Unterschiede - was ist schufafreier Kredit? ▷ Experten antworten [23.09.2019]
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Unterschiede - was ist schufafreier Kredit?

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    Unterschiede - was ist schufafreier Kredit?

    Ich bin in der schwierigen Situation, einen Kredit zu benötigen. Für viele ist das kein großes Problem. Sie gehen einfach zu ihrer Hausbank und bekommen die Finanzierung. Bei mir klappt das so nicht.

    Ich komme gerade vom Gespräch mit meinem Banker. Beantragt hatte ich 4000 Euro Kredit.

    Damit wollte ich alte (drückende) Schulden bezahlen und meinen Umzug finanzieren. Was soll ich sagen, Kredit abgelehnt.
    Auf die Frage, was ich denn jetzt machen soll, kam Achselzucken. Schufafrei hätte ich vielleicht eine Chance.

    Toll, aber bitte was genau ist schufafreier Kredit? Wenn ich es richtig in den Ratgebern verstehe, dann ist es Kredit aus dem Ausland.

    Genauer Kredit von einer Bank, die nicht mit der Schufa zusammenarbeitet. Na Klasse.

    Wo soll ich die denn so schnell finden. Außerdem sehe ich bei Vermittlern auch Kredite aus Deutschland, die angeblich schufafrei sind.
    Was ist denn nun richtig und worauf muss ich achten? Gelesen habe ich auch, dass oft bei Krediten ohne Schufa betrogen wird.

    Auf Betrüger möchte ich nicht reinfallen. Bitte antworten Sie schnell, es ist dringend.

    Bei dem Begriff schufafreier Kredit stellen sich die hiesigen Banken gerne taub. Das mag daran liegen, dass diese in Deutschland nicht angeboten werden.

    Einen echten schufafreien Kredit bekommen Sie über die Sigma Bank in Liechtenstein. Es findet keine Schufa-Abrage statt.

    Die Anforderungen an die Kreditnehmer sind aber recht hoch. Es gibt drei unterschiedliche Kreditbeträge. Die Höhe richtet sich nach dem Nettogehalt und nach der Betriebszugehörigkeit zur Firma.

    Wenn keine harten Merkmale in der Schufa sind, wie sie auch bei den Amtsgerichten vermerkt sind, dann bestehen echte Chancen auf einen solchen Kredit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:
      1.
      99,70%
      Smava
      www.smava.de
      2.
      0,30%
      Sigma Kreditbank
      hier Antrag stellen
      3.
      0,00%
      Von Essen Bank
      www.vonessenbank.de
      4.
      0,00%
      Kredit-ohne-Schufa.de
      www.kredit-ohne-schufa.de
      5.
      0,00%
      Targobank
      www.targobank.de
      6.
      0,00%
      Heycash
      www.heycash.de
      7.
      0,00%
      Duratio
      www.duratio.de
      8.
      0,00%
      Kredit2day
      www.kredit2day.de
      9.
      0,00%
      Extrakredit
      www.extrakredit.de
      10.
      0,00%
      Eco24
      www.eco24.de

      Guten Tag,

      richtig ist, dass schufafreie Kredite üblicherweise bei Banken aus dem Ausland erhältlich sind. Diese Kreditinstitute verzichten also auf die Einsicht in deine Schufa-Kartei und stellen dafür umso mehr deine Bonität in den Vordergrund.

      Da die ausländischen Banken jedoch keinerlei Informationen über das Zahlungsverhalten des Antragstellers haben, stufen sie das Ausfallrisiko in der Regel als sehr hoch ein, weshalb der Zinssatz extrem hoch ist. Die maximal verfügbaren Geldbeträge schwanken von Anbieter zu Anbieter zwischen 3.500 Euro und 5.000 Euro.

      Darüber hinaus sind eher kurze Laufzeiten für die Darlehen üblich. Oftmals verweigern dir die Banken aus dem Ausland sogar die Möglichkeit, sowohl Laufzeit als auch die Kreditsumme selbst zu bestimmen.

      Das muss allerdings nicht sein. Aber dennoch ist es sicherlich nicht verkehrt, wenn du dich auf diese Situation vorbereitest.

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        Es stimmt, wenn Sie negative Einträge in Ihren Schufa Daten haben, ist es schwer bis unmöglich, in Deutschland einen Kredit zu bekommen. Im Prinzip könnten Sie dem Rat Ihrer Hausbank folgen und einen schufafreien Kredit beantragen.

        Damit würde ich aber noch warten, weil schufafreie Kredite sehr teuer sind. Fordern Sie erst einmal Ihre Schufa Selbstauskunft an und überzeugen sich mit eigenen Augen, dass Sie wirklich schwerwiegende negative Einträge haben.

