Ist es möglich, einen schweizer Kredit trotz Schufa zu bekommen? Hat irgendjemand hier Erfahrung damit?
Welche Hürden sollte man beachten und gibt es irgendwelche Ratschläge zum Thema?
Welche Hürden sollte man beachten und gibt es irgendwelche Ratschläge zum Thema?
Wenn man die Frage stellt, ob es möglich sei, einen Schweizer Kredit trotz einer negativen Schufa zu bekommen, bewegt man sich auf einem Gebiet, dass viele verschiedene Aspekte und Besonderheiten beinhaltet. Der sogenannte Schweizer Kredit ist eigentlich ein Relikt aus der Zeit, als es speziell in der Schweiz Bankhäuser gab, die im Prinzip jeden Kredit bewilligten, gänzlich ohne Schufa-Abfrage.
Heutzutage stammt dieser Kredit eher aus Liechtenstein, speziell von der Sigma Bank. Bei dieser Form des Kredits wird eine absolute Diskretion garantiert, was für manche Menschen sehr reizvoll ist.
Das bedeutet, dass dieser Kredit, im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, nicht an die Schufa gemeldet wird und somit auch nicht auf dem Schufa-Score auftaucht. Das ist natürlich besonders für Menschen interessant, die bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben und dadurch Schwierigkeiten bei der Aufnahme eines herkömmlichen Kredits haben.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Heutzutage stammt dieser Kredit eher aus Liechtenstein, speziell von der Sigma Bank. Bei dieser Form des Kredits wird eine absolute Diskretion garantiert, was für manche Menschen sehr reizvoll ist.
Das bedeutet, dass dieser Kredit, im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, nicht an die Schufa gemeldet wird und somit auch nicht auf dem Schufa-Score auftaucht. Das ist natürlich besonders für Menschen interessant, die bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben und dadurch Schwierigkeiten bei der Aufnahme eines herkömmlichen Kredits haben.
In der Tat, du hast richtig verstanden, dass ein solcher Schweizer Kredit für solche Personen eine mögliche Alternative sein kann. Sei allerdings klug und bewusst, denn es gibt einige Hürden und Fallen, die es zu beachten gilt.
Zunächst einmal, da dieser Kredit nicht über die Schufa läuft, basiert die Bonitätsprüfung hauptsächlich auf deinem Einkommen und deiner beruflichen Situation. Dies ist natürlich eine Erleichterung für diejenigen, die einen Schufa-Eintrag haben, aber es bedeutet auch, dass wenn du dein Einkommen oder deinen Job änderst, dies Probleme bei der Rückzahlung verursachen könnte.
Ein weiterer wichtiger Punkt sind die Zinsen. Im Vergleich zu einem normalen Kredit sind die Zinsen bei einem Schweizer Kredit deutlich höher.
Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Bank ein höheres Risiko eingeht, wenn sie auf die Schufa-Abfrage verzichtet. Ein möglicher Zinssatz kann im Bereich von 15,12% liegen.
Zunächst einmal, da dieser Kredit nicht über die Schufa läuft, basiert die Bonitätsprüfung hauptsächlich auf deinem Einkommen und deiner beruflichen Situation. Dies ist natürlich eine Erleichterung für diejenigen, die einen Schufa-Eintrag haben, aber es bedeutet auch, dass wenn du dein Einkommen oder deinen Job änderst, dies Probleme bei der Rückzahlung verursachen könnte.
Ein weiterer wichtiger Punkt sind die Zinsen. Im Vergleich zu einem normalen Kredit sind die Zinsen bei einem Schweizer Kredit deutlich höher.
Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Bank ein höheres Risiko eingeht, wenn sie auf die Schufa-Abfrage verzichtet. Ein möglicher Zinssatz kann im Bereich von 15,12% liegen.
