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Autofinanzierung trotz laufendem Kredit für Selbständige

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    Autofinanzierung trotz laufendem Kredit für Selbständige

    Als ich mich vor drei Jahren selbstständig gemacht habe, habe ich einen Existenzgründerkredit aufgenommen. Diesen Kredit muss ich noch 4 Jahre zurückzahlen. Dann habe ich alles erledigt.

    In der Zwischenzeit hat sich aber mein Auto von mir getrennt. Durch einen Unfall ist ein so großer Schaden entstanden, dass eine Reparatur nicht mehr lohnt und ein neues Auto sinnvoller erscheint.

    Weil meine Selbständigkeit aber noch nicht so viel Geld abwirft, dass ich große Ersparnisse habe, suche ich eine Autofinanzierung trotz laufendem Kredit.

    Wie hoch die Autofinanzierung ist, würde ich anhand meiner Möglichkeiten bestimmen. Ich habe also noch keine feste Summe ausgemacht, die ich aufnehmen möchte. Mich interessiert zuerst einmal, ob ich überhaupt eine Chance auf einen solchen Kredit habe.

    Ist es sinnvoller, die Autofinanzierung trotz laufendem Kredit bei einem Händler aufzunehmen? Oder soll ich mich direkt an eine Bank wenden?

    Als Selbständiger bin ich nicht der beste Kunde für die Banken. Das weiß ich natürlich. Aber irgendwie muss es ja weitergehen und ich brauche das Auto dringend.

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    Der laufende Existenzgründerkredit ist meiner Meinung nach nicht das Hindernis, warum du bei einer Bank keinen Autokredit bekommen wirst. Es liegt vielmehr daran, dass du selbstständig bist und das noch nicht sehr lange.

    Banken vergeben grundsätzlich auch bei einer Selbstständigkeit einen Kredit, doch muss immer die Tilgung des Kredits gewährleistet sein. Gerade junge Selbstständige haben hier ein großes Problem.

    Da kann sich dann auch der laufende Kredit als zusätzliches Hindernis herausstellen. In einem solchen Fall wird dir dann die Bank nur dann einen Kredit bewilligen, wenn du ihr eine zusätzliche Sicherheit anbieten kannst.

    Eine solche zusätzliche Sicherheit ist in der Regel immer eine natürliche Person, die gegenüber der Bank für den Kredit haftet. Das Problem ist aber, dass kaum jemand dazu bereit ist, eine solche Verpflichtung einzugehen.

    Daher wirst du bei einer Bank so gut wie keinen Autokredit bekommen. Du kannst aber beim Kreditvermittler Smava eine Konditionsanfrage stellen, vielleicht ergibt die für dich ein positives Ergebnis.

    Alternativ kannst du es bei Auxmoney mit einem Privatkredit versuchen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Hallo Icelolly,

      vielen Dank für Deine gute Frage.

      Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken) eine Kreditanfrage zu stellen.

      Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.


      Einen Kredit aufzunehmen um damit ein Auto zu finanzieren, ist eigentlich keine große Angelegenheit. Der Käufer muss dazu eine gute Bonität aufweisen, mit der er eine laufende Rate bezahlen kann.

      Banken setzen bei einer Kreditvergabe auf ein regelmäßiges und auch ausreichendes Einkommen. Selbständige verdienen ebenfalls und manchmal sogar mehr als ein Arbeitnehmer, aber das Einkommen ist schwankend.

      Das bedeutet für die Bank keine Plansicherheit und wird Kreditsicherheiten anfordern. Aus Ihrem laufenden Einkommen müssen Sie demnach das Existenzgründerdarlehen und alle anderen anfallenden Fixkosten wie Miete usw. bezahlen.

      Die Bank wird eine Kreditsicherheit von Ihnen verlangen. Meistens ist ein Bürge die gängige Kreditsicherheit.

      Diese Person muss aber eine sehr gute Bonität haben. Da nicht alle Banken einen Kredit an Selbständige vergeben, sollten Sie mit einem Kreditvergleich nach Kreditgebern suchen, die auch an Selbständige einen Kredit vergeben.

      Gute Vergleichsportale sind Check24, Finanzcheck oder auch Verivox.

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        Wenn Banken einen Kredit genehmigen sollen, ist es vorteilhaft wenn ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen nachgewiesen werden kann. Bei einer Selbständigkeit ist das aber nicht immer gegeben.

        Obwohl Selbständige oft sogar mehr verdienen als ein Arbeitnehmer ist das Einkommen doch schwankend. Banken haben damit keine Plansicherheit und lehnen einen Kredit oftmals ab.

        Da der Kredit oft über das Einkommen nicht abgesichert ist, wird die Bank Kreditsicherheiten verlangen. Das kann eine beleihbare Versicherung sein oder eine Immobilie.

        Aber auch ein solventer Bürge wird als Kreditsicherheit anerkannt. Diese Person muss aber eine lupenreine Bonität haben, die Bank wird das genau prüfen.

