Hallo zusammen! Ich habe in der Vergangenheit schon einige Kredite aufgenommen und bin aktuell auf der Suche nach einer neuen Bank.
Mir wurde die Sigma Kreditbank empfohlen und soweit ich mich informiert habe, scheint diese eine wirklich gute Option zu sein. Welche konkreten Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit bei der Sigma Kreditbank bekommen zu können?
Gibt es spezielle Bedingungen für die Kreditvergabe oder ist das ähnlich wie bei anderen Banken? Vielen Dank für eure Hilfe!
Mir wurde die Sigma Kreditbank empfohlen und soweit ich mich informiert habe, scheint diese eine wirklich gute Option zu sein. Welche konkreten Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit bei der Sigma Kreditbank bekommen zu können?
Gibt es spezielle Bedingungen für die Kreditvergabe oder ist das ähnlich wie bei anderen Banken? Vielen Dank für eure Hilfe!
Hallo david_meier. Ja, die Sigma Kreditbank hat spezielle Bedingungen für ihre Kreditvergabe.
Eine der Hauptvoraussetzungen ist, dass du keine negativen Schufaeinträge haben darfst. Das ist auch der Grund, warum sie als Kreditbank ohne Schufa bekannt ist.
Zusätzlich brauchst Du ein regelmäßiges Einkommen und musst mindestens zwei Gehaltsnachweise vorlegen. Die Bearbeitungsdauer beträgt etwa 10 Tage und die Kreditentscheidung wird dir per Post mitgeteilt.
Ein weiteres Merkmal dieser Bank ist, dass der gesamte Prozess analog verläuft - es gibt kein Video-Ident-Verfahren oder eine elektronische Unterschrift. Der Zinssatz liegt in der Regel zwischen 15,10% und 15,12% und es können Kredite von 3.500 Euro bis 7.500 Euro aufgenommen werden.
Die Laufzeit weicht hier allerdings von anderen Instituten ab und beträgt immer 40 Monate.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Eine der Hauptvoraussetzungen ist, dass du keine negativen Schufaeinträge haben darfst. Das ist auch der Grund, warum sie als Kreditbank ohne Schufa bekannt ist.
Zusätzlich brauchst Du ein regelmäßiges Einkommen und musst mindestens zwei Gehaltsnachweise vorlegen. Die Bearbeitungsdauer beträgt etwa 10 Tage und die Kreditentscheidung wird dir per Post mitgeteilt.
Ein weiteres Merkmal dieser Bank ist, dass der gesamte Prozess analog verläuft - es gibt kein Video-Ident-Verfahren oder eine elektronische Unterschrift. Der Zinssatz liegt in der Regel zwischen 15,10% und 15,12% und es können Kredite von 3.500 Euro bis 7.500 Euro aufgenommen werden.
Die Laufzeit weicht hier allerdings von anderen Instituten ab und beträgt immer 40 Monate.
Die Besonderheit der Sigma Kreditbank liegt insbesondere in der Vergabe von Krediten ohne Schufa. Der sogenannte Kredit ohne Schufa ist, wie der Name schon sagt, ein Darlehen, für dessen Vergabe die Sigma Kreditbank keine Auskunft bei der Schufa einholt.
Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit mit einer Mindestsumme von 3500 Euro und einer maximalen Kreditsumme von 7500 Euro. Allerdings hat das auch seinen Preis: Der effektive Jahreszins liegt zwischen 15.10% und 15.12%, der nominale Zinssatz bei 14.15%.
Was du im Blick behalten solltest, sind die relativ hohen Zinsen. Sie reflektieren das höhere Risiko, das die Bank mit dieser Art von Kredit eingeht.
Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit mit einer Mindestsumme von 3500 Euro und einer maximalen Kreditsumme von 7500 Euro. Allerdings hat das auch seinen Preis: Der effektive Jahreszins liegt zwischen 15.10% und 15.12%, der nominale Zinssatz bei 14.15%.
Was du im Blick behalten solltest, sind die relativ hohen Zinsen. Sie reflektieren das höhere Risiko, das die Bank mit dieser Art von Kredit eingeht.
Sigma Kreditbank: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 1 Jahr für 3.500 Euro Kredit
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 3 Jahre für 5.000 Euro Kredit
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 4 Jahre für 7.500 Euro Kredit
- Weniger als 10 Krankheitstage in der aktuellen Verdienstabrechnung
- Nicht während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 65 Jahre bei Angestellten
- Alter: zwischen 55 und 70 Jahren bei Rentnern und Pensionären
- Nettogehalt mindestens 1.700 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Letzten zwei Verdienstabrechnungen im Original mit den dazu passenden Kontoauszügen im Original
- Kopie Lohnsteuerbescheinigung oder Kopie der Dezember Gehaltsabrechnung
- Kopie Ausweis (Vorderseite und Rückseite)
- Kopie der EC Karte
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 30 min
- Antrag am Handy möglich: nein
- telefonischen Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 9 bis 11.30 und 13 bis 16 Uhr
Als Kreditvermittler würde ich ergänzen, dass die Sigma Kreditbank bestimmte Voraussetzungen für die Kreditvergabe hat. Das Positive ist sicherlich, dass sie das Post-Ident Verfahren anbietet, was den Antragsprozess erleichtert.
