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Wo finde ich wirklich günstige Darlehen? ▷ Experten antworten [11.2024]

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Wo finde ich wirklich günstige Darlehen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • KfW-Förderprogramme: Diese bieten zinsgünstige Darlehen speziell für Erstkäufer von Immobilien.
  • Vergleichsportale wie Check24 und Verivox helfen, verschiedene Kreditangebote hinsichtlich Zinssatz und Konditionen schnell zu vergleichen.
  • Einige Nutzer haben gute Erfahrungen mit Anbietern wie Smava gemacht, das passende Kreditangebote von über 20 Banken vermittelt und günstige Zinsen bietet.
  • Banken wie ING und Targobank bieten oft attraktive Konditionen für Immobilienkredite, besonders wenn gute Bonität besteht.

Frage beantwortet durch: 20 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 26.07.2024

Überprüft durch: Kim Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 09.07.2024

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    Wo finde ich wirklich günstige Darlehen?

    Ich befinde mich momentan in einer Phase, wo ich überlege, mein erstes Eigenheim zu erwerben, um endlich aus der Mietwohnung herauszukommen. Bei meiner Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten stoße ich immer wieder auf den Begriff günstige Darlehen, aber es scheint so viele Angebote mit unterschiedlichen Konditionen zu geben, dass ich leicht überfordert bin.

    Mein Ziel ist ein Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz und akzeptablen Rückzahlungsbedingungen, ohne in eine Schuldenfalle zu tappen. Welche Erfahrungen habt ihr mit der Suche nach günstigen Darlehen gemacht, und gibt es bestimmte Banken oder Anbieter, die ihr empfehlen könntet?

    Gibt es vielleicht auch spezielle Programme für Erstkäufer, von denen ich vielleicht noch nichts gehört habe?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Schau dir mal Smava an, die haben oft gute Angebote und vergleichen verschiedene Kreditgeber. War selbst überrascht.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Hatte ähnliche Situation. Bin bei meiner Hausbank fündig geworden, nachdem ich klare Vorstellungen meiner Finanzierung hatte.

    Persönliches Gespräch war entscheidend.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Also, ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass es enorm wichtig ist, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren sind hoch.

    Ich empfehle, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Die können dir helfen, das gesamte Paket zu verstehen und das beste Angebot zu finden.

    Außerdem solltest du prüfen, ob du für staatliche Förderprogramme für Erstkäufer qualifiziert bist. In einigen Bundesländern gibt es zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse, die speziell auf Erstkäufer zugeschnitten sind.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich habe vor Kurzem mein erstes Eigenheim erworben und kann dir sagen, dass die Suche nach dem richtigen Darlehen eine Herausforderung ist. Es gibt so viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen: Zinssätze, Gebühren, die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen und so weiter.

    Ich habe mich letztendlich für ein Darlehen von einer Online-Bank entschieden, die mir einen wirklich guten Zinssatz und flexible Rückzahlungsoptionen angeboten hat. Was ich dir raten würde, ist, wirklich alle Optionen zu prüfen und Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox zu nutzen.

    Dort kannst du verschiedene Kredite direkt miteinander vergleichen. Und vergiss nicht, auch lokale Banken und Sparkassen in Betracht zu ziehen; manchmal haben die auch sehr attraktive Angebote.

    Beim Thema Eigenheimfinanzierung ist es entscheidend, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Einige Banken bieten zwar niedrige Zinssätze, aber die Gebühren können das Ganze wieder zunichtemachen.

    Ich empfehle, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen und genau zu berechnen, wie viel Haus du dir leisten kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen. Außerdem ist es eine gute Idee, nach speziellen Kreditprogrammen für Erstkäufer Ausschau zu halten.

    Viele Länder und Gemeinden bieten Förderprogramme an, die niedrigere Zinsen oder sogar direkte Zuschüsse umfassen können. Ein weiterer Tipp ist, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor du einen Kredit beantragst.

    Eine gute Kreditwürdigkeit kann dir helfen, bessere Konditionen zu erhalten. Schließlich solltest du auch die Möglichkeit einer Festzinsvereinbarung in Betracht ziehen, um dich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen. In Deutschland gibt es zum Beispiel die KfW-Bank, die verschiedene Programme für den Erwerb von Wohneigentum anbietet, einschließlich zinsgünstiger Kredite und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen oder Sanieren.

    Diese Programme können die Gesamtkosten deines Kredits erheblich reduzieren. Es lohnt sich, diese Optionen frühzeitig zu erkunden und in deine Finanzplanung einzubeziehen.
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    Vergiss nicht, auch deine Versicherungen zu prüfen. Manche Banken bieten bessere Konditionen, wenn du auch Versicherungen bei ihnen abschließt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Als jemand, der im Kreditsektor arbeitet, kann ich bestätigen, dass die Suche nach dem perfekten Darlehen überwältigend sein kann. Ein wichtiger Tipp ist, deine Schufa-Auskunft zu prüfen, bevor du Kreditanträge stellst.

    Negative Einträge können deine Chancen auf ein gutes Angebot erheblich verringern. Wenn du Probleme mit deiner Schufa hast, gibt es spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf Kredite trotz Schufa konzentrieren.

