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Hilfe benötigt: schufa Auskunft lesen – aber wie? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Hilfe benötigt: schufa Auskunft lesen – aber wie?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Prüfe den "Basisscore": Dieser gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass du deinen finanziellen Verpflichtungen nachkommst. Ein Score von 97% oder höher wird oft als gut angesehen.
  • Achte auf Einträge zu Krediten und Verträgen: Prüfe, ob alle Angaben korrekt sind und dass keine unberechtigten oder falschen Einträge vorhanden sind.
  • Typische rote Fahnen: Negative Einträge wie Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren sollten genau überprüft werden. Diese können deine Chancen auf eine Wohnungszusage stark beeinträchtigen.
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit Anbietern wie Smava gemacht, wenn es um eine schnellere Überprüfung und Bearbeitung von Negativmerkmalen geht.
  • Generell hast du mit einem Score über 90% vernünftige Chancen, von Vermietern akzeptiert zu werden. Es gibt auch Anbieter wie BESSERFINANZ, die bei negativer Schufa hilfreich sein können.

Frage beantwortet durch: 30 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 08.06.2024

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 05.07.2024

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    Hilfe benötigt: schufa Auskunft lesen – aber wie?

    Ich habe kürzlich meine erste schufa Auskunft angefordert, weil ich bald in eine neue Wohnung ziehen möchte und der Vermieter diese als Teil der Bewerbungsunterlagen verlangt. Als ich die Auskunft erhalten habe, fühlte ich mich allerdings etwas überfordert, da ich nicht genau verstehe, wie ich die Informationen richtig interpretieren soll.

    Die ganzen Zahlen, Codes und Fachbegriffe sind für mich Neuland. Kann mir jemand erklären, wie man eine schufa Auskunft richtig liest und welche Punkte besonders wichtig sind?

    Gibt es typische rote Fahnen, auf die ich achten sollte? Außerdem würde mich interessieren, ab welchem Score ich mir Chancen ausrechnen kann, von Vermietern akzeptiert zu werden?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du deine SCHUFA-Auskunft in den Händen hältst, kann das erstmal wie Hieroglyphen wirken, aber keine Sorge, ich erklär dir das Wichtigste. Zuerst mal, dein Score: Der ist superwichtig, weil er quasi deine Kreditwürdigkeit zusammenfasst. Ein guter Score liegt so bei über 95%. Je höher, desto besser. Wenn du unter 95% rutschst, könnten Vermieter skeptisch werden.

    Dann die Einträge selbst: Positive Einträge sind deine bisherigen Zuverlässigkeiten bei Zahlungen, also alles im grünen Bereich. Negative Einträge sind rote Fahnen, wie unbezahlte Rechnungen oder Kredite, die du nicht zurückgezahlt hast. Die solltest du vermeiden, weil sie deinen Score runterziehen.

    Und dann noch die Anfragen: Kreditanfragen von dir. Zu viele in kurzer Zeit können auch negativ wirken, weil es so aussieht, als würdest du gerade finanziell struggeln. Hoffe, das hilft dir ein bisschen!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich bin auch gerade durch diesen Prozess gegangen und es war echt verwirrend am Anfang. Was mir geholfen hat, war, die SCHUFA direkt zu kontaktieren und nach einer Erklärung zu fragen.

    Die haben auch so ein Glossar auf ihrer Website, das alle Fachbegriffe erklärt. Aber was Keldragon sagt, stimmt: Achte vor allem auf deinen Score und darauf, keine negativen Einträge zu bekommen.

    Das kann echt ein Dealbreaker sein, wenn du eine Wohnung suchst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Oh, das klingt ja nach einer echten Herausforderung! Ich hab mal von einem Freund gehört, dass er sich wegen eines einzigen vergessenen Handyvertrags fast keine Wohnung mieten konnte.

    Die SCHUFA ist echt nicht zu unterschätzen. Aber ich drück dir die Daumen, dass alles glattgeht.

