Hi Leute, ich bin momentan echt verzweifelt. Ich bin 21 Jahre alt und habe vor kurzem mein Studium begonnen.
Da das BaföG nicht ausreicht, habe ich überlegt, einen Kredit aufzunehmen. Es ist allerdings sehr schwer, als junger Mensch einen Kredit zu bekommen, und ich werde ständig von Banken zurückgewiesen.
Es ist so frustrierend. Warum ist das so schwierig?
Gibt es bestimmte Besonderheiten oder Tipps, die ich beachten sollte, um meine Erfolgschancen zu erhöhen? Ich bin für jeden Ratschlag dankbar.
Da das BaföG nicht ausreicht, habe ich überlegt, einen Kredit aufzunehmen. Es ist allerdings sehr schwer, als junger Mensch einen Kredit zu bekommen, und ich werde ständig von Banken zurückgewiesen.
Es ist so frustrierend. Warum ist das so schwierig?
Gibt es bestimmte Besonderheiten oder Tipps, die ich beachten sollte, um meine Erfolgschancen zu erhöhen? Ich bin für jeden Ratschlag dankbar.
Junge Menschen haben oft Schwierigkeiten einen Kredit zu bekommen, weil sie für viele Banken ein erhöhtes Risiko darstellen. Dieses Risiko basiert auf deiner Bonität, die durch mangelndes Einkommen und fehlende Sicherheiten beeinträchtigt wird. Viele junge Menschen haben noch keinen festen Job oder verdienen nicht genug Geld, um die monatlichen Raten zu decken. Sie haben auch oft noch kein Vermögen aufgebaut, das als Sicherheit dienen könnte.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern. Zum einen könntest du einen Bürgen beibringen. Eine andere Person, die finanziell stabiler ist, kann für deinen Kredit bürgen. Andererseits könntest du einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Eine weitere Möglichkeit wäre, einen Kleinkredit zu beantragen, die sind oft leichter zu erhalten. Schließlich könntest du einen Kreditvermittler wie Smava in Betracht ziehen. Sie bieten Kredite für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen an. Allerdings können die Zinsen höher sein.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern. Zum einen könntest du einen Bürgen beibringen. Eine andere Person, die finanziell stabiler ist, kann für deinen Kredit bürgen. Andererseits könntest du einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Eine weitere Möglichkeit wäre, einen Kleinkredit zu beantragen, die sind oft leichter zu erhalten. Schließlich könntest du einen Kreditvermittler wie Smava in Betracht ziehen. Sie bieten Kredite für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen an. Allerdings können die Zinsen höher sein.
Um die Erfolgschancen auf einen Kredit zu erhöhen, ist es entscheidend, dass man seine finanzielle Situation genau kennt und einen soliden Finanzplan hat. Gehen Sie zu den Banken mit einem klaren Plan, wie viel Geld Sie brauchen, wie Sie es zurückzahlen wollen und welche Sicherheiten Sie bieten können. Ein guter Finanzplan zeigt der Bank, dass Sie sich über Ihre finanzielle Situation im Klaren sind und dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können.
Oftmals hilft es auch, Ihren Kreditantrag zu begründen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit für Ihre Bildung beantragen, können Sie argumentieren, dass die Investition in Ihre Bildung Ihre zukünftigen Verdienstmöglichkeiten erhöht und Ihnen hilft, den Kredit zurückzuzahlen. Achten Sie zudem darauf, dass Sie nur so viel Geld leihen, wie Sie tatsächlich benötigen und zurückzahlen können. Übermäßige Schulden können Ihre Bonität langfristig beeinträchtigen.
Oftmals hilft es auch, Ihren Kreditantrag zu begründen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit für Ihre Bildung beantragen, können Sie argumentieren, dass die Investition in Ihre Bildung Ihre zukünftigen Verdienstmöglichkeiten erhöht und Ihnen hilft, den Kredit zurückzuzahlen. Achten Sie zudem darauf, dass Sie nur so viel Geld leihen, wie Sie tatsächlich benötigen und zurückzahlen können. Übermäßige Schulden können Ihre Bonität langfristig beeinträchtigen.
Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
- Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
- Antrag am Handy möglich: ja
- telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
Hey, weißt du was, du bist nicht alleine. Viele junge Leute stehen vor dem gleichen Problem. Es ist eine harte Realität, aber die Banken sind einfach vorsichtig, wenn es um die Vergabe von Krediten an junge Menschen geht.
