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Ist ein langfristiges Darlehen fürs Eigenheim sinnvoll? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Ist ein langfristiges Darlehen fürs Eigenheim sinnvoll?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleichen der Zinssätze und Konditionen verschiedener Anbieter: Ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann über die Laufzeit einen großen Unterschied machen.
  • Überprüfung der Gesamtkreditkosten: Achten auf alle zusätzlichen Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder sonstige versteckte Kosten.
  • Beachtung der Flexibilität der Rückzahlung: Einige Darlehen bieten Möglichkeiten zur Sondertilgung oder zur Anpassung der monatlichen Raten ohne Zusatzkosten.
  • Erfahrungen zeigen, dass Kreditvermittler wie SMAVA günstige und transparente Angebote mit kurzer Bearbeitungszeit und volldigitalen Prozessen bieten können.

Frage beantwortet durch: 32 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 25.06.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 27.06.2024

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    Ist ein langfristiges Darlehen fürs Eigenheim sinnvoll?

    Ich spiele schon länger mit dem Gedanken, ein langfristiges Darlehen aufzunehmen, um mir und meiner Partnerin den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Gibt es bestimmte Fallen, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Achte auf die Zinsen und versteckte Gebühren. Nicht alle Angebote sind so gut, wie sie scheinen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Also, bevor du dich für ein langfristiges Darlehen entscheidest, solltest du wirklich ein paar Dinge beachten. Erstens, vergleiche die Zinssätze verschiedener Anbieter.

    Manchmal können die Unterschiede echt groß sein und auf lange Sicht macht das einen riesigen Unterschied. Zweitens, achte auf die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten.

    Das kann super hilfreich sein, wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast und schneller tilgen möchtest. Drittens, informiere dich über die Flexibilität der Rückzahlungspläne.

    Manchmal ändern sich die Lebensumstände und dann ist es gut, wenn der Kreditanbieter da mitspielt. Und zuletzt, unterschätze nicht die Bedeutung einer guten Beratung.

    Ein seriöser Anbieter wird dir alle Fragen beantworten und dich nicht in etwas drängen, das nicht zu dir passt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Bei der Entscheidung für ein langfristiges Darlehen ist es von essenzieller Bedeutung, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen. Diese setzen sich nicht nur aus dem Zinssatz zusammen, sondern beinhalten auch Bearbeitungsgebühren, mögliche Kontoführungsgebühren und die Kosten für eine Restschuldversicherung, falls eine solche abgeschlossen wird.

    Des Weiteren ist es ratsam, die Zinsbindungsdauer genau zu prüfen. Eine lange Zinsbindung bietet Planungssicherheit, kann aber bei fallenden Zinsen nachteilig sein.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Bonitätsprüfung. Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditkonditionen verschlechtern oder gar zu einer Ablehnung führen.

    Daher sollte vor der Antragstellung eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt werden, um mögliche Fehler korrigieren zu lassen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Guck auch, ob du vorzeitig ohne Strafzahlungen zurückzahlen kannst. Manchmal ändern sich die Umstände.

    Es ist zudem wichtig, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen. Ein Haushaltsbuch kann dabei helfen, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten.

    So vermeidet man, sich finanziell zu übernehmen.

    Ich würde dir wirklich raten, nochmal über Alternativen nachzudenken, bevor du dich in ein langfristiges Darlehen stürzt. Hast du schon überlegt, vielleicht erstmal weiter zu sparen?

    Ein Darlehen ist eine große Verpflichtung und die Zinsen können über die Jahre eine enorme Last werden. Es gibt so viele Fälle, in denen Leute am Ende mehr für die Zinsen zahlen als für das Darlehen selbst.

    Vielleicht könnt ihr eure Traumimmobilie auch in ein paar Jahren noch finanzieren, aber dann mit einem viel kleineren Darlehen und weniger Stress.
  • Text zu lang?
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    Als Kreditexperte möchte ich betonen, dass Smava eine ausgezeichnete Wahl für die Suche nach einem Kredit ist. Smava vergleicht die Angebote von verschiedenen Banken, was dir einen guten Überblick über die besten Konditionen gibt.

    Außerdem solltest du auf die Möglichkeit achten, Sondertilgungen vorzunehmen, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindung.

    Bei einem langfristigen Darlehen kann eine lange Zinsbindung sinnvoll sein, um von den derzeit niedrigen Zinsen zu profitieren. Vergiss auch nicht, eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Rückzahlung des Darlehens absichert.

    Letztlich ist es wichtig, dass du dich nicht von niedrigen Monatsraten verleiten lässt, ohne die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die monatliche Rate zu schauen, sondern auch auf die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

    Versuche, einen Kredit mit der kürzest möglichen Laufzeit zu wählen, die du dir leisten kannst, um die Zinskosten zu minimieren. Zudem ist es hilfreich, wenn der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet, sodass du bei finanziellen Spielräumen mehr zurückzahlen kannst.

