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Ist ein Kredit mit Arbeitsvertrag leicht zu erhalten?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, überprüfen Sie Ihren Arbeitsvertrag genau. Viele Kreditgeber benötigen Angaben zu Ihrem Arbeitseinkommen und Arbeitsverhältnis. Verträge auf unbefristete Zeit werden in der Regel positiver bewertet.
  • Behalten Sie immer im Hinterkopf, dass Kredite in der Regel nur dann gewährt werden, wenn das monatliche Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt. Ab dem 1. Juli 2023 beträgt diese mindestens 1.402 Euro monatlich.
  • Für die Kreditaufnahme können Vergleichsplattformen hilfreich sein. Services wie Smava finden passende Kreditangebote aus über 20 verschiedenen Banken und haben eine kurze Bearbeitungszeit.
  • Achten Sie auf Ihre Schufa-Bewertung. Einige Anbieter wie beispielsweise SMAVA können auch bei einer negativen Schufa helfen.

Frage beantwortet durch: 13 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 19.10.2023

Überprüft durch: Sebastian Wörner (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 06.12.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 16.10.2023

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    Ist ein Kredit mit Arbeitsvertrag leicht zu erhalten?

    Das ist meine Frage an die User: Ich bin neu im Beruf und habe einen Arbeitsvertrag erhalten. Wie kann ich mit meinem neuen Arbeitsvertrag einen Kredit aufnehmen?

    Gibt es spezielle Hinweise oder Tipps damit ich einen Kredit mit meinem Arbeitsvertrag bekommen kann?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Herzlichen Glückwunsch zu deinem neuen Job! Mit einem festen Arbeitsvertrag in der Tasche stehst du auf jeden Fall schon mal gut da.

    Die meisten Banken und Kreditinstitute wünschen als Voraussetzung für einen Kredit eine gesicherte Einnahmequelle, was mit einem festen Arbeitsvertrag bereits gegeben ist. Ein Tipp meinerseits: Am effektivsten ist es, wenn du dich mit deinen letzten drei Gehaltsnachweisen direkt an eine Bank bzw.

    an einen Kreditinstitut wendest, um deinen Kreditwunsch zu besprechen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    So, du hast also einen neuen Arbeitsvertrag. Nun, ein Arbeitsvertrag ist definitiv ein Schritt hin in die richtige Richtung um einen Kredit aufzunehmen.

    Banken schätzen Sicherheit und Kontinuität. Eine Festanstellung bietet das - insofern sie nicht frisch begonnen hat.

    Ein stabiles Einkommen aus nicht-selbständiger Arbeit macht dich generell attraktiver für die Kreditgeber. Solltest du einen befristeten Vertrag haben, muss die Kreditlaufzeit innerhalb der Befristung liegen – ansonsten hätte die Bank keinen Nachweis dafür, dass du das Darlehen auch zurückzahlen kannst.

  • Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ein entscheidendes Kriterium für die Bewilligung eines Kredits ist deine Kreditwürdigkeit. Die Banken möchten sichergehen, dass du in der Lage bist, dein Darlehen zurückzuzahlen.

    Daher werden sie die Höhe deines Einkommens prüfen. Du musst bei deiner Anfrage deinen Arbeitsvertrag und aktuelle Gehaltsnachweise vorlegen.

    Zudem empfehle ich dir Online-Kreditvergleiche und Testberichte zu lesen, um günstige Anbieter zu finden. Ich selbst mache gute Erfahrungen mit Smava.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Hey, freut mich für dich und deinen neuen Job. Ein neuer Arbeitsvertrag kann definitiv helfen, einen Kredit zu bekommen.

    Den Vertrag musst du dann bei der Bank vorlegen, um zu zeigen, dass du regelmäßig Geld verdienst und auch in der Lage bist, den Kredit abzuzahlen. Meine Schwester hat auch erst kürzlich einen Kredit aufgenommen und konnte mit ihrem Arbeitsvertrag den Kredit bei ihrer Hausbank problemlos bekommen.

    Also definitiv machbar.

    Ein Arbeitsvertrag ist auf jeden Fall ein guter Start, um einen Kredit zu bekommen. Banken legen großen Wert auf regelmäßiges Einkommen, da dies zeigt, dass du in der Lage bist, die monatlichen Raten zu zahlen.

    Wichtig ist immer: Die Höhe des Einkommens sollte genügen, um sowohl den Lebensunterhalt als auch den Kredit bedienen zu können. Ein weiterer wichtiger Hinweis: Stelle sicher, dass du keine negativen Schufa-Einträge hast.

    Diese können nämlich zu einer Ablehnung führen, unabhängig davon, wie gut dein Einkommen ist.

    Bei der Kreditaufnahme spielt die Bonitätsprüfung eine entscheidende Rolle. Banken interessieren sich dabei für die finanzielle Gesamtsituation, zu der auch dein Arbeitsvertrag zählt.

    Die Dauer der Anstellung und das Einkommen sind dabei besonders wichtig. Banken wollen nämlich in erster Linie sichergehen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

    Daher ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit einem stabilen Einkommen von Vorteil. Hier reicht in der Regel die Vorlage der letzten drei Gehaltsnachweise und des Arbeitsvertrags als Unterlagen aus.

    Der Arbeitsvertrag stellt eine wichtige Informationsquelle für Kreditgeber dar. Dieser gibt Auskunft über die derzeitige Anstellung, die Beschäftigungsdauer, das Nettoeinkommen und Informationen über eine eventuelle Befristung.

