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Wie ist das mit einer Postbank Umschuldung?

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    Wie ist das mit einer Postbank Umschuldung?

    Hallo,

    wir haben bei der Postbank vor zwei Jahren einen größeren Kredit aufgenommen. Damals musste alles schnell über die Bühne gehen, so dass wir nicht richtig bei den Konditionen hingeschaut haben.

    Der Kredit wurde auch schnell genehmigt, da wir eine gute Bonität haben. Jetzt wo endgültig Ruhe eingekehrt ist, erst da haben wir mal den Zinssatz der Postbank geprüft.

    Es gibt da doch so Vergleichsseiten im Internet, wo man das ganz einfach vornehmen kann. Da sind uns aber die Augen geöffnet worden.

    Wir bezahlen doch tatsächlich bei der Postbank ein Drittel mehr an Zinsen als bei den angezeigten Angeboten. Deshalb möchten wir jetzt eine Postbank Umschuldung vornehmen.

    Leider wissen wir nicht, wie wir das machen müssen. Können wir einfach den Kredit bei der Postbank kündigen? Müssen wir da zuerst nach einem neuen Kreditgeber suchen?

    Wir haben auch gehört, dass bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Was ist das denn überhaupt und wie hoch wird die sein.

    Wir unsere Bonität bei einem Umschuldungskredit wiederum geprüft? Es hat sich im Grunde genommen nichts verändert bis auf einen negativen Eintrag den ich mir voriges Jahr eingehandelt habe.

    Kann dieser Eintrag uns Probleme bereiten? Kann eine Umschuldung nicht durchgeführt werden durch diesen Negativeintrag?

    Vielleicht weiß das Forum hier Näheres und teilt uns dies mit. Danke im voraus.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Hallo und vielen Dank, dass ihr euch an uns wendet. Ich möchte euch helfen, für euer Anliegen eine Lösung zu bieten oder euch die Angelegenheit so einfach wie möglich darzulegen, damit ihr selbst entscheiden könnt.

    Kommen wir gleich zu einem eurer größten Probleme, der negativen Schufa. Wenn man bei einer Bank in Deutschland einen Kredit beantragt, dann benötigt man als eine der Kreditvoraussetzungen eine positive Schufa.

    Denn die Banken hierzulande sind von Rechts wegen verpflichtet, bei einem Kreditantrag immer die Schufa zu prüfen. Werden dabei in der Schufa des Antragstellers negative Einträge festgestellt, dann wird der Kreditantrag abgelehnt.

    Die Prüfung der Schufa ist Teil der Kreditprüfung. Die Schufa gib über die Bonität des Antragstellers Auskunft und ist wichtig für die Berechnung der Zinsen.

    Je besser die Bonität laut Schufa ist, desto schneller kann der Kredit bewilligt werden und umso kleiner sind die Zinsen. Hat der Kreditsuchende aber eine negative Schufa, dann wird der Kredit nicht bewilligt, die Schufa hat hier eine Sperrfunktion.

    Bitter ist es vor allem deswegen, weil es nur bei den Banken in Deutschland die Kredite mit den attraktiven Konditionen gibt. Man bekommt auch noch mit einer negativen Schufa einen Kredit, doch das wird wegen der hohen Zinsen sehr teuer.

    Denn die negative Schufa hat den Nachteil, dass man wegen der schlechten Bonität einen Risikoaufschlag auf die Zinsen bezahlen muss. Die Zinsen für einen Kredit trotz negativer Schufa können bis zu 15 Prozent und noch mehr betragen.

    Mit einem solchen teuren Kredit ist jede Umschuldung sinnlos. Den Kredit bei einer Bank in Deutschland bekommst du nur noch dann, wenn du der Bank eine zusätzliche Sicherheit bieten kannst.

    So eine Sicherheit ist ein Bürge. Der Bürge übernimmt für die Bank eine Garantie, dass sie den Kredit problemlos und vertragsgemäß zurückbezahlt bekommt.

    Doch auch bei der Umschuldung des laufenden Ratenkredits ist nicht alles einfach. Problemlos geht es nur dann, wenn du im Kreditvertrag das Sondertilgungsrecht vereinbart hast.

    Dann kannst du den Kreditvertrag vorzeitig kündigen und die Umschuldung vornehmen. Hast du das Sondertilgungsrecht nicht vereinbart, dann bleibt nur noch die Option, der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.