    Diese Optionen sind oft teurer, aber sie können eine Lösung sein, wenn traditionelle Banken ablehnen. Achte jedoch auf versteckte Gebühren und unrealistisch hohe Zinsen.
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    Hat jemand Erfahrungen mit Bausparkassen gemacht? Ich habe gehört, dass sie manchmal bessere Konditionen als Banken bieten.

    Ich habe kürzlich den Kauf meines ersten Hauses abgeschlossen und kann aus eigener Erfahrung sprechen. Einer der wichtigsten Schritte war für mich, eine gründliche Budgetplanung durchzuführen, um genau zu wissen, wie viel ich mir leisten kann.

    Ich habe auch verschiedene Kreditangebote eingeholt und diese sorgfältig verglichen. Dabei habe ich nicht nur auf den Zinssatz geachtet, sondern auch auf andere Faktoren wie Gebühren, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Kreditbedingungen.

    Letztendlich habe ich mich für ein Angebot entschieden, das zwar nicht den absolut niedrigsten Zinssatz hatte, aber insgesamt die besten Konditionen für meine Situation bot. Ein weiterer Tipp: Verhandeln lohnt sich!

    Ich konnte bessere Bedingungen aushandeln, indem ich die Angebote verschiedener Banken gegeneinander ausgespielt habe.

    Als Kreditberater möchte ich betonen, wie wichtig es ist, sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden. Viele meiner Klienten haben von spezialisierten Kreditvermittlern profitiert, die Zugang zu Angeboten haben, die nicht öffentlich gelistet sind.

    Diese können oft bessere Konditionen aushandeln, als man es als Einzelperson könnte. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Überlegung, ob ein Festzinskredit in der aktuellen Zinssituation sinnvoll ist, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

    Und schließlich, unterschätze nicht die Macht einer guten Verhandlung. Selbst kleine Verbesserungen der Konditionen können über die Laufzeit eines Kredits eine erhebliche Summe ausmachen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Es ist auch eine Überlegung wert, ob du einen Kredit mit variablen Zinsen in Betracht ziehst. Bei einer niedrigen Zinsphase kannst du dadurch zu Beginn Geld sparen.

    Allerdings besteht das Risiko, dass die Zinsen steigen. Eine gute Option könnte sein, einen Kredit mit der Möglichkeit zu wählen, später auf einen Festzinskredit umzusteigen.

    Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Bedeutung der Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

    Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatlichen Raten, kann aber die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Es ist wichtig, eine Balance zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.

    Außerdem solltest du darauf achten, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

    Überlege dir gut, ob du wirklich einen Kredit aufnehmen musst. Manchmal ist Sparen die bessere Option.

    Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch die Möglichkeit von staatlichen Zuschüssen oder Förderkrediten prüfen. Viele Regierungen bieten spezielle Konditionen für Erstkäufer oder für den Kauf von energieeffizienten Immobilien an.

    Diese können oft günstiger sein als traditionelle Kredite.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Sie bieten einen schnellen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote und ermöglichen es, die Konditionen verschiedener Banken direkt zu vergleichen.

    Wichtig ist, auf die Details zu achten und nicht nur den Zinssatz, sondern auch andere Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu berücksichtigen.

    Ein oft unterschätzter Aspekt bei der Kreditsuche ist die eigene Kreditwürdigkeit. Bevor du Kreditangebote einholst, solltest du deine Kreditwürdigkeit überprüfen und etwaige negative Schufa-Einträge bereinigen.

    Ein guter Schufa-Score kann dir bessere Konditionen sichern. Außerdem solltest du überlegen, ob du Sicherheiten anbieten kannst, die deine Kreditwürdigkeit verbessern.

    Immobilien, Lebensversicherungen oder Bürgschaften können die Zinsen senken. Vergiss auch nicht, alle möglichen Nebenkosten in deine Planung einzubeziehen, wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten.

    Diese können beträchtlich sein und sollten in deinem Budget berücksichtigt werden.

    Ein weiterer Tipp ist, die Angebote von Online-Banken zu prüfen. Diese haben oft niedrigere Verwaltungskosten und können deshalb günstigere Konditionen anbieten.

    Allerdings ist es wichtig, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen, um sicherzustellen, dass der Service und die Zuverlässigkeit den Erwartungen entsprechen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Beim Thema Eigenheimkauf ist es auch wichtig, nicht nur auf die aktuellen Konditionen zu schauen, sondern auch zukünftige Veränderungen im Blick zu haben. Wie stabil ist dein Einkommen?

    Planst du in naher Zukunft größere Veränderungen, wie einen Jobwechsel oder Familienzuwachs? Diese Faktoren können deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, beeinflussen und sollten in deiner Entscheidung berücksichtigt werden.

    Außerdem ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Reparaturen am Haus oder steigende Zinsen können deine monatlichen Ausgaben schnell erhöhen.

    Nicht zu vergessen ist die Möglichkeit, einen Bausparvertrag in Betracht zu ziehen. Bausparverträge können eine attraktive Option sein, um sich günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern, besonders wenn du erst in einigen Jahren bauen oder kaufen möchtest.
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