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Ist eine Anschlussfinanzierung der Schlussrate sinnvoll?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Eine Möglichkeit für die Anschlussfinanzierung könnte eine Umschuldung oder Neufinanzierung bei Ihrer aktuellen Bank sein. Der Vorteil hierbei ist der bestehende Kundenverhältnis und möglicherweise günstigere Konditionen. Nachteil könnte sein, dass andere Banken bessere Angebote haben könnten.
  • Ein Vergleich verschiedener Kreditangebote kann hilfreich sein, um das günstigste Angebot zu finden. Dabei können Sie auch Online-Kreditvergleiche wie Verivox oder Finanzcheck nutzen. Der Vorteil ist die Übersichtlichkeit und Vielfalt an Angeboten, der Nachteil könnte der Zeitaufwand für den Vergleich sein.
  • Eine auf Kreditvermittlung spezialisierte Plattform wie Smava könnte ebenfalls eine gute Option sein. Smava hat eine kurze Bearbeitungszeit und vergleicht die Angebote von über 20 Banken.
  • Bei negativen Schufa-Einträgen könnten Sie sich auch an spezielle Anbieter wie BESSERFINANZ wenden, die Kredite ohne Schufa anbieten. Allerdings sind die Zinsen hier in der Regel höher.

Frage beantwortet durch: 18 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 04.11.2023

Überprüft durch: Madlein Schneider (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 01.12.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 17.10.2023

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    Ist eine Anschlussfinanzierung der Schlussrate sinnvoll?

    Vor einigen Jahren habe ich ein Fahrzeug auf Kredit gekauft und mir wurde geraten, die letzte große Schlussrate mit einer Anschlussfinanzierung zu deckeln. Nun steht die Zahlung der Schlussrate an.

    Könnt ihr mit Möglichkeiten für die Anschlussfinanzierung der Schlussrate empfehlen? Was sind die Vor- und Nachteile dieser Optionen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Ich verstehe, dass du besorgt bist und dich über deine Optionen informieren möchtest, um die Schlussrate deines Autokredit zu deckeln. Eine der Möglichkeiten besteht darin, einen Ratenkredit aufzunehmen, um die Schlussrate zu bezahlen.

    Ein Ratenkredit ist einfach zu verwalten, da du eine feste monatliche Rate über die vereinbarte Laufzeit hinweg zahlst. Die Zinsen sind im Allgemeinen niedriger als bei anderen Krediten wie Dispo und Kreditkarten.

    Jedoch hängen die tatsächlichen Zinsen von deiner Bonität ab, und du könntest am Ende mehr bezahlen als erwartet, wenn die Laufzeit sehr lange ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Es mag vielleicht auf den ersten Blick praktisch erscheinen, die Schlussrate aufzuschieben und zu finanzieren, aber langfristig kann es teuer werden. Es sollte bedacht werden, dass der Kredit ein zusätzlicher finanzieller Aufwand ist, der auf deinen Schuldenberg hinzugefügt wird.

    Außerdem steigt die Gesamtverschuldung und das Risiko, in eine Überschuldung hineinzurutschen, erhöht sich. Es wäre vielleicht weiser, statt einer Anschlussfinanzierung die Schlussrate zu bezahlen, indem du Geld sparst oder Vorkehrungen triffst, um die Schlussrate zu reduzieren.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Ich verstehe, dass die bevorstehende Zahlung der Schlussrate da ein wenig Stress verursachen kann. Dennoch würde ich empfehlen, sorgfältig alle Optionen zu prüfen und sich nicht voreilig für eine Anschlussfinanzierung zu entscheiden.

    Eine Möglichkeit kann vielleicht sein, die Schlussrate durch den Verkauf des Autos zu decken. Du könntest den Betrag, den du durch den Verkauf erhältst, zur Tilgung des Kredits verwenden und anschließend ein günstigeres Auto kaufen oder die öffentlichen Verkehrsmittel nutzen, bis du genug gespart hast, um ein neues Auto ohne Kredit zu kaufen.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Eventuell solltest du kritisch überlegen, ob du überhaupt ein Auto benötigst, oder ob öffentliche Verkehrsmittel oder ein Fahrrad ausreichen könnten. Nicht selten binden Menschen sich selbst durch Ratenzahlungen, Fahrzeugunterhaltung, Kraftstoff- und Reparaturkosten in einer Weise an ein Auto, die ihnen weniger finanziellen Spielraum lässt als nötig.