Sigma Kreditbank: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
- Für Angestellte, Beamte
- Trotz negativer Schufa möglich
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 1 Jahr für 3.500 Euro Kredit
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 3 Jahre für 5.000 Euro Kredit
- Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 4 Jahre für 7.500 Euro Kredit
- Weniger als 10 Krankheitstage in der aktuellen Verdienstabrechnung
- Nicht während Probezeit möglich
- Alter: zwischen 18 und 65 Jahre bei Angestellten
- Alter: zwischen 55 und 70 Jahren bei Rentnern und Pensionären
- Nettogehalt mindestens 1.700 Euro im Monat
- Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
- Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
- Letzten zwei Verdienstabrechnungen im Original mit den dazu passenden Kontoauszügen im Original
- Kopie Lohnsteuerbescheinigung oder Kopie der Dezember Gehaltsabrechnung
- Kopie Ausweis (Vorderseite und Rückseite)
- Kopie der EC Karte
- Wohnsitz in Deutschland
- Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
- Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
- Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
- Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
- Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
- benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 30 min
- Antrag am Handy möglich: nein
- telefonischen Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 9 bis 11.30 und 13 bis 16 Uhr
In der Tat ist ein schweizer Kredit, oft auch als Kredit ohne Schufa bezeichnet, eine Möglichkeit für diejenigen, die aufgrund negativer Schufa-Einträge Schwierigkeiten haben, einen Kredit in Deutschland zu bekommen. Der schweizer Kredit unterscheidet sich daher von gewöhnlichen Ratenkrediten vornehmlich dadurch, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht durch eine Schufa-Abfrage überprüft wird.
Vielmehr wird die Bonitätsprüfung auf der Grundlage des Einkommens und der beruflichen Situation des Antragstellers durchgeführt. Diese Art von Kredit stammt ursprünglich aus der Schweiz, wird allerdings heutzutage hauptsächlich von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein angeboten. Ein weiterer Vorteil dieses Kredits ist seine diskrete Handhabung, was bedeutet, dass weder die Hausbank noch andere Banken von dem Kredit erfahren.
Vielmehr wird die Bonitätsprüfung auf der Grundlage des Einkommens und der beruflichen Situation des Antragstellers durchgeführt. Diese Art von Kredit stammt ursprünglich aus der Schweiz, wird allerdings heutzutage hauptsächlich von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein angeboten. Ein weiterer Vorteil dieses Kredits ist seine diskrete Handhabung, was bedeutet, dass weder die Hausbank noch andere Banken von dem Kredit erfahren.
Wie gut ist die Bewertung bei Google?
| Kreditanbieter | Position | Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note) |
|---|---|---|
| Sigma Kreditbank | 2 | 4.3 Sterne |
Ich möchte auf einen Punkt hinweisen, der oft vernachlässigt wird, wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Obwohl sie eine machbare Lösung für Menschen mit schlechter Schufa-Bewertung darstellen, kommen sie doch meist mit einem höheren Zinssatz daher.
Beispielsweise kann der effektive Jahreszins bei solch einem Kredit schnell 15,12% erreichen, was deutlich höher als der Durchschnitt ist. Diese Tatsache sollte bei der Entscheidungsfindung nicht außer Acht gelassen werden.
Zudem ist auch zu beachten, dass die Sigma Kreditbank bestimmte Mindestanforderungen an das Einkommen und das Arbeitsverhältnis stellt. Beispielsweise müssen Antragsteller für einen Kredit in Höhe von 3.500 Euro ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen, das seit mindestens einem Jahr besteht.
Beispielsweise kann der effektive Jahreszins bei solch einem Kredit schnell 15,12% erreichen, was deutlich höher als der Durchschnitt ist. Diese Tatsache sollte bei der Entscheidungsfindung nicht außer Acht gelassen werden.
Zudem ist auch zu beachten, dass die Sigma Kreditbank bestimmte Mindestanforderungen an das Einkommen und das Arbeitsverhältnis stellt. Beispielsweise müssen Antragsteller für einen Kredit in Höhe von 3.500 Euro ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen, das seit mindestens einem Jahr besteht.
Ja, es ist tatsächlich möglich, einen sogenannten Schweizer Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten. Früher wurde diese spezielle Kreditform vor allem von Schweizer Banken angeboten, daher der Name.
Heutzutage wird er in erster Linie von der Sigma Bank in Liechtenstein vergeben. Diese Kreditform zeichnet sich vor allem durch ihre Diskretion und ihre Flexibilität aus.
Sie kann beispielsweise für die Umschuldung von bestehenden Krediten, für die Finanzierung von Anschaffungen wie Auto oder Möbel oder auch für die Realisierung von Urlaubsträumen eingesetzt werden. Die Zielgruppe sind vor allem Personen mit negativer Schufa, Selbständige und Freiberufler.
Dabei sollte man sich aber im Klaren sein, dass der Zinssatz für diese Kreditform meist höher liegt, in unserem Beispiel etwa bei 15,12%. Zudem gibt es klare Anforderungen an das Mindesteinkommen und an das Arbeitsverhältnis des Kreditnehmers.
Oft wird auch ein Höchstalter von 65 Jahren vorgeschrieben. Arbeitslose, Rentner, Studenten und Auszubildende bekommen in der Regel keinen Schweizer Kredit.
