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Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Bonität? ▷ Experten antworten [06.2024]

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Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Bonität?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Es gibt Kreditvermittler wie Maxda, Bon Kredit, und Auxmoney, die Kredite trotz negativer Bonität anbieten.
  • Für die Kreditvergabe trotz negativer Bonität kann eine Sicherheit oder ein Bürge notwendig sein, der den Kredit absichert.
  • Der Kreditvermittler Smava bietet die Möglichkeit, Kredite von verschiedenen Banken zu vergleichen, auch wenn die Bonität negativ ist.
  • Zur Verbesserung der Chancen auf einen Kredit sollte die finanzielle Situation durch ein stabiles Einkommen nachgewiesen werden, und alle notwendigen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht werden.

Frage beantwortet durch: 33 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 09.06.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.06.2024

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    Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Bonität?

    Ich stehe vor einer Situation, bei der ich wirklich Rat gebrauchen könnte. Es geht um die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Bonität zu erhalten.

    Seit einiger Zeit habe ich finanzielle Schwierigkeiten, die dazu geführt haben, dass meine Bonität gelitten hat. Trotzdem benötige ich nun dringend einen Kredit, um mein Auto reparieren zu lassen, das ich für die Arbeit brauche.

    Kennt jemand Banken oder Kreditinstitutionen, die unter solchen Umständen Kredite vergeben? Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

    Gibt es bestimmte Tipps, wie ich meine Chancen auf einen Kredit verbessern kann?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    In deiner Situation gibt es tatsächlich einige Optionen, auch wenn die Bonität nicht optimal ist. Ein wichtiger Tipp vorweg: Sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, besonders wenn im Voraus Gebühren verlangt werden. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter.

    Eine Möglichkeit ist die Inanspruchnahme von Kreditvermittlern wie Smava. Sie arbeiten mit einem Netzwerk von Banken zusammen und können oft auch in schwierigen Fällen Lösungen anbieten. Die Voraussetzungen variieren je nach Kreditgeber, aber in der Regel ist ein regelmäßiges Einkommen entscheidend.

    Verbessern kannst du deine Chancen durch die Vorlage eines detaillierten Finanzplans, der zeigt, wie du den Kredit zurückzahlen kannst. Außerdem ist es hilfreich, wenn du Sicherheiten anbieten kannst, beispielsweise ein Fahrzeug oder eine Lebensversicherung. Das erhöht deine Kreditwürdigkeit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich verstehe deine Situation sehr gut und möchte dir Mut machen. Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Lage und hat letztendlich über einen Kreditvermittler, genau wie lachenistgesund erwähnt hat, einen Kredit erhalten.

    Es ist wichtig, dass du alle deine Einkünfte und Ausgaben genau dokumentierst. Das zeigt den Kreditgebern, dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst.

    Und vergiss nicht, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Hast du schon mal an P2P-Kredite gedacht? Plattformen wie Auxmoney bieten Kredite von privat an privat.

    Das könnte eine Option sein, vor allem, wenn traditionelle Banken ablehnen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es ist entscheidend, dass du dich nicht vorschnell auf das erstbeste Angebot stürzt, insbesondere bei Krediten ohne Schufa. Viele dieser Angebote sind mit hohen Zinsen verbunden, die deine finanzielle Situation langfristig verschlechtern können.

    Eine Alternative könnte ein Kredit von Verwandten oder Freunden sein. Das ist oft zinsfrei und basiert auf Vertrauen. Wenn das keine Option ist, informiere dich über Kredite trotz Schufa. Einige spezialisierte Kreditvermittler und Banken bieten solche Kredite an, allerdings zu strengeren Bedingungen und oft mit höheren Zinsen.

    Wichtig ist auch, deine Schufa-Einträge zu prüfen. Manchmal sind dort Fehler hinterlegt, die korrigiert werden können, was deine Bonität verbessert. Zudem solltest du überlegen, ob du Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Bürgschaften anbieten kannst, um deine Chancen zu erhöhen.

    Ich würde dir auch empfehlen, deine Schufa-Einträge genau zu prüfen. Manchmal sind dort veraltete oder falsche Informationen gespeichert, die deine Bonität unnötig verschlechtern.

    Es gibt auch spezielle Kreditangebote für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen. Diese sind oft unter dem Begriff Kredit für schwierige Fälle zu finden.

    Achte aber darauf, dass du dich ausführlich über die Konditionen informierst und keine Angebote annimmst, die unrealistisch günstig erscheinen.
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    Man sollte auch die Möglichkeit eines Umschuldungskredits in Betracht ziehen. Wenn du bereits Schulden hast, kann es sinnvoll sein, diese zu einem Kredit mit günstigeren Konditionen zusammenzufassen.

