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Wie finde ich die niedrigsten Zinsen für Kredite? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Wie finde ich die niedrigsten Zinsen für Kredite?

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Das Wichtigste in Kürze:
    - Wie finde ich das beste Angebot für einen Kredit? Welche Faktoren sollte ich außer den Zinsen noch berücksichtigen?
  • Vergleiche effektive Jahreszinsen, nicht nur den Sollzinssatz.
  • Achte auf zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren und versteckte Vertragskonditionen.
  • Nutze Vergleichsportale mit guter Reputation; Smava hat zum Beispiel viele positive Erfahrungsberichte.
  • Berücksichtige die Flexibilität bei Sonderzahlungen und vorzeitiger Rückzahlung.

Frage beantwortet durch: 6 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 22.07.2024

Überprüft durch: Pascal Mayer (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.07.2024

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    Wie finde ich die niedrigsten Zinsen für Kredite?

    Ich plane, einen Kredit aufzunehmen und habe mich über verschiedene Angebote informiert. Dabei habe ich festgestellt, dass die Zinsen für Kredite stark variieren können.

    Wie finde ich das beste Angebot? Haben einige von euch Erfahrungen mit dem Vergleich von Zinsen für Kredite gemacht?

    Welche Faktoren sollte ich außer den Zinsen noch berücksichtigen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Beim Vergleich von Kreditangeboten ist es wichtig, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und eventuelle Kosten für eine Restschuldversicherung.

    Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredits, wie zum Beispiel Sondertilgungsmöglichkeiten oder die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung ohne zusätzliche Kosten. Ich empfehle, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese mithilfe eines Kreditrechners zu vergleichen.

    Smava ist ein guter Anbieter, der einen umfassenden Vergleich ermöglicht. Zudem solltest du deine eigene Bonität prüfen, da diese einen großen Einfluss auf die Konditionen hat, die dir angeboten werden.

    Manchmal kann es sinnvoll sein, vor der Kreditaufnahme Maßnahmen zur Verbesserung der eigenen Bonität zu ergreifen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stimme lupo zu, dass die Gesamtkosten eines Kredits entscheidend sind. Aber ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die persönliche Beratung.

    Online-Vergleichsportale sind zwar praktisch, aber eine persönliche Beratung kann individuelle Fragen klären und auf deine spezifische Situation eingehen. Außerdem kann ein Berater dir helfen, versteckte Kosten zu identifizieren, die in den Kreditbedingungen versteckt sein könnten.

    Nicht zuletzt ist es wichtig, dass du dich bei dem Kreditgeber wohl fühlst und Vertrauen hast. Manchmal ist es das wert, ein paar Euro mehr zu zahlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Ganz wichtig ist auch, die Laufzeit des Kredits zu beachten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

    Versuche, einen guten Mittelweg zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten zu finden. Und schau dir unbedingt die Möglichkeit von Sondertilgungen an.

    Das kann viel Geld sparen!
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Ich rate generell davon ab, einen Kredit aufzunehmen. Es ist besser, zu sparen und das Geld dann zu haben, wenn man es braucht.

    Kredite können eine große finanzielle Belastung sein und führen oft dazu, dass man am Ende viel mehr zahlt, als man ursprünglich geborgt hat. Wenn du jedoch unbedingt einen Kredit aufnehmen musst, dann achte darauf, dass du die Bedingungen vollständig verstehst und dass du dir die Rückzahlung leisten kannst.

    Denke auch an Notfälle und stelle sicher, dass du einen Plan hast, falls du plötzlich nicht mehr in der Lage bist, die Raten zu zahlen.

    Ich schließe mich kaktus78 an und möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, über den Tellerrand zu blicken und alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen. Manchmal kann es günstiger sein, auf Angebote von Familienmitgliedern oder Freunden zurückzugreifen, natürlich unter der Voraussetzung, dass dies die Beziehungen nicht belastet.

    Auch Crowdfunding oder Mikrokredite können für bestimmte Projekte eine interessante Alternative sein. Letztendlich ist es wichtig, dass du dich nicht überschuldest und einen realistischen Plan für die Rückzahlung hast.

    Bei der Suche nach dem besten Kreditangebot solltest du definitiv einen Blick auf die Effektivzinsen werfen. Der Effektivzins beinhaltet nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

    Dadurch erhältst du ein realistischeres Bild von den tatsächlichen Kosten des Kredits. Außerdem ist es ratsam, auf die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit dem Kreditgeber zu achten.

    Online-Foren und Vergleichsportale können hier wertvolle Einblicke bieten. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Kreditversicherung.

    Manche Kreditgeber versuchen, eine solche Versicherung als Teil des Kreditpakets zu verkaufen. Überlege dir gut, ob du diese wirklich brauchst, da sie die Kosten deutlich erhöhen kann.
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