        Können sie also kein ausreichendes Einkommen nachweisen und findet sich niemand der den Kreditantrag mit Ihnen zusammen unterschreibt, kann ein Autokredit nicht genehmigt werden.

        Dennoch sollten Sie zuerst einmal einen Kreditgeber finden, der auch bei Selbständigkeit einen Kredit bereitstellt. Dazu ist ein Kreditvergleich zu empfehlen.

        An einen ausgesuchten Anbieter sollten Sie dann zunächst eine Kreditanfrage stellen. Sie erhalten dann entsprechende Informationen was Sie zum Nachweis Ihrer Bonität vorlegen müssen.

        Meist sind das Einkommensteuerbescheide, die BWA und Kontoauszüge. Damit kann sich der Kreditgeber ein Bild von Ihrer finanziellen Lage machen.

        Sie sollten es aber auch bei den beiden großen Kreditportalen Smava und Auxmoney versuchen. Dort sind Selbständige gerne gesehen.

        Diese Kredite werden nicht von Banken genehmigt, sondern von privaten Anlegern.

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          Ob die Autofinanzierung klappt, hängt davon ab, ob Sie den Wagen privat oder geschäftlich benötigen. Bei einer überwiegend geschäftlichen Nutzung können Sie eine Anfrage an die KfW Bank richten.

          Die vergibt nicht nur Kredite für Existenzgründer, sondern auch für Firmen, die schon mehrere Jahre auf dem Markt tätig sind. Ein Geschäftsfahrzeug gilt als Betriebsmittel.

          Davon abgesehen weiß ich, dass sowohl die Postbank als auch die Targobank Kredite an Selbstständige für private Zwecke vergeben. Suchen Sie einfach die Webseiten der Geldinstitute auf und informieren sich im Bereich für Geschäftskunden.

          Wenn Sie eine gute Schufa haben und Ihr frei verfügbares Einkommen hoch genug ist, um die Raten zu bezahlen, sehe ich keinen Grund, warum Sie keinen Autokredit bekommen sollten. Autobanken wie beispielsweise die VW Bank, finanzieren aber nur Neuwagen mit ihren Krediten zu besonders günstigen Konditionen.

          Für Sie als Selbständigen gibt es jedoch noch eine interessante Alternative zum Autokredit: Leasing. Diese Option ist für Geschäftskunden oft besser als ein Autokredit.

          Warum? Leasing ist so ähnlich wie Miete. Das Fahrzeug geht nicht in Ihr Eigentum über.

          Sie schließen mit der Leasingfirma einen Vertrag über die zeitweise Nutzung des Fahrzeugs ab. Da es sich bei den Leasingraten um Betriebsausgaben handelt, dürfen Sie diese von Ihrer Einkommenssteuer absetzen.

          Mit anderen Worten, das Finanzamt zahlt für Ihren Wagen. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass Sie das Auto überwiegend geschäftlich nutzen.

          Es gibt noch weitere Vorteile. Die Leasingraten sind oft niedriger als Kreditraten. Eine Anzahlung ist häufig nicht erforderlich.

          Die Konditionen für das Leasing sind besser, weil eine Vollkasko-Versicherung dazu gehört. Wenn Sie das Fahrzeug am Ende der Leasingperiode zurückgeben, erhalten Sie ein neues.

          Alle 2 Jahre fahren Sie ein neues Auto. Sie brauchen sich nie wieder Gedanken wegen des TÜV zu machen. Dazu kommt, dass Neuwagen viel weniger anfälliger für Reparaturen und Pannen sind als Gebrauchtfahrzeuge.

          Bei vielen Leasingverträgen sind sogar regelmäßige Inspektionen, Ölwechsel und Austausch von Verschleißteilen mit dabei. Selbst der halbjährliche Reifenwechsel gehört mit dazu.

          Suchen Sie einfach mal im Internet unter der Phrase "Leasingangebote für Geschäftskunden". Sie werden überrascht sein, welche Möglichkeiten es da gibt.

          Zum Angebot gehören nicht nur Transporter und Pickups, sondern auch ganz normale Pkw.

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            Guten Tag,

            immerhin sind es noch vier Jahre. Ich darf dir auf diesem Weg deshalb weiterhin viel Erfolg beim Aufbau deines Unternehmens wünschen und hoffe, dass du erfolgreich durch die harte Arbeitswelt schreitest und deinen Weg findest.

            Ein Darlehen trotz eines laufenden Kredits aufzunehmen dürfte wohl weitaus weniger schwer ins Gewicht fallen, als die Tatsache, dass du selbständig tätig bist. Dein monatliches Einkommen schwankt in der Regel, weshalb sich Banken schwer damit tun, dir einen Kredit zu genehmigen.

            Du solltest deshalb mindestens das Fahrzeug als Sicherheit hinterlegen. Vielleicht hast du darüber hinaus die Möglichkeit, eine Anzahlung zu leisten, sodass die sich die Konditionen etwas zu deinen Gunsten verändern.

