Warum kriege ich keinen Kredit trotz guter Schufa? Echt ärgerlich, wenn man eigentlich alles richtig gemacht hat und trotzdem das System so undurchsichtig scheint.
Weiss jemand, was ich tun kann?
Weiss jemand, was ich tun kann?
Tja, das ist ein komplexes Thema und ja, es kann sehr verwirrend und sogar frustrierend sein. Lass mich versuchen, einige Licht ins Dunkel zu bringen. Zuerst einmal, obwohl die Schufa ein entscheidender Faktor ist, ist sie nicht der einzige, der bei der Kreditvergabe berücksichtigt wird. Deine Einkommenssituation, existierende Verbindlichkeiten, deine Beschäftigungssituation und viele andere Faktoren spielen auch eine wichtige Rolle.
Und, in der Tat, der Schufa-Score ist nicht so einfach zu verstehen. Die Schufa gibt keine genaue Erklärung darüber, wie sie ihren Score berechnet. Sie hält ihre Berechnungsmethode geheim, um Betrug zu verhindern. Aber es gibt einige allgemein bekannte Faktoren, die den Score beeinflussen. Einige davon sind die Anzahl der Girokonten, Kreditkarten und Mobilfunkverträge, die man hat, ob man seine Rechnungen pünktlich bezahlt und so weiter.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Und, in der Tat, der Schufa-Score ist nicht so einfach zu verstehen. Die Schufa gibt keine genaue Erklärung darüber, wie sie ihren Score berechnet. Sie hält ihre Berechnungsmethode geheim, um Betrug zu verhindern. Aber es gibt einige allgemein bekannte Faktoren, die den Score beeinflussen. Einige davon sind die Anzahl der Girokonten, Kreditkarten und Mobilfunkverträge, die man hat, ob man seine Rechnungen pünktlich bezahlt und so weiter.
Normalerweise bekommt man einen Kredit nicht nur wegen einer guten Schufa. Es gibt viele Faktoren, die eine Bank bei der Kreditvergabe berücksichtigt. Natürlich ist die Schufa ein sehr wichtiger Teil davon, aber es gibt auch andere Aspekte, wie zum Beispiel dein monatliches Einkommen, deine Ausgaben, ob du angestellt bist oder selbständig bist, und so weiter. Hast du einen festen Arbeitsvertrag oder bist du noch in der Probezeit? Wie sieht es mit deinen monatlichen Verpflichtungen und Ausgaben aus? Diese könnten auch eine Rolle spielen.
Ich würde vorschlagen, einen unabhängigen Kreditvermittler zu kontaktieren. Die haben oft mehr Möglichkeiten, eine Lösung zu finden. Du kannst auch versuchen, deine Bank um Aufklärung zu bitten. Es könnte sein, dass es nur ein kleines Details ist, das dich daran hindert, einen Kredit zu bekommen.
Ich würde vorschlagen, einen unabhängigen Kreditvermittler zu kontaktieren. Die haben oft mehr Möglichkeiten, eine Lösung zu finden. Du kannst auch versuchen, deine Bank um Aufklärung zu bitten. Es könnte sein, dass es nur ein kleines Details ist, das dich daran hindert, einen Kredit zu bekommen.
Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung
| Kreditanbieter | Position | von | bis | Durchschnitt |
|---|---|---|---|---|
| Smava | 1 | 1 Tage | 7 Tage | 1.7 Tage |
Ohne genaue Kenntnisse deiner finanziellen Situation ist es schwierig, eine genaue Ursache zu finden, warum du keinen Kredit erhältst. Aber ich kann dir einige allgemeine Gründe nennen, die dazu führen könnten: Es könnte sein, dass du zu viele bestehende Kredite hast, selbst wenn deine Schufa-Bewertung gut ist.
Ein weiterer Aspekt könnte sein, dass du nicht genügend Sicherheiten für einen Kredit bieten kannst. Das ist besonders dann relevant, wenn es um größere Kredite geht. Vielleicht ist auch dein monatliches Einkommen zu gering, um den Kredit zurückzahlen zu können. Oder vielleicht erfüllst du bestimmte spezifische Anforderungen des Kreditgebers nicht. Es könnte sich also lohnen, sich mit verschiedenen Anbietern zu befassen und zu sehen, welcher Kreditgeber am besten zu deiner Situation passt.