    Vielleicht kannst du ja auch mal einen Beratungsdienst in Anspruch nehmen, die helfen bestimmt auch weiter.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich rate immer davon ab, sich zu sehr auf Kredite zu verlassen. Es ist besser, seine Finanzen so zu planen, dass man gar nicht erst in eine Situation kommt, in der die SCHUFA-Auskunft so eine große Rolle spielt.

    Sparen und vorausschauend planen ist der Schlüssel.

    Ich habe vor kurzem gelesen, dass es auch möglich ist, eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anzufordern. Das ist eine gute Möglichkeit, um genau zu verstehen, was in deiner Auskunft steht, und um eventuelle Fehler korrigieren zu lassen. Es ist auch wichtig zu wissen, dass du einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft anfordern kannst.

    Was den Score betrifft, so variieren die Akzeptanzgrenzen von Vermieter zu Vermieter. Einige sind mit einem Score von 90% zufrieden, andere möchten vielleicht einen höheren Score sehen. Es ist also schwer zu sagen, ab welchem Score du sicher sein kannst, aber generell ist alles über 95% ein guter Anhaltspunkt.

    Wenn du negative Einträge hast, versuche, diese so schnell wie möglich zu klären. Oft können schon kleine Beträge einen großen Unterschied machen.

    Hey, ich stand auch mal vor dem Problem, dass ich meine SCHUFA-Auskunft nicht richtig deuten konnte. Was ich dir raten kann: Schau dir die Daten genau an und prüfe, ob alles aktuell ist. Manchmal sind da noch alte Einträge drin, die längst hätten gelöscht werden sollen.

    Ein weiterer Tipp: Wenn du negative Einträge hast, versuche mit den Gläubigern eine Lösung zu finden. Oft kann man die Sachen klären und die Einträge werden dann als erledigt markiert. Das verbessert deinen Score wieder.

    Und zu deiner Frage mit dem Score: Es hängt wirklich stark vom Vermieter ab. Einige sind da lockerer, andere wiederum sehr streng. Ich würde sagen, mit einem Score über 95% bist du auf der sicheren Seite. Aber auch mit einem Score um die 90% solltest du noch Chancen haben, solange der Rest deiner Finanzen stabil ist.
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    Was viele nicht wissen: Deine SCHUFA-Auskunft enthält auch Informationen darüber, wie oft und von wem deine Bonität in den letzten Monaten abgefragt wurde. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können negativ wirken, weil es den Eindruck erweckt, du seist auf der verzweifelten Suche nach Krediten.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Unterscheidung zwischen harten und weichen Anfragen. Harte Anfragen, wie sie zum Beispiel bei der Beantragung eines Kredits gemacht werden, können deinen Score beeinflussen. Weiche Anfragen, wie die Selbstauskunft, haben keinen Einfluss auf deinen Score.

    Mein Rat: Versuche, deine Finanzen so zu ordnen, dass du möglichst wenige harte Anfragen hast. Und wenn du mal einen Kredit brauchst, wähle weise aus, bei wem du anfragst, um deinen Score nicht unnötig zu belasten.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Das Thema SCHUFA kann wirklich verwirrend sein. Aber eines der wichtigsten Dinge, die man verstehen muss, ist, dass nicht alle Schulden gleich sind. Zum Beispiel werden Kredite von Banken anders behandelt als unbezahlte Handyrechnungen.

    Ein guter Tipp ist, deine Ausgaben und Schulden immer im Auge zu behalten und zu versuchen, alles pünktlich zu bezahlen. Wenn du mal in Verzug gerätst, sprich so schnell wie möglich mit dem Gläubiger, um eine Lösung zu finden. Das kann helfen, negative Einträge zu vermeiden.

    Und wenn du dich wirklich in den SCHUFA-Daten verloren fühlst, gibt es Beratungsstellen, die dir helfen können, deine Finanzen zu ordnen und sogar dabei unterstützen, mit Gläubigern zu verhandeln.
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    Achte auch darauf, dass deine Daten bei der SCHUFA aktuell sind. Manchmal sind Fehler in den Einträgen, die deinen Score negativ beeinflussen können.

