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Welche Bank gibt Kredit ohne Kontoauszüge? ▷ Experten antworten [12.2024]

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Welche Bank gibt Kredit ohne Kontoauszüge?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Es gibt in der Tat eine Reihe von Banken und Kreditvermittlern, darunter Maxda oder Besserfinanz, die Kredite ohne Prüfung der Kontoauszüge gewähren.
  • Während diese Anbieter ein Maß an Flexibilität bieten, sollten potenzielle Kreditnehmer dennoch vorsichtig sein und die Konditionen sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass sie nicht unverhältnismäßig hoch sind oder verborgene Gebühren enthalten.
  • Eine besonders empfehlenswerte Online-Plattform ist Smava, die aufgrund ihrer transparenten Konditionen und dem Angebot aus über 20 verschiedenen Banken viele positive Erfahrungen erhalten hat.
  • Eine allgemeine Vorsichtsmaßnahme ist, stets die Pfändungsfreigrenzen im Blick zu behalten, um das eigene Existenzminimum zu schützen und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten tragbar sind.

Frage beantwortet durch: 14 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 22.11.2023

Überprüft durch: Hans-Jürgen Schmied (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 23.11.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 29.11.2023

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    Welche Bank gibt Kredit ohne Kontoauszüge?

    Welche Bank gibt einen Kredit ohne Kontoauszüge? Ich habe gehört, dass es einige Banken gibt, die Kredite auch ohne Kontoauszüge vergeben.

    Wie zuverlässig und seriös sind diese Angebote? Welche Erfahrungen habt ihr gemacht?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Guten Punkt, Kreditvergabe ohne Kontoauszüge kann zwar schneller gehen, die Zuverlässigkeit und Seriosität hängt aber stark vom jeweiligen Kreditanbieter ab. Bei meiner Recherche habe ich Anbieter wie Smava, ING, Kredite24 (Sofort und Fix), Ofina, Finanzcheck, Couchkredit, SWK Bank, Qlick, N26, Verivox und Kredit2Day gefunden, die Kredite ohne Kontoauszüge anbieten.

    Allerdings sollte man vorsichtig sein, denn einige dieser Anbieter nutzen den digitalen Kontoblick, um einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen, was gleichwertig mit Kontoauszügen ist. Was ich dir raten würde ist, die Konditionen dieser Anbieter genau zu studieren und zu vergleichen, bevor du dich entscheidest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Die Tatsache, dass einige Banken nur einen digitalen Kontoblick benötigen, statt der klassischen Kontoauszüge, bedeutet nicht unbedingt, dass sie weniger seriös oder weniger zuverlässig sind. Im Gegenteil, viele dieser Banken, wie zum Beispiel Smava oder Ofina, werden sehr gut bewertet und haben einen exzellenten Kundenservice.

    Allerdings sollte man immer darauf achten, dass der Kreditantrag komplett transparent und ohne versteckte Gebühren ist. Es empfiehlt sich auch immer, vor der Kreditantragstellung einen Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank zu werfen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Auch wenn es verlockend klingt, einen Kredit ohne Vorlage von Kontoauszügen zu bekommen, rate ich grundsätzlich zur Vorsicht. Der Grund dafür ist simpel: Kreditinstitute, die auf die Vorlage von Kontoauszügen verzichten, tragen ein höheres Risiko.

    Und dieses Risiko wird in der Regel durch höhere Zinsen an den Kunden weitergegeben. Daher kann ein vermeintlich schneller und einfacher Kredit am Ende teurer werden, als man denkt.

    Daher sollte man immer alle Kosten und Konditionen genau prüfen und im Zweifel lieber auf eine klassische Bank zurückgreifen, die Kontoauszüge verlangt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Es gibt tatsächlich Banken, die Kredite auch ohne Kontoauszüge vergeben. Allerdings ist das nicht die Regel und in vielen Fällen werden Kredite ohne Kontoauszüge nur unter bestimmten Bedingungen vergeben.

    Einige Kreditgeber benötigen statt der Kontoauszüge eine Bestätigung des Einkommens vom Arbeitgeber oder einen Steuerbescheid. Diese Kredite ohne Kontoauszug sind zumeist weniger seriös und ich würde in den meisten Fällen von solchen Angeboten abraten.