    Das kann die monatliche Belastung reduzieren und dir etwas finanziellen Spielraum verschaffen. Wichtig ist hierbei, dass du einen genauen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen kannst.

    Eine gute Beratung, beispielsweise durch eine Schuldnerberatungsstelle, kann hier sehr hilfreich sein.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Schon mal über einen Bürgen nachgedacht? Das könnte deine Chancen auf einen Kredit erhöhen.
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    Vergiss nicht, auch die Konditionen genau zu vergleichen. Manchmal gibt es versteckte Gebühren, die das Angebot weniger attraktiv machen.

    Ich habe gelesen, dass einige Banken spezielle Programme für Menschen mit schlechter Bonität anbieten. Diese Programme sind oft darauf ausgelegt, den Kunden zu helfen, ihre finanzielle Situation zu verbessern und gleichzeitig den Kredit zurückzuzahlen.

    Es könnte sich lohnen, direkt bei den Banken nach solchen Programmen zu fragen.

    Es ist auch wichtig, dass du dir über die Konsequenzen im Klaren bist. Ein Kredit kann zwar kurzfristig helfen, aber du musst sicherstellen, dass du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst.

    Sonst gerätst du nur noch tiefer in die Schuldenfalle.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Hast du schon mal über einen Nebenjob nachgedacht, um deine Einkünfte zu erhöhen? Das könnte deine Bonität verbessern und die Chancen auf einen Kredit erhöhen.

    Ein weiterer Tipp ist, dass du versuchst, deine Ausgaben zu minimieren und eventuell vorhandene Sparpotenziale zu nutzen. Das zusätzliche Geld könnte dann in die Tilgung des Kredits fließen.

    Es ist wichtig, einen realistischen Haushaltsplan aufzustellen, um zu sehen, wo Einsparungen möglich sind.

    Smava ist tatsächlich eine gute Adresse für Kredite trotz negativer Schufa. Sie haben ein breites Netzwerk an Banken und können oft passende Angebote finden.

    Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du auch die Möglichkeit von staatlichen Unterstützungen oder Förderprogrammen in Betracht ziehen. In einigen Fällen gibt es spezielle Hilfen für Menschen in finanziellen Notlagen, die dir helfen könnten, ohne einen Kredit auszukommen.

    Es ist immer eine gute Idee, sich umfassend zu informieren und alle verfügbaren Optionen zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Check mal die Online-Kreditvergleiche. Die bieten einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen.

    Es ist auch ratsam, sich an eine Verbraucherzentrale oder eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. Diese bieten oft kostenlose Beratung an und können dir helfen, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und die beste Vorgehensweise zu planen.

    Manchmal gibt es auch Möglichkeiten, die man selbst nicht auf dem Schirm hat.

    Du solltest auch bedenken, dass ein Kredit nicht die einzige Lösung ist. Es gibt alternative Finanzierungsformen wie Crowdfunding oder Mikrokredite, die für kleinere Summen eine gute Option sein können.

    Diese sind oft flexibler und einfacher zu erhalten als traditionelle Bankkredite.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen, besonders wenn man bereits in einer finanziell schwierigen Lage ist. Es ist besser, Wege zu finden, die Ausgaben zu reduzieren oder zusätzliche Einkünfte zu generieren.

    Langfristig ist es sinnvoller, Schulden zu vermeiden und stattdessen ein Sparpolster aufzubauen.

    Hast du schon einmal eine Schuldnerberatungsstelle aufgesucht? Die können dir oft Wege aufzeigen, wie du ohne einen neuen Kredit aus deiner finanziellen Notlage herauskommst.

    Eine Option, die oft übersehen wird, ist die Verhandlung mit den Gläubigern. Wenn du bereits Schulden hast, kann es sinnvoll sein, direkt mit den Gläubigern zu sprechen und um eine Umschuldung oder einen Zahlungsaufschub zu bitten. Viele Gläubiger sind bereit, eine Lösung zu finden, die es dir ermöglicht, deine Schulden zu begleichen, ohne weitere Kredite aufnehmen zu müssen.

    Eine weitere Möglichkeit ist die Teilnahme an Schuldenbereinigungsverfahren. Diese werden von Schuldnerberatungsstellen angeboten und können eine Alternative zur Aufnahme eines neuen Kredits darstellen. Dabei wird ein Plan erstellt, wie du deine Schulden schrittweise abzahlen kannst, oft zu günstigeren Konditionen.