Die Kreditsummen und Laufzeiten sind oft begrenzt, etwa auf maximal 40 Monate Laufzeit.
Heutzutage wird er in erster Linie von der Sigma Bank in Liechtenstein vergeben. Diese Kreditform zeichnet sich vor allem durch ihre Diskretion und ihre Flexibilität aus.
Sie kann beispielsweise für die Umschuldung von bestehenden Krediten, für die Finanzierung von Anschaffungen wie Auto oder Möbel oder auch für die Realisierung von Urlaubsträumen eingesetzt werden. Die Zielgruppe sind vor allem Personen mit negativer Schufa, Selbständige und Freiberufler.
Dabei sollte man sich aber im Klaren sein, dass der Zinssatz für diese Kreditform meist höher liegt, in unserem Beispiel etwa bei 15,12%. Zudem gibt es klare Anforderungen an das Mindesteinkommen und an das Arbeitsverhältnis des Kreditnehmers.
Oft wird auch ein Höchstalter von 65 Jahren vorgeschrieben. Arbeitslose, Rentner, Studenten und Auszubildende bekommen in der Regel keinen Schweizer Kredit.
Die Kreditsummen und Laufzeiten sind oft begrenzt, etwa auf maximal 40 Monate Laufzeit.
Absolut korrekt, Margrethe. Was man beachten sollte ist, dass bei der Suche nach einem solchen Kredit einige unseriöse Anbieter lauern, die die Notlage der Kreditsuchenden ausnutzen wollen.
Daher sollte man sich vor Abschluss eines solchen Kredits eingehend über den Anbieter informieren. Ich empfehle hier, zu etablierten Anbietern wie Smava zurückzugreifen.
Ich habe in meiner Karriere als Kreditvermittler viele Fälle erlebt, bei denen Kreditnehmer auf unseriöse Anbieter reingefallen sind, daher lege ich Wert darauf, diese Information zu teilen.
Daher sollte man sich vor Abschluss eines solchen Kredits eingehend über den Anbieter informieren. Ich empfehle hier, zu etablierten Anbietern wie Smava zurückzugreifen.
Ich habe in meiner Karriere als Kreditvermittler viele Fälle erlebt, bei denen Kreditnehmer auf unseriöse Anbieter reingefallen sind, daher lege ich Wert darauf, diese Information zu teilen.
Ja, es ist definitiv möglich, einen sogenannten Schweizer Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft zu bekommen. Der Name stammt ursprünglich daher, dass solche Kredite einst hauptsächlich von schweizer Banken angeboten wurden.
Der Hauptunterschied zu deutschen Krediten ist, dass sie ohne Schufa-Abfrage, also ohne Überprüfung bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung in Deutschland, vergeben werden. Ich nehme an, das ist besonders interessant für Leute mit einer negativen Schufa-Auskunft, da deutsche Banken einen Kredit in der Regel ablehnen, sobald in der Schufa auch nur der geringste Negativeintrag verzeichnet ist.
Tatsächlich werden diese Kredite aber heute hauptsächlich von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein vergeben.
Der Hauptunterschied zu deutschen Krediten ist, dass sie ohne Schufa-Abfrage, also ohne Überprüfung bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung in Deutschland, vergeben werden. Ich nehme an, das ist besonders interessant für Leute mit einer negativen Schufa-Auskunft, da deutsche Banken einen Kredit in der Regel ablehnen, sobald in der Schufa auch nur der geringste Negativeintrag verzeichnet ist.
Tatsächlich werden diese Kredite aber heute hauptsächlich von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein vergeben.
Würde die Redaktion diese Anbieter für einen Kredit ohne Schufa ihren Müttern empfehlen?
| Kreditanbieter | Position | Empfehlung Mutter |
|---|---|---|
| Smava | 1 | Ja |
| Sigma Kreditbank | 2 | Ja |
| Creditolo | 3 | Ja |
| Maxda | 4 | Nein |
| Bon Kredit | 5 | Nein |
Beachbum96 hat absolut Recht. Die Hauptklientel für solche Schweizer Kredite sind Personen mit negativer Schufa-Auskunft, Selbstständige, Freiberufler, oder generell Leute, die es bei deutschen Banken schwer haben, einen Kredit zu bekommen.
Allerdings sollte man beachten, dass die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher sind. Das liegt daran, dass die Kreditvergabestellen das erhöhte Risiko, das sie durch die fehlende Schufa-Abfrage eingehen, durch höhere Zinskosten ausgleichen.