    Ein weiterer Tipp ist, bei der Bank nach speziellen Konditionen für Erstkäufer zu fragen, da einige Banken günstigere Konditionen für diese Gruppe anbieten.
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    Als Kreditexperte möchte ich hinzufügen, dass es entscheidend ist, vor der Kreditaufnahme eine gründliche Selbstprüfung durchzuführen. Überlege dir, ob du wirklich bereit bist, die langfristige Verpflichtung eines Darlehens einzugehen.

    Es ist auch wichtig, alle verfügbaren Optionen zu erkunden. Manchmal kann ein staatlich gefördertes Darlehen oder ein Programm für Erstbesitzer bessere Konditionen bieten als traditionelle Bankkredite.

    Außerdem ist es ratsam, eine feste Rate zu wählen, um vor zukünftigen Zinserhöhungen geschützt zu sein. Und vergiss nicht, eine Notfallreserve für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen, um finanzielle Engpässe während der Laufzeit des Darlehens zu vermeiden.

    Überprüfe auch die Möglichkeit von Förderkrediten. In einigen Fällen bieten staatliche Programme günstigere Konditionen, insbesondere für Erstbesitzer oder energieeffizientes Bauen.

    Achte auf die Zinsen. Manchmal sind variable Zinsen günstiger als feste, aber riskanter.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Lass dich nicht von niedrigen Zinsen locken, ohne das Kleingedruckte zu lesen. Da verstecken sich oft Fallen.

    Ein wichtiger Punkt ist auch die Überlegung, ob ein Festzins oder ein variabler Zins besser für dich ist. Ein Festzins gibt dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variabler Zins die Möglichkeit bietet, von fallenden Zinsen zu profitieren.

    Allerdings birgt er auch das Risiko steigender Zinsen. Deshalb solltest du deine Entscheidung auf deine finanzielle Situation und deine Risikobereitschaft abstimmen.

    Wenn du und deine Partnerin den Schritt in Richtung Eigenheim wagen wollt, ist es essentiell, nicht nur die aktuellen, sondern auch die zukünftigen finanziellen Verpflichtungen im Blick zu haben. Ein langfristiges Darlehen bindet euch für viele Jahre, daher ist es wichtig, dass eure Jobs wirklich sicher sind und auch unvorhergesehene Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit eure Zahlungsfähigkeit nicht gefährden.

    Zudem solltet ihr prüfen, ob die monatliche Belastung durch das Darlehen euren Lebensstandard nicht zu sehr einschränkt. Es ist ratsam, einen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen.

    Eine weitere Überlegung ist die Wahl zwischen einem Annuitätendarlehen, bei dem die Rate über die Laufzeit gleich bleibt, und einem Tilgungsdarlehen, bei dem sich die Rate im Laufe der Zeit verringert. Beide haben ihre Vor- und Nachteile, abhängig von eurer finanziellen Situation und Zukunftsplänen.

    Es ist auch eine gute Idee, die Meinung eines unabhängigen Finanzberaters einzuholen. Sie können euch helfen, das beste Angebot zu finden und Fallen zu vermeiden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit der staatlichen Förderung. In vielen Ländern gibt es Programme, die den Kauf von Immobilien unterstützen, insbesondere für Familien und Erstbesitzer.

    Diese können in Form von Zuschüssen, günstigeren Krediten oder Steuervorteilen sein. Es lohnt sich, hier gründlich zu recherchieren und möglicherweise Fördermittel in Anspruch zu nehmen.

    Bevor du dich für ein langfristiges Darlehen entscheidest, solltest du auch die Marktsituation und die Zinsentwicklung im Auge behalten. Manchmal kann es sinnvoll sein, mit der Kreditaufnahme zu warten, wenn die Zinsen voraussichtlich fallen werden.

    Andererseits, wenn ein Anstieg der Zinsen erwartet wird, könnte es günstiger sein, jetzt zu handeln. Ein weiterer Tipp ist, über eine Immobilie nachzudenken, die vielleicht nicht perfekt ist, aber das Potenzial hat, mit der Zeit aufgewertet zu werden.

    So könnt ihr nicht nur ein Zuhause schaffen, sondern auch in eure finanzielle Zukunft investieren. Und vergiss nicht, die Nebenkosten beim Immobilienkauf zu berücksichtigen, wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und eventuelle Maklergebühren.

    Denkt auch an die Nebenkosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen. Dazu gehören nicht nur die offensichtlichen Kosten wie Notar und Grundbuch, sondern auch Grunderwerbsteuer und eventuell Maklergebühren.

    Diese können schnell mehrere Tausend Euro ausmachen und sollten in eurer Finanzplanung nicht fehlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Ein persönlicher Tipp: Sprecht mit Freunden oder Familie, die bereits ein Eigenheim gekauft haben. Oft gibt es Erfahrungen und Tipps, die euch niemand sonst geben kann.

