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Geht das - Umschuldung trotz Schufa?

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    Geht das - Umschuldung trotz Schufa?

    langsam aber sicher kann ich meine drei Kredite nicht mehr bezahlen. Jeden Monat fällt es mir schwerer die Raten abbuchen zu lassen.

    Außerdem steht mein Dispo hoch im roten Bereich. Da besteht die Gefahr, dass das Konto nicht mehr gedeckt ist und die Raten nicht mehr abgebucht werden.

    Deshalb habe ich mich entschlossen eine Umschuldung trotz Schufa vorzunehmen. Darauf bin ich gekommen, nachdem ich im Internet auf der Suche nach einem neuen Kreditgeber war.

    Da wurde genau geschildert, wie eine Umschuldung vor sich geht und wann man sie machen sollte. Mein Fokus liegt dabei nicht nur auf dem Zinssatz, sondern darauf, dass die Kreditraten für mich bezahlbar werden.

    Ein Bekannter meinte, ich könnte dann mit einer längeren Laufzeit die Kreditrate vermindern. Das wäre genau so was mir vorschwebt. Die drei Kredite zusammenfassen, dazu noch ein kleine Kreditsumme für offenstehende Rechnungen.

    Ich bin dann direkt zu meiner Hausbank gegangen und habe nachgefragt. Der Besuch hätte ich mir sparen können, da kam ein klares Nein.

    Wegen der schlechten Schufa gibt es dort keinen Kredit. Bin ich jetzt vielleicht nicht mehr kreditwürdig? Bekomme ich wegen der negativen Schufa keinen Kredit mehr?

    Dabei verdiene ich nicht schlecht und wenn die Raten heruntergesetzt werden, kann ich sie auch bezahlen. Mein Einkommen liegt netto bei 1600 Euro.

    Alles in allem belaufen sich meine Schulden mit dem neuen Kredit auf zusammen 5000 Euro.

    Kann das Forum mir Tipps geben, wie ich die Umschuldung richtig vornehme? Danke.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Die schlechte Schufa verhindert tatsächlich einen normalen Kredit. Bei manchen deutschen Banken erhalten aber Kunden mit belasteter Schufa einen Kredit, wenn sie einen solventen Bürgen oder 2. Mitantragsteller haben.

    Diese Person sicher mit einer einwandfreien Bonität Ihren Kredit ab. Aber es ist nicht so leicht jemand zu finden, der seine Unterschrift unter einen Kreditvertrag setzt.

    Mit der Umschuldung sind Sie gut beraten. Sie fassen damit alle Verbindlichkeiten zusammen zu einem Kredit. Eine Umschuldung sollte aber nur dann gemacht werden, wenn unter dem Strich eine Ersparnis steht.

    Zuerst sollten Sie einmal feststellen, ob Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen. Das berechnen sich Banken, wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird.

    Der Bank entsteht dadurch ein Zinsverlust den sie mit der Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert. Auch zu beachten sind die Kündigungsfristen für einen Kredit.

    So kann beispielsweise kein Kredit gekündigt werden, der erst seit einem halben Jahr besteht. Für Sie sehe ich eine Möglichkeit bei den schufafreien Krediten.

    Dazu sollten Sie einen seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda beauftragen. Diese Vermittlung wird die Vorprüfung für Ihren Kredit vornehmen.

    Ergibt die Prüfung, dass Sie keinen Kredit erhalten können, so wird Ihnen dies die Vermittlung sofort mitteilen. Damit umgehen Sie zumindest einmal einen abgelehnten Kreditantrag.

    Der schufafreie Kredit kommt aus Liechtenstein. Sie könnten den Kredit auch direkt bei der Bank, der Sigma Kreditbank stellen. Dann entfällt zumindest die Provision, die Sie einem Kreditvermittler zahlen müssten.

    Der schufafreie Kredit setzt einige Bedingungen voraus. Das Einkommen muss auf jeden Fall über der Pfändungsfreigrenze liegen. In Ihrem Fall ist dies gegeben.

    Auch dürften Sie sich mit Ihrem Einkommen von 1600 Euro für den 5000 Euro Kredit qualifizieren.