Was jedoch zu beachten ist, dass sie kein Video-Ident Verfahren und keine elektronische Unterschrift anbietet, was den Prozess ein wenig verlangsamen könnte. Zudem ist die durchschnittliche Auszahlungszeit des Kredites nach meiner Erfahrung etwa 10 Tage.
Solltest du also einen Kredit ganz dringend benötigen, wäre das ein wichtiger Aspekt zu beachten.
Was jedoch zu beachten ist, dass sie kein Video-Ident Verfahren und keine elektronische Unterschrift anbietet, was den Prozess ein wenig verlangsamen könnte. Zudem ist die durchschnittliche Auszahlungszeit des Kredites nach meiner Erfahrung etwa 10 Tage.
Solltest du also einen Kredit ganz dringend benötigen, wäre das ein wichtiger Aspekt zu beachten.
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
| Kreditanbieter | Position | Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) |
|---|---|---|
| Sigma Kreditbank | 2 | 4.3 Sterne |
Es wurde bereits erwähnt, dass die Sigma Kreditbank deinen Schufa-Score nicht berücksichtigt, aber das ist natürlich nicht die ganze Geschichte. Denn auch wenn die Bank deinen Schufa-Score außen vor lässt, prüft sie dennoch deine finanzielle Situation.
Hierbei werden unter anderem deine Einkommensverhältnisse und deine Ausgaben betrachtet. Daher musst du beispielsweise mindestens zwei Gehaltsnachweise vorlegen können.
Zudem musst du fest angestellt sein und dein Arbeitgeber sollte sich in Deutschland befinden.
Hierbei werden unter anderem deine Einkommensverhältnisse und deine Ausgaben betrachtet. Daher musst du beispielsweise mindestens zwei Gehaltsnachweise vorlegen können.
Zudem musst du fest angestellt sein und dein Arbeitgeber sollte sich in Deutschland befinden.
Hinzuzufügen wäre, dass die Laufzeit des Kredits bei der Sigma Kreditbank über einen festen Zeitraum von 40 Monaten läuft, unabhängig davon, für welchen Kreditbetrag du dich entscheidest. Also unabhängig davon ob du den Mindestkreditbetrag von 3500 Euro oder den Höchstkreditbetrag von 7500 Euro nimmst, musst du den Kredit immer innerhalb der gleichen Zeit zurückzahlen.
Das ist anders als bei vielen anderen Banken, die flexible Laufzeiten anbieten. Bedenke also, dass du monatlich in der Lage sein musst, die Kreditrate aufzubringen.
Das ist anders als bei vielen anderen Banken, die flexible Laufzeiten anbieten. Bedenke also, dass du monatlich in der Lage sein musst, die Kreditrate aufzubringen.
Ein Aspekt, der auch beachtet werden sollte, ist die Tatsache, dass es sicherlich auch Kosten mit sich bringt, einen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufzunehmen. Hierbei ist insbesondere die Bearbeitungsgebühr und die Provision zu erwähnen.
Aus meiner Kenntnis gibt die Sigma Kreditbank an, dass für den Kredit keine Bearbeitungsgebühr anfällt, wenn du direkt bei der von dir genannten Bank eine Anfrage stellst. Jedoch ist bekannt, dass sie immer eine Provision von 3% erhebt, welche bereits in den genannten Zinssätzen enthalten ist.
Es ist immer wichtig, alle Kosten im Blick zu behalten und den Kredit nur aufzunehmen, wenn man sich sicher ist, ihn auch problemlos zurückzahlen zu können.
Aus meiner Kenntnis gibt die Sigma Kreditbank an, dass für den Kredit keine Bearbeitungsgebühr anfällt, wenn du direkt bei der von dir genannten Bank eine Anfrage stellst. Jedoch ist bekannt, dass sie immer eine Provision von 3% erhebt, welche bereits in den genannten Zinssätzen enthalten ist.
Es ist immer wichtig, alle Kosten im Blick zu behalten und den Kredit nur aufzunehmen, wenn man sich sicher ist, ihn auch problemlos zurückzahlen zu können.
