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Welcher Kredit mit 1500 Euro netto ist empfehlenswert?

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    Welcher Kredit mit 1500 Euro netto ist empfehlenswert?

    Als Alleinverdiener muss ich sehr genau rechnen, damit mein Sohn und ich gut und sicher über die Runden kommen. Mein Einkommen - 1500 Euro netto im Monat - reicht dazu aus.

    Wir legen sogar regelmäßig einen kleinen Betrag zur Seite, damit immer eine ausreichende Reserve vorhanden ist. Diesmal reicht die Rücklage jedoch nicht.

    Ein Kredit ist nicht zu vermeiden. Bevor ich mich überschätze, einen nicht zu bewilligenden Betrag beantrage, frage ich Sie.

    Welcher Kredit mit 1500 Euro netto ist empfehlenswert? Wie hoch darf die Kreditsumme sein und mit welchem Zinssatz darf ich rechnen.

    Auf dem Girokonto bietet mir die Sparkasse aktuell 3.000 Euro Dispositionskredit an. Das Konto überziehen kommt für mich allerdings nur in Notfällen infrage.

    Beantragen möchte ich einen frei verwendbaren Ratenkredit. Wichtig ist mir, dass ich eine hohe Summe in kleinen Raten zurückzahlen darf.

    Als Zinsangebot erwarte ich "marktgerechte, bezahlbare" Zinsen. Gesehen habe ich Effektivzinsen in Vergleichen von 0,6% bis zu über 20%.

    Meine innere Schmerzgrenze läge etwa bei 7% effektivem Jahreszins. Jetzt hoffe ich auf Ihre Empfehlungen.

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    Es ist nicht allein nur das zur Verfügung stehende Einkommen, das als Maßstab für einen Kredit genommen wird, denn auch die monatlichen Ausgaben sind ein wichtiger Faktor.

    Vor einer Kreditvergabe nehmen Banken eine Haushaltsrechnung vor. Dabei werden die Einnahmen gegen die Ausgaben aufgerechnet.

    Je höher der Überschuss ist, desto mehr an Kredit können Sie erwarten. Sie müssen aber jetzt nicht unbedingt einen solchen Haushaltsplan aufstellen, denn es gibt eine klare Regel.

    Es gibt nämlich eine Faustregel woran man sich orientieren kann. Banken vergeben das 10 - bis 15-fache des Nettoeinkommens an Kredit.

    Das wären dann bei Ihrem Einkommen zwischen 15000 Euro und 22500 Euro. Allerdings halten Volksbanken und Sparkassen sich etwas zurück, denn dort wird nur das 10-fache des Nettoeinkommens bewilligt.

    Bevor Sie nun einen Kredit beantragen, sollte stets ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Damit lassen sich ganz einfach die verschiedenen Kreditangebote miteinander vergleichen.

    Gute Vergleichsportale sind neben Smava auch Check24. So vergibt beispielsweise die Targobank bis zum 15-fachen Einkommen.

    Dabei liegt der Zinssatz ab 2,45 % durchaus im günstigen Bereich.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Hallo tokko11,

      vielen Dank für Deine gute Frage.

      Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken) eine Kreditanfrage zu stellen.

      Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.


      Du solltest selbst festlegen, welche Kreditsumme du benötigst und nicht fragen, welche Summe möglich ist. Denn du verbindest mit dem Kredit ja sicherlich eine wichtige Anschaffung, die ihren festen Preis hat.

      Versuche daher zu prüfen, wie viel Geld du dringend benötigst und suche dann gezielt nach dieser Summe. Allerdings kann dein Einkommen zu einem Problem werden.

      Mit 1500 Euro und der Tatsache, dass du für dein Kind unterhaltspflichtig bist, liegst du knapp über dem Pfändungsfreibetrag. Eventuell benötigst du daher einen Bürgen, um einen Kredit bewilligt zu bekommen.

      Suche mit einem Vergleichsrechner nach einem guten Angebot und beantrage es online.

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        Wenn ich es richtig gelesen habe, sind Sie alleinerziehend und haben einen Sohn. Dies bedeutet für Sie, dass Ihre Bonität durch das Kind eingeschränkt ist.

        Dies wird bei jeder Bank beim Stellen des Antrags berücksichtigt. Sie dürfen mögliche Unterhaltszahlungen und auch das Kindergeld nicht in Ihre monatlichen Einnahmen einrechnen.

        Sollten Sie keine größeren Verpflichtungen haben, können Sie einen Kleinkredit beantragen. Bei Ihrem Einkommen würde ich sagen, dass für Sie 1000 bis 2000 Euro möglich sind.

        Ich bin mir ganz sicher, dass eine höhere Kreditsumme abgelehnt werden würde. Da ist es auch ganz gleich, ob Sie eine Filial- oder Onlinebank wählen.

        Die Zinsen berechnet jede Bank ein wenig anders. Allerdings ist es so, dass Sie durch Ihren Sohn eine eingeschränkte Bonität haben und dadurch mit einem höheren Zinssatz rechnen müssen.

        Ich bin mir fast sicher, dass sich der effektive Jahreszins bei Ihnen mindestens um die 10 Prozent bewegt. Das Risiko der Bank muss ja irgendwie abgefangen werden.

        Der Dispositionskredit wäre selbstverständlich eine Alternative, wenn Sie einen Kredit bis zu 3000 Euro benötigen. Beim Dispo werden aber gleich mal 12 bis 18 Prozent an Zinsen fällig.