    Mein Vorschlag wäre, dass Sie sich einen seriösen Kreditvermittler suchen. Dieser wird dann die Umschuldung in die Wege leiten, so dass alles seinen regulären Weg geht.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 35.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Ein Gespräch mit einer Kreditvermittlung kann Ihnen sehr hilfreich sein. Für Umschuldungen empfehle ich Ihnen Maxda oder Bon Kredit.

      Ohne Schufa ist möglich, allerdings steigt die Zinslast, wenn Sie derzeit inländische Kredite mit Schufa führen. Natürlich lässt sich das durch eine längere Laufzeit wieder ausgleichen.

      Oder Sie beantragen einen Kredit bei der Sigma Kreditbank. Nach der Auszahlung kündigen Sie Ihre Kreditverträge und lösen damit die bestehenden Kredite ab. Die Laufzeit beträgt dann fixe 40 Monatsraten.

      Kommentar


        Hallo,

        eine Umschuldung mit einer negativen Schufa ist leider nicht so einfach zu bekommen.

        Die Bedingungen für diesen Kredit sind hart und das Einkommen sollte überdurchschnittlich gut sein. Die Raten sind festgelegt und der Zinssatz ist sehr hoch angesetzt.
        Er liegt bei rund 11% - 15 %

        Bekommen kannst du diesen Kredit im Prinzip nur über die Sigma Kreditbank. An die Bank kommst du nicht mehr direkt ran, sondern musst dich an einen Kreditvermittler wenden.

        Anbieter für den Kredit ohne Schufa gibt es reichlich im Internet, aber icih glaube die wichtigsten Adressen dafür sind Smava und Maxda.

        Wie bei allen Kreditanfragen, egal ob mit einer positiven oder einer negativen Schufa gilt, einfach rein ins kalte Wasser und probieren. Denn s gibt dafür kein Patentrezept.

        Am Ende entscheiden die Banken, ob eine Person Ihnen ausreichend Sicherheiten bietet oder nicht.

        Apropos Sicherheiten. Vielleicht hast du ja eine Möglichkeit, einen Bürgen oder einen
        2. Kreditnehmer zu finden. Das würde die Sache erheblich vereinfachen und du ökönntest den Kredit als normalen Ratenkredit beantragen.

        Wenn es als Ratenkredit läuft, profitierst du von den guten Zinsen der deutschen Banken und könntest deinen Plan, wie du ihn dir vorgestellt hast in die Tat umsetzen.

        Kommentar


          In deinem Anliegen sind mehrere Themen verpackt, die ich einzeln ansprechen möchte. Ich fürchte, dass ich dir anders nicht helfen kann und es deshalb etwas ausführlicher wird.

          Eine Umschuldung ist, wenn man mit dem Geld eines Kredits einen anderen Kredit zurückzahlt. Oft haftet Umschuldungen etwas Kriminelles an, denn sie wird oft betrieben, um sich vor der Schuldenfalle zu retten.

          Viele Kreditnehmer, denen die Gläubiger im Nacken sitzen, nehmen einen Kredit auf, um die alten Schulden zu tilgen. Dann aber kommen die Gläubiger des neuen Kredits und wollen ihr Geld zurückhaben.

          Dazu wird wieder ein neuer Kredit benötigt. Und so geht es weiter, bis man irgendwann keinen Kredit mehr bekommt und das Kartenhaus einstürzt.

          Dennoch kann eine Umschuldung einen Sinn ergeben, doch nur unter einer Bedingung. Die Last der Zahlungen muss dadurch minimiert werden.

          Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn man das Minus auf dem Dispo mit einem günstigen Ratenkredit umschuldet. Denn für einen Ratenkredit von der Bank bezahlt man kleinere Zinsen als für das Minus auf dem Dispo.

          So ist das sinnvoll. Bei einem Ratenkredit kann es ebenfalls sinnvoll sein, wenn man ihn umschuldet. Gerade ältere Ratenkredite haftet das Manko an, dass man für sie hohe Zinsen bezahlen muss, während es bei den Banken günstige Ratenkredite mit kleinen Zinsen gibt.

          Doch einen Ratenkredit kann man nicht so einfach umschulden wie den Dispo. Denn hier gilt der Grundsatz pacta sunt servanda.

          Das bedeutet, dass man gemachte Verträge einhalten muss. Vorzeitig kündigen kann man einen Ratenkredit nur dann, wenn das im Kreditvertrag vereinbart wurde, was man auch als Sonderkündigungsrecht oder als Sondertilgungsklausel bezeichnet.