    Du hast das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern. Nutze das, um deine Daten zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.

    Was ich dir noch sagen kann: Es gibt verschiedene Faktoren, die deinen SCHUFA-Score beeinflussen. Neben den offensichtlichen Dingen wie unbezahlten Rechnungen oder Krediten sind das zum Beispiel auch deine Wohnsituation und wie lange du schon bei deiner Bank bist.

    Ein guter Weg, um deinen Score zu verbessern, ist, einen kleinen Kredit aufzunehmen und ihn pünktlich zurückzuzahlen. Das zeigt, dass du vertrauenswürdig bist. Aber Vorsicht: Nicht übertreiben, sonst sieht es so aus, als wärst du zu sehr auf Kredite angewiesen.

    Und ja, es stimmt, dass einige Vermieter sehr auf den SCHUFA-Score achten, aber letztendlich zählt auch das Gesamtbild deiner finanziellen Situation.

    Ich habe mal gehört, dass es nicht nur auf den Score ankommt, sondern auch darauf, wie du mit deinen Finanzen umgehst. Wenn du zum Beispiel regelmäßig Kredite aufnimmst und diese pünktlich zurückzahlst, kann das positiv für deine SCHUFA-Auskunft sein. Es zeigt, dass du verantwortungsvoll mit Krediten umgehen kannst.

    Aber natürlich solltest du immer darauf achten, nicht mehr Geld auszugeben, als du hast. Übermäßige Kreditaufnahmen können schnell nach hinten losgehen und deinen Score verschlechtern.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Kurz gesagt, dein SCHUFA-Score ist wie ein finanzieller Fingerabdruck. Je besser der Score, desto vertrauenswürdiger wirkst du auf potenzielle Vermieter oder Kreditgeber.

    Es ist auch wichtig zu verstehen, dass der SCHUFA-Score dynamisch ist. Er kann sich im Laufe der Zeit verbessern oder verschlechtern, je nachdem, wie du deine Finanzen handhabst. Wenn du also aktuell einen niedrigeren Score hast, ist es nicht das Ende der Welt. Mit konsequenter Zahlung deiner Rechnungen und dem Abbau von Schulden kannst du deinen Score nach und nach verbessern.

    Und vergiss nicht, regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Fehler können passieren, und es liegt in deinem Interesse, sie zu korrigieren.

    Wusstet ihr, dass manche Banken auch SCHUFA-freie Kredite anbieten? Aber Vorsicht, die Zinsen sind oft höher.

    Genau, und es gibt auch spezielle Dienste, die dir helfen können, deinen SCHUFA-Score zu verbessern, indem sie dir Tipps geben, wie du deine Finanzen besser managen kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich hab mal einen Kredit trotz negativer SCHUFA bekommen. Es war nicht einfach, aber ich habe einen Kreditvermittler gefunden, der mir geholfen hat.

    Man muss nur wirklich vorsichtig sein und die Konditionen genau prüfen, damit man nicht in eine Schuldenfalle tappt.

    Es ist definitiv möglich, einen Kredit zu bekommen, selbst wenn deine SCHUFA-Auskunft nicht perfekt ist. Wichtig ist, dass du offen und ehrlich mit deinen potenziellen Kreditgebern über deine finanzielle Situation sprichst. Viele sind bereit, eine Lösung zu finden, solange du zeigen kannst, dass du verantwortungsvoll mit deinem Geld umgehst.

    Ein weiterer Tipp ist, klein anzufangen. Ein kleinerer Kredit, den du pünktlich zurückzahlst, kann deinen Score verbessern und dir helfen, Vertrauen bei den Kreditgebern aufzubauen.

    Manchmal hilft es auch, direkt bei der Bank nachzufragen. Die können individuelle Angebote machen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Was ich auch empfehlen kann, ist, sich bei mehreren Banken zu informieren und Angebote zu vergleichen. Nicht jede Bank bewertet deine finanzielle Situation gleich.

