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Kann ich die zinsen steuer absetzen für mein Studiendarlehen? ▷ Experten antworten [10.2024]

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Kann ich die zinsen steuer absetzen für mein Studiendarlehen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Zinsen für Studiendarlehen können unter bestimmten Bedingungen als Sonderausgaben steuerlich absetzbar sein. Dies hängt allerdings von der konkreten Gesetzgebung im jeweiligen Land ab.
  • Die Absetzbarkeit der Zinsen kann davon abhängen, ob das Darlehen ausschließlich für Bildungszwecke aufgenommen wurde und ob diese Bildungsausgaben klare berufsbezogene Notwendigkeit erfüllen.
  • Es empfiehlt sich, die Kreditangebote und Bedingungen von verschiedenen Anbietern zu vergleichen, da diese unterschiedliche Vorteile und Möglichkeiten bieten können. Ein Beispiel hierfür ist Smava, das als kompetenter Partner für Finanzierungsfragen gilt und eine breite Palette an Dienstleistungen anbietet.
  • Konsultieren Sie einen Steuerberater oder nutzen Sie verfügbare Steuerberatungssoftware, um sich über die spezifischen Bedingungen und Möglichkeiten zur Absetzbarkeit von Zinsen zu informieren und sicherzugehen, dass Sie alle Vorteile nutzen.

Frage beantwortet durch: 27 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 05.06.2024

Überprüft durch: Peter Wagner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

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    Kann ich die zinsen steuer absetzen für mein Studiendarlehen?

    Ich stehe vor einem kleinen Dilemma und hoffe, hier könnte jemand Licht ins Dunkel bringen. Es geht um ein Darlehen, das ich vor einigen Jahren aufgenommen habe, um mein Studium zu finanzieren.

    Jetzt, da ich im Berufsleben stehe und das Darlehen zurückzahle, frage ich mich, ob die Zinsen, die ich zahle, steuerlich absetzbar sind. Kann ich die Zinsen steuerlich absetzen oder gibt es bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen?

    Es erscheint mir irgendwie logisch, dass es möglich sein sollte, aber ich bin in steuerlichen Angelegenheiten nicht sehr bewandert und möchte sicherstellen, dass ich alles korrekt mache.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, lass uns mal Licht ins Dunkle bringen. Grundsätzlich sind Zinsen für ein Darlehen, das du für deine Ausbildung aufgenommen hast, unter bestimmten Bedingungen steuerlich absetzbar. Das funktioniert über die Einkommensteuererklärung als Werbungskosten oder Sonderausgaben. Hier ist aber der Knackpunkt: Nur die Zinsen, nicht die Tilgung, können abgesetzt werden.

    Wenn du also nachweisen kannst, dass das Darlehen ausschließlich für deine Ausbildung verwendet wurde, stehen die Chancen gut. Allerdings gibt es da ein paar Dinge zu beachten. Zum einen musst du im Berufsleben stehen und Einkommensteuer zahlen. Zum anderen ist es wichtig, dass du die Zinsen tatsächlich selbst trägst und sie nicht von jemand anderem (zum Beispiel deinen Eltern) übernommen werden.

    Es ist auch hilfreich, alle Belege und Nachweise über die Zinszahlungen und den Verwendungszweck des Darlehens sorgfältig aufzubewahren. Wenn du dir unsicher bist, wie du das in deiner Steuererklärung angeben sollst, könnte es sinnvoll sein, einen Steuerberater zu konsultieren. Die können dir genau sagen, was in deinem speziellen Fall möglich ist und was nicht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Es ist immer besser, sich von Anfang an zu überlegen, wie man ein Studium finanzieren kann, ohne in die Schuldenfalle zu tappen. Natürlich ist das nicht immer möglich, aber es gibt Stipendien, Förderprogramme und auch die Möglichkeit, neben dem Studium zu arbeiten. Schulden sollten immer die letzte Option sein.

    Ich verstehe, dass das jetzt nicht mehr hilfreich ist, aber für zukünftige Entscheidungen könnte es nützlich sein, sich immer zuerst nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umzusehen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Ich stehe auch gerade vor der Entscheidung, wie ich mein Studium finanzieren soll. Kredite scheinen eine schnelle Lösung zu sein, aber die Sorge um die Schulden danach ist groß.

    Gibt es Empfehlungen, bei welchen Anbietern man am besten nach einem Studienkredit schauen sollte? Ich möchte möglichst günstige Zinsen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Kann man nicht auch bei der Steuererklärung angeben, dass man ein Studium finanziert hat? Ich dachte, das könnte die Steuerlast mindern.

    Ja, Studienkosten, inklusive der Zinsen für einen Studienkredit, können unter bestimmten Umständen steuerlich geltend gemacht werden. Das hängt aber stark von deinem individuellen Fall ab, insbesondere davon, ob es sich um eine Erstausbildung oder ein Zweitstudium handelt.

    Bei einer Erstausbildung sind die Möglichkeiten begrenzter.