          Wenn du die im Kreditvertrag stehen hast, dann kannst du den Kreditvertrag vorzeitig kündigen und gegen einen günstigen Ratenkredit umschulden. Ist es nicht vereinbart worden, dann kannst gegen Bezahlen der Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls vorzeitig kündigen.

          Die Vorfälligkeitsentschädigung ist aber teuer und wenn dann noch Bearbeitungsgebühren hinzukommen, dann wird die Umschuldung so teuer, dass sie sich vermutlich nicht mehr lohnt.

          Dein Problem ist aber, dass du eine negative Schufa hast. Damit bekommst du keinen günstigen Ratenkredit, sondern nur teure Schweizer Kredite.

          Du kannst aber die Laufzeit deiner bestehenden Ratenkredite verlängern. Das machen Banken in der Regel.

          Dadurch wird die Tilgungsrate kleiner und du hast wieder einen finanziellen Spielraum.

          Kommentar


            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 1 Minute berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 35.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Habe ich es richtig verstanden? Sie suchen nach schufafreiem Kredit, weil Sie nicht möchten, dass bewilligter Kredit der Schufa gemeldet wird.

            Da private Geldgeber nicht verpflichtet sind der Schufa Meldung zu machen, suchen Sie nach schufafreiem Kredit von privat. In der von Ihnen gesuchten Form, da bleibt nur der Kredit aus dem Freundeskreis.

            Richtig ist zwar, dass beim P2P Kredit die Investoren keinen Vertrag mit der Schufa haben. Allerdings melden die Kreditportale bewilligten Kredit an die Schufa.

            Alle relevanten Kreditportale haben sich dazu verpflichtet. Darum ist die Werbung für P2P Kredit ohne Schufa auch falsch.

            Richtig formuliert ist es immer ein Kredit trotz Schufa. Egal, ob zur Kreditprüfung die Schufa eine Rolle spielt oder nicht.

            Kommentar


              Mit einer schlechten Schufa bekommen Sie in Deutschland keinen Kredit. Ihnen bleibt nichts weiter übrig als einen Kredit ohne Schufa beantragen.

              Den bekommen Sie ausschließlich von der Sigma Bank in Liechtenstein. Sie sollten aber wissen, dass dieser Kredit teurer als einer mit Schufa-Abfrage ist.

              Außerdem verlangt die Sigma Bank eine ganze Reihe von Voraussetzungen, bevor Ihr Antrag bewilligt wird. Sie müssen einen unbefristetes Beschäftigungsverhältnis haben, das seit mindestens 4 Jahren besteht.

              Außerdem müssen Sie der Bank durch Ihre Lohnabrechnungen nachweisen können, dass Sie mindestens 1.650 Euro netto verdienen. Warten Sie einfach einen Monat ab, in dem Sie mehr als sonst verdienen und reichen dann den Kreditantrag ein.

              Wenn es klappt, müssen Sie die 5.000 Euro in 40 Raten zu je 150 Euro abzahlen. Der effektive Jahreszins beträgt über 11 Prozent und ist bonitätsunabhängig.

              Alternativ könnten Sie auch mit Ihren Gläubigern reden und vielleicht einen oder zwei Kredite stunden lassen und zuerst den verbleibenden schneller abzahlen. Das wäre auf jeden Fall billiger als ein schufafreien Kredit.

              Kommentar


                Die Banken in Deutschland müssen bei einer jeden Kreditanfrage immer die Schufa des Antragstellers prüfen und den Kreditantrag ablehnen, wenn die Schufa negativ ist. Daran ändert nichts etwas.

                Bei einer negativen Schufa wird abgelehnt, auch wenn man ein hohes Gehalt und eine sichere Anstellung hat. Auch wenn man Beamter oder eine andere hohe berufliche Position innehat, wird konsequent abgelehnt.

                Man benötigt dann einen Bürgen, damit man dennoch einen Kredit von der Bank möchte. Der muss allerdings alle Kreditbedingungen erfüllen.

                Da ein Bürge ein finanziell hohes Risiko eingeht, ist es schwer einen zu finden. Die meisten Kreditsuchenden beantragen dann einen Kredit, den man auch bei einer negativen Schufa bekommt.

                Eine negative Schufa bedeutet aber auch eine negative Bonität. Die Bonität ist immer Basis für die Berechnung der Zinsen.