    Manche sind flexibler als andere, besonders wenn es um Kredite trotz SCHUFA geht.

    Es ist auch eine gute Idee, sich auf die Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu machen. Manchmal bieten lokale Kreditgenossenschaften oder Online-Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite bessere Konditionen für Menschen mit niedrigerem SCHUFA-Score. Diese Alternativen können eine gute Möglichkeit sein, einen Kredit zu erhalten, ohne sich zu sehr auf traditionelle Banken verlassen zu müssen.

    Und denk dran, deine finanzielle Gesundheit ist ein langfristiges Projekt. Jede positive Aktion, die du heute unternimmst, kann dir in der Zukunft helfen, bessere Kreditbedingungen zu erhalten.

    Ich habe vor einiger Zeit einen Artikel gelesen, in dem stand, dass es auch wichtig ist, wie lange du schon bei deiner aktuellen Bank bist. Langjährige Kundenbeziehungen können manchmal positiv in die Kreditentscheidung einfließen, weil die Bank deine finanzielle Geschichte und dein Verhalten besser einschätzen kann.

    Außerdem, wenn du Schwierigkeiten hast, einen Kredit zu bekommen, könnte es helfen, einen Bürgen zu haben. Das kann besonders nützlich sein, wenn du jung bist oder einen unregelmäßigen Einkommensverlauf hast. Ein Bürge mit stabilem Einkommen und guter Bonität kann deine Chancen erheblich verbessern.

    Was ich noch hinzufügen möchte: Es gibt auch spezialisierte Finanzberater, die sich darauf konzentrieren, Menschen mit schlechter Bonität zu helfen. Diese Berater können dir Wege aufzeigen, wie du deine finanzielle Situation verbessern und deine SCHUFA-Auskunft bereinigen kannst.

    Ein weiterer Punkt ist, dass du bei der Anfrage deiner SCHUFA-Auskunft genau darauf achten solltest, ob es sich um eine Selbstauskunft handelt. Selbstauskünfte haben keinen Einfluss auf deinen Score, während Anfragen von Dritten, wie Banken, diesen beeinflussen können.

    Letztendlich ist es wichtig, geduldig zu sein. Die Verbesserung deiner finanziellen Situation und deines SCHUFA-Scores ist ein Prozess, der Zeit braucht.

    Viele vergessen, dass man bei der SCHUFA auch falsche Einträge anfechten kann. Wenn du also etwas in deiner Auskunft findest, das nicht stimmt, solltest du das sofort melden und korrigieren lassen.

    Das kann deinen Score verbessern.

    Ich habe durch Freunde erfahren, dass es auch nützlich sein kann, regelmäßig kleinere Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen. Das zeigt den Kreditinstituten, dass du ein zuverlässiger Schuldner bist.

    Natürlich sollte man das nur machen, wenn man sich sicher ist, dass man die Rückzahlungen auch leisten kann. Es ist ein bisschen wie ein Spiel, bei dem man die Regeln kennen muss, um zu gewinnen.

    Ein guter SCHUFA-Score ist entscheidend. Er macht den Unterschied, ob du den Kredit bekommst oder nicht.

    Ja, und nicht nur Kredite, auch bei Handyverträgen und ähnlichem schaut man auf den Score.

    Es ist auch hilfreich, alle deine Finanzen und Kredite bei einer Bank zu bündeln. Manchmal kann das zu besseren Konditionen führen, weil die Bank einen besseren Überblick über deine gesamte finanzielle Situation hat.

    Stimmt, und man sollte nie mehr ausgeben, als man sich leisten kann. Das ist der beste Weg, um finanziell gesund zu bleiben.

    Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, meine Kredite immer frühzeitig zurückzuzahlen. Das hat meinen SCHUFA-Score positiv beeinflusst und mir geholfen, bei Bedarf leichter neue Kredite zu bekommen.

    Es ist auch eine Überlegung wert, alte Konten, die du nicht mehr nutzt, zu schließen. Zu viele offene Konten können nämlich auch negativ auf deinen SCHUFA-Score wirken.
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