Das hat natürlich Gründe - junge Menschen haben oft noch kein geregeltes Einkommen und wenig oder gar keine Kreditgeschichte. Das kann es für Banken schwierig machen, die Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Aber Kopf hoch, es gibtnoch andere Anbieter und Wege, an einen Kredit zu kommen. Es gibt beispielsweise Kreditgeber, die sich auf Studentenkredite spezialisiert haben. Informier dich einfach mal, vielleicht ist das was für dich.
Das hat natürlich Gründe - junge Menschen haben oft noch kein geregeltes Einkommen und wenig oder gar keine Kreditgeschichte. Das kann es für Banken schwierig machen, die Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Aber Kopf hoch, es gibtnoch andere Anbieter und Wege, an einen Kredit zu kommen. Es gibt beispielsweise Kreditgeber, die sich auf Studentenkredite spezialisiert haben. Informier dich einfach mal, vielleicht ist das was für dich.
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
| Kreditanbieter | Position | Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) |
|---|---|---|
| Smava | 1 | 4.0 Sterne |
Ein wichtiger Grund, warum es für junge Leute schwierig ist, einen Kredit zu bekommen, liegt im Risiko aus Sicht der Banken. Junge Menschen haben oft kein regelmäßiges Einkommen oder nur ein geringes Einkommen und somit eine hohe Ausfallwahrscheinlichkeit. Zudem verfügen sie normalerweise nicht über ausreichende Sicherheiten, die sie der Bank bieten können. Darüber hinaus spielt die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Wer noch keine oder nur eine kurze Kredithistorie hat, wird von Banken oft als riskant eingestuft.
Ein weiterer Punkt sind die Ausgaben. Junge Leute haben oft höhere Ausgaben im Verhältnis zu ihrem Einkommen, da sie möglicherweise noch in der Ausbildung sind oder noch studieren. Hinzu kommt, dass sie meist noch am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen und daher ein niedrigeres Einkommen haben.
Ein weiterer Punkt sind die Ausgaben. Junge Leute haben oft höhere Ausgaben im Verhältnis zu ihrem Einkommen, da sie möglicherweise noch in der Ausbildung sind oder noch studieren. Hinzu kommt, dass sie meist noch am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen und daher ein niedrigeres Einkommen haben.
Der erste Schritt, um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, ist immer, die eigene finanzielle Situation genau zu kennen. Das heißt, du solltest genau wissen, wie viel du monatlich einnimmst und wie viel du ausgibst. Diese Auflistung sollte sämtliche Einnahmen und Ausgaben umfassen, vom Gehalt über Miete und Lebensmittel bis hin zu Freizeitausgaben. Nur so kannst du realistisch einschätzen, wie viel Geld du tatsächlich für die monatliche Kreditrate aufbringen kannst.
Zudem könnte ein Bürgschaft helfen. Damit zeigst du der Bank, dass jemand für dich bürgt und im Falle eines Ausfalls einspringen würde. Allerdings solltest du diese Option nur in Betracht ziehen, wenn du dir sehr sicher bist, dass du die Raten auch wirklich zahlen kannst. Ansonsten machst du nicht nur dich, sondern auch den Bürgen finanziell verantwortlich.
Zudem könnte ein Bürgschaft helfen. Damit zeigst du der Bank, dass jemand für dich bürgt und im Falle eines Ausfalls einspringen würde. Allerdings solltest du diese Option nur in Betracht ziehen, wenn du dir sehr sicher bist, dass du die Raten auch wirklich zahlen kannst. Ansonsten machst du nicht nur dich, sondern auch den Bürgen finanziell verantwortlich.
Hallo, genau wie du habe ich auch das Gefühl, dass junge Menschen oft Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen. Dabei spielen sicherlich mehrere Faktoren eine Rolle.
Ein wichtiger Punkt ist sicherlich das Einkommen. Oft haben junge Menschen noch kein geregeltes Einkommen und schwanken in ihrer finanziellen Stabilität, was es oft in den Augen der Bank schwieriger macht, seinen Kredit zurückzuzahlen.
Ein weiterer Punkt ist, dass junge Menschen oft noch keine Bonität aufgebaut haben. Dies ist ein Nachteil bei der Kreditvergabe, da Banken hier keine Sicherheiten sehen.
So hart es klingt, aber junge Menschen gelten zunächst als finanzielles Risiko für Banken.
Ein wichtiger Punkt ist sicherlich das Einkommen. Oft haben junge Menschen noch kein geregeltes Einkommen und schwanken in ihrer finanziellen Stabilität, was es oft in den Augen der Bank schwieriger macht, seinen Kredit zurückzuzahlen.
