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15000 Euro Kredit zur Schuldensanierung?

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    15000 Euro Kredit zur Schuldensanierung?

    Als junger Mensch habe ich wenig auf meine Finanzen geachtet. So wie das Geld reinkam, habe ich es auch wieder ausgegeben. Monat für Monat - Jahr für Jahr.

    Inzwischen bin ich fast 30 Jahre alt und habe mein bisheriges Leben etwas kritischer betrachtet. Und da musste ich feststellen, dass ich doch einiges falsch gemacht habe, was sich aktuell deutlich abzeichnet.

    Der größte Fehler war es, meine Finanzen nicht richtig zu regeln. Denn hätte ich das gemacht, würden keine Schulden in Höhe von 15000 Euro zu Buche stehen.

    Eine Freundin meinte, ich sollte Insolvenz anmelden. Doch einfach so aufgeben und anderen mein Leben in die Hand drücken? Da habe ich keine Lust darauf.

    Ich will es erst einmal selbst probieren. Mit einem 15000 Euro Kredit hoffe ich, die Kuh vom Eis zu holen und Ordnung ins Geschehen zu bringen.

    Egal ob Insolvenz oder Kredit - in beiden Fällen werde ich zur Kasse gebeten. Denn überall muss ich meine monatlichen Zahlungen leisten. Warum dann nicht zumindest dein Gläubigern schnell das Geld zukommen lassen?

    Was meint das Forum?

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    Ob der 15000 EUR Kredit die Lösung ist oder ob deine Freundin mit der Insolvenzrecht hat, hängt davon ab, wie sich deine Schulden präsentieren. Hast du einen großen Gläubiger, oder hast du viele verschiedene Gläubiger?

    Wie alt sind die Schulden und was hast du bis jetzt unternommen, um diese in den Griff zu bekommen? Das sind Dinge, die unbedingt vorher geklärt werden sollten, damit du weißt, auf was du dich einlässt und was der richtige Weg ist .

    Wenn deine Schufa schlecht ist, weil die Schulden bereits dort ihre Spuren hinterlassen haben, kannst du den 15000 EUR Kredit vergessen. Der mit einer schlechten Schufa bekommst du einen solchen Kredit nicht .

    Außerdem musst du schauen, wie du die 15000 EUR zurückzahlen kannst. Hast du ausreichend Einkommen und ausreichend Lust und Laune, für die nächsten fünf, sechs oder sieben Jahre einen Kredit zurück zu bezahlen?

    Der kreditwürdig jeden Monat aufs Neue daran erinnern, dass du alte Schulden zurück zahlst. Du hast von dem Kredit nichts, sondern musst nur jeden Monat 200 oder 300 Euro von deinem eigentlichen Einkommen abgeben, um den Kredit zu bedienen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Hallo shashankreddy,

      vielen Dank für Deine gute Frage.

      Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken) eine Kreditanfrage zu stellen.

      Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.


      Es geht vielen jungen Menschen so, wie es dir ergangen ist. Sie achten nicht auf das Geld und geben es sofort aus.

      Berücksichtigt wird dabei aber nicht, dass es auch mal Zeiten geben kann, in denen das Geld ein wenig knapp ist. Und dann wäre es natürlich gut, wenn im Vorfeld ein paar Reserven gebildet worden wären, die dann genutzt werden können .

      Doch im Nachgang zu jammern und zu überlegen, was hätte anders sein können, bringt dann auch nichts mehr. Es muss mit der aktuellen Situation umgegangen werden, damit diese gelöst werden kann.

      15000 EUR Schulden ist natürlich schon ein ganz schöner Brocken. Und da muss geschaut werden, wo sich diese Schulden angesammelt haben, wie viele Gläubiger du hast und in welchem Umfang du die Schulden tilgen könntest.

      Es ist erstmal lobenswert, dass du dich selbst drum kümmern möchtest und die Insolvenz für dich nicht der einfache Weg ist. Denn eine solche Insolvenz mag zwar auf den ersten Blick schnell von den Schulden befreien.

      Du hast aber im Nachgang 6 Jahre, in denen du dich extrem einschränken musst. Und so alt bist du noch nicht, dass du das so leichtfertig wegstecken wirst.