Ein weiterer Aspekt könnte sein, dass du nicht genügend Sicherheiten für einen Kredit bieten kannst. Das ist besonders dann relevant, wenn es um größere Kredite geht. Vielleicht ist auch dein monatliches Einkommen zu gering, um den Kredit zurückzahlen zu können. Oder vielleicht erfüllst du bestimmte spezifische Anforderungen des Kreditgebers nicht. Es könnte sich also lohnen, sich mit verschiedenen Anbietern zu befassen und zu sehen, welcher Kreditgeber am besten zu deiner Situation passt.
Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?
| Kreditanbieter | Position | Kredit trotz negativer Schufa |
|---|---|---|
| Smava | 1 | Ja |
| Targobank | 2 | Nein |
| Verivox | 3 | Ja |
| Finanzcheck | 4 | Ja |
| Besserfinanz | 5 | Ja |
| Auxmoney | 6 | Ja |
| Besserfinanz | 6 | Ja |
| Creditolo | 7 | Ja |
| Postbank | 8 | Nein |
| Norisbank | 9 | Ja |
| Maxda | 10 | Ja |
| Santander | 11 | Nein |
| Kredit2Day | 12 | Nein |
| Bank of Scotland | 13 | Nein |
| Bon Kredit | 14 | Ja |
| Ofina | 16 | Nein |
| Oyak Anker Bank | 17 | Nein |
| Couchkredit | 18 | Nein |
| SWK Bank | 19 | Nein |
| 1822direkt Bank | 20 | Nein |
| Giromatch | 21 | Ja |
| HypoVereinsbank | 22 | Nein |
| SKG Bank | 23 | Ja |
| Ikano Bank | 24 | Nein |
| Commerzbank | 25 | Nein |
| ING | 26 | Nein |
| Creditplus Bank | 27 | Nein |
| Boncred | 28 | Ja |
| Kredite24 Sofort | 29 | Nein |
| Kredite24 Fix | 30 | Nein |
| Sparkasse | 31 | Nein |
| Credimaxx | 32 | Ja |
| Barclaycard | 33 | Nein |
| Degussa Bank | 34 | Nein |
| Deutsche Bank | 35 | Nein |
| Duratio | 36 | Ja |
| DKB Bank | 37 | Nein |
| Allgemeine Beamten Bank | 38 | Nein |
| Consors Finanz | 39 | Ja |
| N26 | 40 | Nein |
| Dr. Klein | 41 | Nein |
| Credicom | 42 | Ja |
| DSL Bank | 43 | Nein |
| Maxxkredit | 43 | Nein |
| Qlick | 48 | Nein |
Deine Ausgangsfrage ist verständlich und ein weit verbreitetes Dilemma, das viele Kreditantragsteller betrifft. Die Kernproblematik liegt in dem oft missverstandenen Prozess der Kreditbemessung und den verschiedenen Einflussfaktoren neben der Schufa-Bewertung.
Krux hierbei ist, dass die Kreditwürdigkeitsprüfung nicht nur auf der Grundlage der Schufa-Bewertung entschieden wird, sondern auf einer Vielzahl von Faktoren, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Einkommensniveau, Beschäftigungsstatus (Festanstellung ist vorzuziehen), bestehende finanzielle Verpflichtungen und selbst kleinste Details wie Überschuldung oder häufige Kontowechsel.
Diese Vielfalt an Bewertungselementen erfordert eine solide finanzielle Planung vor der Beantragung eines Kredits. Unabhängige Finanzberater und Kreditbroker können helfen, die Anforderungen zu navigieren und ein klares Bild des finanziellen Profils zu erstellen, das den Kreditgebern präsentiert wird. Lass dich nicht frustrieren, sondern nimm dir stattdessen die Zeit, den Prozess zu verstehen und eine solide Strategie für deinen Kreditantrag zu entwickeln.