Ein weiterer Punkt ist, dass junge Menschen oft noch keine Bonität aufgebaut haben. Dies ist ein Nachteil bei der Kreditvergabe, da Banken hier keine Sicherheiten sehen.
So hart es klingt, aber junge Menschen gelten zunächst als finanzielles Risiko für Banken.
Sehr richtig, Emilia, du hast einen wichtigen Punkt angesprochen: die Bonität. Für junge Menschen, die gerade erst anfangen, ihre Selbstständigkeit zu etablieren, ist dies oft ein unsichtbares Hindernis.
Ein weiterer Punkt, den wir beachten sollten, ist das mangelnde Wissen über Finanzierungen und Kredite. Viele junge Menschen haben in der Schule nicht gelernt, wie sie ihre Finanzen richtig verwalten, welche Einflüsse Zinssätze haben und wie sie Kredite sinnvoll nutzen können.
Das kann dazu führen, dass sie von den Banken als riskant eingestuft werden.
Ein weiterer Punkt, den wir beachten sollten, ist das mangelnde Wissen über Finanzierungen und Kredite. Viele junge Menschen haben in der Schule nicht gelernt, wie sie ihre Finanzen richtig verwalten, welche Einflüsse Zinssätze haben und wie sie Kredite sinnvoll nutzen können.
Das kann dazu führen, dass sie von den Banken als riskant eingestuft werden.
effektiver Jahreszins für Kredite (alle Banken)
| Kreditanbieter | Position | Eff. Jahreszins von | Eff. Jahreszins bis |
|---|---|---|---|
| Smava | 1 | 0.69 % | 19.99 % |
Ich verstehe deine Frustration. Banken sind oft sehr vorsichtig bei der Vergabe von Krediten an junge Menschen, da sie möglicherweise nicht über die notwendige Kreditwürdigkeit oder ein stabilen Einkommen verfügen. Zudem kann das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann, höher sein.
Ein Weg, die Erfolgschancen zu erhöhen, besteht darin, zunächst zu versuchen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, beispielsweise durch den Aufbau eines positiven Zahlungsverhaltens hinsichtlich bestehender Finanzverpflichtungen. Ein weiterer nützlicher Tipp besteht darin, sich einen Kredit mit einem Bürgen zu suchen. Ein Bürge ist eine Person, die im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers die Rückzahlung des Kredits übernimmt.
Ein Weg, die Erfolgschancen zu erhöhen, besteht darin, zunächst zu versuchen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, beispielsweise durch den Aufbau eines positiven Zahlungsverhaltens hinsichtlich bestehender Finanzverpflichtungen. Ein weiterer nützlicher Tipp besteht darin, sich einen Kredit mit einem Bürgen zu suchen. Ein Bürge ist eine Person, die im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers die Rückzahlung des Kredits übernimmt.
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Es ist in der Tat eine Herausforderung für junge Leute, an einen Kredit zu kommen, hauptsächlich weil sie oft noch nicht genug Zeit hatten, um eine solide Kreditgeschichte aufzubauen. Banken sehen dieses Fehlen an Kredithistorie als Risiko.
Ein Tipp, um die Chancen auf die Gewährung eines Kredits zu erhöhen, wäre, vielleicht einen kleineren Betrag zu beantragen, um erst einmal eine Kredithistorie zu schaffen, oder sich nach alternativen Finanzierungsquellen umzuschauen, wie z. B. Peer-to-Peer-Krediten. Manchmal könnten auch Kreditgenossenschaften mehr geneigt sein, einen Kredit zu vergeben, vor allem wenn man dort Mitglied ist und somit eine gewisse Verbindung besteht.
Ein Tipp, um die Chancen auf die Gewährung eines Kredits zu erhöhen, wäre, vielleicht einen kleineren Betrag zu beantragen, um erst einmal eine Kredithistorie zu schaffen, oder sich nach alternativen Finanzierungsquellen umzuschauen, wie z. B. Peer-to-Peer-Krediten. Manchmal könnten auch Kreditgenossenschaften mehr geneigt sein, einen Kredit zu vergeben, vor allem wenn man dort Mitglied ist und somit eine gewisse Verbindung besteht.