        Sie wären nicht der erste Kunde, bei dem die Schufa Fehler machte und die Bonität ohne Grund herabstufte. Sollte Ihre Schufa jedoch wirklich schlecht sein, müssen Sie in den sauren Apfel beißen und einen schufafreien Kredit beantragen.

        Dazu wenden Sie sich aber nicht an einen Vermittler, sondern direkt an die Bank, die diese Kredite auszahlt. Es handelt sich dabei um die Sigma Kreditbank in Liechtenstein.

        Das ist ein ganz normales Geldinstitut, dass als einziges die Genehmigung der Bundesregierung hat, schufafreie Kredite an Deutsche auszuzahlen. Die Sigma Bank hat keine Filialen in Deutschland und ist darum kein Mitglied der Schufa.

        Sie bietet schufafreie Kredite in 3 Varianten an: 7.500, 5.000 oder 3.500 Euro. Ihre Schufa wird zwar nicht überprüft, Sie müssen aber nachweisen können, dass Ihr Einkommen hoch genug ist.

        Für den Höchstbetrag sind 1.850 Euro Nettoverdienst erforderlich, für 5.000 Euro benötigen Sie 1.650 Euro netto und für 3.500 Euro 1.150 Euro. Für den kleinsten Kredit müssen Sie 1 Jahr, für die beiden anderen 4 Jahre in der Firma tätig sein.

        Der Kredit wird nur bewilligt, wenn Ihr Arbeitsverhältnis unbefristet ist und Sie deutscher Staatsbürger sind. Sie dürfen weder in eine Lohnpfändung noch in eine Privatinsolvenz verwickelt sein.

        Die Laufzeit beträgt bei allen Krediten stets 42 Monate und die Rückzahlung in 40 Raten (In den ersten beiden Monaten erfolgt keine Rückzahlung). Die Raten betragen 225, 150 oder 106 Euro im Monat.

        Für all ihre Kredite verlangt die Sigma Bank einen effektiven Jahreszins von momentan 11,11 Prozent. Das ist ein fester Zinssatz, der von der Bonität des Kunden unabhängig ist.

        Der Kreditantrag steht zwar Online zum Download bereit, Sie müssen aber alle Papiere per Post nach Liechtenstein schicken.

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        • Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.
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          110.000 Euro bei 144 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen)
          2.
          31.000 Euro bei 144 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen)
          3.
          31.000 Euro bei 144 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen)
          4.
          20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen)
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          Einen echten Kredit ohne Schufa bekommen Sie ausschließlich über die Sigma Bank. Sie könnten einen Kredit mit 3.500 Euro beantragen, wenn Sie netto 1.150 Euro verdienen.

          Für einen Betrag von 5.000 Euro müssten Sie ein Gehalt oder Lohn von netto 1.600 Euro nachweisen. Es gibt jedoch noch andere Hürden.

          Sie müssen eine bestimmte Anzahl von Jahren in der jetzigen Firma beschäftigt sein. Bei 3.500 Euro wäre das ein Jahr, bei dem höheren Betrag mindestens drei Jahre.

          Online können Sie den Kredit beantragen. Im Downloadbereich stehen die Anträge bereit.

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            Der schufafreie Kredit aus Deutschland ist nur über private Kreditanleger möglich. Dafür gibt es spezielle Kreditmarktplätze.

            Die arbeiten nach dem Prinzip: "Kredit trotz Schufa." Wenn also Schufa Einträge vorhanden sind, lehnen private Kreditgeber nicht automatisch ab, wenn ein Kreditnehmer die Bedingungen erfüllt.

            Sie müssen ein pfändbares Einkommen erzielen, bei einem Alleinstehenden sind das rund 1.200 Euro. Die Anstellung muss seit 12 Monaten bestehen, ideal ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag.

            Marktplätze sind unter anderem Smava und Auxmoney.

            Der Bankkredit aus dem Ausland ohne Schufa wird von der Sigma Kreditbank vergeben.

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              Wenn der Bankberater von einem schufafreien Kredit spricht, dann ist deine Schufa negativ. In dem Fall würde aber ein liquider Bürge das Problem lösen.

              Wenn du keine Bürgen hast, dann kannst du den schufafreien Kredit beantragen. Der ist wegen der hohen Zinsen aber sehr teuer.

              Den Kreditantrag stellt man bei einem Kreditvermittler, der mit diesen ausländischen Banken zusammenarbeitet. Seriöse Kreditvermittler sind zum Beispiel Bon Kredit, Maxda und Credimaxx.

              Sollte von dir ein Kreditvermittler Geld verlangen oder eine Versicherung verkaufen wollen, dann ist da mit Sicherheit nicht seriös.

              Kommentar


              • Die letzte Kreditberechnung:
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                Kredite ohne Schufa gibt es in der Regel nur aus dem Ausland. Ein seriöser Ansprechpartner ist die Sigma Kreditbank AG.