Krux hierbei ist, dass die Kreditwürdigkeitsprüfung nicht nur auf der Grundlage der Schufa-Bewertung entschieden wird, sondern auf einer Vielzahl von Faktoren, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Einkommensniveau, Beschäftigungsstatus (Festanstellung ist vorzuziehen), bestehende finanzielle Verpflichtungen und selbst kleinste Details wie Überschuldung oder häufige Kontowechsel.
Diese Vielfalt an Bewertungselementen erfordert eine solide finanzielle Planung vor der Beantragung eines Kredits. Unabhängige Finanzberater und Kreditbroker können helfen, die Anforderungen zu navigieren und ein klares Bild des finanziellen Profils zu erstellen, das den Kreditgebern präsentiert wird. Lass dich nicht frustrieren, sondern nimm dir stattdessen die Zeit, den Prozess zu verstehen und eine solide Strategie für deinen Kreditantrag zu entwickeln.
Ich kann vollkommen nachvollziehen, dass es frustrierend sein kann, wenn man auf den ersten Blick alles richtig gemacht hat und trotzdem keinen Kredit erhält. Es ist eine harte Realität, dass eine gute Schufa nicht die einzige Voraussetzung ist. Banken und Kreditgeber wägen eine Reihe von Faktoren ab, um das Risiko zu bewerten, einschließlich der finanziellen Stabilität, der Beschäftigung, der vorhandenen Schulden und sogar des Alters des Antragstellers.
Darüber hinaus beeinflusst die Höhe des gewünschten Kredits die Bereitschaft des Kreditgebers, ihn zu gewähren. Ein großer Kreditbetrag kann als riskanter angesehen werden, insbesondere wenn man noch nicht viel Krediterfahrung hat. Es kann sinnvoll sein, eine geringere Summe anzufordern oder andere Alternativen zu prüfen, wie zum Beispiel mikrofinanzierte Kredite oder Peer-to-Peer-Kreditplattformen.
Schließlich, wenn du das Gefühl hast, immer noch Schwierigkeiten zu haben, einen Kredit zu erhalten, ist es vielleicht eine gute Idee, professionelle Beratung einzuholen. Vielleicht gibt es Aspekte deiner finanziellen Situation, die verbessert werden können, von denen du bisher noch gar nicht wusstest.
Darüber hinaus beeinflusst die Höhe des gewünschten Kredits die Bereitschaft des Kreditgebers, ihn zu gewähren. Ein großer Kreditbetrag kann als riskanter angesehen werden, insbesondere wenn man noch nicht viel Krediterfahrung hat. Es kann sinnvoll sein, eine geringere Summe anzufordern oder andere Alternativen zu prüfen, wie zum Beispiel mikrofinanzierte Kredite oder Peer-to-Peer-Kreditplattformen.
Schließlich, wenn du das Gefühl hast, immer noch Schwierigkeiten zu haben, einen Kredit zu erhalten, ist es vielleicht eine gute Idee, professionelle Beratung einzuholen. Vielleicht gibt es Aspekte deiner finanziellen Situation, die verbessert werden können, von denen du bisher noch gar nicht wusstest.
Das ist tatsächlich eine sehr gute Frage. Ein guter Schufa-Score ist natürlich wichtig für die Kreditvergabe, aber er ist nicht das einzige Kriterium, das Banken bei ihrer Entscheidung berücksichtigen.
Andere Aspekte, wie dein Einkommen, dein Arbeitsverhältnis und deine monatlichen Ausgaben, fließen ebenso in die Entscheidung ein. Solltest du zum Beispiel erst kürzlich eine Anstellung gefunden haben, könnte das eine mögliche Erklärung sein, denn die Banken möchten sicher sein, dass du über einen längeren Zeitraum in der Lage sein wirst, den Kredit zurückzuzahlen.
Also vielleicht solltest du auch diese Faktoren noch einmal überdenken und überprüfen, ob es hier vielleicht Verbesserungsmöglichkeiten gibt.
Andere Aspekte, wie dein Einkommen, dein Arbeitsverhältnis und deine monatlichen Ausgaben, fließen ebenso in die Entscheidung ein. Solltest du zum Beispiel erst kürzlich eine Anstellung gefunden haben, könnte das eine mögliche Erklärung sein, denn die Banken möchten sicher sein, dass du über einen längeren Zeitraum in der Lage sein wirst, den Kredit zurückzuzahlen.