    Damit wir die Bank für einen Teil der verlorenen Zinsen entschädigt. Wenn dann aber noch Bearbeitungsgebühren verrechnet werden, kann die vorzeitige Kündigung so teuer werden, dass sich die Umschuldung nicht mehr lohnt.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      5. 3.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Zu hohe Zinsen bzw. die Weigerung von Banken kundenfreundlicher zu werden waren lange Jahre ein Zankapfel zwischen Verbraucherschützern, dem Gesetzgeber und der Bankenbranche.

      Deshalb hat der Gesetzgeber die Reißleine gezogen: Seitdem können praktisch alle Kredite (mit ganz wenigen Ausnahmen) vorzeitig getilgt oder abgeläst werden.

      Die früher berechnete Vorfälligkeitsentschädigung gibt es nicht mehr.

      Zudem müsst Ihr die Bank nicht vorwarnen, wenn Ihr den Kredit ablösen möchtet.

      Also einfach eines der beliebten Vergleichsportale starten (z. B. check24) und in den Bereich der Kredite gehen, die für eine Umschuldung gedacht sind.

      Ihr könnt Euch dann einen Kredit ausrechnen lassen und dann überlegen, ob es die Zinsersparnis bringt.

      Bei der Kreditbeantragung lässt sich bei vielen Banken sogar die IBAN Eures bisherigen Kredits angeben, so dass Ihr den Kredit ganz bequem per Überweisung tilgen lassen könnt.

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        Wenn man einen laufenden Ratenkredit umschulden möchte, dann muss man den Kredit vorzeitig kündigen. Da ist nicht so einfach.

        Es lohnt sich eigentlich nur dann, wenn man im Kreditvertrag die sogenannte Sonderkündigungsklausel vereinbart hat. Anhand dieser Klausel kann man vorzeitig Tilgen und auf einen günstigeren Kredit umschulden.

        Ansonsten muss man die von dir angesprochene Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Dazu kommen dann aber in der Regel noch Bearbeitungsgebühren und am Ende lohnt sich wegen der Kosten die Umschuldung nicht mehr.

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          In den letzten Jahren sind die Gesetze wesentlich verbraucherfreundlicher geworden.

          Inzwischen kannst Du praktisch jeden Privatkundenkredit vorzeitig tilgen - ohne den bisherigen Kreditgeber informieren zu müssen.

          Auch die Vorfälligkeitsentschädigung gehört inzwischen der Vergangenheit an.

          Der "neue" Kreditgeber wird im Wesentlichen die gleichen Abläufe anwenden, als wenn Ihr erstmalig einen Kredit aufnehmt.

          Allerdings gibt es zwei Ausnahmen: Da Ihr den bisherigen Kredit planmäßig tilgt, ist Eure Bonität gestiegen. Das müsste den kleinen Negativ-Eintrag aufwiegen.

          Wenn nicht, dann wäre dies auch kein Problem: Ihr könnt ganz unverbindlich und ohne Kosten einen Kredit zur Umschuldung berechnen lassen und Euch dann in aller Ruhe entscheiden.

          Sehr übersichtlich sind die Kreditvergleiche check24, finanzcheck. Wenn Ihr wissen möchtet welchen Betrag Ihr umschulden könnt, dann hilft der Blick in Eure Kreditunterlagen.

          Dort steht dann ob Ihr 80 % oder 100 % des Kredits zwischenzeitlich (sofort) tilgen könnt.

          Also einfach mal unverbindlich nachrechnen und dann entscheiden, ob sich die Zinsersparnis lohnt. So würde meine Empfehlung lauten :-)

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            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 7 Minuten berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Die Postbank Umschuldung lässt sich auf zwei Wege durchführen. Bei dem ersten Weg kündigen Sie Ihren Kreditvertrag selbst, sobald der neue Kredit an Sie überwiesen wurde. Der zweite Weg: Sie wickeln alles über die neue Bank ab.

            In Ihren Kreditunterlagen steht, ob die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt und bis zur welcher Höhe der Restschuld Sie eine Ablösung des Kredits vornehmen können. Diese Konditionen sind individuell geregelt und hierzu gibt es keine allgemeingültige Aussage.

            Die Entschädigung ist auf ein Prozent der aktuell bestehenden Restschuld limitiert. Beispiel: Bei einer bestehenden Restschuld von 5.000 Euro werden demnach 50 Euro plus Gebühren fällig.

            Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr als Ausgleich, dass Sie vorzeitig, also vor dem Vertragsende, den Kredit kündigen oder ablösen. Sie haben einen gültigen Vertrag geschlossen und Ziel eines Vertrages ist es, dass beide Geschäftspartner sich bis zum offiziellen Ende an die vereinbarten Klauseln halten.