    Dennoch, laut der Liste die ich gerade vorliegen habe, vergeben Smava, ING, Kredite24 Sofort, Creditplus Bank, Kredite24 Fix, Ofina, Finanzcheck, Couchkredit, SWK Bank, Qlick, N26, Verivox und Kredit2Day Kredite ohne Kontoauszüge.

    Nicht nur ob Kontoauszüge benötigt werden, spielt bei der Wahl der richtigen Bank eine Rolle, auch der digitale Kontoblick kann bei einigen Banken ausschlaggebend sein. Unter ihnen sind Smava, Kredite24 Sofort, Kredite24 Fix, Sparkasse, Ofina, Finanzcheck, Couchkredit, SWK Bank, Santander, Avrios, SKG Bank, Barclaycard, Consors Finanz, N26, Verivox und Kredit2Day, die einen digitalen Überblick bieten.

    Diese digitalisieren Ihre Finanzen und ermöglichen es Ihnen, einen Überblick über Ihre Finanzsituation und ggf. laufende Kredite zu behalten.

    Häufig wird angenommen, dass Kredite ohne Kontoauszüge weniger seriös sind, aber das ist nicht unbedingt der Fall. Es gibt durchaus Banken und Finanzinstitute, die auf den Nachweis von Kontoauszügen verzichten, dafür aber andere Sicherheiten oder Nachweise verlangen.

    Es handelt sich oft um Spezialanbieter für schwierigere Fälle, also z.B. bei negativer Schufa oder niedrigem Einkommen.

    Die Absagequote ist allerdings oft höher als bei traditionellen Anbietern. In jedem Fall sollte man das Kleingedruckte sehr genau lesen und sich im Zweifelsfall von unabhängiger Seite beraten lassen.
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    Das ist eine interessante Frage. Kredite ohne Kontoauszüge zu vergeben, ist heutzutage durchaus möglich.

    Es handelt sich hierbei in der Regel um sogenannte Schweizer Kredite oder Kredite ohne Schufa, die von ausländischen Banken vergeben werden. Diese Kredite sind in der Regel etwas teurer, da das Ausfallrisiko für die Bank ohne die Einsicht in die Kontoauszüge etwas höher ist.

    Daher wurden solche Kreditangebote in der Vergangenheit oft kritisiert. Allerdings haben viele dieser Anbieter ihre Konditionen in den letzten Jahren stark verbessert, sodass sie durchaus eine Alternative sein können, wenn eine Kreditvergabe über eine herkömmliche Bank nicht möglich ist.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Ja, es gibt einige Banken, die Kredite auch ohne Kontoauszüge vergeben. Häufig handelt es sich dabei um Online-Banken oder Direktbanken, die auf diese Weise ihre Kosten niedrig halten können.

    Das ist allerdings nur ein Teil des Kredites und nicht die Regel. Bei den meisten Banken gehört die Vorlage von Kontoauszügen zum Standardprozess der Kreditprüfung.

    Ohne Kontoauszüge kann die Bank kein genaues Bild von der finanziellen Situation des Kreditantragstellers erhalten und somit auch das Kreditrisiko nicht korrekt einschätzen.
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    Ich möchte hinzufügen, dass es in einigen Fällen möglich ist, einen Kredit ohne Vorlage von Kontoauszügen zu erhalten. Allerdings handelt es sich dabei um Ausnahmefälle und meistens sind diese Kredite mit höheren Zinsen verbunden, da das Risiko für die Bank höher ist.

    Suchst du nach einer Alternative zu herkömmlichen Krediten, weil du negative Eintragungen in deiner Schufa-Auskunft hast, könnte die Aufnahme eines Kredits ohne Schufa-Auskunft eine sinnvolle Option sein. Allerdings sollten solche Kredite nur in Betracht gezogen werden, wenn keine anderen Alternativen verfügbar sind, da sie in der Regel mit höheren Kosten verbunden sind.

    Hallo daisy10, ich kann dazu etwas beitragen. Tatsächlich gibt es verschiedene Banken und Finanzierungsplattformen, die Kredite auch ohne Kontoauszüge anbieten, z.B. Smava, ING, Creditplus Bank oder Finanzcheck, um einige zu nennen. Du kannst sie in einigen Vergleichsseiten finden. In der Regel geht die Kreditentscheidung dabei schneller, als es bei einer Anfrage mit Prüfung der Kontoauszüge der Fall ist. Du solltest jedoch vorsichtig sein und genau hinschauen, welche Bedingungen damit verbunden sind. Es ist auch wichtig, dass du vorher deine Kreditwürdigkeit und die Art des Kredits, den du benötigst, genau prüfst. Mach immer einen Vergleich und suche nach dem günstigsten Angebot.