Also vielleicht solltest du auch diese Faktoren noch einmal überdenken und überprüfen, ob es hier vielleicht Verbesserungsmöglichkeiten gibt.
Als jemand, der in der Kreditbranche tätig ist, kann ich dir sagen, dass das Kreditwesen nicht nur auf Zahlen basiert. Die Tatsache, dass du eine gute Schufa hast, ist definitiv positiv, aber es gibt andere Faktoren, die eine Rolle spielen können. Einige Banken haben zum Beispiel interne Richtlinien, die vorschreiben, dass jemand, der einen Kredit aufnimmt, einen bestimmten Betrag an freiem monatlichem Einkommen zur Verfügung haben muss, nachdem alle festen Kosten gedeckt sind. Andere Kreditinstitute wiederum betrachten das Alter oder die Anzahl der bereits laufenden Kredite als einen wichtigen Faktor. Es gibt also eine Vielzahl von Faktoren, die hier eine Rolle spielen könnten.
Vielleicht wäre es sinnvoll, wenn du mit deiner Bank sprichst und dir eine detaillierte Erläuterung ihrer Entscheidungsgrundlagen erbetest.
Vielleicht wäre es sinnvoll, wenn du mit deiner Bank sprichst und dir eine detaillierte Erläuterung ihrer Entscheidungsgrundlagen erbetest.
Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
- Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
- Antrag am Handy möglich: ja
- telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
Das ist wirklich irritierend und ich kann verstehen, dass du dich darüber ärgerst. Doch Kreditzusagen basieren nicht nur auf dem Schufa-Score, sondern auch auf deinem Einkommensnachweis und deiner aktuellen finanziellen Situation.
Hat deine Bank dir eine Begründung gegeben, warum du den Kredit nicht erhältst? Meistens geben sie dir einen Grund, und wenn sie es nicht getan haben, rate ich dir, nachzufragen.
Nur so kannst du deine Situation verbessern und in der Zukunft den Kredit erhalten.
Hat deine Bank dir eine Begründung gegeben, warum du den Kredit nicht erhältst? Meistens geben sie dir einen Grund, und wenn sie es nicht getan haben, rate ich dir, nachzufragen.
Nur so kannst du deine Situation verbessern und in der Zukunft den Kredit erhalten.
Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht
Es kann mehrere Gründe geben, warum du keinen Kredit erhältst, trotz guter Schufa. Eine Möglichkeit könnte sein, dass dein Einkommen nicht ausreichend ist.
Kreditgeber prüfen neben der Schufa auch das Einkommen, um zu sehen, ob du dir den Kredit leisten kannst. Eine andere Möglichkeit könnte sein, dass du erst seit Kurzem in deinem aktuellen Job bist oder vielleicht befindest du dich in der Probezeit.
Viele Kreditgeber sehen das als Risiko. Oder es liegt an deinem Wohnsitz, einige Kreditgeber gewähren Kredite nur an Menschen, die einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
Auch kann es sein, dass du dich in einer finanziellen Notlage befindest, diese Information kann man aus der Schufa nicht ablesen.
Kreditgeber prüfen neben der Schufa auch das Einkommen, um zu sehen, ob du dir den Kredit leisten kannst. Eine andere Möglichkeit könnte sein, dass du erst seit Kurzem in deinem aktuellen Job bist oder vielleicht befindest du dich in der Probezeit.
Viele Kreditgeber sehen das als Risiko. Oder es liegt an deinem Wohnsitz, einige Kreditgeber gewähren Kredite nur an Menschen, die einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
Auch kann es sein, dass du dich in einer finanziellen Notlage befindest, diese Information kann man aus der Schufa nicht ablesen.
Ja, wie der Kollege schon gesagt hat, kann eine Reihe von Faktoren eine Rolle spielen. Dazu könnte auch die Art von Beschäftigung gehören.
Selbstständige oder Freiberufler haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen, als Angestellte. Das hat mit dem unregelmäßigen Einkommen zu tun, das viele Selbstständige haben.
