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Beamtendarlehen Ergo - lohnt sich die Umschuldung?

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    Beamtendarlehen Ergo - lohnt sich die Umschuldung?

    Meine Frau und ich sind beide im Öffentlichen Dienst. Zur zusätzlichen Altersvorsorge haben wir seiner Zeit zwei Kapital bildende Lebensversicherungen abgeschlossen.

    Leider bringen die Policen nicht die erhoffte Rendite. Darum wollten wir uns erkundigen, ob wir mit einer Umschuldung auf ein Beamtendarlehen nicht wenigstens unsere eigenen Zinskosten senken könnten.

    Mit einem Beamtendarlehen Ergo umschulden würden wir ganz genau 50.000 Euro. Das entspricht der aktuellen Restschuld auf unser Haus und dem Versicherungswert unserer Verträge.

    Eine Entscheidung müssen wir bald treffen, da die Zinsbindung der aktuellen Finanzierung ausläuft. Umschulden auf einen Versicherungskredit oder Refinanzierung bei der Bank, wozu würden Sie uns raten?

    Ich glaube, dass euer Vorhaben sehr schwierig umzusetzen sein wird. Wenn einer Umschuldung gibt auch mit zusätzlichen Kosten einher. Und das würde gegenwärtiger Versicherungen noch weiter reduzieren.

    Vielleicht lasst ihr die Versicherungen ruhen und kümmert euch lieber um einen normalen Kredit, der wahrscheinlich zu besseren Konditionen angeboten wird. So würde ich es auf jeden Fall machen.

    Holt euch einfach mal ein Angebot und prüft, ob ihr damit leben könnt oder nicht. Und dann könnt ihr immer noch darüber nachdenken, ob ihr eine Umschuldung von einem Beamtendarlehen vornehmen wollt oder nicht.

    Vergesst aber nicht, euch auch ein Angebot von der Ergo erstellen zu lassen. So könnt ihr wirklich genau vergleichen und seht, welche Seite euch am ehesten helfen kann. Beamtendarlehen sind aber generell nicht mehr das, was sie früher einmal waren und bringen daher auch nicht die gewünschten Vorteile.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:
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      Smava
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      6.
      0,37%
      Extrakredit
      www.extrakredit.de

      Im Bezug auf die beiden Lebensversicherungen würde ich diese nicht antasten, weil der Verlust weiter steigt und zusätzlich noch Entschädigungen fällig werden. Am Ende gehen Sie mit einem Minus aus den Verträgen.

      Die werfen sicherlich aktuell keine ordentliche Rendite ab, aber diese ruhen zu lassen führt immerhin zu keinem Verlust. Deshalb ist es sinnvoller das Darlehen über einen Ratenkredit umzuschulden. Prüfen Sie bei Smava die möglichen Konditionen für eine Umschuldung.

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        Euer Schreiben klingt kompliziert. Dabei geht es aber nur um die einfache Frage, mit welcher Option ihr die beste Rendite erwirtschaftet. Das hängt bereits davon ab, zu welchen Konditionen ihr den laufenden Kredit kündigen könnt, um ihn vorzeitig zu tilgen.

        Dazu hilft es, wenn ihr einen Blick in den Kreditvertrag werft. Wenn dort die Sonderkündigung vereinbart wurde, dann findet ihr dort die Konditionen, zu denen ihr vorzeitig kündigen könnt. In der Regel ist die Sonderkündigung mit keinen Kosten verbunden.

        Andernfalls müsst ihr dem Kreditgeber die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, wodurch Kosten entstehen. Das mindert selbstredend den finanziellen Vorteil oder kann sogar ein Minus verursachen.

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        • Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.
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          Die Entscheidung solltet Ihr erst nach reiflicher Überlegung und nach einem Vergleich verschiedener Angebote treffen. Beamtendarlehen sind in der Regel nicht auf Vergleichsportalen gelistet.