    Es ist auch wichtig, alle verfügbaren staatlichen Hilfen und Unterstützungsangebote zu prüfen. In manchen Fällen gibt es spezielle Fonds oder Programme, die finanzielle Unterstützung für Menschen in Notlagen bieten.

    Ich habe mal von einem Fall gehört, wo jemand durch die Konsolidierung aller Schulden in einen einzigen Kredit seine monatlichen Zahlungen deutlich reduzieren konnte. Das hat ihm geholfen, den Überblick zu behalten und langsam wieder auf die Beine zu kommen.

    Es ist definitiv eine Überlegung wert, besonders wenn man mehrere hohe Zinsschulden hat.

    Was auch immer du tust, mach einen genauen Plan, bevor du irgendeinen Kredit aufnimmst. Berechne genau, wie viel du jeden Monat zurückzahlen kannst, ohne dich selbst zu sehr einzuschränken.

    Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nicht nur an die kurzfristige Lösung zu denken.

    Eine Option könnte auch sein, erst einmal klein anzufangen. Vielleicht gibt es Möglichkeiten, einen kleineren Betrag zu leihen, um die dringendsten Ausgaben zu decken, und dann schrittweise zu einer besseren finanziellen Situation zu kommen.

    Es ist auch eine gute Idee, sich selbst zu fragen, ob es andere Wege gibt, die notwendigen Reparaturen zu finanzieren. Vielleicht gibt es günstigere Alternativen oder die Möglichkeit, die Reparatur zu verschieben, bis du das Geld zusammen hast.

    Hast du schon mal an eine Kreditgenossenschaft gedacht? Die sind oft bereit, ihren Mitgliedern in schwierigen Zeiten zu helfen, und die Konditionen können günstiger sein als bei traditionellen Banken.

    Eine gute Strategie könnte auch sein, deine Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern. Das bedeutet, alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen, bestehende Schulden abzubauen und keine neuen Schulden zu machen.

    So erhöhst du deine Chancen, in Zukunft bessere Kreditangebote zu erhalten.

    Es gibt auch die Möglichkeit, über einen Kreditvergleich im Internet Angebote zu finden, die speziell auf Personen mit schlechter Bonität zugeschnitten sind. Dabei ist es wichtig, auf die Seriosität der Anbieter zu achten und keine Angebote anzunehmen, bei denen im Voraus Gebühren verlangt werden.

    Ein transparenter Vergleich kann dir helfen, die Kosten und Bedingungen verschiedener Kredite zu verstehen und die beste Option für deine Situation zu wählen.

    Manchmal kann es auch helfen, einfach mal eine Pause einzulegen und die Situation aus einer anderen Perspektive zu betrachten. Vielleicht gibt es Lösungen, die du bisher übersehen hast, oder du kannst Unterstützung von Freunden oder Familie bekommen.

    Eine weitere Überlegung sollte sein, ob du wirklich einen Kredit benötigst oder ob es andere Wege gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern. Manchmal kann eine Budgetberatung oder eine finanzielle Umschulung helfen, Ausgaben zu reduzieren und Einnahmen zu steigern, ohne sich weiter zu verschulden.

    Es gibt viele Organisationen, die kostenlose Beratung und Unterstützung in finanziellen Fragen anbieten. Diese können dir helfen, einen Weg aus der finanziellen Notlage zu finden, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

    Achte besonders auf die Zinsen und die Gesamtkosten des Kredits. Manchmal sind die Angebote für Kredite ohne Schufa mit sehr hohen Zinsen verbunden, was die Rückzahlung erschwert.

    Es ist wichtig, alle Kosten im Blick zu haben.

    Es könnte auch sinnvoll sein, erst einmal alle möglichen staatlichen Hilfen und Unterstützungsangebote zu prüfen. In manchen Fällen gibt es spezielle Programme für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten, die dir helfen könnten, ohne einen Kredit auszukommen.

    Letztendlich ist es wichtig, dass du dich nicht übereilst in einen neuen Kredit stürzt. Nimm dir die Zeit, deine Optionen sorgfältig zu prüfen und alle Vor- und Nachteile abzuwägen.

    Es gibt viele verschiedene Wege, finanzielle Schwierigkeiten zu überwinden, und ein Kredit ist nur eine von vielen Möglichkeiten. Informiere dich umfassend, sprich mit Experten und treffe eine Entscheidung, die langfristig zu deiner finanziellen Gesundheit beiträgt.
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