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Ist es klüger, einen Kontokorrentkredit umzuschulden? ▷ Experten antworten [07.2024]

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Ist es klüger, einen Kontokorrentkredit umzuschulden?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleich von Alternativen: Ein Ratenkredit mit niedrigeren Zinssätzen könnte helfen, die Belastung zu senken. Umschuldung kann Zinsen sparen.
  • Sparmaßnahmen überprüfen: Non-essentielle Ausgaben einschränken und zusätzliche Einnahmequellen suchen, um den Kredit schneller abzubauen.
  • Erfahrungen zeigen, dass Vermittler wie Smava günstige Kreditangebote aus verschiedenen Banken finden können. Dies erleichtert den Vergleich und kann oft bessere Konditionen bieten.
  • Beratung: Ein Finanzberater kann dabei helfen, die beste Strategie zur Schuldentilgung und Umschuldung zu finden.

Frage beantwortet durch: 2 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 19.07.2024

Überprüft durch: Michelle Koch (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 11.07.2024

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    Ist es klüger, einen Kontokorrentkredit umzuschulden?

    Ich stehe vor einem Dilemma mit meinem Kontokorrentkredit und könnte etwas Rat gebrauchen. Letzten Monat habe ich aufgrund unerwarteter Ausgaben meinen Kontokorrentkredit bis zum Limit ausgenutzt.

    Eigentlich dachte ich, dass ich das ganz schnell wieder ausgleichen könnte, aber jetzt sieht es so aus, als würde es länger dauern, als ich angenommen hatte. Die Zinsen fressen mich buchstäblich auf, und ich frage mich, ob es klüger wäre, den Kredit umzuschulden oder ob es andere Strategien gibt, um aus dieser finanziellen Klemme herauszukommen.

    Was würdet ihr empfehlen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Zuerst einmal, tief durchatmen. Finanzielle Sorgen können überwältigend sein, aber es gibt immer einen Weg. Umschuldung kann eine gute Option sein, besonders wenn du einen Kredit mit niedrigeren Zinsen finden kannst. Hast du schon mal online Kreditvergleichsportale wie Smava oder Check24 ausprobiert? Sie können dir einen Überblick über deine Optionen geben.

    Ein weiterer Tipp: Überprüfe deine monatlichen Ausgaben und schaue, wo du vielleicht noch sparen kannst. Manchmal finden sich unerwartete Einsparpotenziale in Abonnements oder Mitgliedschaften, die du vielleicht nicht mehr benötigst.

    Außerdem, wenn du noch nicht damit begonnen hast, könnte es hilfreich sein, ein monatliches Budget zu erstellen. So behältst du besser den Überblick über deine Ausgaben und kannst gezielter sparen.

    Schließlich, wenn die Situation sehr dringend ist, könntest du auch eine Beratung bei einer Schuldnerberatungsstelle in Betracht ziehen. Sie können dir helfen, einen Plan zu erstellen und mit deinen Gläubigern zu verhandeln.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich war mal in einer ähnlichen Situation und habe mich für die Umschuldung entschieden. Es hat wirklich geholfen, die monatliche Belastung zu reduzieren.

    Wichtig ist, dass du die Angebote genau vergleichst. Manche Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf solche Situationen zugeschnitten sind.

    Achte auf die Zinsen und versteckte Gebühren. Manchmal sieht ein Angebot auf den ersten Blick gut aus, aber wenn man genauer hinschaut, ist es das nicht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Lisa29, das ist ein super Punkt! Die versteckten Gebühren können wirklich tückisch sein.

    Man sollte immer das Kleingedruckte lesen und notfalls nachfragen. Es gibt auch unabhängige Finanzberater, die dabei helfen können, das beste Angebot zu finden.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Genau, frischluftfan! Und manchmal kann es auch helfen, direkt mit der eigenen Bank zu sprechen.

    Vielleicht sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, wenn sie wissen, dass man sich nach Alternativen umsieht.

    Das stimmt, Lisa29. Eine offene Kommunikation mit der Bank ist oft der Schlüssel.

    Sie wollen dich ja auch als Kunden behalten und sind manchmal flexibler, als man denkt.
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