Ich stimme meinen Vorrednern zu und möchte hinzufügen, dass die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit bei der Sigma Kreditbank zwar tendenziell leichter zu erfüllen sind als bei anderen Banken, es dennoch einige Hürden zu nehmen gibt. Ein wichtiger Punkt: Du musst zwischen 18 und 58 Jahren alt sein.
Falls du älter bist, wird dein Antrag wahrscheinlich abgelehnt. Und zweitens, falls du über eine Staatsbürgerschaft ausserhalb der EU verfügst, dir jedoch in Deutschland arbeitest und lebst, musst du mindestens seit 36 Monaten ununterbrochen hier wohnen und arbeiten.
Mein Rat an dich: Vergleiche gründlich und übereile nichts. Es gibt oft mehrere Optionen, die geeignet sein könnten.
Falls du älter bist, wird dein Antrag wahrscheinlich abgelehnt. Und zweitens, falls du über eine Staatsbürgerschaft ausserhalb der EU verfügst, dir jedoch in Deutschland arbeitest und lebst, musst du mindestens seit 36 Monaten ununterbrochen hier wohnen und arbeiten.
Mein Rat an dich: Vergleiche gründlich und übereile nichts. Es gibt oft mehrere Optionen, die geeignet sein könnten.
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung beim Kredit ohne Schufa
| Kreditanbieter | Position | von | bis | Durchschnitt |
|---|---|---|---|---|
| Sigma Kreditbank | 2 | 5 Tage | 11 Tage | 7 Tage |
Ich würde auch noch darauf hinweisen wollen, dass die Sigma Kreditbank alle notwendigen Kreditunterlagen per Post an die Kreditnehmer versendet. Ebenso hat sie die Regelung, dass alle Kreditentscheidungen erst geprüft und dann später bekannt gegeben werden.
Das bedeutet, du musst bei der Sigma Kreditbank vielleicht ein wenig mehr Geduld mitbringen als bei anderen Banken, wo die Kreditentscheidungen oft schneller getroffen werden.
Das bedeutet, du musst bei der Sigma Kreditbank vielleicht ein wenig mehr Geduld mitbringen als bei anderen Banken, wo die Kreditentscheidungen oft schneller getroffen werden.
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Abschliessend noch zur Kreditvergabe selbst: Die Sigma Kreditbank vergibt ihre Kredite nur dann, wenn du keinen negativen Schufa-Eintrag hast. Sie wird also trotzdem eine Schufa-Abfrage durchführen, jedoch fließen die dort gesammelten Daten nicht in den Zinssatz oder die Kreditentscheidung ein.
Aber ein negativer Eintrag kann den Kredit trotzdem verhindern. Ist dies der Fall, könnte es sinnvoll sein, erst einmal den Schufa-Eintrag zu klären, bevor du einen Kredit beantragst.
Aber ein negativer Eintrag kann den Kredit trotzdem verhindern. Ist dies der Fall, könnte es sinnvoll sein, erst einmal den Schufa-Eintrag zu klären, bevor du einen Kredit beantragst.
Sigma Kreditbank ist eine seriöse Bank, die insbesondere für ihre schufafreien Kredite bekannt ist. Wie jede andere Bank hat auch die Sigma Kreditbank bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um einen Kredit zu erhalten. Dazu gehört, dass du zumindest ein Arbeitnehmer oder Angestellter sein musst. Beamte sind natürlich auch willkommen.
Die Mindestlaufzeit für den Kredit beträgt 40 Monate. Das ist etwas länger als bei den meisten anderen Banken, aber es macht die monatlichen Raten natürlich auch kleiner. Der minimal zu beantragende Betrag beträgt 3500 Euro und du kannst maximal 7500 Euro beantragen. Hört sich alles nach Standardbedingungen an, aber es gibt auch einige spezielle Bedingungen, die du kennen solltest.
Die Mindestlaufzeit für den Kredit beträgt 40 Monate. Das ist etwas länger als bei den meisten anderen Banken, aber es macht die monatlichen Raten natürlich auch kleiner. Der minimal zu beantragende Betrag beträgt 3500 Euro und du kannst maximal 7500 Euro beantragen. Hört sich alles nach Standardbedingungen an, aber es gibt auch einige spezielle Bedingungen, die du kennen solltest.
Komplementariät zu dem was Macker69 bereits ganz richtig ausgeführt hat, möchte ich noch hinzufügen, dass die Sigma Kreditbank keinen negativen Schufaeintrag toleriert. Das mag sich widersprüchlich anhören, da der Kredit als schufafrei beworben wird, aber eigenltich bedeutet das nur, dass der Kredit nicht in der Schufa eingetragen wird. Vorhandene negative Einträge werden aber durchaus gesehen und führen zur Ablehnung des Kreditantrags.