Neben der hohen Zinslast gibt es allerdings noch weitere Hürden. So gibt es beispielsweise feste Mindesteinkommensanforderungen und die Kreditsummen und -laufzeiten sind oft begrenzt.
Allerdings sollte man beachten, dass die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher sind. Das liegt daran, dass die Kreditvergabestellen das erhöhte Risiko, das sie durch die fehlende Schufa-Abfrage eingehen, durch höhere Zinskosten ausgleichen.
Neben der hohen Zinslast gibt es allerdings noch weitere Hürden. So gibt es beispielsweise feste Mindesteinkommensanforderungen und die Kreditsummen und -laufzeiten sind oft begrenzt.
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Genau, eine der größten Hürden, die viele Leute dabei übersehen, ist die erforderliche Bonität. Da die Kreditgeber keine Schufa-Abfrage durchführen, müssen sie andere Wege finden, um die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen.
Dabei stützen sie sich u.a. auf das Einkommen und die berufliche Situation des Antragstellers.
Zudem bestehen meist feste Voraussetzungen hinsichtlich des Arbeitsverhältnisses. Bei einem Kreditbetrag von 3.500 Euro muss beispielsweise ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis von mindestens einem Jahr nachgewiesen werden.
Für höhere Beträge bestehen noch strengere Anforderungen.
Dabei stützen sie sich u.a. auf das Einkommen und die berufliche Situation des Antragstellers.
Zudem bestehen meist feste Voraussetzungen hinsichtlich des Arbeitsverhältnisses. Bei einem Kreditbetrag von 3.500 Euro muss beispielsweise ein ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis von mindestens einem Jahr nachgewiesen werden.
Für höhere Beträge bestehen noch strengere Anforderungen.
Auch wenn solche Kredite also durchaus eine Option für bestimmte Personen darstellen könnten, muss man sich immer bewusst sein, dass sie keinen Freifahrtschein darstellen. Es handelt sich immer noch um ein Darlehen, das zurückgezahlt werden muss, und wegen der höheren Zinskosten können diese Darlehen unter Umständen sogar teurer sein als konventionelle Kredite.
Ganz zu schweigen von den Risiken, die mit Überschuldung und Zahlungsverzug einhergehen. Daher rate ich immer dringend dazu, sich im Vorfeld ausführlich zu informieren und die Angebote genau zu vergleichen, bevor man einen Kredit aufnimmt.
Kreditvergleichsportale im Internet bieten hierfür eine gute Anlaufstelle.
Ganz zu schweigen von den Risiken, die mit Überschuldung und Zahlungsverzug einhergehen. Daher rate ich immer dringend dazu, sich im Vorfeld ausführlich zu informieren und die Angebote genau zu vergleichen, bevor man einen Kredit aufnimmt.
Kreditvergleichsportale im Internet bieten hierfür eine gute Anlaufstelle.
Und noch etwas: Es gibt leider auch viele unseriöse Anbieter in diesem Bereich, die versuchen, von der Notlage der Menschen zu profitieren. Man sollte daher stets skeptisch sein, wenn einem Kredite zu unglaublich guten Konditionen angeboten werden, und immer das Kleingedruckte lesen.
Aber es gibt durchaus seriöse Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die bereits genannt wurde. Diese Kreditbank bietet Kredite ohne Schufa bis zu einer Summe von 7.500 Euro an und hat feste Vorgaben hinsichtlich der Rückzahlungsfristen.
Auch wenn es bei dieser Variante etwas länger dauern kann, bis das Geld ausgezahlt wird, hat man hier wenigstens die Gewissheit, dass alles korrekt abläuft.
Aber es gibt durchaus seriöse Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die bereits genannt wurde. Diese Kreditbank bietet Kredite ohne Schufa bis zu einer Summe von 7.500 Euro an und hat feste Vorgaben hinsichtlich der Rückzahlungsfristen.
Auch wenn es bei dieser Variante etwas länger dauern kann, bis das Geld ausgezahlt wird, hat man hier wenigstens die Gewissheit, dass alles korrekt abläuft.
Kreditbetrag
| Kreditanbieter | Position | Kreditbetrag von | Kreditbetrag bis |
|---|---|---|---|
| Sigma Kreditbank | 2 | 3500 € | 7500 € |
Abschließend ist anzumerken, dass es beim Thema Schweizer Kredit also durchaus Licht und Schatten gibt. Als Alternative für Personen mit negativem Schufa-Eintrag oder für Selbstständige und Freiberufler kann ein solcher Kredit durchaus eine Hilfestellung sein, um temporäre finanzielle Engpässe zu überwinden.