      Wie sieht es denn mit deiner Schufa aus? Ist sie sehr schlecht oder besteht da noch Hoffnung ?

      Wenn du ein einigermaßen ordentliches Einkommen hast, deine Schufa noch einigermaßen ansehnlich ist und du wirklich in der Lage bist, das Geld zurückzuzahlen, dann könnte man sich um einen Kredit bemühen. Du brauchst dann aber definitiv einen Bürgen. Ohne diesen Bürgen erhältst du den Kredit nicht .

      Weißt du von vornherein, dass dein Einkommen knapp ist und das ist ja sehr schwer fallen wird, den Kredit zurückzuzahlen, dann lass die Finger davon. Dann gehe in die Insolvenz und regele dein Leben über diesen Weg .

      Bedenke, dass der Kredit eine lange Zeit dein Begleiter sein wird. Ich gehe davon aus, dass es mindestens sieben oder acht Jahre sein werden. Und innerhalb dieser Zeit musst du jeden Monat Geld für den Kredit haben.

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        Viele machen in jungen Jahren diesen Fehler. Sie leben und schauen wenig auf die Finanzen. Einerseits verständlich, auf der anderen Seite natürlich auch irgendwo schwierig, dann wieder Ordnung zu schaffen.

        Schulden in Höhe von 15000 EUR sind eine ganz schöne Last, die du da mit dir herum trägst. Ob eine Insolvenz der richtige Weg ist oder ein Kredit, muss entschieden werden, wenn deine Situation genau analysiert ist.

        Wenn du es schaffst, den Kredit zurückzuzahlen, ohne dass es zu Zwischenfällen kommt, dann kannst du deine Schulden mit dem Kredit in den Griff bekommen. Wenn dir das aber nicht gelingt, was du vielleicht jetzt schon weißt, dann ist die Insolvenz natürlich der bessere Weg.

        In beiden Fällen hast du weniger Geld im Monat zur Verfügung. Denn entweder holt sich das überschüssige Geld der Insolvenzverwalter oder es fließt für die Rückzahlung des Kredites an die Bank, die dir den Kredit zur Verfügung gestellt hat.

        Und in beiden Fällen wirst du längere Zeit mit diesem wenigeren Geld auskommen müssen. Denn die Insolvenz dauert mindestens sechs Jahre und der Kredit ist auch nicht innerhalb weniger Monate zurückgezahlt.

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          Einen Kredit für die Schuldensanierung aufzunehmen ist keine gute Idee. Sie wollen mehr Schulden machen, um Schulden abzubauen?

          Das klappt nicht und bringt Ihnen nur noch mehr Probleme. Sich Geld zu leihen dürfte wahrscheinlich auch schwierigere sein als Sie es sich vorstellen.

          Bei Menschen, die den Überblick über ihre Finanzen verloren haben, ist die Schufa erfahrungsgemäß negativ belastet. Damit ist es unmöglich, einen Kredit zu erhalten.

          Die Privatinsolvenz ist auch nur dann geeignet, wenn es keine andere Möglichkeit gibt. Die gibt es aber: eine außergerichtliche Schuldenbereinigung.

          Vor einigen Jahren habe ich selbst diesen Weg beschritten und bin so Schulden von mehr als 30.000 Euro losgeworden. Sie haben natürlich Recht, bezahlen muss man so oder so.

          Das Gute an der außergerichtlichen Schuldenbereinigung war aber, dass mir die Hälfte meiner Schulden erlassen wurden. Nehmen Sie einen Kredit auf, müssen Sie jedoch alles bis auf den letzten Cent zurückzahlen.

          Wenn Sie Interesse an einer außergerichtlichen Schuldenbereinigung haben, sollten Sie einen Fachanwalt für Schuldrecht aufsuchen. Dem bringen Sie eine Aufstellung Ihrer Finanzen und eine Liste Ihrer Gläubiger mit.

          Der Anwalt kontaktiert alle Gläubiger und bietet einen Vergleich an. Darin verpflichten Sie sich, monatlich freiwillig bestimmte Beträge zu bezahlen.

          Im Gegenzug setzen die Gläubiger keine juristischen Zwangsmaßnahmen gegen Sie durch (Zwangsvollstreckung, Kontopfändung) und verzichten auf einen Teil ihrer Forderungen. Diese Vereinbarung gilt für ein paar Jahre, danach sind Sie schuldenfrei.