          Deshalb müsstet Ihr Euch bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften unverbindliche Angebote holen. Die aktuellen Kreditangebote - sowohl für Beamtenkredite als auch für Immobilienkredite oder Ratenkredite - könnt Ihr jedoch auf Check24, Smava, Finanzcheck, Verivox oder einem ähnlichen Portal kostenlos im Internet vergleichen.

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            Diese Entscheidung solltet Ihr gründlich überdenken. Dazu ist es nötig, dass Ihr sowohl Angebote bei Eurer Bank einholt als auch andere Angebote vergleicht.

            Dazu müsst Ihr keinesfalls jede Bank einzeln aufsuchen, denn es gibt gute Kreditvergleichsportale im Internet. Dort könnt Ihr ganz allgemein nach Krediten oder speziell nach Immobilienkrediten suchen.

            Die Beamtendarlehen sind meistens nicht aufgeführt. Deshalb solltet Ihr Euch bei der ERGO und eventuell noch bei anderen Versicherungsgesellschaften erkundigen.

            Beamtendarlehen haben den Vorteil, dass sie an eine Versicherung gekoppelt sind und dass lange Laufzeiten möglich sind. Ihr müsst während der Laufzeit des Darlehens nur die Beiträge zu der Versicherung entrichten und noch nichts tilgen.

            Das Ganze geschieht in einem Betrag am Ende der Laufzeit. Erwirtschaftet die Versicherung Überschüsse, könnt Ihr unter Umständen in einer angemessenen Form daran beteiligt werden.

            Sind die Konditionen für eine Weiterfinanzierung bei Eurer Bank sehr günstig, solltet Ihr natürlich zugreifen. Das Gleiche gilt für den Fall, dass ihr bei einer anderen Bank einen günstigen Immobilienkredit finden könnt.

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              Guten Tag,

              um Ihnen das wirklich belastbar beantworten zu können, würde ich mehr Zahlen brauchen. Wichtig wäre zu wissen, was Sie verdienen, wie alt Sie sind, wie hoch der aktuelle Zinssatz ist und wie lange Sie die 50.000 Euro zurückzahlen möchten.

              Nur mit diesen Informationen kann man wirklich eine begründete Empfehlung aussprechen. Was ich jetzt sage, sind deshalb nur oberflächliche Erwägungen, die Sie bitte als Ideen für Ihre Entscheidungsfindung nehmen, aber nicht als die letztgültige Wahrheit.

              Prinzipiell erscheint mir die Umschuldung auf einen Beamtenkredit eine gute Idee. Mit einer Immobilie im Hintergrund sollten die Konditionen wirklich gut ausfallen.

              Ich würde Ihnen allerdings mit Nachdruck davon abraten, zur Ergo umzuschulden. Dies hat zwei Gründe.

              Erstens ist die Ergo eine Versicherung und wird sehr darauf drängen, Ihnen eine Versicherung im Zusammenhang mit dem Kredit schmackhaft zu machen. Oberflächlich betrachtet scheint dies bei Ihnen allerdings nicht notwendig zu sein.

              Zweitens hat die Ergo Ihren Beamtenkredit vor einiger Zeit aufgeweicht. Der heißt nur noch so, kann aber auch von normalen Arbeitnehmern bekommen werden.

              Im Zuge dessen sind die Konditionen leider schlechter geworden. Ich würde Ihnen deshalb davon abraten, diesen Kredit aufzunehmen.

              Gehen Sie lieber zur Allgemeinen Beamtenbank, zur Debeka oder fragen Sie bei Ihrer örtlichen Sparkasse oder Volksbank.

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              • Die letzte Kreditberechnung:
                Der letzte Kredit wurde vor 4 Stunden berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

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                  Zinsen bringen, wie soll das dann mit einem Beamtendarlehen gehen, wo die Zinsen für die zugehörige Versicherung ja auch nicht höher sein werden.

                  Die Zinsen für solche Anlageprodukte sind nun mal im Keller. Da ändert auch das Beamtendarlehen nichts daran.

                  Ob sich das mit einem Beamtendarlehen Ergo lohnen würde, kann euch hier doch auch keiner ausrechnen. Da müsst ihr euch ein individuelles Angebot von der Ergo vorlegen lassen für eure Umschuldung.