            Möchte einer vorzeitig aus dem Vertrag heraus, entsteht dem Geschäftspartner ein Schaden, für den der aussteigende Partner haftet.

            Selbstverständlich wird die Bonität von der aufnehmenden Bank geprüft. Die Bonitätsprüfung der Postbank für den bestehenden Kredit ist nur für die Postbank gültig und nicht für alle Finanzgeschäfte. Jedes einzelne Finanzgeschäft, welches Sie tätigen, unterliegt einer separaten Bonitätsprüfung.

            Der negative Schufaeintrag kann Ihnen Probleme bereiten. Sie sollten die Postbank Umschuldung deshalb nicht alleine, sondern mit einem weiteren Kreditnehmer durchführen.

            Nur so können Sie Ihre Bonität stärken und eine Ablehnung vermeiden. Es kommt aber auch darauf an, ob es sich um eine einfache geringe vergessene Rechnung handelt oder um eine Lohnpfändung oder Eidesstattliche Versicherung.

            Suchen Sie sich am besten einen Kreditgeber, der direkt Umschuldungskredit anbietet, und lassen diesen alle notwendige Schritte zur Ablösung des bestehenden Postbank Kredits, durchführen.

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              In den Kreditverträgen steht die Höhe der Gebühr. Diese werdet ihr also schnell herausfinden.

              Nur wenn diese bekannt ist, solltet ihr vergleichen. Denn die Zahlung der Gebühr muss bei der Umschuldung immer mit einberechnet werden.

              So könnt ihr dann sehen, wer das beste Angebot hat. Vielleicht ist es bei der Postbank selber möglich, die Umschuldung vorzunehmen.

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                Für eine Umschuldung solltet Ihr Euch unbedingt zuerst einen neuen Kreditgeber suchen. Das könnt unter Umständen etwas schwierig werden, da ein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist.

                Letzten Endes kommt es aber darauf an, welcher Art dieser Eintrag ist. Wenn es nichts Gravierendes ist und Euer Einkommen hoch genug ist, kommt vielleicht ein normaler Ratenkredit von einer Bank Eurer Wahl infrage.

                Das muss aber nicht sein, denn erfahrungsgemäß haben viele Personen mit negativen Schufa Einträgen Schwierigkeiten bei einem Kreditantrag. Sollte sich herausstellen, dass dies bei Euch auch so ist, wäre ein Kredit ohne Schufa eine Alternative.

                Es gibt in diesem Bereich viele seriöse Anbieter. Das können Kreditvermittler wie die Firmaen Maxda oder Bon Kredit, aber auch die Sigma Bank aus Liechtenstein sein.

                Am schnellsten geht es meistens über einen Kreditvermittler. Vorkosten müsst Ihr dafür nicht zahlen.

                Ob die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, könnt Ihr im Kreditvertrag nachlesen. Dort steht auch, wie hoch sie ist, wenn es denn so ist.

                Habt Ihr einen Kredit zur Umschuldung gefunden und das Geld erhalten, könnt Ihr den Postbank Kredit kündigen und die Restsumme vollständig ausgleichen.

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                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo Caylith,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von Caylith an die Redaktion

                  Vielen Dank liebe Redaktion, Smava war auf jeden Fall ein guter Tipp.

                  Mit Deinen Fragen sprichst Du ein paar Dinge an, die Verbraucherschützern und auch Bankkunden schon seit Jahren auf den Nägeln brannten.

                  Beginne ich mal mit den ganz guten, perfekten Nachrichten: Inzwischen kannst Du einen normalen Privatkundenkredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.

                  Der Ablauf wäre wie folgt:

                  1.) Du musst der bisherigen Bank vorerst gar nicht einmal mitteilen, dass Du den Kredit verlagern
                  möchtest.

                  2.) Du startest einen der seriösen, bekannten Kreditvergleiche (wie check24, finanzcheck oder auch verivox), Und rechnest Dir einen Vergleichskredit aus. Die Kreditvergleiche bieten Dir verschiedene Kreditvarianten an, wähle "Umschuldung" aus.

                  3.) Die Erstellung eines Angebots für den Privatkundenkredit ist grundsätzlich kostenlos.

                  4.) Wenn sich die Zinsersparnis lohnen würde, dann kannst Du umschulden. Bequem wäre es, wenn Du die Kontonummer des bisherigen Kredits angeben würdest, dann wird die neue Kreditsumme ausbezahlt.