                Wenn die Bonität negativ ist, dann bedeutet das für die Bank ein erhöhtes Risiko und somit einen Risikoaufschlag auf die Zinsen. Kredite, die auch bei einer negativen Schufa vergeben werden, sind dafür bekannt, dass sie wegen der hohen Zinsen sehr teuer sind.

                Damit sind wir beim Problem der Umschuldung angekommen. Denn mit einer Umschuldung verfolgt man den Zweck, dass man die Last der Zinsen reduziert.

                Das setzt allerdings voraus, dass der neue Kredit kleinere Zinsen hat als der alte. Da du eine negative Schufa hast und deswegen nur noch teure schufafreie Kredite bekommst, ist eine Umschuldung der Ratenkredite wirtschaftlich nicht sinnvoll.

                Denn in dem Fall würdest du nur noch mehr Zinsen bezahlen als vorher. Anders ist es beim Dispo.

                Für das Minus auf dem Dispo bezahlst du hohe Zinsen. Man könnte jetzt sagen, dass man nicht umschulden muss, da man ja nur die hohen Zinsen des Dispo gegen die hohen Zinsen eines schufafreien Kredits tauscht.

                So betrachtet ist das korrekt. Allerdings braucht man den Dispo, damit man Rechnungen bezahlen kann und für die Not schnell ein paar Hunderter zur Verfügung hat.

                Daher ist auch trotz der hohen Kosten für einen Kredit trotz Schufa eine Umschuldung des Dispo sinnvoll.

                Was die beiden laufenden Kredite betrifft, so hat dein Bekannter recht. Du kannst auch ohne Umschuldung die Tilgungsraten verkleinern. Frage einfach bei der kreditgebenden Bank nach einer Verlängerung der Laufzeit nach.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo bun-jang,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von bun-jang an die Redaktion

                  Eure Empfehlung hat mir wirklich geholfen. Und ich hab sogar mehr Geld bekommen als ich erwartet hatte. Danke

                  Hast Du eine schlechte Schufa, kannst Du leider keinen normalen Bankkredit mehr aufnehmen. Dann kommt nur noch ein schufafreier Kredit von einer ausländischen Bank oder über einen Vermittler in Betracht.

                  Dein Nettoeinkommen ist ausreichend hoch, um als Sicherheit für solch einen Kredit zu dienen. Nun solltest Du natürlich wissen, wo Du nach einem Kreditgeber suchen kannst.

                  Das ist vor allem im Internet der Fall. Dort gibt es diverse Kreditvermittler und Kreditgeber, die neben anderen Ratenkrediten auch Kredite ohne Schufa anbieten.

                  Oftmals geht es am schnellsten, wenn Du einen Kreditantrag über einen Vermittler stellst. Das kann Maxda, Bon Kredit oder ein vergleichbarer Vermittler sein.

                  Du solltest dabei darauf achten, dass Du kein Geld bezahlst und Dir auch keine Versicherungsverträge oder Bausparverträge aufschwatzen lassen. Solche Dinge sind unseriös und ein Zeichen dafür, dass der Anbieter Dich abzocken möchte, aber nicht daran interessiert ist, Dir wirksam zu helfen.

                  Du kannst auch einen Kreditantrag bei der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein stellen. Das geht ebenfalls online und Du musst Dich nicht dorthin begeben.

                  Für eine Umschuldung stellst Du einen ganz normalen Kreditantrag auf einen Kredit ohne Schufa. Dazu musst Du Deinen Einkommensnachweis einreichen.

                  Nach der Bewilligung und Auszahlung des Geldes kannst Du die alten Kredite ablösen.

                  Kommentar


                    Eine Umschuldung kann dafür sorgen, dass Sie die Nase finanziell leichter über Wasser halten. Dabei vermuten Sie zu Recht, dass der Neukredit ganz frisch auszuhandeln ist.

                    Die Gesamtbelastung sinkt, da Sie die Laufzeit neu festlegen. Insgesamt bleiben Sie jedoch im Rahmen eines zinsgünstigen Kleinkredites.

                    Bei 1600 Euro Nettoeinkommen, für 5000 Euro Gesamtkredit, passt das Verhältnis Schuld zu Einkommen sehr gut. 5000 Euro auf 48 Monate finanziert, dafür müssten Sie mit etwa 110 Euro Rate im Monat rechnen.