                  Aber an eurer Stelle würde ich eher auf einen Ratenkredit zur Umschuldung gehen. Ihr könnt ja evtl. eure Lebensversicherungen als Sicherheit einbringen, wenn ihr das unbedingt wollt.

                  Die Versicherungen aber in einem Umschuldung reinzubringen, das kostet euch möglicherweise mehr, als es euch bringt. Aber das müsst ihr euch genau ausrechnen, wie das letztlich ist.

                  Ihr könnt euch über einen Kredit Vergleich nach einem Ratenkredit zur Umschuldung umsehen. Das geht z. B. bei smava und bei Check24.

                  Da gebt ihr die Kreditsumme ein, die ihr umschulden wollt. Oder ihr geht über eine richtige Anschlussfinanzierung bei einer Bank oder einem Baufinanzierer.

                  Da zahlt ihr im Moment nach wie vor niedrige Zinsen für Anschlussfinanzierungen. Und wenn die Finanzierung in das Grundbuch eingetragen wirst, bleiben auch eure Lebensversicherungen da völlig raus.

                  Ihr habt mehrere Möglichkeiten, wie ihr sehen könnt. Den Rest müsst ihr machen.

                  Irgendwelche Kreditangebote können wir euch hier im Kredit Forum nicht vorlegen. Die Suche und das Vergleichen der verschiedenen Angebote müsst ihr dann schon selbst machen.

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                    Die Lebensversicherungen zu kündigen kann hohe Nebenkosten verursachen und damit wäre eine Umschuldung hinfällig. Da ich die genauen Unterlagen nicht kenne, kann ich Ihnen keine Gewährleistung für die Angaben bieten.

                    Eine Umschuldung ist heute aufgrund günstiger Zinsen durchaus lohnenswert, aber Beamte erhalten längst nicht mehr die Vorteile, die sie bisher gewöhnt waren. Zwar erhalten Beamte eine Umschuldung leichter bewilligt aufgrund ihres beruflichen Status, allerdings ist das nicht immer mit den besseren Konditionen verbunden.

                    Persönlich rate ich Ihnen zur Allgemeinen Beamtenbank für eine Umschuldung. Die Bank bietet eine ausführliche Beratung unter Berücksichtigung der bestehenden Verträge an.

                    Die Umschuldung auf FlexoPlus ist eine Möglichkeit bei der Bank. Ihr Vorteil: Sie können nicht nur Sondertilgungen kostenlos leisten, sondern jederzeit auf persönliche Ereignisse reagieren.

                    Verändern Sie die Ratenhöhe und Laufzeit, um sich der neuen Situation anzupassen. Die Zinsbindung bleibt bestehen und Sie werden nicht mit zusätzlichen Gebühren belastet.

                    Anders verhält sich das mit dem AbrufPlus Kredit. Da gilt die Zinsbindung vier Jahre. Dafür können Sie die Ratenhöhe jeden Monat selber bestimmen und sind an keine Vorgaben gebunden.

                    Allerdings handelt es sich dabei um einen Kredit bis zur fünffachen Höhe Ihres Nettoeinkommens. Das dürfte nicht ganz passen, wenn das Nettoeinkomnmen zusammen nicht bei rund 10.000 Euro im Monat liegt.

                    Um den passenden Kredit zu finden, können Sie einen Kreditvermittler einschalten. Der hat eine gute Übersicht über alle verfügbaren Kreditprodukte.

                    Beispiel Smava, der Kreditvermittler kümmert sich um Umschuldungen für Beamte und erzielt konditionelle Vorteile für die Kreditnehmer. Das sollte in Ihrem Interesse liegen.

                    Eine Refinanzierung über eine Bank ist wahrscheinlich die bessere Option. Eine genaue Zusage kann aber erst nach Auswertung Ihrer Unterlagen erfolgen.

                    Welche Bank kommt außer der Allgemeinen Beamten Bank infrage?