                  Wäre das zu viel Zeitaufwand für Dich, dann könntest Du einfach freundlich bei der Postbank Kundenberatung (Tel.: 0228-5500 5500) anrufen.

                  Und fragen ob Dir die Bank sozusagen freiwillig eine Umschuldung anbieten würde.

                  Kommentar


                    Die Reise zu einem neuen Kredit ist gar nicht so weit, wie Ihr vielleicht denken mögt.

                    Denn zu hohe Zinsen oder Zinszuschläge für Berufsanfänger, nicht perfekte Bonitäten und ähnliches waren ein jahrelanger Zankapfel zwischen Bankkunden und den Banken.

                    Dann kam die Idee der Stärkung des Verbrauchers: Eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten sollte es nicht mehr geben - so die Verbraucherschützer und der Gesetzgeber.

                    Seitdem könnt Ihr fast jeden Kredit zu 80 % oder 100 % sofort tilgen, wenn Ihr eine neue Finanzierung habt.

                    Dabei gibt es keinerlei Sekunde der Unsicherheit, ob Ihr ohne Kredit dasteht.

                    Denn Ihr könnt einfach einen Kreditvergleich (wie check24) laufen lassen und nachsehen wie günstig derzeit Umschuldungsfinanzierungen sind. Je nachdem wie viel sich einsparen lässt, könnt Ihr dann den neuen Kredit aufnehmen.

                    Ganz bequem ist es, wenn ihr den neuen Kredit direkt auf den bisherigen Kredit auszahlen lasst. Dann bekommt Ihr nur noch die Schlussabrechnung.

                    Da die Angebote stets neu kalkuliert werden, kann ich Euch nicht wirklich einen "Testsieger" für alle Laufzeiten empfehlen. Zudem kann das selber suchen Spaß machen und ein bisschen den Jagdinstinkt wecken.

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                      Der negative Eintrag vom letzten Jahr sollte Ihnen bei Ihrer Umschuldung eigentlich keine Probleme machen, das hängt aber doch noch stark davon ab, wie massiv dieser Eintrag ist.

                      Sie sollten natürlich im ersten Schritt sich Ihre Unterlagen zu dem bestehenden Kredit bei der Postbank raussuchen, denn dort steht alles ganz genau, was anfällt, wenn Sie den Kredit vorzeitig tilgen möchten.

                      Ich kann mir sehr gut vorstellen, dass die Postbank von Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung haben möchte. Die genaue Höhe müsste dann auch im Kreditvertrag festgehalten sein.

                      Zudem sollten Sie sich parallel dazu schon einmal um einen neuen Kreditgeber bemühen, denn ohne den geht es ja nicht. Selbstverständlich werden bei einer Umschuldung durch einen neuen Kreditgeber auch noch einmal sämtliche Prüfungen fällig.

                      Sie benötigen also wieder alle nötigen Unterlagen. Außerdem sollten Sie sich genau ausrechnen, ob Sie durch die Vorfälligkeitsentschädigung auch wirklich im Endeffekt dann noch Geld einsparen.

                      Ein gutes Portal zum Vergleichen solcher Kredite ist das Portal von Smava, das geht ganz einfach.

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                        Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:


                        Es ist sehr wichtig, dass Ihr den Postbank Kredit nicht kündigt, bevor Ihr die Zusage für einen neuen Kredit habt. Sonst müsst Ihr das Geld zurückzahlen und habt nicht die finanziellen Mittel dazu.

                        Nicht jede Bank berechnet eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung. Ob das bei der Postbank der Fall ist, könnt Ihr in Eurem aktuellen Kreditvertrag nachlesen.

                        Bei jedem neuen Kreditantrag, also auch bei einem Antrag auf eine Umschuldung, müsst Ihr eine erneute Bonitätsprüfung durchlaufen. Gibt es einen negativen Schufa Eintrag, kommt es darauf an, welcher Art dieser Eintrag ist und wie die Bank dies beurteilt.

                        Es gibt Banken, die sind etwas großzügiger und andere lehnen den Antrag sofort ab. Sollte der Negativeintrag tatsächlich ein Hinderungsgrund sein, müsst Ihr aber nicht gleich aufgeben.

                        Dann könnt Ihr immer noch einen Kredit ohne Schufa beantragen und das Geld zur Ablösung vom Postbank Kredit verwenden. Es stellt sich hier aber die Frage, ob eine Zinsersparnis entsteht und wenn ja, wie hoch sie ist.