Auch wenn du frisch umgezogen bist oder oft umziehst, könnte das ein negativer Punkt sein. Banken mögen Stabilität, also jemanden, der einen festen Job hat und an einem Ort bleibt.
Banken und andere Kreditgeber betrachten dein Gesamtbild, nicht nur die Schufa.
Selbstständige oder Freiberufler haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen, als Angestellte. Das hat mit dem unregelmäßigen Einkommen zu tun, das viele Selbstständige haben.
Auch wenn du frisch umgezogen bist oder oft umziehst, könnte das ein negativer Punkt sein. Banken mögen Stabilität, also jemanden, der einen festen Job hat und an einem Ort bleibt.
Banken und andere Kreditgeber betrachten dein Gesamtbild, nicht nur die Schufa.
Darüber hinaus sollte bedacht werden, dass nicht nur persönliche Faktoren eine Rolle spielen. Es gibt auch marktbezogene Gründe, die dazu führen können, dass dir kein Kredit gewährt wird.
Wenn die Zinssätze hoch sind oder die Wirtschaftslage unsicher ist, könnten die Banken ihre Kreditvergabestandards verschärfen. In solchen Zeiten ist es schwieriger, einen Kredit zu bekommen, auch wenn deine persönlichen Umstände in Ordnung sind.
Also, wenn du gerade keinen Kredit bekommst, könnte es auch an gesamtwirtschaftlichen Faktoren liegen.
Wenn die Zinssätze hoch sind oder die Wirtschaftslage unsicher ist, könnten die Banken ihre Kreditvergabestandards verschärfen. In solchen Zeiten ist es schwieriger, einen Kredit zu bekommen, auch wenn deine persönlichen Umstände in Ordnung sind.
Also, wenn du gerade keinen Kredit bekommst, könnte es auch an gesamtwirtschaftlichen Faktoren liegen.
Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative
| Kreditanbieter | Position | Liste mit empfehlenswerten Alternativen |
|---|---|---|
| Smava | 1 | Ja |
| Targobank | 2 | Ja |
| Besserfinanz | 5 | Ja |
| Auxmoney | 6 | Ja |
| Besserfinanz | 6 | Ja |
Wichtig ist auch zu beachten, dass eine gute Schufa nur ein Kriterium ist, das die Banken berücksichtigen. Es gibt durchaus Fälle, in denen Personen mit guter Schufa keinen Kredit bekommen und Personen mit schlechter Schufa einen Kredit bekommen.
Der Grund dafür ist, dass die Banken eine Gesamtbewertung der Kreditwürdigkeit vornehmen, die eine Vielzahl von Aspekten berücksichtigt. Diese Aspekte beinhalten das Einkommen, die Beschäftigungssituation, die Vermögenswerte, das Alter, die familiäre Situation und vieles mehr.
Also nur eine gute Schufa zu haben ist leider nicht ausreichend.
Der Grund dafür ist, dass die Banken eine Gesamtbewertung der Kreditwürdigkeit vornehmen, die eine Vielzahl von Aspekten berücksichtigt. Diese Aspekte beinhalten das Einkommen, die Beschäftigungssituation, die Vermögenswerte, das Alter, die familiäre Situation und vieles mehr.
Also nur eine gute Schufa zu haben ist leider nicht ausreichend.
Ich habe mal gelesen, dass selbst die Bank, bei der du dein Girokonto hast, Kredite ablehnen kann, wenn sie der Meinung ist, dass du als Kunde zu riskant bist. Das kann passieren, wenn du zum Beispiel dein Konto oft überziehst oder wenn der Dispo ausgeschöpft ist.
Außerdem habe ich gehört, dass manche Banken auch einen negativen Schufa-Eintrag machen, wenn du einen Dispo in Anspruch nimmst. Das kann auch ein Grund sein, warum du keinen Kredit bekommst.
Außerdem habe ich gehört, dass manche Banken auch einen negativen Schufa-Eintrag machen, wenn du einen Dispo in Anspruch nimmst. Das kann auch ein Grund sein, warum du keinen Kredit bekommst.