                    Im Grund alle Banken, da der Beamtenkredit kein einzigartiges Modell einer bestimmten Bank mehr ist. Das wurde aufgeweicht und die Banken dürfen den Kredit anbieten.

                    Genau deshalb rate ich Ihnen zu einer Kreditvermittlung durch Smava, weil es so viele Angebote gibt und es letztlich auf Feinheiten ankommt, damit Sie künftig flexibel bleiben.

                    Künftig sollten Sie für eine Finanzierung einen normalen Bankkredit wählen, ob zweckgebunden oder nicht, da Sie nur noch aufgrund Ihrer Anstellung profitieren und die gesonderten Kredite keinesfalls immer die günstigsten Lösungen darstellen.

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                    • Hallo Juanma1971,

                      vielen Dank für Deine gute Frage.

                      Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                      Die Frage, ob Ihr ein Beamtendarlehen aufnehmen oder eine Refinanzierung bei der Bank anstreben solltet, lässt sich leider nicht leicht beantworten. Ihr solltet Euch etwas Zeit nehmen und diverse Angebote vergleichen, bevor Ihr eine verbindliche Entscheidung trefft.

                      Das Darlehen der ERGO könnt Ihr nicht direkt mit anderen Krediten vergleichen. Ihr solltet deshalb online, telefonisch oder persönlich ein Angebot anfordern.

                      Der Abschluss des Darlehens setzt immer voraus, dass Ihr bei der ERGO zugleich eine Risikolebensversicherung oder eine kapitalbildende Lebensversicherung abschließt. Ähnlich ist es, wenn Ihr Euch für ein Darlehen einer anderen Versicherung entscheidet.

                      Bei einem Kredit von einer Bank ist das natürlich nicht notwendig. Hier könnt Ihr bei Eurer aktuellen Bank sowie bei jeder anderen Bank ein Angebot anfordern, alles in Ruhe durchdenken und Euch dann entscheiden.

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                        Wenn ich ehrlich bin, lohnt in der Regel diese Umschulung nicht. Denn sie wird nicht den gewünschten finanziellen Erfolg bringen.

                        Ein Beamtendarlehen von der Ergo ist auch immer an eine kapitalbildende Versicherung gebunden. Also genau an solche Policen, wie ihr aktuell abgeschlossen habt.

                        Auch dort sind die Kondition daher nicht besser. Außerdem müsstet ihr für das Ablösen der aktuellen Policen mit hohen Verlusten rechnen. Es lohnt also rein rechnerisch nicht.

                        Eine Garantieleistung hat man euch bei dem Versicherungen ja zugesagt, so dass die auf jeden Fall erstmal bindend ist und es kann damit gerechnet werden. Aber eine Umschuldung ist sicherlich nicht förderlich und wird auch nicht für die gewünschte finanzielle Verbesserung sorgen.

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                          Bei einem Beamtendarlehen zahlt ihr auch in eine Versicherung ein. Entweder in eine Lebensversicherung oder in eine Rentenversicherung.

                          Das Prinzip ist also dasselbe wie das, dass ihr gerade nutzt. Ich denke, dass eine große Veränderung daher kaum zu verspüren sein wird.

                          Ich weiß nicht, welche Finanzierung ihr aktuell laufen habt. Wenn die Zinsbindung endet, wird euch die Bank ein neues Angebot unterbreiten.

                          Es wird ein besseres Angebot sein als das, was ihr aktuell nutzt. Denn die Bank möchte ja, dass ihr bei ihr bleibt und euren Kredit nicht woanders hin tragt.

                          Prüft das Angebot. Und lasst euch bei der Ergo einfach auch mal ein Angebot für ein Beamtendarlehen erstellen.

                          Dann könnt ihr beide Varianten miteinander vergleichen und überlegen, ob ein Wechsel lohnt. Ich denke aber, dass bei einer Restschuld von 50000 Euro und der Tatsache, dass Versicherungen aktuell wenig Rendite erwirtschaften, kaum eine wirkliche Erleichterung und Verbesserung stattfinden wird.

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