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Smava oder Auxmoney? Ich habe gehört, dass diese Plattformen auch Kredite an Studenten vergeben, selbst wenn die Bonität nicht die beste ist.

    Wäre das eine Option?
  • Text zu lang?
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    Das Thema Kredite ist wirklich ein Minenfeld. Man muss vorsichtig sein, vor allem bei Krediten ohne Schufa. Es gibt zwar seriöse Anbieter, aber auch viele, die es nicht sind. Die Zinsen können extrem hoch sein, und manchmal verstecken sich Gebühren, die nicht sofort ersichtlich sind.

    Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man wirklich alle anderen Optionen ausschöpfen. Stipendien, BAföG (wenn man dafür in Frage kommt), Nebenjobs oder auch die Unterstützung durch die Familie können Alternativen sein. Wenn ein Kredit unvermeidlich ist, ist es wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen.

    Smava und Auxmoney sind Plattformen, die Kredite von privaten Investoren vermitteln. Das kann eine Option sein, aber die Zinsen sind oft höher als bei traditionellen Bankkrediten. Außerdem ist es wichtig, die Rückzahlungsbedingungen genau zu verstehen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Smava ist tatsächlich eine gute Adresse, wenn es um Kredite geht. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen und arbeiten mit vielen Banken zusammen.

    Das kann die Chancen erhöhen, einen passenden Kredit zu finden.
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    Es ist entscheidend, alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit, die Flexibilität bei der Rückzahlung und mögliche Sondertilgungen sind wichtige Faktoren.

    Man sollte auch bedenken, dass manche Kredite Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen, falls man früher zurückzahlen möchte.

    Wenn man über die steuerliche Absetzbarkeit von Zinsen spricht, ist es wichtig, den Unterschied zwischen der Erst- und Zweit- oder Weiterbildung zu kennen. Bei einer Erstausbildung sind die Möglichkeiten, Kosten steuerlich geltend zu machen, sehr begrenzt. Es wird in der Regel als Sonderausgaben behandelt, was bedeutet, dass nur bis zu einem bestimmten Betrag abgesetzt werden kann.

    Bei einer Zweit- oder Weiterbildung sieht es anders aus. Hier können die Kosten als Werbungskosten abgesetzt werden, was in der Regel vorteilhafter ist, da es keine Begrenzung gibt. Das kann die steuerliche Last erheblich senken.

    Natürlich sollte man immer einen Steuerberater konsultieren, um die spezifischen Details zu klären. Es gibt viele Feinheiten im Steuerrecht, die man leicht übersehen kann.

    Ist es nicht besser, erst mal bei der Hausbank nach einem Kredit zu fragen? Die kennen einen doch.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Ein Freund von mir hat über Auxmoney einen Kredit für sein Studium bekommen. Er sagte, der Prozess war ziemlich unkompliziert, und die Konditionen waren für seine Situation passend.

    Vielleicht ist das eine Überlegung wert.

    Bei der steuerlichen Absetzbarkeit von Zinsen ist auch der Zeitpunkt der Auszahlung des Darlehens entscheidend. Es kann sein, dass nur Zinsen für Darlehen absetzbar sind, die nach einem bestimmten Datum aufgenommen wurden.

    Deshalb ist es wichtig, sich gut zu informieren.

    Man sollte auch nicht vergessen, dass die Zinsen nur dann steuerlich absetzbar sind, wenn sie tatsächlich gezahlt wurden. Es reicht nicht, nur vertraglich vereinbart zu sein.

    Die steuerliche Absetzbarkeit von Zinsen ist ein komplexes Thema, das viele nicht auf dem Schirm haben. Es ist wichtig, dass man sich rechtzeitig informiert und gegebenenfalls professionelle Hilfe in Anspruch nimmt.

    Die Gesetzeslage kann sich ändern, und was heute gilt, muss nicht unbedingt morgen noch so sein. Deshalb ist es ratsam, sich regelmäßig zu informieren und seine Steuererklärung entsprechend anzupassen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich habe mal gehört, dass es auch spezielle Kreditangebote für Studierende gibt, die besonders günstige Konditionen haben. Diese sind oft direkt auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnitten und bieten flexible Rückzahlungsoptionen.

    Es könnte sich lohnen, solche Angebote zu recherchieren, bevor man sich für einen herkömmlichen Kredit entscheidet.

    Gibt es nicht auch Förderkredite vom Staat für Studierende? Die haben doch meist bessere Konditionen.

    Ja, der KfW-Studienkredit ist ein Beispiel für staatliche Unterstützung. Die Konditionen sind oft günstiger, und die Rückzahlungsmodalitäten sind auf die Situation von Absolventen abgestimmt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Man sollte auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen Bildungskredit aufzunehmen. Diese sind speziell dafür gedacht, Ausbildungskosten zu decken, und haben oft niedrigere Zinsen als herkömmliche Kredite.

    Wie sieht es mit Bafög aus? Das muss man doch auch zurückzahlen, oder?