                    Jetzt komme ich zu den Problemen. 1600 Euro netto sind nur dann ein schlagkräftiges Argument, wenn Sie maximal eine Unterhaltspflicht zu erfüllen haben.

                    Sind zwei Unterhaltsberechtigte zu berücksichtigen, dann sind Sie unpfändbar. Im gleichen Augenblick wird es sogar bei ordentlicher Schufa schwierig Kredit zu erhalten.

                    Für eine Umschuldung trotz Schufa durch Bankkredit ist ein hoher pfändbarer Einkommensanteil unerlässlich. Denn, der pfändbare Einkommensanteil ist das „Pfund“, das Sie benötigen, um eine schlechte Schufa zu entkräften.

                    Zeitgleich stellt sich die Frage, wie schlecht ist die Schufa überhaupt. Falls Ihre Kreditanfrage bei der Hausbank einen „dicken Hund“ zutage gefördert hat, sehe ich schwarz.

                    Ihren Dispo werden Sie verlieren, wenn beispielsweise ein Vollstreckungsbescheid eingetragen ist. - Ganz egal, ob Sie die Schuld mittlerweile begleichen konnten.

                    Eine Umschuldung trotz Schufa wird nur gelingen, wenn die Bonitätsprüfung eine sichere Kreditvergabe nachweist. Raten möchte ich Ihnen, nicht länger im „Trüben zu fischen“.

                    Beantragen Sie, am besten gleich heute noch, eine Selbstauskunft bei der Schufa. Dann sehen Sie ganz genau, wo der Hase im Pfeffer liegt.

                    Vielleicht ist aber auch alles ein dickes Missverständnis. Der Eintrag, der den Kredit bei der Hausbank verhindert hat, ist falsch.

                    In diesem Fall löscht die Schufa den falschen Eintrag (auf Antrag) sofort. Damit kommen für Sie wieder reguläre Kredite ohne zusätzliche Kreditsicherung und Risikozinsen infrage.

                    Mit Blick auf die Zinshöhe würde ich überdies einen Kreditantrag mit zwei Personen empfehlen. Ein solventer Mitantragsteller gleicht das Kreditrisiko durch Ihre Bonitätsschwäche wieder aus.

                    Insgesamt würden Sie dann bei der Umschuldung trotz Schufa sogar auf einen zinsgünstigen Umschuldungskredit hoffen dürfen.

                    Vorschlagen möchte ich Ihnen an dieser Stelle, die Hilfe einer professionellen Software zu nutzen. Dazu beantragen Sie - zunächst unverbindlich - 5000 Euro Kredit bei Smava.

                    Smava prüft Ihre Schufa „neutral“ (Konditionsanfrage) vor und schlägt Ihnen passende Kreditangebote vor. Anschließend nur noch eines der Angebote rechtsverbindlich beantragen.

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                      Deine negative Schufa ist wirklich ein großes Problem und sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Denn den Umschuldungskredit bekommst du dadurch nur bei Kreditvermittlern und nicht bei einem Bankhaus.

                      Eventuell kann dir Maxda oder auch Creditolo helfen. Je nachdem, ob dein Einkommen als ausreichend eingestuft wird.

                      Andere Optionen sehe ich für dich aktuell nicht. Zudem musst du schauen, ob du deine aktuellen Kredite auch vorzeitig ablösen und umschulden kannst. Im Kreditvertrag findest du dazu die passenden Angaben.

                      Geht das nicht, musst du versuchen, innerhalb der Kredite eine reduzierung der Raten zu vereinbaren.

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                        1. 51,31 % - Smava (www.smava.de )
                        2. 8,51 % - Sigma Kreditbank (hier Antrag stellen )
                        3. 4,31 % - Von Essen Bank (www.vonessenbank.de )
                        4. 3,63 % - Kredit-ohne-Schufa.de (www.kredit-ohne-schufa.de )
                        5. 2,58 % - Targobank (www.targobank.de )
                        6. 2,46 % - Heycash (www.heycash.de )
                        7. 2,28 % - Duratio (www.duratio.de )
                        8. 2,23 % - Kredit2day (www.kredit2day.de )
                        9. 2,05 % - Extrakredit (www.extrakredit.de )
                        10. 2,00 % - Eco24 (www.eco24.de )
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