                Du kannst Dich auf der Webseite informieren und bei Interesse den Kreditantrag online stellen. Oftmals geht es aber deutlich schneller, wenn Du einen Kreditvermittler einschaltest.

                Das sollte aber ein seriöser Anbieter und kein Schwarzes Schaf sein. Seriöse Anbieter sind unter anderem daran zu erkennen, dass sie versuchen, eine Lösung für Dich zu finden, ohne dass sie Dich dafür im Vorfeld abzocken oder verlangen, dass Du einen Versicherungsvertrag abschließt.

                Möchtest Du einen Hinweis, an welche Vermittler Du Dich ohne Bedenken wenden kannst, dann seien Dir Maxda, Credicom, Bon Kredit oder Creditolo empfohlen.

                Kommentar


                  Banken in Deutschland können den Kredit ohne Schufa nicht anbieten. Ein Kreditvermittler ist aber keine Bank und kann Ihnen diesen Kredit daher von einer Bank aus dem Ausland vermitteln.

                  Wenn Ihnen die Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler aber zu heikel ist, können Sie sich auch direkt an eine Bank aus dem Ausland wenden. Ich habe meinen Kredit ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank aufgenommen.

                  Die Bank bietet wie die Kreditvermittler 3500, 5000 oder 7500 Euro an. Wenn Sie 5000 Euro aufnehmen möchten, sollten Sie etwa 1700 Euro netto verdienen.

                  Sie können Ihre Kreditsumme bei diesen Krediten übrigens nicht individuell wählen. Den Kreditantrag erhalten Sie bei der Sigma Kreditbank auf der Webseite.

                  Der Kreditantrag wird bei dieser Bank auf dem Postweg gestellt.

                  Kommentar


                    Du hast verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Eine ausländische Bank, die ohne Bedenken empfohlen werden kann, ist die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein.

                    Du kannst Dich auf der Webseite dieser Bank informieren und bei Interesse jederzeit eine Anfrage stellen. Es kann allerdings einige Tage dauern, bis Du einen Kreditbescheid bekommst.

                    Wenn Dir das zu lange dauert, ist der Weg über einen Kreditvermittler zu empfehlen. Kreditvermittler haben den Vorteil, dass sie einen guten Überblick über den Markt haben und mit Kreditgebern aus Deutschland und dem Ausland zusammenarbeiten.

                    Du kannst Dich gern an die Firma Maxda oder Bon Kredit wenden. Das sind die beiden größten Kreditvermittler mit langjähriger Erfahrung.

                    Noch relativ neu sind Duratio und Credicom. Sie sind aber ebenfalls sehr seriös.

                    Kommentar


                    • Hallo pami,

                      vielen Dank für Deine gute Frage.

                      Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                      Ein schufafreier Kredit ist ein Kredit, bei dem der Kreditgeber auf die Auskunft der Schufa verzichtet. Das geht aus rechtlichen Gründen nur bei einem schufafreien Kredit aus dem Ausland.

                      Nationale Kreditgeber dürfen aber einen Kredit trotz Schufa vergeben. Dabei wird die Schufa geprüft und der Kreditgeber entscheidet frei, ob er Ihnen trotz negative Schufa Merkmale einen Kredit gewährt.

                      Eine Bank in Liechtenstein ist online erreichbar und dort können Sie gleich alle Formulare herunterladen, ausfüllen und abschicken. Die Sigma Kreditbank bietet den schufafreien Kredit unter bestimmten Voraussetzungen an: unbefristeter Arbeitsvertrag seit mindestens 12 Monaten und ein Einkommen netto ab 1.200 Euro.

                      Sehr gute Vermittler, garantiert ohne Betrug: Maxda, Bon Kredit und Smava.

                      Kommentar


                        Nehmen Sie Kontakt zur Sigma Kreditbank auf. Dort laden Sie online die Formulare herunter, füllen diese aus, unterschrieben und schicken diese zusammen mit allen geforderten Unterlagen ab.

                        Welche Unterlagen beizulegen sind, ist auf den Formularen notiert. Der Zins ist bei Kredit ohne Schufa angemessen, die Laufzeit bei 40 Monatsraten festgelegt und damit bleibt die Kreditrate jeden Monat identisch.

                        Das sollte Ihnen Sicherheit geben. Ein pfändbares Einkommen, ein Job unbefristet seit einem Jahr für einen 3.500 Euro Kredit.

                        Kredit trotz Schufa vermittelt und vergleicht der Anbieter Smava. Seriös und kompetent.

                        Kommentar


                          Ein Kredit ohne Schufa, der auch schufafrei genannt wird, ist über die Sigma Kreditbank in Liechtenstein erhältlich. Nach meiner Kenntnis vermittelt auch Bon Kredit diesen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa.

