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Nicht kreditwürdig, was tun? Hat jemand Tipps? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Nicht kreditwürdig, was tun? Hat jemand Tipps?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Überprüfe und korrigiere eventuelle Fehler in deinen Kreditberichten. Häufig können schon kleine Ungenauigkeiten oder veraltete Einträge die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
  • Beginne, bestehende Schulden konsequent abzubauen und vermeide neue Schulden. Geregelte Rückzahlungen und die Reduzierung des Schuldenniveaus wirken sich positiv auf deine Kreditwürdigkeit aus.
  • Zahlungsdisziplin verbessern: Regelmäßige, pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Raten sind entscheidend. Dies zeigt finanzielle Zuverlässigkeit und wirkt sich positiv auf deine Bonität aus.
  • Für individuelle Beratung und Unterstützung kann man sich an Dienste mit guten Erfahrungen wenden, wie z.B. bei der Kreditaufnahme, auch unter besonderen Bedingungen. Die Redaktion hat unter anderem positive Erfahrungen mit einem Anbieter gemacht, der passende Angebote aus über 20 Banken herausfindet und auch in schwierigen Fällen Optionswege aufzeigen kann.

Frage beantwortet durch: 28 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 16.07.2024

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.07.2024

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    Nicht kreditwürdig, was tun? Hat jemand Tipps?

    Ich wurde als nicht kreditwürdig eingestuft und frage mich, was ich nun tun soll. Hat jemand von euch Erfahrungen oder Tipps, wie man seine Kreditwürdigkeit wieder verbessern kann?

    Welche Schritte sollte man als erstes in Angriff nehmen? Gibt es bestimmte Dienste oder Beratungen, die ihr empfehlen könntet?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Wenn du als nicht kreditwürdig eingestuft wurdest, ist der erste Schritt, deine Schufa-Auskunft zu überprüfen. Fehlerhafte Einträge können deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und sollten korrigiert werden. Zweitens, arbeite an der Verbesserung deiner Bonität, indem du bestehende Schulden abbaust und Rechnungen pünktlich bezahlst. Es ist auch hilfreich, einen Haushaltsplan zu erstellen, um deine Ausgaben zu kontrollieren und unnötige Ausgaben zu vermeiden.

    Ein weiterer wichtiger Schritt ist der Aufbau eines positiven Zahlungsverhaltens. Dies kann durch die Nutzung einer Kreditkarte mit geringem Limit und der vollständigen Rückzahlung des genutzten Betrags jeden Monat erfolgen. Dadurch zeigst du, dass du verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kannst.

    Es gibt auch spezialisierte Finanzberatungen, die dir helfen können, einen Plan zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit zu erstellen. Organisationen wie die Verbraucherzentrale bieten Beratungen an, die auf deine individuelle Situation zugeschnitten sind. Online-Portale wie Smava oder Check24 bieten ebenfalls Tools und Dienste an, um Kreditangebote zu vergleichen und die für dich passende Option zu finden.

    Letztendlich ist Geduld wichtig. Die Verbesserung der Kreditwürdigkeit ist ein Prozess, der Zeit erfordert. Durch diszipliniertes Finanzmanagement und strategische Planung kannst du deine Chancen auf einen Kredit in der Zukunft verbessern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Da gibt es Anbieter wie Maxda oder Bon Kredit.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Das klingt vielleicht banal, aber hast du schon versucht, direkt mit deiner Bank zu sprechen? Manchmal sind die viel verständnisvoller, als man denkt, und können individuelle Lösungen anbieten, besonders wenn du schon länger Kunde bist.

    Außerdem könnten sie dir spezielle Produkte empfehlen, die auf deine Situation zugeschnitten sind. Ein persönliches Gespräch kann oft mehr bewirken als viele Anträge bei verschiedenen Banken.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ein wichtiger Tipp: Vermeide es, innerhalb kurzer Zeit viele Kreditanfragen bei verschiedenen Banken zu stellen. Jede Anfrage kann sich negativ auf deine Schufa auswirken.

    Stattdessen solltest du eine Konditionsanfrage stellen, die nicht in deiner Schufa vermerkt wird.

    Hast du schon mal von Schufa-Selbstauskunft gehört? Die kannst du einmal im Jahr kostenlos anfordern.

    So siehst du genau, was die Banken sehen, und kannst vielleicht Fehler finden und korrigieren lassen.