    Schau dir dabei auch die Konditionen an und frag nach, ob es irgendwelche versteckten Gebühren gibt. Es könnte auch Grenzen dafür geben, wie viel du ausleihen kannst, ohne Kontoauszüge vorzulegen. Daher ist es wichtig, dich genau zu informieren und alles genau zu lesen.

    Ich stimme Dirk zu, es gibt tatsächlich mehrere Anbieter, die Kredite ohne Kontoauszüge anbieten. Dies ist oft mit dem Vorteil verbunden, dass der Kreditantrag und die Bearbeitung schneller und weniger bürokratisch ablaufen können. Allerdings solltest du beachten, dass die Zinssätze bei solchen Angeboten oft höher ausfallen können, als bei herkömmlichen Krediten, bei denen du deine Kontoauszüge vorlegst. Die Kontoauszüge dienen normalerweise der Bank dazu, deine finanzielle Situation und Zahlungsfähigkeit besser einschätzen zu können. Wenn diese fehlen, könnte das Risiko für die Bank höher sein, was sich in höheren Zinssätzen niederschlagen kann.

    Daher ist es wichtig, dass du dich genau informierst und die Konditionen von verschiedenen Anbietern vergleichst. Es kann auch hilfreich sein, sich unabhängig beraten zu lassen, z.B. durch eine Verbraucherzentrale. Und denke daran: Ein Kredit ist immer auch eine Schuldenfalle. Du solltest daher genau überlegen, ob du den Kredit wirklich benötigst und ob du dir die monatlichen Raten auch leisten kannst.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage

    Dirks und MapleAces Beiträge sind gut und geben einen guten Überblick. Aber daisy10, ich möchte noch einen weiteren wichtigen Punkt hinzufügen. Wenn du bei deiner Bank oder einem anderen Kreditinstitut einen Kredit aufnehmen möchtest, ohne Kontoauszüge vorzulegen, ist es gut möglich, dass sie dich nach deinen monatlichen Einnahmen und Ausgaben fragen. Diese sollten zur Berechnung deiner maximal möglichen monatlichen Tilgungsrate herangezogen werden.

    Beachte bitte, dass der Verzicht auf Kontoauszüge eine Bank nicht davon befreit, ihre Pflicht zur Prüfung deiner Kreditwürdigkeit ernst zu nehmen. Denn schließlich besteht auch ein Eigeninteresse der Bank daran, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Vielleicht wirst du aufgefordert, weitere Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Mietverträge vorzulegen. So wird oft die Bonität des Kreditnehmers eingeschätzt.

    Hallo, in der Tat gibt es einige Banken, die Kredite ohne Kontoauszüge vergeben. Ein Beispiel dafür ist Smava.

    Bei Smava wird eine digitale Kontoblick durchgeführt, da sie keinen Kontoauszug benötigen. Das bedeutet, dass du, nach dem du einen Kredit angefordert hast, sofort eine Entscheidung bekommst.

    Weitere Banken die das machen sind ING, Kredite24 Sofort, Creditplus Bank, Ofina, Finanzcheck, Couchkredit, SWK Bank, N26, Verivox und Kredit2Day. Achte jedoch darauf, dass die Zinskonditionen und die AGBs stimmig sind.

    Es ist sehr wichtig, die Vertragsbedingungen genau durchzulesen, bevor man sich für einen Kreditanbieter entscheidet.

    Prinzipiell kann man ohne Vorlage der Kontoauszüge keinen Rückschluss auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers ziehen. Daher ist es aus Sicht der Bank riskant, Kredite ohne Kontoauszug zu vergeben.

    Daher bieten nicht alle Banken diese Option an. Aber wie prkosi6 bereits erwähnt hat, es gibt Banken, die den digitalen Kontoblick ermöglichen und somit keinen Kontoauszug benötigen.

    Dabei wird ein Sofortentscheid getroffen, was für den Kunden schneller und einfacher ist. Aber wie schon angedeutet, sind nicht alle Angebote gleich und es ist wichtig, die Bedingungen genau zu lesen und zu verstehen.
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