Die Kreditvergabe an junge Menschen ist oft eine knifflige Angelegenheit, da Banken vor allem nach der Kreditwürdigkeit ihrer Kunden Ausschau halten. Diese basiert auf einer sicheren Einnahmequelle und einer stabilen finanziellen Historie - beides sind Faktoren, die junge Menschen oft noch nicht vorweisen können. Insbesondere Auszubildende, Studenten oder junge Menschen in der Anfangsphase ihrer Karriere können darüber stolpern.
Bei einem Kreditvertrag geht es im Grunde darum, Vertrauen in die Fähigkeit des Kreditnehmers zu zeigen, den Kredit zurückzahlen zu können. Nur eine solide finanzielle Basis wird dieses Vertrauen erhöhen. Daher ist es essentiell, an der Schaffung einer positiven finanziellen Historie zu arbeiten. Das heißt: Es ist wichtig, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und es ist ebenso wichtig, stets innerhalb der eigenen finanziellen Möglichkeiten zu leben und sparsam zu sein.
Bei einem Kreditvertrag geht es im Grunde darum, Vertrauen in die Fähigkeit des Kreditnehmers zu zeigen, den Kredit zurückzahlen zu können. Nur eine solide finanzielle Basis wird dieses Vertrauen erhöhen. Daher ist es essentiell, an der Schaffung einer positiven finanziellen Historie zu arbeiten. Das heißt: Es ist wichtig, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und es ist ebenso wichtig, stets innerhalb der eigenen finanziellen Möglichkeiten zu leben und sparsam zu sein.
Gute Punkte, SebastianFischer. Ich möchte hinzufügen, dass junge Menschen oft noch keine Kreditgeschichte haben, und das ist ein großer Nachteil. Banken benötigen diese Informationen, um das Risiko einer Kreditvergabe einschätzen zu können. Daher ist es wichtig, eine Kreditgeschichte aufzubauen.
Sie können dies tun, indem Sie beispielsweise eine Kreditkarte beantragen und sie regelmäßig und verantwortungsbewusst nutzen. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich und halten Sie Ihre Schulden gering. All diese Faktoren können helfen, Ihre Kreditwürdigkeit in den Augen der Kreditgeber zu verbessern.
Sie können dies tun, indem Sie beispielsweise eine Kreditkarte beantragen und sie regelmäßig und verantwortungsbewusst nutzen. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich und halten Sie Ihre Schulden gering. All diese Faktoren können helfen, Ihre Kreditwürdigkeit in den Augen der Kreditgeber zu verbessern.
Wie sind die Kundenbewertungen des Anbieters bei Trustpilot?
| Kreditanbieter | Position | 5 Sterne | 4 Sterne | 3 Sterne | 2 Sterne | 1 Sterne | Gesamtbewertung (5 Sterne ist beste Note) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Smava | 1 | 65 % | 4 % | 1 % | 2 % | 28 % | 4.0 Sterne |
Dein Schicksal ist sicherlich nicht einzigartig, und es gibt einige Strategien, die dazu beitragen können, Deine Chancen bei der Kreditgewährung zu erhöhen. Zunächst empfehle ich, Deinen Kreditbedarf und Deine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und einen detaillierten Finanzplan aufzustellen. Die meisten Kreditinstitute erwarten, dass Du einen festen Job mit einem stabilen Einkommen hast.
Darüber hinaus könntest Du versuchen, einen Bürgen für Deinen Kredit zu finden. Das könnte eine nahestehende Person sein, wie ein Elternteil oder ein guter Freund, der bereit ist, für Deinen Kredit zu bürgen. Dies kann oft dazu beitragen, dass die Bank das Risiko einer Kreditgewährung herabstuft und eher geneigt ist, Dir das Geld zu leihen. Dennoch solltest Du diese Option mit größter Vorsicht behandeln, da sie sowohl für Dich als auch für den Bürgen erhebliche Risiken birgt.
Darüber hinaus könntest Du versuchen, einen Bürgen für Deinen Kredit zu finden. Das könnte eine nahestehende Person sein, wie ein Elternteil oder ein guter Freund, der bereit ist, für Deinen Kredit zu bürgen. Dies kann oft dazu beitragen, dass die Bank das Risiko einer Kreditgewährung herabstuft und eher geneigt ist, Dir das Geld zu leihen. Dennoch solltest Du diese Option mit größter Vorsicht behandeln, da sie sowohl für Dich als auch für den Bürgen erhebliche Risiken birgt.
Die Frage, warum Kredite für junge Leute schwer zu bekommen sind, kann viele Aspekte beleuchten. Junge Menschen haben meist keine ausreichende Bonität, da sie noch keine lange und stabile Arbeitsbeziehung vorweisen können. Das erhöht das Kreditrisiko für die Bank und macht sie zögerlicher, Kredite zu vergeben.