          Es geht schneller als einen 15000 Euro Kredit abzuzahlen. Das Honorar des Anwalts können Sie übrigens in Raten bezahlen, wenn Sie ihn rechtzeitig darauf ansprechen.

          Die paar Hundert Euro sind gut investiert, weil Sie dadurch Tausende von Euro sparen können. Zwar gibt es gemeinnützige Organisationen, die eine kostenlose Schuldenbereinigung anbieten, aufgrund der enormen Nachfrage beträgt die Wartezeit dort jedoch bis zu 1 Jahr.

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            Guten Tag,

            als ich noch jung zwar, also in meinen 20igern, habe ich auch wenig auf meine Finanzen geachtet. Das ist auch völlig in Ordnung, wenn du irgendwann mal die Kurve bekommst.

            Einen Schuldenberg in Höhe von 15.000 Euro anzuhäufen ist natürlich nicht wirklich gut. Du solltest daher dringend Abhilfe schaffen und wenn möglich keine Insolvenz anmelden.

            Dieser Schritt könnte dir einige wertvolle Chancen verbauen. Ich würde dir raten, dass du die derzeit niedrigen Zinsen zu deinem Vorteil ausnutzt und eine Umschuldung anstrebst.

            Dadurch kannst du in monatlich gleichbleibenden Raten die Schulden langsam abzahlen und auf diese Weise wieder deine Finanzen in den Griff bekommen.

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              Ich weiß nicht, wie deine Freundin darauf kommt, dass man bei 15000 Euro Schulden gleich Insolvenz anmelden muss. Da gibt es ja tausend andere Wege, das Problem zu lösen.

              Dafür ist aber wichtig zu wissen, wie dein Voraussetzungen sind. Gehst du arbeiten? Hast du ein einigermaßen verträgliches Einkommen?

              Kannst du mit diesem Einkommen einen Kredit aufnehmen? Wie sieht deine Schufa aus? Das und weitere Fragen müssen geklärt werden, um den richtigen Weg für dich zu finden.

              Eine Insolvenz ist immer ein scheinbar leichter Weg. Man ist nach 6 Jahren schuldenfrei. Aber du gibst dein Leben wirklich in die Hand irgendwelcher fremden Menschen.

              Und sie entscheiden 6 Jahre über dein Leben. Jeden Cent, den du zu viel hast, wird man dir am Anfang des Monats wegnehmen. Da ist für viele der Kredit doch die deutlich bessere Variante.

              Und wenn du den Kredit noch bekommst, weil deine anderen Parameter stimmen, dann würde ich auch immer den Kredit vorziehen. Denn eine Insolvenz hat auch nach Erledigung der Insolvenz noch viele Schattenseiten.

              Sie steht zum Beispiel noch für 3 Jahre im Anschluss in deiner Schufa. Das bedeutet, dass du auch nach der Insolvenz noch nicht wieder völlig rehabilitiert bist. Und das sind dann schon 9 Jahre, die dich diese Insolvenz maßgeblich begleitet.

              Prüfe, ob dein Einkommen gut ist und ob du damit einen Kredit aufnehmen kannst. Du kannst ja einfach mal versuchen, einen Kredit zu beantragen.

              Die monatlichen Raten nicht zu hoch ansetzen, damit der Kredit nicht zu einem Problem wird. Und nur wenn der Kredit nicht mehr funktioniert, solltest du über eine Insolvenz nachdenken.

              Vielleicht kann dir deine Freundin nicht nur mit klugen Tipps, sondern mit einer Bürgschaft zur Seite stehen. Wenn sie für deinen Kredit bürgt, wird es leichter, diesen aufzunehmen.

              Denk einfach mal darüber nach. Ich wünsche dir alles Gute für die Zukunft und hoffe, dass du aus deinen Fehlern aus der Vergangenheit gelernt hast.

              Du musst immer ein paar Euro zur Seite legen. Es muss nicht viel Geld sein. Aber niemals mehr Geld ausgeben, als man eigentlich zur Verfügung hat.

              Wenn du diese Regel berücksichtigst, wirst du dein Leben in den Griff bekommen.

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