    Das Bafög ist tatsächlich eine Mischung aus Zuschuss und Darlehen. Die Hälfte des erhaltenen Betrags muss zurückgezahlt werden, allerdings zu sehr günstigen Konditionen und ohne Zinsen. Die Rückzahlung beginnt fünf Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer und ist einkommensabhängig. Es gibt auch einen Freibetrag, bis zu dem man nichts zurückzahlen muss.

    Es ist wichtig, sich vor der Aufnahme eines Kredits über alle verfügbaren Optionen zu informieren und diese sorgfältig abzuwägen. Neben Bafög gibt es auch Stipendien, die nicht zurückgezahlt werden müssen, und staatliche Kredite mit günstigen Konditionen.

    Wer sich für einen Kredit entscheidet, sollte die Angebote genau vergleichen und auf versteckte Kosten achten. Nicht selten sind die günstig erscheinenden Angebote langfristig teurer, wenn man alle Faktoren berücksichtigt.

    Bei der Entscheidung für einen Kredit ist es auch wichtig, die langfristigen Auswirkungen auf die eigene finanzielle Situation zu bedenken. Schulden können eine Belastung darstellen, besonders in den ersten Berufsjahren nach dem Studium. Es ist ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen und verschiedene Szenarien durchzuspielen, um sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten auch wirklich tragen kann.

    Darüber hinaus sollte man bedenken, dass die steuerliche Absetzbarkeit von Zinsen zwar eine Entlastung darstellen kann, aber nicht den Hauptfaktor bei der Entscheidung für oder gegen einen Kredit darstellen sollte. Die Priorität sollte immer darauf liegen, die Gesamtkosten so niedrig wie möglich zu halten.

    Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Es gibt viele Ressourcen und Beratungsstellen, die bei dieser Entscheidung helfen können.

    Ich habe selbst einen Kredit für mein Studium aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, alle Bedingungen genau zu verstehen, bevor man einen Vertrag unterschreibt. Besonders die Zinsen und die Rückzahlungsbedingungen sollten klar sein.

    Ich habe mich für einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten entschieden, sodass ich in Monaten, in denen ich mehr verdienen konnte, auch mehr zurückzahlen konnte. Das hat mir geholfen, die Zinslast zu verringern.

    Was die steuerliche Absetzbarkeit angeht, habe ich mich von einem Steuerberater beraten lassen, um sicherzugehen, dass ich alle möglichen Vorteile nutze. Es ist definitiv empfehlenswert, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, wenn man sich in diesem Bereich nicht auskennt.

    Es ist auch eine gute Idee, sich mit anderen Studierenden oder Absolventen auszutauschen, die bereits Erfahrungen mit Studienkrediten gemacht haben. Sie können wertvolle Tipps geben, welche Fallen es zu vermeiden gilt und wie man am besten mit der Rückzahlung umgeht.

    Foren, soziale Medien oder Universitätsgruppen können hierfür gute Anlaufstellen sein. Es gibt oft mehr Unterstützung und Informationen, als man zunächst denkt.

    Als jemand, der selbst durch die Aufnahme eines Kredits sein Studium finanziert hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich nicht vorschnell zu entscheiden. Die Wahl des richtigen Kredits kann einen enormen Unterschied in den Gesamtkosten und in der Flexibilität während und nach dem Studium machen.

    Ich habe mich für einen Kredit mit einer langen Laufzeit und niedrigen Zinsen entschieden, was mir die notwendige finanzielle Freiheit während meines Studiums gab. Es war auch hilfreich, dass ich die Möglichkeit hatte, mit der Rückzahlung erst nach dem Abschluss meines Studiums zu beginnen.

    Was die steuerliche Absetzbarkeit angeht, so war ich überrascht, wie viel ich tatsächlich sparen konnte. Ich empfehle jedem, sich mit einem Steuerberater zu beraten, um die eigenen Möglichkeiten voll auszuschöpfen. Es gibt oft mehr absetzbare Posten, als man denkt, und das kann die finanzielle Last erheblich reduzieren.

    Könnte man nicht auch einen Teilzeitjob annehmen, um die Kreditsumme möglichst gering zu halten?

    Ein Teilzeitjob während des Studiums ist eine großartige Idee, um die Notwendigkeit eines Kredits zu verringern oder zumindest die Höhe des benötigten Kredits zu reduzieren. Es gibt viele Möglichkeiten, sowohl auf dem Campus als auch außerhalb, die speziell auf Studierende zugeschnitten sind.

    Ich habe während meines Studiums in der Bibliothek gearbeitet und konnte so einen Teil meiner Lebenshaltungskosten decken. Es war manchmal eine Herausforderung, Arbeit und Studium unter einen Hut zu bringen, aber es hat sich gelohnt, da ich dadurch weniger Schulden hatte.

    Es ist auch eine gute Möglichkeit, wertvolle Arbeitserfahrung zu sammeln und das Netzwerk zu erweitern. Viele Arbeitgeber schätzen Studierende, die es schaffen, ihr Studium erfolgreich mit einem Job zu kombinieren.
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