    Sollte das Auto jedoch unverzichtbar sein, wäre es eventuell eine Überlegung wert, ob sogenannte Ballonfinanzierungen, die einen hohen Schlussbetrag vorsehen, wirklich die besten sind. Oftmals sind klassische Ratenzahlungen besser planbar.

    Dein Gedanke zur Anschlussfinanzierung für die Deckung der Schlussrate ist zu verstehen, ich würde dir jedoch eine andere Route empfehlen. Vielen Menschen ist gar nicht bewusst, wie teuer ein Autokredit wirklich ist.

    Daher wäre mein alternativer Vorschlag, sich zusätzlich Geld beiseite zu legen und für das nächste Auto dieses zu verwenden. So entgehen dir hohe Zinsen und du ziehst aus deinem gesparten Geld einen Nutzen, anstatt es an die Bank zu zahlen.

    Deine Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, da es stark davon abhängt, wie deine momentane finanzielle Lage aussieht und wie dringend du das Auto benötigst. Wenn du aktuell keine Rücklagen hast und das Auto unbedingt benötigst, kann eine Anschlussfinanzierung sinnvoll sein, um die Schlussrate des Kredits zu decken.

    Andernfalls ist es grundsätzlich immer empfehlenswert, zuerst Geld zu sparen und dann die Schlussrate in einem Betrag zu bezahlen, um unnötige Zinszahlungen zu vermeiden.

    Die Anschlussfinanzierung ist im Grunde kein böser Wolf, vorausgesetzt, du behandelst sie mit Vorsicht. Eine Anschlussfinanzierung kann dir dabei helfen, die Schlussrate in leichter verdauliche monatliche Zahlungen zu verwandeln.

    Aber wie alle Kredite, kommt sie zu einem Preis: Zinsen. Entscheidend ist also, den besten Zinssatz zu finden, der dir erlaubt, ohne finanziellen Druck weiterhin dein Auto zu besitzen.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Eine Option zur Deckung der Schlussrate wäre die Aufnahme eines Kleinkredits bei deiner Bank oder Sparkasse. V Vorteile hierbei können sein, dass du gegebenenfalls einen besseren Zinssatz als bei der Autobank erhältst und flexibler in der Ratenhöhe und Laufzeit bist.

    Der Nachteil kann sein, dass du für den Kredit unter Umständen Sicherheiten oder eine Bürgschaft benötigst.

    Ich habe selbst schon mehrere Fahrzeugkredite aufgenommen und finde, eine kluge Option könnte sein, den Vertrag zu den Bedingungen deiners laufenden Kredits zu verlängern - vorausgesetzt, diese waren günstig. Pass aber auf eine Falle auf: Dies könnte zwar eine schnellere Lösung sein, aber oft sind die Zinsen bei diesen Verträgen höher als bei einem neuen Vertrag.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Madlein Schneider (Redaktion) am 06.11.2023 gelöscht.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Sebastian Wörner (Redaktion) am 27.11.2023 gelöscht.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne

    Eine Möglichkeit zur Anschlussfinanzierung wäre in der Tat die erneute Kreditaufnahme, allerdings ist es hier wichtig, dass du genau prüfst, ob die Konditionen für dich günstig sind. Beispielsweise kann der Zinssatz je nach aktueller Lage und Kreditgeber deutlich variieren.

    Vergleichen ist also immer eine gute Option. Mit Smava hast du die Möglichkeit, auf eine Vielzahl an Kreditgebern zuzugreifen und kannst so das günstigste Angebot auswählen.

    Ein Vorteil ist, dass du mit der Anschlussfinanzierung letztlich weniger pro Monat zahlen musst, da die Laufzeit verlängert wird. Der Nachteil ist, dass du natürlich insgesamt mehr für den Kredit zahlst, da du nun zusätzlich Zinsen für die Anschlussfinanzierung zahlst.

    Eine Alternative zur Anschlussfinanzierung wäre es, die Schlussrate aus eigenen Mitteln zu begleichen. Hierbei würde man sich weitere Zinskosten sparen und könnte den Kredit vollständig begleichen.

    Selbstverständlich hinge dies von der finanziellen Situation ab. Es lohnt sich, die eigenen Finanzen genau unter die Lupe zu nehmen und zu prüfen ob dies eine realistische Option sein könnte.