Und noch etwas: Du musst zwei Gehaltsnachweise einreichen, also sicherstellen, dass du ein aktuelles und regelmäßiges Einkommen hast. Im Großen und Ganzen ist das der Hauptaspekt, den die Bank überprüft - ob du dazu in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
Und noch etwas: Du musst zwei Gehaltsnachweise einreichen, also sicherstellen, dass du ein aktuelles und regelmäßiges Einkommen hast. Im Großen und Ganzen ist das der Hauptaspekt, den die Bank überprüft - ob du dazu in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
Ganz richtig, was firec4tcher sagt. Es ist wichtig zu beachten, dass die schufafreien Kredite der Sigma Kreditbank nicht bedeuten, dass der Kreditnehmer keine Bonität haben muss. Einkommensstabilität ist ein wichtiger Faktor für die Kreditvergabe. Der nominale Zins bei Sigma beträgt 14.15% und der effektive Jahreszins liegt zwischen 15.10% und 15.12%.
Was das Post-Ident Verfahren angeht, so bietet Sigma dies an, aber kein Video-Ident Verfahren und keine elektronische Unterzeichnung der Verträge. Dies bedeutet, dass ein wenig mehr Aufwand bei der Beantragung des Kredits anfällt, aber auf der anderen Seite sorgt dies für zusätzliche Sicherheit, sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank.
Was das Post-Ident Verfahren angeht, so bietet Sigma dies an, aber kein Video-Ident Verfahren und keine elektronische Unterzeichnung der Verträge. Dies bedeutet, dass ein wenig mehr Aufwand bei der Beantragung des Kredits anfällt, aber auf der anderen Seite sorgt dies für zusätzliche Sicherheit, sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank.
Ich möchte noch hinzufügen, dass du bei der Sigma Kreditbank immer 3% Provision und Kosten zahlen musst, die bereits in den genannten 15.10% Zinssatz enthalten sind. Sigma prüft erst deine Kreditwürdigkeit, bevor sie eine Entscheidung trifft und informiert dich später darüber.
Üblicherweise beträgt die Auszahlungszeit für den Kredit etwa 10 Tage, es kann aber auch etwas länger dauern. Es ist also ratsam, nicht zu knapp mit der Kreditbeantragung zu beginnen, wenn du das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt brauchst.
Üblicherweise beträgt die Auszahlungszeit für den Kredit etwa 10 Tage, es kann aber auch etwas länger dauern. Es ist also ratsam, nicht zu knapp mit der Kreditbeantragung zu beginnen, wenn du das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt brauchst.
Stimme allen bisherigen Ausführungen zu und möchte noch erwähnen, dass Sigma Kreditbank die Kreditunterlagen per Post verschickt. Das bedeutet, du erhältst alle Dokumente in gedruckter Form, was dir erlaubt, sie in Ruhe durchzulesen, bevor du sie unterschreibst und per Post zurücksendest.
Dieser Prozess kann ein wenig Zeit in Anspruch nehmen, stellt aber gleichzeitig sicher, dass du vollständig informiert bist und keine voreiligen Entscheidungen triffst.
Dieser Prozess kann ein wenig Zeit in Anspruch nehmen, stellt aber gleichzeitig sicher, dass du vollständig informiert bist und keine voreiligen Entscheidungen triffst.
Also, du bist auf der Suche nach einem Kredit von der Sigma Kreditbank, richtig? Es ist echt wichtig, dass du genau weißt, was auf dich zukommt.
Nach meinem Wissen, bietet die Sigma Kreditbank einen Kredit an, der keinen Schufa-Check erfordert. Du brauchst allerdings ein regelmäßiges Einkommen, Arbeitnehmer, und auch Beamte können hier einen Kredit erhalten.
Die Zinsen liegen aktuell bei etwa 15,1%. Sie nutzen das Post-Ident Verfahren, leider scheinen sie kein Video-Ident zu haben, was bedeutet, dass du deine Identität durch das Einsenden von Unterlagen nachweisen musst.
Nach meinem Wissen, bietet die Sigma Kreditbank einen Kredit an, der keinen Schufa-Check erfordert. Du brauchst allerdings ein regelmäßiges Einkommen, Arbeitnehmer, und auch Beamte können hier einen Kredit erhalten.
Die Zinsen liegen aktuell bei etwa 15,1%. Sie nutzen das Post-Ident Verfahren, leider scheinen sie kein Video-Ident zu haben, was bedeutet, dass du deine Identität durch das Einsenden von Unterlagen nachweisen musst.
effektiver Jahreszins für Kredite (alle Banken)
| Kreditanbieter | Position | Eff. Jahreszins von | Eff. Jahreszins bis |
|---|---|---|---|
| Sigma Kreditbank | 2 | 15.10 % | 15.12 % |