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Was ist der beste Kredit online für Hausrenovierungen? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Was ist der beste Kredit online für Hausrenovierungen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Vergleichsportale wie Check24 oder Finanzcheck helfen, einen umfassenden Überblick über verschiedene Kreditangebote zu erhalten.
  • Achte auf den effektiven Jahreszins sowie zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Sondertilgungsgebühren, um versteckte Kosten zu vermeiden.
  • Lies das Kleingedruckte sorgfältig durch und sei dir über mögliche Kosten bei vorzeitiger Kündigung des Kredits bewusst.
  • Ein guter Ausgangspunkt könnte ein Online-Vergleich bei SMAVA sein, da dieser Anbieter eine breite Auswahl an Krediten offeriert und oft gute Konditionen bietet.

Frage beantwortet durch: 9 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 23.07.2024

Überprüft durch: Michelle Koch (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 10.07.2024

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    Was ist der beste Kredit online für Hausrenovierungen?

    Wir planen, unser Zuhause umfassend zu renovieren und stehen vor der Entscheidung, wie wir das am besten finanzieren. Ich habe schon einige Vergleiche online durchgeführt, jedoch ist es eine Herausforderung, den Überblick zu behalten.

    Welcher Anbieter bietet den besten Kredit online und worauf sollte ich besonders achten? Gibt es versteckte Kosten oder Fallstricke, die mir später zum Verhängnis werden könnten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du nach einem Kredit online suchst, würde ich dir definitiv Smava empfehlen. Die Plattform ist super übersichtlich und bietet dir die Möglichkeit, Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen.

    Das Wichtigste, worauf du achten solltest, sind natürlich die Zinsen. Aber unterschätze nicht die Bedeutung von flexiblen Rückzahlungsoptionen.

    Versteckte Kosten findest du meist in den Details des Kleingedruckten – also immer das Kleingedruckte lesen! Manchmal gibt es Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die du im Blick behalten solltest.

    Ein weiterer Punkt ist die Sondertilgung. Einige Anbieter erlauben es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

    Das kann besonders nützlich sein, wenn du plötzlich zu etwas Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Ich stehe vor einer ähnlichen Entscheidung und frage mich, ob es besser ist, einen Kredit mit oder ohne Schufa zu nehmen. Hat jemand Erfahrungen damit?
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Hey, also ich hab mich auch mal umgehört und einiges gelesen. Ein Kredit ohne Schufa klingt erstmal verlockend, besonders wenn man weiß, dass die eigene Bonität nicht die beste ist.

    Aber Vorsicht, oft sind die Zinsen hier viel höher als bei normalen Krediten. Und nicht alle Anbieter sind seriös.

    Manche verlangen Vorkosten ohne eine Garantie, dass du den Kredit auch wirklich bekommst. Meine Empfehlung: Lieber einen Kredit trotz Schufa suchen, wo deine Bonität zwar geprüft wird, aber du fairere Konditionen bekommst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es ist wirklich wichtig, dass du dir die Konditionen genau anschaust. Einige Kreditgeber bieten Kredite trotz negativer Schufa an, was eine gute Option sein kann, wenn deine Bonität nicht optimal ist.

    Wichtig ist, dass du einen Anbieter wählst, der transparent ist und keine versteckten Gebühren hat. Auch die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, sollte gegeben sein.

    So kannst du flexibler auf Veränderungen in deiner finanziellen Situation reagieren.

    Bei der Finanzierung einer Renovierung oder eines anderen großen Projekts ist es entscheidend, nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten. Ein niedriger Zinssatz kann verlockend wirken, aber wenn hohe Bearbeitungsgebühren oder andere versteckte Kosten hinzukommen, kann der Kredit teurer werden als gedacht.

    Ich empfehle, Angebote von verschiedenen Anbietern einzuholen und diese gründlich zu vergleichen. Achte besonders auf die effektiven Jahreszinsen, da diese alle Kosten beinhalten.

    Zudem ist es ratsam, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen und auf die Seriosität des Anbieters zu achten. Einige Anbieter locken mit günstigen Konditionen, haben aber strenge Bedingungen bei der Rückzahlung oder hohe Strafgebühren bei verspäteten Zahlungen.

    Des Weiteren ist es wichtig, einen realistischen Tilgungsplan zu haben. Überlege dir, wie viel du monatlich zurückzahlen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

    Manchmal ist es besser, einen etwas höheren Zinssatz in Kauf zu nehmen, wenn dafür die monatlichen Raten niedriger und besser zu bewältigen sind.

    Ich habe kürzlich für eine größere Anschaffung einen Kredit aufgenommen und dabei einige Erfahrungen gesammelt. Zuerst dachte ich, dass die Zinsen das Wichtigste sind, aber es gibt noch so viele andere Faktoren, die eine Rolle spielen.

    Zum Beispiel die Laufzeit des Kredits: Eine längere Laufzeit bedeutet zwar kleinere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen. Dann gibt es noch die Frage der Sicherheiten.

    Manche Kreditgeber verlangen, dass du eine Art Sicherheit anbietest, falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Das kann zum Beispiel dein Auto oder dein Haus sein.

    Was mir auch geholfen hat, war, mich nicht nur online zu informieren, sondern auch direkt mit den Banken zu sprechen. Manchmal gibt es Angebote oder Möglichkeiten, die online nicht so klar sind.

    Und schließlich: Vertraue nicht blind den ersten Angeboten, die du siehst. Es lohnt sich, zu vergleichen und zu verhandeln.
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    Ich würde dir wirklich raten, erstmal alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Hast du schon überlegt, ob du vielleicht etwas sparen oder auf andere Weise Geld beschaffen kannst?

    Kredite sind immer eine Belastung und es gibt oft versteckte Kosten, die einem später das Leben schwer machen können. Außerdem ist es eine langfristige Verpflichtung, die du eingehst.

    Überlege gut, ob du wirklich einen Kredit brauchst oder ob es nicht eine bessere Lösung gibt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Also, ich bin da ganz bei Rollerchaot. Kredite können eine echte Falle sein, vor allem, wenn man sich nicht genau über die Konditionen informiert.

    Aber wenn es wirklich sein muss, dann würde ich auch sagen: Schau dir die Angebote genau an. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit, die Möglichkeit von Sondertilgungen und natürlich das Kleingedruckte.

    Es gibt auch spezielle Kredite für Renovierungen, die vielleicht günstiger sind als ein normaler Ratenkredit. Und noch ein Tipp: Manchmal bieten lokale Banken bessere Konditionen als die großen Online-Anbieter, weil sie die lokale Wirtschaft unterstützen wollen.

    Es lohnt sich also, auch dort mal nachzufragen.
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    Ich habe letztens einen Artikel gelesen, dass man bei der Kreditaufnahme auch auf die Flexibilität achten sollte. Es kann immer mal passieren, dass man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit früher zurückzahlen möchte.

    In solchen Fällen ist es gut, wenn man keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen muss. Außerdem finde ich es wichtig, dass man die monatlichen Raten anpassen kann, falls es finanziell mal enger wird.
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