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Wie lange bis Schufa wieder positiv ist?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Einige Negativeinträge bei der Schufa, z.B. unbezahlte Kredite und Handyverträge, werden nach drei Jahren ab Begleichung der Schuld gelöscht.
  • Nicht alle Kreditanbieter lehnen eine Kreditvergabe bei negativer Schufa ab. Anbieter wie Maxda, Bon Kredit, Duratio, Credimaxx, SKG Bank, Norisbank, Auxmoney und Consors Finanz können in solchen Situationen Alternativen bieten.
  • Der Anbieter Smava bietet auch eine Auswahl an Kreditangeboten trotz negativer Schufa. Smava findet passende Kreditangebote aus über 20 Banken und zeichnet sich durch eine kurze Bearbeitungszeit aus.
  • Besserfinanz bietet einen Kredit ohne Schufa an, was für Personen mit negativer Schufa eine Lösung sein könnte.
  • Grundsätzlich nehmen der Pfändungsschutz und die Zahlung alter Schulden eine wichtige Stellung bei der Verbesserung Ihrer Schufa-Score ein. Ab 1. Juli 2023 sind beispielsweise 1.402 Euro monatlich nicht pfändbar ohne Unterhaltsverpflichtungen.

Frage beantwortet durch: 7 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 27.10.2023

Überprüft durch: Uwe Hoffmann (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 27.10.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 31.10.2023

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    Wie lange bis Schufa wieder positiv ist?

    Ich habe mir meine Schufa ansehen müssen und es sieht nicht so gut aus. Auch wenn ich jetzt meine Schulden bezahlt habe, frage ich mich: Wie lange bis Schufa wieder positiv ist?

    Hat jemand von euch schon mal Erfahrungen damit gemacht und kann mir eventuell ein paar Tipps geben?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Es tut mir leid zu hören, dass du diese Erfahrung machen musstest. Alte Einträge werden in der Regel nach einer bestimmten Frist aus deiner Schufa-Akte entfernt.

    Dabei hängt die Länge dieser Frist vom jeweiligen Eintrag ab. Zahlungserfahrungen wie Kredite und Leasing-Verträge verschwinden nach drei Jahren.

    Bei Insolvenzen kann es bis zu zehn Jahre dauern. Das bedeutet, je nach Art deiner Schulden kann es einige Jahre dauern, bis deine Schufa wieder sauber ist.

    In der Zwischenzeit rate ich dir, finanziell verantwortungsvoll zu handeln und weitere Schulden zu vermeiden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Du didt richtig, dass du deine finanziellen Verpflichtungen nun erfüllt hast. Die Schufa-Auskunft spiegelt deine Zahlungsfähigkeit wider und wird also positiv beeinflusst, wenn du deinen finanziellen Verpflichtungen nachkommst.

    Die Dauer der Speicherung von Daten bei der Schufa hängt vom jeweiligen Unternehmen ab und liegt meistens zwischen drei und sechs Jahren. Allerdings gehen gerichtliche Einträge erst nach vier Jahren aus der Schufa, Insolvenzverfahren sogar erst nach zehn Jahren.

    So lange diese Einträge bestehen, kann es schwierig sein, einen Kredit oder einen Handyvertrag zu bekommen. Aber Kopf hoch, es geht bergauf!

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Die Schufa speichert Zahlungsstörungen für unterschiedlich lange Zeiträume. Bei unbestrittenen Forderungen beträgt die Frist drei Jahre ab Zahlung der Forderung.

    Bei bestehenden Forderungen können die Daten bis zu vier Jahren gespeichert bleiben, bei Vollstreckungsbescheiden sogar bis zu sechs Jahren. Im Falle einer Insolvenz bleibt der Eintrag für die Dauer des Insolvenzverfahrens plus drei Jahre erhalten.

    Daher kann es einige Zeit dauern, bis deine Schufa wieder positiv ist. In der Zwischenzeit empfehle ich dir, zusätzliche Schulden zu vermeiden und immer pünktlich zu zahlen, um deine Schufa nicht zusätzlich zu belasten.

  • Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
    Targobank21 Tage4 Tage2.4 Tage
    Verivox32 Tage11 Tage6.7 Tage
    Finanzcheck41 Tage10 Tage4.3 Tage
    Besserfinanz55 Tage14 Tage7.7 Tage
    Auxmoney62 Tage4 Tage2.8 Tage
    Besserfinanz65 Tage14 Tage7.7 Tage
    Creditolo72 Tage15 Tage7.6 Tage
    Postbank82 Tage5 Tage3.1 Tage
    Norisbank91 Tage4 Tage2.2 Tage
    Maxda102 Tage21 Tage10.2 Tage
    Santander116 Tage8 Tage6.6 Tage
    Kredit2Day121 Tage2 Tage1.7 Tage
    Bank of Scotland132 Tage4 Tage3
    Bon Kredit143 Tage14 Tage7.9 Tage
    Younited152 Tage3 Tage2.0
    Ofina161 Tage10 Tage2.7 Tage
    Oyak Anker Bank172 Tage8 Tage3.5 Tage
    Couchkredit182 Tage5 Tage3.1 Tage
    SWK Bank193 Tage8 Tage5.7 Tage
    1822direkt Bank203 Tage9 Tage8.1 Tage
    Giromatch215 Tage13 Tage8.2 Tage
    HypoVereinsbank223 Tage10 Tage4.2 Tage
    SKG Bank232 Tage5 Tage3.4 Tage
    Ikano Bank244 Tage8 Tage7.1 Tage
    Commerzbank252 Tage5 Tage3.3 Tage
    ING262 Tage5 Tage2.7 Tage
    Creditplus Bank271 Tage3 Tage1.7 Tage
    Boncred283 Tage14 Tage7.9 Tage
    Kredite24 Sofort291 Tage11 Tage3.0 Tage
    Kredite24 Fix301 Tage3 Tage1.9 Tage
    Sparkasse313 Tage9 Tage4.9 Tage
    Credimaxx322 Tage14 Tage7.7 Tage
    Barclaycard332 Tage3 Tage2.8 Tage
    Degussa Bank344 Tage11 Tage5.2 Tage
    Deutsche Bank354 Tage10 Tage5.4 Tage
    Duratio363 Tage10 Tage5.9 Tage
    DKB Bank372 Tage4 Tage2.7 Tage
    Allgemeine Beamten Bank385 Tage11 Tage8.5 Tage
    Consors Finanz392 Tage4 Tage2.8 Tage
    N26401 Tage13 Tage7.8 Tage
    Dr. Klein413 Tage12 Tage7.3 Tage
    Credicom424 Tage13 Tage7.2 Tage
    DSL Bank435 Tage12 Tage9.8 Tage
    Maxxkredit435 Tage12 Tage7.1 Tage
    Kredit1a457 Tage14 Tage11.0 Tage
    Bavaria Finanz4512 Tage21 Tage15 Tage
    Qlick482 Tage7 Tage6.6 Tage
    Noricus Finanz528 Tage16 Tage12.1 Tage
    123 Kredite5512 Tage21 Tage16.4 Tage
    Only Finance5612 Tage22 Tage14.7 Tage
    Swiss Direkt5714 Tage22 Tage16 Tage

    Erst einmal möchte ich dir sagen, dass es anerkennenswert ist, dass du dich deiner finanziellen Situation stellst und aktiv Maßnahmen ergreifst, um deine Schufa-Bewertung zu verbessern. Genau genommen hängt die Dauer der Speicherung von Daten bei der Schufa von der jeweiligen Art des Eintrages ab. Im Allgemeinen löscht die Schufa jedoch die Negativmerkmale nach beglichenen Schulden in der Regel nach drei vollen Jahren zum Ende des Jahres. Durch vorzeitige Löschung kann sich dieser Prozess beschleunigen.

    Einige Dinge, die du tun kannst, um in der Zwischenzeit deine Bonität zu verbessern, sind: Keine weiteren Schulden machen, kontinuierlich die bestehenden Schulden abzahlen und Budgets und Sparpläne erstellen, um deine finanzielle Situation zu kontrollieren. Und falls du einen Kredit benötigst, ziehe sicherheitshalber Anbieter wie Smava in Betracht, die auch bei Schufa-Einträgen gewährt werden.

    Ich verstehe, dass die Situation belastend ist, aber du bist schon auf dem richtigen Weg indem du dir diese Frage stellst. Meine Meinung zu dem Thema ist etwas anders.

    Ich würde dir empfehlen, in Zukunft auf Kredite zu verzichten. Dein Hauptziel sollte sein, Schuldenfrei zu werden und zu bleiben.

    Disziplin ist hier das Zauberwort. Überlege, wo du Einsparungen machen könntest, um in Zukunft finanziell unabhängiger zu sein.

    Bedenke, dass Kredite und Ratenkäufe meistens hohe Zinsen haben. Spar lieber auf das, was du dir kaufen möchtest.

    Also erst einmal vorab, es ist toll, dass du deine Schulden beglichen hast! Das ist schon der erste und wichtigste Schritt, den du gehen musstest.

    Eine negative Schufa-Bewertung kann verschiedene Gründe haben, angefangen von unbezahlten Rechnungen über Mahnungen bis hin zu Insolvenzverfahren. Auch wenn die Schulden beglichen wurden, bleiben diese Einträge für eine gewisse Zeit bestehen.

    Genau genommen etwa drei Jahre. Danach werden sie automatisch von der Schufa gelöscht.

    Es gibt jedoch auch Möglichkeiten, diese Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Hierzu zählt beispielsweise wenn der Betrag, der zu der negativen Bewertung geführt hat, nicht höher als 2.000 Euro war und innerhalb von sechs Wochen beglichen wurde.

    Meine Cousine hatte mal dieselbe Situation. Sie hat sich auf der Schufa-Homepage informiert und wollte wissen, was sie machen kann, um ihre Bonität zu verbessern.

    Sie hat sich dann darauf konzentriert, ihre Finanzen im Griff zu haben und keinen neuen Schulden zu machen. Außerdem hat sie regelmäßig ihre Schufa-Auskunft kontrolliert und ungerechtfertigte Einträge oder Fehler reklamiert.

    Es hat zwar ein paar Jahre gedauert, aber ihre Schufa ist nun wieder positiv.

  • Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Besserfinanz54.9 Sterne
    Auxmoney64.4 Sterne
    Besserfinanz64.9 Sterne
    Creditolo74.6 Sterne
    Maxda104.2 Sterne
    Bon Kredit144.9 Sterne
    Oyak Anker Bank173.1 Sterne
    Giromatch214.6 Sterne
    SKG Bank232.6 Sterne
    Boncred284.9 Sterne
    Credimaxx323.9 Sterne
    Duratio364.7 Sterne
    DKB Bank371.5 Sterne
    Credicom424.7 Sterne
    DSL Bank433.9 Sterne
    Maxxkredit434.0 Sterne
    Kredit1a453.4 Sterne
    Bavaria Finanz453.6 Sterne
    NetKredit24474.0 Sterne
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