                        Einige Banken würden auch die Formalitäten der Umschuldung für Euch übernehmen und mit der Postbank alles klären, damit Ihr das nicht selbst tun müsst.

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                          Bei einer Kreditumschuldung vom Postbank Kredit, wird eine Bonitätsprüfung der aufnehmenden Bank durchgeführt. Die bisherige Bonitätsprüfung bleibt davon unberührt, aber diente damals nur für die Postbank.

                          Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Ausgleichszahlung, dafür, dass Sie den Kredit vor Ablauf umschulden/ablösen. Maximal beträgt die Entschädigung 1% der noch ausstehenden Restschuld.

                          Sie können zuerst einen neuen Kreditgeber suchen und die Kündigung sowie Ablösung des Kredits selber durchführen. Oder Sie beauftragen die neue Bank mit dem Vorgang.

                          Entnehmen Sie bitte den aktuellen Kreditunterlagen ab wann eine Umschuldung des Postbank Kredit zulässig ist.

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                            Bei jedem neuen Kreditantrag wird Eure Bonität geprüft. Das gilt auch, wenn Ihr eine Umschuldung vornehmen lassen möchtet.

                            Es kann nicht pauschal beantwortet werden, ob Euch der negative Schufa Eintrag Probleme bereiten wird. Dies müsste individuell überprüft werden.

                            Es gibt Kreditgeber, die die Formalitäten der Umschuldung ganz oder teilweise für Euch übernehmen. Bei anderen Kreditgebern müsstet Ihr Euch selbst darum kümmern und rechtzeitig bei der Postbank kündigen.

                            Lest dabei auch in Eurem Kreditvertrag nach, ob Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung auf Euch zukommen. Ist das geklärt, solltet Ihr das konkrete Einsparpotential ermitteln, indem Ihr die Vorfälligkeitsentschädigung der Zinsersparnis gegenrechnet.

                            Kündigt den Postbank Kredit auf keinem Fall, bevor Ihr die Zusage für einen neuen Kredit habt.

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                              Folgende drei Angebote können wir momentan empfehlen:

                              – Dieser Beitrag wurde gelöscht – Der User wurde über sein Fehlverhalten informiert und verwarnt.

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                                Die Postbank wird für eine vollständige Ablösung von eurem Kredit eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen, die in eurem Vertrag steht. Das müsst ihr dann gleich bezahlen.

                                Also rechnet den Kredit etwas höher als vorher gedacht, sodass diese Gebühr auch gleich bezahlt werden kann. Mit einem Kreditrechner werdet ihr dann einen neuen Kreditgeber finden.

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                                  Guten Tag,
                                  die Umschuldung wird extrem problematisch und tendenziell würde ich an Eurer Stelle die Finger davon lassen. Natürlich wird nämlich wieder die Bonität geprüft und es hat sich etwas ganz erheblich bei Euch geändert: Du hast jetzt einen negativen Eintrag in der Schufa.

                                  Es nützt nichts, den herunterzuspielen: Er bedeutet, dass Du einmal im erheblichen Ausmaß einer Zahlungsverpflichtung nicht nachgekommen bist. Für die allermeisten Banken ist dies ein absolutes No Go.

                                  Tatsächlich gehört die Postbank zu den wenigen Geldhäusern, bei denen Du trotzdem noch einen Kredit erhalten kannst. Ihr könntet die Umschuldung also theoretisch bei dem Finanzinstitut selbst andenken.

                                  Allerdings werden die Zinssätze für die Kredite in aller Regel bonitätsabhängig vergeben. Die negative Schufa macht diesbezüglich erhebliche Probleme: Egal, wo Ihr hingeht - es wird garantiert teurer als jetzt!

                                  Und dies gilt schon ohne die Vorfälligkeitsentschädigung, die Ihr tatsächlich ebenfalls einplanen müsstet. Deren maximale Höhe ist durch ein Gesetz festgelegt (abgesehen von Immobilienfinanzierungen).

                                  Wenn das Darlehen noch wenigstens zwölf Monate läuft, zahlt Ihr höchstens ein Prozent der Restsumme. Wenn Ihr kein Jahr mehr auf der Uhr habt, sinkt der Maximalbetrag auf 0,5 Prozent.

                                  Die Banken müssen diese Entschädigung nicht erheben, sondern können aus Kulanz darauf verzichten. Bei einer Umschuldung weg von der Postbank könnt Ihr davon ausgehen, dass Ihr diese Strafgebühr bezahlen müsst.

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