    Es gibt spezielle Finanzdienstleister, die sich auf die Beratung von Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben. Diese können dir helfen, einen genauen Plan zu entwickeln, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

    Sie können auch Wege aufzeigen, wie du trotz negativer Schufa-Einträge an einen Kredit kommen kannst. Aber sei vorsichtig und wähle einen Dienstleister, der seriös ist und keine Vorkosten verlangt.
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    Vielleicht mal bei Auxmoney schauen? Die vergeben Kredite auch an Leute mit nicht so toller Schufa.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

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    Eine Möglichkeit, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Nutzung eines sogenannten Kredit-Builder Kredits. Diese kleinen, oft von Genossenschaftsbanken oder spezialisierten Finanzdienstleistern angebotenen Kredite, sind speziell dafür konzipiert, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie positive Zahlungsinformationen an die Schufa senden, solange du die Raten pünktlich zahlst.

    Das Wichtigste ist, nicht den Kopf in den Sand zu stecken. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist kein lebenslanges Urteil. Es gibt immer Wege, die Situation zu verbessern. Neben der schon erwähnten Selbstauskunft und dem Abbau bestehender Schulden, ist es auch wichtig, regelmäßige Einkünfte nachzuweisen. Wenn du selbstständig bist, könnte es hilfreich sein, deine Buchhaltung professionell auf Vordermann bringen zu lassen. Dies kann deine Kreditwürdigkeit in den Augen der Banken verbessern.

    Außerdem solltest du überlegen, ob du Sicherheiten wie z.B. eine Lebensversicherung oder Immobilien hast, die du als Sicherheit anbieten kannst. Manchmal sind Banken bereit, unter diesen Umständen Kredite zu vergeben.

    Zuletzt, überlege dir, ob du einen Bürgen finden kannst. Jemand mit einer guten Kreditwürdigkeit, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen, kann die Chancen auf eine Genehmigung erheblich verbessern.

    Ein weiterer Ansatz könnte sein, klein anzufangen. Wenn du zum Beispiel eine Kreditkarte bekommst, auch mit einem sehr niedrigen Limit, und diese regelmäßig nutzt und sofort komplett zurückzahlst, kann das helfen, deine Kreditwürdigkeit langsam wieder aufzubauen.

    Es zeigt den Kreditgebern, dass du verantwortungsvoll mit Kredit umgehen kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Manchmal hilft es auch, deine finanziellen Verhältnisse komplett neu zu ordnen. Das kann bedeuten, dass du deine Ausgaben radikal kürzt, um bestehende Schulden schneller abzubezahlen.

    Es könnte auch nützlich sein, einen Nebenjob anzunehmen oder nach Möglichkeiten zu suchen, dein Einkommen zu erhöhen. Jede positive Veränderung in deiner finanziellen Situation kann deine Kreditwürdigkeit verbessern.

    Nicht vergessen, dass es auch gemeinnützige Organisationen gibt, die kostenlose Beratung für Personen in finanziellen Schwierigkeiten anbieten. Diese können dir helfen, einen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen, und bieten oft auch Verhandlungen mit Gläubigern an, um deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder Zinsen zu senken.

    Es ist auch eine gute Idee, sich mit dem Thema Kreditkonsolidierung auseinanderzusetzen. Wenn du mehrere Kredite und Schulden hast, kann es sinnvoll sein, diese in einem einzigen Kredit zusammenzufassen.

    Dies kann nicht nur die Verwaltung vereinfachen, sondern auch die Kosten senken, da du möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz aushandeln kannst. Allerdings solltest du darauf achten, dass die Gesamtlaufzeit der Schulden dadurch nicht unnötig verlängert wird.

    Check mal die Verbraucherzentrale, die bieten auch Beratung zu solchen Themen an. Vielleicht können die helfen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ich würde dir dringend davon abraten, einen Kredit aufzunehmen, um finanzielle Probleme zu lösen. Das kann oft zu einem Teufelskreis führen, aus dem man schwer wieder herauskommt.

    Besser ist es, an deiner Ausgabenseite zu arbeiten, unnötige Ausgaben zu kürzen und einen Notgroschen aufzubauen, um zukünftige finanzielle Engpässe ohne neue Schulden zu überbrücken.

    Es ist essentiell, dass du dich um eine positive Zahlungshistorie bemühst. Solltest du bereits Kredite oder Kreditkarten haben, achte darauf, die Zahlungen pünktlich zu leisten.

    Verspätete Zahlungen werden in deiner Schufa-Akte vermerkt und können deine Kreditwürdigkeit weiter verschlechtern.

    Eine Idee wäre, dich bei Peer-to-Peer-Kreditplattformen umzusehen. Dort leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen.

