrachten. Manche Kredite haben versteckte Gebühren oder Bedingungen, die sie langfristig teurer machen können.

    Deshalb ist es wichtig, alle Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen und bei Unklarheiten nachzufragen. Ein guter Kreditberater kann hierbei eine wertvolle Unterstützung sein.

    Auch das Kleingedruckte in den Verträgen sollte nicht unterschätzt werden, da es oft wichtige Informationen enthält.

    Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man sich nicht unter Druck setzen lassen sollte. Der Immobilienmarkt kann sehr hektisch sein, und es gibt immer wieder Phasen, in denen die Preise schnell steigen.

    Aber es ist wichtig, geduldig zu bleiben und nicht überstürzt zu handeln. Ein gut durchdachter Plan und eine solide Finanzierung sind der Schlüssel zum Erfolg.

    Zudem sollte man immer einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen, denn beim Hauskauf und bei Renovierungen kann es immer zu unerwarteten Kosten kommen.

    Smava ist tatsächlich eine gute Anlaufstelle für Kreditvergleiche. Sie bieten einen umfassenden Überblick über verschiedene Kreditangebote und helfen, das beste Angebot zu finden.

    Ich habe auch gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Sie haben mir geholfen, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen und das für mich passende zu finden.

    Es ist wichtig, dass man sich Zeit nimmt und die Angebote genau vergleicht.

    Bei der ganzen Diskussion sollte man auch die emotionale Seite nicht vergessen. Ein Hauskauf ist ein großer Schritt und sollte gut überlegt sein.

    Es ist nicht nur eine finanzielle Investition, sondern auch eine emotionale. Stelle sicher, dass du dich in dem Haus wirklich zu Hause fühlen kannst.

    Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Lage der Immobilie. Die Lage kann einen großen Einfluss auf den Wiederverkaufswert haben.

    Achte darauf, dass die Infrastruktur in der Umgebung deinen Bedürfnissen entspricht und dass es Entwicklungspotenzial gibt. Das kann langfristig eine wichtige Rolle spielen.

    Vergiss nicht, auch die laufenden Kosten des Hauses zu berücksichtigen. Neben der Kreditrate kommen noch Steuern, Versicherungen und Instandhaltungskosten dazu.

    Ein guter Tipp ist, immer einen Finanzpuffer einzuplanen. Unvorhergesehene Ausgaben können immer auftreten, besonders bei einem Haus.

    Was ich besonders betonen möchte, ist die Wichtigkeit einer langfristigen Planung. Ein Kredit bindet dich für viele Jahre, und deine finanzielle Situation kann sich ändern.

    Überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten auch in Zukunft tragen kannst, besonders wenn du mit Veränderungen in deinem Leben rechnest, wie z.B. Familienzuwachs oder Berufswechsel.

    Etwas, das oft nicht bedacht wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Kredite erlauben es, ohne Strafgebühren vorzeitig zurückzuzahlen, was dir langfristig Zinsen spart.

    Es lohnt sich, dies bei der Kreditwahl zu berücksichtigen.
Lädt...
X