    Sie können euch auch auf mögliche Stolpersteine hinweisen, an die ihr vielleicht noch nicht gedacht habt.

    Schau mal nach Bausparverträgen. Manchmal sind die Konditionen besser als bei einem Kredit.

    Es ist auch klug, vor dem Kauf einer Immobilie eine gründliche Inspektion durch einen Fachmann durchführen zu lassen. So könnt ihr versteckte Mängel aufdecken, die später teure Reparaturen nach sich ziehen könnten.

    Außerdem gibt es oft die Möglichkeit, den Kaufpreis zu verhandeln, wenn Mängel festgestellt werden. Dies kann euch helfen, Geld zu sparen oder zumindest ein Budget für notwendige Reparaturen einzuplanen.

    Smava ist wirklich eine gute Adresse, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Sie bieten einen transparenten Überblick über die Konditionen verschiedener Banken und helfen dabei, das Angebot mit dem besten Zinssatz zu finden.

    Zudem kann man dort auch Erfahrungsberichte von anderen Nutzern lesen, was bei der Entscheidungsfindung sehr hilfreich sein kann.

    Ich habe selbst einen Kredit trotz negativer Schufa aufgenommen und kann sagen, dass es wichtig ist, die Angebote genau zu prüfen. Es gibt seriöse Anbieter, die auch in schwierigen Fällen faire Konditionen bieten.

    Wichtig ist, dass man sich nicht vorschnell auf das erstbeste Angebot einlässt und vor allem, dass man die monatliche Rate wirklich tragen kann, ohne sich finanziell zu übernehmen.

    Vergiss nicht, regelmäßig deine Schufa zu prüfen. Manchmal sind Fehler drin, die korrigiert werden können.

    Bei der Suche nach einem langfristigen Darlehen ist es unerlässlich, eine detaillierte Budgetplanung durchzuführen. Diese sollte alle Einnahmen und Ausgaben umfassen, um sicherzustellen, dass die monatlichen Ratenzahlungen ohne Probleme geleistet werden können.

    Ein solider Finanzplan gibt auch Sicherheit für unvorhergesehene Ereignisse.

    Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge beinhalten hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, die es teuer machen, den Kredit früher als geplant abzulösen.

    Es lohnt sich, hier nach flexiblen Kreditangeboten zu suchen, die vorzeitige Rückzahlungen ohne zusätzliche Kosten erlauben.

    Beim Thema langfristiges Darlehen ist es auch ratsam, über die Wahl der Tilgungsrate nachzudenken. Eine höhere Tilgungsrate führt dazu, dass der Kredit schneller zurückgezahlt wird, was die Gesamtzinskosten senkt.

    Allerdings erhöht dies auch die monatliche Belastung. Eine niedrigere Tilgungsrate hingegen bedeutet geringere monatliche Raten, aber höhere Gesamtkosten über die Laufzeit des Kredits.

    Eine sorgfältige Abwägung zwischen monatlicher Belastbarkeit und dem Wunsch, den Kredit schnellstmöglich zurückzuzahlen, ist hier entscheidend. Außerdem ist es empfehlenswert, einen Kredit mit der Option auf Sondertilgungen zu wählen, um bei finanziellen Spielräumen zusätzlich tilgen zu können.

    Ich rate grundsätzlich davon ab, Kredite aufzunehmen, besonders wenn es um große Summen geht. Es ist besser, zu sparen und das Haus später zu kaufen, als sich in Schulden zu stürzen.

    Viele unterschätzen die langfristigen finanziellen Verpflichtungen, die mit einem Kredit einhergehen. Wenn es unbedingt sein muss, dann wählt zumindest einen Kredit mit den geringstmöglichen Zinsen und der kürzesten Laufzeit, die ihr euch leisten könnt.

    Ein weiterer Punkt ist die Überlegung, ob ein Festzins- oder ein variables Zinsdarlehen für euch sinnvoller ist. Ein Festzins gibt euch Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während ein variables Zinsdarlehen die Chance bietet, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

    Es ist auch eine gute Idee, einen Blick auf eure Versicherungen zu werfen, bevor ihr einen Kredit aufnehmt. Eine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses hilfreich sein, um die Kreditraten weiterhin bedienen zu können.

    Meiner Meinung nach ist es besser, auf einen Kredit zu verzichten und stattdessen zu sparen. Die Zinsen und Gebühren, die über die Jahre anfallen, können enorm sein.

    Außerdem gibt es ein gewisses Risiko, dass man die Raten irgendwann nicht mehr zahlen kann, was zu noch größeren finanziellen Problemen führen kann.

    Schau dir auch Online-Kreditrechner an. Die helfen, einen Überblick zu bekommen.
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