    Die Kreditwürdigkeitskriterien sind oft anders als bei traditionellen Banken, und du könntest dort eher einen Kredit erhalten, auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist. Allerdings sind die Zinsen dort oft höher.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Einige Banken bieten spezielle Kredite für Personen in schwierigen finanziellen Situationen an, sogenannte Umschuldungskredite. Diese zielen darauf ab, deine monatlichen Zahlungen zu reduzieren, indem sie bestehende Schulden mit einem neuen, günstigeren Kredit ablösen.

    Es lohnt sich, diesbezüglich Beratungsgespräche bei verschiedenen Banken zu führen.

    Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa interessierst, würde ich dir empfehlen, dich bei Smava umzusehen. Sie arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können dir helfen, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

    Aber sei vorsichtig und lese das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass du keine hohen Zinsen oder Gebühren zahlst.

    Hast dus mal mit einem Kredit von der Familie oder Freunden versucht? Manchmal ist das die einfachste Lösung, um aus der Patsche zu kommen.

    Schau doch mal bei Auxmoney, die sind recht flexibel bei der Kreditvergabe.

    Ein Budgetplaner könnte auch helfen. Damit bekommst du einen besseren Überblick über deine Finanzen und kannst gezielter sparen und Schulden abbauen.

    Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Viele Menschen haben ihre Kreditwürdigkeit erfolgreich verbessert, indem sie diszipliniert an ihrem Budget gearbeitet und ihre Schulden strategisch abgebaut haben. Es gibt keine Einheitslösung, aber der Schlüssel liegt darin, deine finanzielle Situation realistisch zu bewerten und einen Plan zu entwickeln, der zu dir passt.

    Du könntest auch überlegen, ob du zusätzliche Einkommensquellen erschließen kannst. Manchmal kann schon ein kleiner Nebenjob oder das Verkaufen von nicht benötigten Gegenständen einen Unterschied machen.

    Zudem ist es hilfreich, sich regelmäßig mit deinen Fortschritten zu beschäftigen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen. So behältst du die Kontrolle über deine Finanzen und kannst schrittweise deine Kreditwürdigkeit verbessern.

    Ich würde dir empfehlen, einen Schritt zurückzutreten und deine gesamte finanzielle Situation zu betrachten. Es ist leicht, sich auf das sofortige Ziel zu konzentrieren, einen Kredit zu erhalten, aber es ist wichtiger, langfristig zu denken. Beginne damit, alle deine Schulden und Einkommensquellen aufzulisten. Identifiziere Bereiche, in denen du Ausgaben reduzieren kannst, und setze dir das Ziel, einen Notgroschen aufzubauen.

    Ein Notgroschen ist entscheidend, um nicht bei jedem finanziellen Rückschlag auf Kredite angewiesen zu sein. Außerdem, wenn du bereits Schulden hast, priorisiere diese basierend auf ihren Zinssätzen. Schulden mit hohen Zinsen sollten zuerst abbezahlt werden, da sie am teuersten sind.

    Betrachte auch die Möglichkeit, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen. Ob es sich um einen Nebenjob, Freelancing oder den Verkauf ungenutzter Gegenstände handelt, jedes zusätzliche Einkommen kann helfen, deine Schulden schneller zu tilgen und deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

    Schließlich, sei vorsichtig mit Diensten, die schnelle Lösungen für Kreditprobleme versprechen. Viele dieser Dienste sind kostspielig und bieten keine langfristigen Lösungen. Die Verbesserung deiner finanziellen Situation erfordert Zeit, Disziplin und einen gut durchdachten Plan.

    Eine gute Strategie ist es auch, sich mit deinen Gläubigern in Verbindung zu setzen und um eine Neustrukturierung deiner Schulden zu bitten. Oft sind sie bereit, einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der es dir ermöglicht, deine Schulden in einem realistischen Zeitrahmen zurückzuzahlen, ohne deine Kreditwürdigkeit weiter zu schädigen.

    Es ist auch wichtig, die rechtlichen Aspekte zu verstehen. Zum Beispiel können Pfändungsfreigrenzen relevant sein, wenn du Schulden hast.

    Diese Grenzen schützen ein Mindesteinkommen vor Pfändung, was bedeutet, dass nicht dein gesamtes Einkommen für die Schuldentilgung verwendet werden kann. Dies kann dir helfen, einen gewissen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, während du an der Verbesserung deiner finanziellen Situation arbeitest.

    Als jemand, der in der Kreditvermittlung arbeitet, kann ich dir sagen, dass es viele Menschen gibt, die in ähnlichen Situationen waren und es geschafft haben, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ein Schlüssel dazu ist die Transparenz gegenüber den Kreditgebern.

    Wenn du offen über deine finanzielle Situation sprichst und Bereitschaft zeigst, an einer Lösung zu arbeiten, sind viele Kreditgeber bereit, mit dir zusammenzuarbeiten.
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