    Der Vorteil wäre hierbei, dass man den Kredit vollständig abbezahlt und die Schuldenlast durch eine komplett getilgte Finanzierung somit senken könnte. Ein Nachteil kann natürlich darin liegen, dass der Zahlungsbetrag womöglich sehr hoch ist und die sonstigen finanziellen Verpflichtungen dadurch beeinträchtigt werden könnten.

    Insgesamt ist es wichtig, dass du sowohl deinen Kreditvertrag als auch deine eigene finanzielle Situation genau prüfst bevor du dich für eine Option entscheidest.

    Noch eine andere Option wäre die Umschuldung. Darunter versteht man, dass du einen neuen Kredit aufnimmst, um den alten Kredit damit zu begleichen.

    Dafür vereinbarst du neue Laufzeiten und Zinssätze, die besser zu deiner momentanen finanziellen Lage passen. Banken und Kreditinstitute bieten oft spezielle Umschuldungskredite an, die speziell für diesen Zweck zugeschnitten sind.

    Ein Vorteil ist, dass du mit einem Umschuldungskredit die Möglichkeit hast, die monatliche Rate zu senken und die Laufzeit deines Kredits zu verlängern. Bei einem hohen Zinsniveau könnte dies jedoch zu höheren Kosten führen.

    Ein möglicher Nachteil könnte sein, dass eventuell Bearbeitungsgebühren entstehen, die den finanziellen Vorteil schmälern könnten. Daher solltest du auch hier genau prüfen und verschiedene Angebote vergleichen.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) am 15.11.2023 gelöscht.

  • Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Also, eine andere Möglichkeit, die du hast, ist eine Umfinanzierung zu einer anderen Bank. Viele Banken sind sehr bereit, Kredite von anderen Instituten zu übernehmen, wenn sie dadurch einen neuen Kunden bekommen.

    Du musst halt ein bisschen rechnen und mit den Banken verhandeln, um sicherzugehen, dass sich eine Umfinanzierung auch wirklich lohnt. Sie kann durchaus sinnvoll sein, wenn du dabei rauskommst mit niedrigeren Zinsen oder besseren Konditionen.

    Es gibt auch viele Online-Banken, die viel bessere Konditionen anbieten können als Filialbanken. Allerdings musst du dabei aufpassen, dass bei der Übertragung des Kredits keine zusätzlichen Gebühren anfallen.

    Das kann den finanziellen Vorteil einer Umfinanzierung schnell zunichte machen.

    Wenn wir über Vor- und Nachteile sprechen, gibt Es eine eher unbequeme Wahrheit zu bedenken. In vielen Fällen könnte der beste Weg darin bestehen, keine Anschlussfinanzierung in Anspruch zu nehmen, sondern stattdessen zu versuchen, die Schlussrate vollständig und ohne weitere Kredite zu bezahlen.

    Der offensichtliche Vorteil dabei ist, dass du dich auf diese Weise komplett verschuldungsfrei machen und somit eine Menge an Zinszahlungen einsparen könntest, die du sonst für eine Anschlussfinanzierung aufbringen müsstest. Das bedeutet jedoch natürlich auch, dass du eine entsprechend hohe Summe auf einmal aufbringen können müsstest, was in vielen Fällen schlichtweg nicht möglich ist.

    Es ist also eine Option, die in die Überlegungen einbezogen werden sollte, aber die natürlich auch sehr stark von den individuellen Umständen abhängt.

    Vorwiegend geht es bei allen Finanzierungsfragen darum, die richtige Balance aus finanziellen Möglichkeiten, Risiko und Flexibilität zu finden. Doch die Entscheidung ist nicht leicht, da sich die konkreten Kosten für den Kredit erst im Nachhinein genau bestimmen lassen.

    In der Regel wird die Schlussrate ja durch eine Ballonfinanzierung oder ein anderes Finanzierungsmodell generiert, das eine hohe Schlusszahlung vorsieht. Das Volumen dieser Schlusszahlung kann jedoch erheblich variieren und ist oft ein Vielfaches der ansonsten zu leistenden monatlichen Raten.

    Daher ist es wichtig, sich rechtzeitig vor dem Ablauf des ursprünglichen Kredits über die verschiedenen Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung zu informieren und dabei vor allem auch die eigenen finanziellen Möglichkeiten und den konkreten Finanzbedarf im Auge zu behalten.

  • Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
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