    Diese Aspekte sind deswegen relevant, weil sie die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits beeinflussen. Kreditgeber achten daher besonders auf die Nachhaltigkeit und Stabilität des Einkommens.

    Mit anderen Worten, ein sicherer, unbefristeter Arbeitsvertrag mit ausreichendem Einkommen erhöht die Chancen auf einen Kredit deutlich.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Banken schauen auf deine finanzielle Stabilität, dazu gehört auch ein sicherer Job und ein sicheres Einkommen. Das heißt, wenn du einen unbefristeten Vertrag hast und dein Einkommen ausreicht, um die monatlichen Belastungen zu decken, hast du gute Karten, einen Kredit zu bekommen.

    Allerdings wird dein Arbeitsvertrag allein nicht ausreichen. Banken werden auch auf deinen Zahlungsverlauf schauen, also ob du bisherige Rechnungen immer fristgerecht bezahlt hast, ob du bereits Kredite hast und wie du diese bedienst.

    Diese Informationen bekommen die Banken oft von der Schufa oder ähnlichen Auskunfteien.

    Ein neuer Arbeitsvertrag ist in der Tat ein Ausdruck von finanzieller Stabilität und positiver beruflicher Entwicklung. Doch für die Aufnahme eines Kredits kommt es nicht nur darauf an, dass du einen festen Arbeitsvertrag hast.

    Vielmehr geht es auch um die Höhe deines Einkommens und deine Ausgaben. Ein wichtiger Tipp meinerseits: Halte den Kreditbetrag so niedrig wie möglich, um die monatliche Belastung gering zu halten.

    Zudem empfiehlt es sich, Sonderzahlungen wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld in die Kreditkalkulation einzubeziehen, um den Kredit schneller tilgen zu können.

    Nun, zur Beantragung eines Kredites, ist ein stabiles Einkommen - welches der Arbeitsvertrag repräsentiert - eine sehr wichtige Vorraussetzung. Die Banken brauchen die Sicherheit, dass du die monatlichen Rückzahlungen leisten kannst. In der Regel fordern Kreditgeber einen Nachweis über dein Einkommen und deine Arbeitsstelle, indem du deinen Arbeitsvertrag und die aktuellsten Gehaltsabrechnungen vorlegst.

    Deine Chancen auf die Gewährung eines Darlehens steigen, je kürzer die Probezeit und je länger der Vertrag läuft. In der Regel sollte die Laufzeit des Kredites die Laufzeit deines Arbeitsvertrages nicht übersteigen.

    Es kann auch hilfreich sein, wenn du kannst, zusätzliche Sicherheiten anzubieten. Dies könnte zum Beispiel in Form von unterlegtem Eigentum oder Bürgschaften erfolgen. Im Allgemeinen gilt, die Darlehenszinsen umzukehren.

    Hallo, um einen Kredit aufzunehmen, ist ein fester Arbeitsvertrag oft eine wichtige Voraussetzung. Banken wollen sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Daher ist ein regelmäßiges und gesichertes Einkommen für sie ein gutes Zeichen. Besonders gern gesehen sind unbefristete Arbeitsverträge, denn sie suggerieren Stabilität.

    Wenn du deinen Arbeitsvertrag vorlegst, schau dass du die Lohnabrechnungen der letzten drei Monate parat hast. Sie geben Auskunft über dein Einkommen und dienen so als Nachweis. Allerdings spielen auch andere Faktoren wie dein monatliches Nettoeinkommen, eventuelle Schulden und deine monatlichen Ausgaben eine Rolle bei der Kreditvergabe. Am besten du suchst dir eine seriöse Bank oder einen Kreditvermittler, die dir dabei helfen, die für dich beste Lösung zu finden.

  • Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein

    Zu dem Thema möchte ich noch etwas hinzufügen: Nicht nur deine finanzielle Situation ist wichtig für das Aufnehmen eines Kredits, auch deine SCHUFA-Auskunft muss positiv sein. Bei einer negativen SCHUFA kann es sein, dass du trotz deines Arbeitsvertrags keinen Kredit bekommst.

    Eine weitere Strategie, die dir helfen kann, wäre die Wahl eines Kredits mit günstigen Zinsen. Hier kann ein Kreditvergleich hilfreich sein. Einige Anbieter geben dir auch die Möglichkeit, den Kredit online abzuschließen, ohne dass du persönlich zur Bank gehen musst.

    Ganz allgemein sollte aber gesagt werden, dass es nicht nur um den Erhalt des Kredits geht, sondern auch um dessen Rückzahlung. Es ist wichtig, dass du dir vorher genau überlegst, ob die monatlichen Raten in dein Budget passen.

    Ein guter Punkt, Jed1056! Dieses Risiko der Überschuldung wird oft übersehen, vor allem von Neulingen auf dem Arbeitsmarkt. Gerade ein unbefristeter Arbeitsvertrag verleitet dazu, optimistisch in die Zukunft zu blicken und das Rückzahlungsrisiko gering einzuschätzen.

    Das ist natürlich auch legitim, dennoch sollte immer bedacht werden, dass das Leben nicht immer nach Plan verläuft. Eventuell kann es zu plötzlichen Arbeitslosigkeit oder ähnlichen Schicksalsschlägen kommen, die deine finanzielle Lage beeinflussen.

    Gib dir also nicht nur Mühe beim Auswählen des Kredits, sondern stelle auch sicher, dass du im Notfall einen Plan hast, wie du weiterhin deine Raten zahlen kannst. Versicherungen wie eine Restschuld- oder eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung könnten hier eine Option sein.
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