                          Des Weiteren gibt es einen schufaneutralen Kredit, bei dem zwar die Schufa abgefragt, die Kreditvergabe dort aber nicht gemeldet wird. Die Schufa Auskunft dient nur der Bewertung der Kreditwürdigkeit, belastet diese aber nicht durch die Kreditvergabe.

                          Voraussetzung für einen schufafreien Kredit ist das pfändbare Einkommen. Dazu müssen Kreditnehmer bereits seit einiger Zeit im aktuellen Unternehmen beschäftigt sein und der Vertrag darf keiner Befristung unterliegen.

                          Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, dann können Sie diesen Kredit beantragen. Es klappt aber auch mit Kredit trotz Schufa von Smava.

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                            Sie können sich an die Sigma Bank in Liechtenstein wenden. Die Bank hat als alleiniges Kreditinstitut eine Lizenz für diese Kredite.

                            Die Mindestkreditsumme beträgt 3.500 Euro. Sie müssten 1.150 Euro netto verdienen, um Chancen auf diesen Kredit zu haben.

                            Die nächste Summe wären 5.000 Euro. Hier muss das Einkommen bei netto 1.600 Euro liegen. Sie können den Kredit direkt bei der Bank beantragen.

                            Eine andere Möglichkeit finden Sie nicht. Schufafreie Kredite werden in Deutschland nicht vergeben. Sie können als Alternative nur diese Bank wählen.

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                            • Laufzeit
                              mtl. Rate
                              {{DURATION}} Monate

                              Deutsche Banken arbeiten grundsätzlich mit der Schufa zusammen. Das bedeutet, dass eine Abfrage immer stattfindet.

                              Anders sieht es bei der Sigma Bank aus. Die sitzt in Liechtenstein und vergibt Kredite ohne Schufa. Die Kredithöhe ist vom Einkommen abhängig.

                              Die niedrigste Kredithöhe ist 3.500 Euro. Dafür ist ein Einkommen von netto 1.150 Euro erforderlich. Der nächst höhere Betrag wären 5.000 Euro mit einem Einkommen von mindestens 1.600 Euro netto.

                              Die Einschaltung eines Vermittlers ist überflüssig. Den Kredit können Sie direkt über die Bank beantragen.

                              Das Formular für die jeweilige Kreditsumme steht zum Download bereit. Sie brauchen es nur auszufüllen und über das PostIdent an die Bank zu senden.

                              Als Nachweis verlangt die Bank den Arbeitsvertrag, die Kontoauszüge und die letzten Gehaltsbescheinigungen. Innerhalb von sieben Tagen bekommen Sie Bescheid.

                              An die Betriebszugehörigkeit sind auch Bedingungen geknüpft. Für den 3.000 Euro Kredit müssten Sie seit einem Jahr beschäftigt sein.

                              Bei 5.000 Euro sind es schon drei Jahre.

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                                Ihr Kredit bei der Hausbank wurde ja aufgrund der negativen Schufa-Auskunft abgelehnt. Ein schufafreier Kredit wird ganz ohne Schufa-Auskunft vergeben.

                                Dies ist aber nur möglich, weil der Kredit von einer Bank stammt, die keinen Zugriff auf die Daten der Schufa hat. Der Kredit stammt von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

                                Eine Kreditsumme von 4000 Euro wird Ihnen leider nicht angeboten. Sie können bei der Bank 3500 oder 5000 Euro ohne Schufa beantragen.

                                Sie erhalten das dazu benötigte Antragsformular auf der Webseite der Bank. Mit einer Auszahlung des Kredits können Sie nach etwa 10 Tagen rechnen.

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                                • Die beliebtesten Banken bei unseren Lesern
                                  1.
                                  99,70 % - Smava (www.smava.de)
                                  2.
                                  0,30 % - Sigma Kreditbank (hier Antrag stellen)
                                  3.
                                  0,00 % - Von Essen Bank (www.vonessenbank.de)
                                  4.
                                  0,00 % - Kredit-ohne-Schufa.de (www.kredit-ohne-schufa.de)
                                  5.
                                  0,00 % - Targobank (www.targobank.de)
                                  6.
                                  0,00 % - Heycash (www.heycash.de)
                                  7.
                                  0,00 % - Duratio (www.duratio.de)
                                  8.
                                  0,00 % - Kredit2day (www.kredit2day.de)
                                  9.
                                  0,00 % - Extrakredit (www.extrakredit.de)
                                  10.
                                  0,00 % - Eco24 (www.eco24.de)

                                • Euro Testsieger
                                  Tüv Saarland
                                  Auszahlungsversprechen
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                                  • über 10 Jahre Erfahrungen
                                  • TÜV geprüft
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                                  • Mit Telefon-Support

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