Mach dir bewusst, dass es auch online Kreditmärkte gibt, auf denen private Anleger Kredite finanzieren. Diese sind oft flexibler als die traditionellen Banken.
Mach dir bewusst, dass es auch online Kreditmärkte gibt, auf denen private Anleger Kredite finanzieren. Diese sind oft flexibler als die traditionellen Banken.
Ein wichtiger Tipp ist, dass du stets versuchen solltest, deinen Kreditantrag mit einem Bürgen zu untermauern. Ein Bürge mit guter Bonität kann das Risiko für die Bank deutlich mindern und so die Chance auf einen Kredit erhöhen.
Zudem ist es empfehlenswert, vor Antragstellung mögliche Unklarheiten in deiner Schufa zu klären und zu bereinigen.
Zudem ist es empfehlenswert, vor Antragstellung mögliche Unklarheiten in deiner Schufa zu klären und zu bereinigen.
Junge Leute gelten oft als risikoreicher, da sie meistens noch nicht so ein geregeltes und gesichertes Einkommen haben wie ältere Darlehensnehmer. Daher solltest du verschiedene Angebote vergleichen und bei Bedarf auch einen unabhängigen Kreditvermittler hinzuziehen.
Und vergiss nicht: Nur weil dir ein Kredit bewilligt wird, heißt das nicht, dass du ihn auch annehmen solltest. Überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten auch wirklich stemmen kannst.
Und vergiss nicht: Nur weil dir ein Kredit bewilligt wird, heißt das nicht, dass du ihn auch annehmen solltest. Überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten auch wirklich stemmen kannst.
Würde die Redaktion diese Anbieter ihren Müttern empfehlen?
| Kreditanbieter | Position | Empfehlung Mutter |
|---|---|---|
| Smava | 1 | Ja |
| Targobank | 2 | Ja |
| Verivox | 3 | Ja |
| Finanzcheck | 4 | Ja |
| Besserfinanz | 5 | Ja |
| Auxmoney | 6 | Ja |
| Besserfinanz | 6 | Ja |
| Creditolo | 7 | Ja |
| Postbank | 8 | Ja |
| Norisbank | 9 | Ja |
| Maxda | 10 | Ja |
| Santander | 11 | Ja |
| Kredit2Day | 12 | Ja |
| Bank of Scotland | 13 | Ja |
| Bon Kredit | 14 | Nein |
| Ofina | 16 | Ja |
| Oyak Anker Bank | 17 | Ja |
| Couchkredit | 18 | Ja |
| SWK Bank | 19 | Ja |
| 1822direkt Bank | 20 | Ja |
| Giromatch | 21 | Nein |
| HypoVereinsbank | 22 | Ja |
| SKG Bank | 23 | Ja |
| Ikano Bank | 24 | Ja |
| Commerzbank | 25 | Ja |
| ING | 26 | Ja |
| Creditplus Bank | 27 | Ja |
| Boncred | 28 | Nein |
| Kredite24 Sofort | 29 | Ja |
| Kredite24 Fix | 30 | Ja |
| Sparkasse | 31 | Ja |
| Credimaxx | 32 | Nein |
| Barclaycard | 33 | Ja |
| Degussa Bank | 34 | Ja |
| Deutsche Bank | 35 | Ja |
| Duratio | 36 | Ja |
| DKB Bank | 37 | Ja |
| Allgemeine Beamten Bank | 38 | Ja |
| Consors Finanz | 39 | Ja |
| N26 | 40 | Ja |
| Dr. Klein | 41 | Ja |
| Credicom | 42 | Nein |
| DSL Bank | 43 | Nein |
| Maxxkredit | 43 | Nein |
| Moni365 | 44 | Nein |
| Kredit1a | 45 | Nein |
| Bavaria Finanz | 45 | Nein |
| Rocket Money | 46 | Nein |
| NetKredit24 | 47 | Nein |
| Qlick | 48 | Nein |
| Intervida | 49 | Nein |
| My Best Finance | 50 | Nein |
| Die Kredit Experten | 51 | Nein |
| Noricus Finanz | 52 | Nein |
| Cembax | 53 | Nein |
| Max Direkt | 54 | Nein |
| 123 Kredite | 55 | Nein |
| Only Finance | 56 | Nein |
| Swiss Direkt | 57 | Nein |