        Die Zinssätze sind von Bank zu Bank verschieden. Problematisch finde ich auch, dass die Abrechnung des Dispos alle drei Monate erfolgt.

        Sie könnten dadurch sehr schnell in die Schuldenfalle tappen. Mit einem Eintrag in der Schufa-Auskunft wäre dann Ihre Kreditwürdigkeit angeknackst und auch der Dispo wäre mit Sicherheit weg.

        Sie können ja mal einen Kreditvergleich auf einem Vergleichsportal machen. Ich habe sehr gute Erfahrungen mit dem Portal von Smava gemacht.

        Eine Beratung durch Ihre Hausbank wäre bestimmt auch nicht schlecht. Der Sachbearbeiter der Bank kann Ihnen nämlich genau sagen, ob ein Kredit für Sie infrage kommt.

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        • Folgende Kredite wurden von unseren Lesern zuletzt angefragt.
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          Wie viel Kredit Sie bekommen können, hängt nicht nur vom Nettoeinkommen ab. Entscheidend ist vielmehr, wie viel davon frei verfügbar ist.

          Die maximal mögliche Kreditsumme entscheidet jede Bank individuell, nachdem Ihre Bonität überprüft worden ist. Unterhaltszahlungen, falls Sie welche erhalten, zählen auch als Einkommen.

          Der durchschnittliche Zinssatz bei Verbraucherkrediten beträgt 4,99 Prozent. Realistisch können Sie mit Zinsen um die 3,5 Prozent rechnen.

          Zinsen unter 1 Prozent erhalten nur Kunden mit sehr guter Bonität (beispielsweise Beamte). Die meisten Banken vergeben Verbraucherkredite mit maximal 84 Monaten Laufzeit.

          Längere Laufzeiten sind die Ausnahme. Informieren Sie sich auf einem Vergleichsportal.

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            Die PSD Bank bietet zum Beispiel bonitätsunabhängige Zinsen. Jeder bekommt den gleichen Zinssatz.

            Ansonsten gibt es noch Barclays. Die werben ebenfalls mit niedrigen Zinsen. Über einen direkten Kreditvergleich finden Sie aber sicher noch andere Banken.

            Sie sollten zunächst eine Kreditanfrage stellen und keinen Kreditantrag. Das wirkt sich nicht negativ auf die Schufa aus, sollte ein Kredit abgelehnt werden.

            Die Targobank wäre sicher auch eine Option.

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            • Die letzte Kreditberechnung:
              Der letzte Kredit wurde vor 6 Stunden berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen »

              Guten Tag,

              ein alleiniges Netto-Einkommen in Höhe von 1.500 Euro ist natürlich für dich und deinen eine recht enge Kiste, wie ich mir vorstellen kann. Ich finde es außerdem gut, dass du noch Rücklagen bilden kannst, um für schlechte Zeiten irgendwann mal gut aufgestellt zu sein.

              Wenn du jedoch die geplante Anschaffung nicht aus eigenen finanziellen Mitteln bewerkstelligen kannst, dann musst du ein paar Punkte beachten. Pauschal lässt sich auf deine Frage wohl keine Antwort finden, da zu viele Einflussfaktoren eine wichtige Rolle spielen.

              Grundsätzlich hängt viel davon ab, nach welchen Richtlinien das jeweilige Kreditinstitut entscheidet bzw. handelt. Dabei handelt es sich natürlich um ein gut gehütetes Geheimnis.

              Etwaige Berechnungstabellen mit inoffiziellem Charakter lassen zumindest erahnen, dass du bei einem Einkommen in Höhe von 1.500 Euro 250 Euro pro Monat für die Raten eines Kredits ausgeben kannst. Hierbei kommt es letztendlich darauf an, wie der effektive Jahreszins sowie die Laufzeit ausfällt.

              Was diesen Punkt angeht, gibt es ebenfalls recht aktuelle Statistiken, welche zeigen, dass die durchschnittlichen Finanzierungslaufzeiten 12 bis 60 Monate bei einem Durchschnittszinssatz von rund 4,6 Prozent betragen.

              Fundamental wichtig ist und bleibt in diesem Zusammenhang die Bonitätsprüfung durch die Banken. Sobald du deine Unterlagen eingereicht hast und Informationen zu deinen monatlich laufenden Kosten gemacht hast, kann die Bank auf dieser Basis deine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit sehr genau berechnen.

              Erst ab diesem Moment hast du Klarheit darüber wie hoch die Finanzierungssumme für dich ausfallen kann. Wenn ich in deinem Fall mal schätzen darf, dann denke, dass du bei einer Laufzeit von 5 Jahren einen Betrag zwischen 10.000 Euro und 15.000 Euro erhalten kannst.

              Ob diese Schätzung zutrifft, kann ich dir leider nicht mit Sicherheit sagen. Immer wieder wird jedoch behauptet, dass die Banken bereits vorab durch eine spezielle Software Berechnungen vornehmen.

              In der Regel handelt es sich hierbei um das 10- bis 15-Fache deines Nettoeinkommens. Aber auch diese Information solltest du mit äußerster Vorsicht genießen.

              Letztendlich ist es in deinem Fall eine gute Idee, wenn du dir ein paar Angebot zusenden lässt und dir anschaust, welche Bank dir welche Konditionen für die Inanspruchnahme eines Darlehens anbietet.

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