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            • Die letzte Kreditberechnung:
              Der letzte Kredit wurde vor 3 Stunden berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen »

              Grundsätzlich können auch Sie als Selbstständiger zusätzlich zu einem laufenden Kredit ein weiteres Darlehn aufnehmen. Entscheidend dafür, ob zwei Kredite möglich sind, sind immer Ihre wirtschaftliche Situation und Ihre Bonität.

              Wenn die Selbstständigkeit so viel abwirft, dass davon problemlos ein weiterer Kredit bezahlt werden kann, ist ein Kredit in der Regel möglich, auch wenn für Selbstständige die Kreditaufnahme meist weitaus schwieriger ist als für Arbeitnehmer.

              Diese Schwierigkeiten liegen darin begründet, dass viele Banken den Aufwand bei der Abschätzung der Kreditwürdigkeit scheuen. Daher bietet nicht jede Bank Kredite für Selbstständige an.

              Bei Arbeitnehmern kann die Kreditwürdigkeit weitaus einfacher und schneller ermittelt werden. Kann der Kreditsuchende einen unbefristeten Arbeitsvertrag mit regelmäßigem Einkommen nachweisen, ist die Kreditwürdigkeit schnell ermittelt.

              Bei Selbstständigen schwankt indes das Einkommen, sodass die Bank zunächst einen Durchschnittswert ermitteln muss. Statt der Einkommensnachweise in Form von Lohnabrechnungen müssen Sie als Selbstständiger daher betriebswirtschaftliche Auswertungen einreichen.

              Damit Sie einen zusätzlichen Kredit erhalten, muss Ihr Durchschnittseinkommen im Verhältnis zur gewünschten Kredithöhe auf jeden Fall ausreichen. Die meisten Banken verlangen darüber hinaus eine nachweislich mehrjährige erfolgreiche Selbstständigkeit.

              Auch wenn Ihr Durchschnittseinkommen ausreichend ist, liegt es im Ermessen der kreditgebenden Bank, ob Ihre dreijährige selbstständige Tätigkeit ausreichend für eine weitere Kreditvergabe ist. Gut wäre es, wenn Sie zusätzliche Sicherheiten wie etwa eine Immobilie oder Lebensversicherungen bieten könnten.

              Alternativ könnten Sie sich auch um einen Bürgen bemühen. Ein Bürge ist für die Bank auf jeden Fall eine weitere Sicherheit.

              Da die Kreditvoraussetzungen für Selbstständige insgesamt strenger sind als für Arbeitnehmer, sollten Sie auf jeden Fall damit rechnen, dass Sie weitere Sicherheiten bieten müssen, um den gewünschten Kredit zu erhalten. Anders als beim Konsumentenkredit für Arbeitnehmer gibt es bei Krediten für Selbstständige keine standarisierten Prüfverfahren.

              Es kommt also immer darauf an, bei welcher Bank Sie einen Kredit beantragen. Auch bei einer Händlerfinanzierung werden Sie daher mit strengeren Kreditvoraussetzungen rechnen müssen.

              Empfehlenswert ist zunächst einmal ein Kreditvergleich. Auf Vergleichsportalen wie Check24 können Sie ganz gezielt nach Krediten für Selbstständige suchen.

              So erhalten Sie einen Überblick über die infrage kommenden Banken und können bei interessanten Anbietern auch die Kreditvergabebedingungen einsehen. Parallel dazu können Sie sich bei Händler erkundigen, welche Kreditvoraussetzungen bei der Autobank erfüllt sein müssen.

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                Hallo,
                unverhofft kommt leider nur zu oft. Da hast Du den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt und mit dem Existenzgründerkredit auch einen guten finanziellen Start hingelegt und dann verabschiedet sich leider das Auto.

                Dies ist leider nicht zu ändern aber Du kannst jetzt natürlich schauen, wo Du ein neues Auto und eine damit verbundene Autofinanzierung herkriegst.

                Leicht ist dieses Unterfangen bedauerlicherweise nicht, da Selbstständige nicht so gern bei Banken oder Kreditinstituten gesehen sind. Dies liegt letztlich daran, dass sich der Verdienst niemals so ohne weiteres kalkulieren lässt und dass auch immer wieder finanziell belastende Dinge dazwischen kommen.

                Ich würde sehr speziell nach einem Kredit von Privat schauen, da diese Kreditform auch für Selbstständige zugänglich ist und überdies auch noch moderate Zinskonditionen bietet. Privatpersonen sind als Kreditgeber den Selbstständigen gegenüber aufgeschlossener und lassen eher mit sich verhandeln, als es Banken oder Kreditinstitute machen.

                Dies wäre jedoch nur eine Möglichkeit. Du kannst auch über das Internet speziell nach Krediten für Selbstständige schauen.

                Ich würde in dem Fall jedoch die Angebote aus dem Internet als Vergleichsgrundlage für die Kredite von Privat nutzen, da Du ja schließlich das bestmögliche Angebot erhalten willst. Beide Varianten lassen sich im Internet miteinander vergleichen.

                Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                viele Grüße

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