Allerdings sollte man stets die höheren Kosten im Blick behalten und sich von unseriösen Angeboten fernhalten. Und denken Sie immer daran: Ein Kredit ist kein Ersatz für eine nachhaltige finanzielle Planung und sollte auch nicht als dauerhafte Lösung für finanzielle Probleme angesehen werden.
Allerdings sollte man stets die höheren Kosten im Blick behalten und sich von unseriösen Angeboten fernhalten. Und denken Sie immer daran: Ein Kredit ist kein Ersatz für eine nachhaltige finanzielle Planung und sollte auch nicht als dauerhafte Lösung für finanzielle Probleme angesehen werden.
Ja, es ist möglich einen Schweizer Kredit zu bekommen, auch wenn man negative Schufa-Einträge hat. Der Begriff Schweizer Kredit stammt ursprünglich daher, dass solche Kredite hauptsächlich von schweizerischen Banken vergeben wurden.
Tatsächlich kann man solche Kredite heute auch von Banken aus anderen Ländern, wie zum Beispiel Liechtenstein, bekommen. Schweizer Kredite werden normalerweise ohne Schufa-Anfrage vergeben und sind damit auch für Personen mit negativer Schufa zugänglich.
Allerdings sollte man bedenken, dass diese Kredite oft höhere Zinsen haben, beispielsweise 15,12% und es gibt bestimmte Mindestanforderungen an das Einkommen und die Arbeitsverhältnisse.
Tatsächlich kann man solche Kredite heute auch von Banken aus anderen Ländern, wie zum Beispiel Liechtenstein, bekommen. Schweizer Kredite werden normalerweise ohne Schufa-Anfrage vergeben und sind damit auch für Personen mit negativer Schufa zugänglich.
Allerdings sollte man bedenken, dass diese Kredite oft höhere Zinsen haben, beispielsweise 15,12% und es gibt bestimmte Mindestanforderungen an das Einkommen und die Arbeitsverhältnisse.
Guter Punkt, ioschi! Es ist auch wichtig zu beachten, dass Schweizer Kredite oder Kredite ohne Schufa oft mit einem höheren Risiko für den Kreditnehmer verbunden sind.
Da die Kreditnehmer oft eine schlechte Bonität haben, ist das Risiko für den Kreditgeber höher und wird in der Regel mit höheren Zinsen ausgeglichen. Zusätzlich kann es vorkommen, dass man auf unseriöse Anbieter trifft, die versuchen, die finanzielle Notlage der Antragsteller auszunutzen.
Daher sollte man immer die Bedingungen genauestens prüfen und im Zweifel lieber auf den Kredit verzichten.
Da die Kreditnehmer oft eine schlechte Bonität haben, ist das Risiko für den Kreditgeber höher und wird in der Regel mit höheren Zinsen ausgeglichen. Zusätzlich kann es vorkommen, dass man auf unseriöse Anbieter trifft, die versuchen, die finanzielle Notlage der Antragsteller auszunutzen.
Daher sollte man immer die Bedingungen genauestens prüfen und im Zweifel lieber auf den Kredit verzichten.
Richtig, wie tiger73 schon gesagt hat, sollte man als Kreditnehmer immer die Bedingungen genau prüfen. Vor allem sollte man auf die Zinsen achten.
Bei Krediten ohne Schufa sind die Zinsen oft viel höher als bei normalen Krediten. Grund hierfür ist, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht, da er das Kreditrisiko nicht wie üblich über die Schufa einschätzen kann.
Daher sollte man diese Kredite nur dann in Betracht ziehen, wenn man keine anderen Möglichkeiten sieht.
Bei Krediten ohne Schufa sind die Zinsen oft viel höher als bei normalen Krediten. Grund hierfür ist, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht, da er das Kreditrisiko nicht wie üblich über die Schufa einschätzen kann.
Daher sollte man diese Kredite nur dann in Betracht ziehen, wenn man keine anderen Möglichkeiten sieht.
Alternativen nach Empfehlung der Redaktion
| Kreditanbieter | Position | Liste mit empfehlenswerten Alternativen |
|---|---|---|
| Smava | 1 | Ja |
| Sigma Kreditbank | 2 | Ja |
| Creditolo | 3 | Ja |
| Maxda | 4 | Nein |
| Bon Kredit | 5 | Nein |