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Warum bei einem Kredit Kontoauszüge vorlegen?

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    Warum bei einem Kredit Kontoauszüge vorlegen?

    wir sind auf der Suche nach einem günstigen Kredit. Einige Angebote haben wir auch schon vorliegen. Was uns aber daran stört ist, dass jeder Kreditgeber neben Gehaltszetteln auch Kontoauszüge verlangt.

    Nun fragen wir uns warum. Wenn der Arbeitsvertrag vorliegt, kann geprüft werden, ob dieser befristet ist oder noch Probezeit enthält. Auch wie lange die Beschäftigung besteht ist daraus ersichtlich.

    Anhand der Gehaltszettel kann geprüft werden, wie viel Einkommen jeden Monat eingeht. Warum genügt das den Banken nicht. Möchten sie ihre Kunden ausspionieren und genau wissen wo und wann etwas gekauft wird.

    Wir haben keine Rücklastschriften oder Pfändungen auf unseren Kontoauszügen und sind auch mit dem Dispo im Reinen. Warum also muss man bei einem Kredit Kontoauszüge vorlegen.

    Wir sind nun überein gekommen, uns einen Kreditgeber zu suchen, der keine Kontoauszüge verlangt. Allerdings ist das mehr als schwierig. Vielleicht kann das Forum uns hier weiterhelfen und Banken oder Kreditgeber nennen, die das nicht verlangen.

    Wir sind kreditwürdig und das wäre übrigens unser erster Kredit überhaupt den wir aufnehmen möchten. Kann uns das Forum durch den Kreditvorgang begleiten mit vielen Tipps und Ratschlägen. Wir wären sehr dankbar.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Das Vorlegen von Kontoauszügen hat zwei Gründe:

    1. Geldwäschegesetz - solche Methoden sind in Deutschland nicht neu und vor diesen möchte sich eine Bank schützen. Zudem kommt es in diesem Zusammenhang oft zu falsch ausgestellten Lohnzetteln, dessen Lohn die Kreditnehmer nie erhalten.

    Diese gefälschten Lohnzettel sollen durch ein hohes Einkommen der Kreditbeschaffung dienen. Denn mit einem hohen Einkommen werden keine weiteren Sicherheiten verlangt, was das vorrangige Ziel dieser Betrüger ist.

    2. Ausgaben - wie weit lebt ein Kreditnehmer über seinen Verhältnissen. Kaum ein Kreditnehmer macht Angaben zu seinem Konsumverhalten bei einem Kreditantrag.

    Die Pflichtausgaben sind meist so gering, dass diese noch eine Kreditrate ermöglichen, ohne dass der Kreditnehmer sein Einkommen vollkommen ausschöpft.

    Barclaycard verlangt keine Kontoauszüge und der Kredit kann gleich online gestellt werden.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

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      Kontoauszüge einzufordern sind der neue Trend bei Banken, die sich vor Betrügern schützen möchten. Häufig kommt es vor, dass irgendwelche Leute versuchen, mit gefälschten Lohnabrechnungen sich Kredite zu erschleichen.

      Das Problem dabei ist, dass diese Leute nach der Kreditaufnahme oft im Ausland verschwinden und das Geld weg ist. Für Banken ist damit ein aufwendiger Rechtsweg verbunden, der meist nicht zum Erfolg führt.

      Auf der Suche nach einer Lösung, fordern viele Banken Kontoauszüge oder sogenannte Kontochecks. Natürlich bleibt es nicht dabei nur zu überprüfen, ob auf dem Konto der Lohn auch tatsächlich eingeht.

      Denn die anderen Posten auf den Auszügen dürfen nicht unkenntlich gemacht werden. Für einen Kredit ohne Kontoauszüge empfehle ich Barclaycard.

      Kommentar


        Guten Tag,
        ich kann zumindest versuchen, Ihnen mit Tipps und Ratschlägen zur Seite zu stehen. Grundlegend geht es bei den Kontoauszügen nicht darum, dass Sie ausspioniert werden.

        Tatsächlich soll die Frage überprüft werden, ob es schon einmal Rücklastschriften oder aber von Ihnen bewusst herbei geführte Rückbuchungen gab. Pfändungen werden nicht abgefragt, weil diese schon in der Schufa auftauchen.

        Außerdem wird anhand der Kontoauszüge überprüft, ob es möglicherweise regelmäßige Ausgaben gibt, die Sie nicht angegeben haben. Das klassische Szenario ist beispielsweise, dass Sie noch ein Darlehen abbezahlen oder für irgendeine Person unterhaltspflichtig sind.

        Wenn Sie beispielsweise einen Kleinkredit regulär abbezahlen und es diesbezüglich nie ein Problem gab, ist dies über die Schufa kaum einsehbar. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie das Darlehen innerhalb der letzten sechs bis acht Wochen aufgenommen haben.

        Aus diesen Gründen kann eine Bank nicht auf Kontoauszüge verzichten, wenn es sich um eine größere Summe handelt. Kleinkredite bis zu 5000 Euro werden mit einer sauberen Schufa und einem regelmäßigen Einkommen in ausreichender Höhe in der Regel von jeder Bank ohne Kontoauszüge vergeben.

        Diese werden faktisch einfach nicht eingefordert. Sie stehen da, weil sich die Bank die Tür aufhalten möchte, sie im Zweifel doch zu verlangen.

        Kommentar


          Wenn Ihr wissen möchtet, warum die Banken gerne die Kontoauszüge sehen möchte, dann hilft wahrscheinlich der Blick in zwei Richtungen:

          + Einerseits in die Vergangenheit der früheren Filialbank
          +Andererseits auch in die Richtung wie moderne Technik unser Leben besser und viele Leistungen günstiger gemacht hat.

          Habt Ihr "früher" einen Privatkundenkredit aufgenommen, so war die Auswahl sehr klein. Vor Ort gab es vielleicht zwei oder drei Filialbanken, die auf einen natürlichen Instinkt setzten.

          Wer dort schon einmal Kunde ist, der kauft auch weitere Leistungen - auch wenn diese anhand der Konditionen und Zinsen vielleicht sogar überteuert sind. Und so wurde der Kredit dann einfach beim Privatkundenberater beantragt und nach mehreren Tagen kam die Kreditentscheidung mit Unterschrift des Beraters und auch Filialleiters.

          Die internen Vorgänge waren für Euch unsichtbar. Dennoch schaute sich der Privatkundenberater "manuell" die Kontoauszüge regelmäßig durch. Um zu sehen wo Geldanlagebedarf besteht und wo ein Dispolimit nach oben oder unten anzupassen ist.

          Diese Kontodurchsicht "im Überfliegen" hat es in etwas anderer Art und Weise in die moderne Kreditwelt geschafft. Natürlich glaubt die Bank Euch, wenn Ihr Lohn- und Gehaltszettel vorlegt.

          Sie kann aber risikoadäquate, günstige Zinsen berechnen,. wenn sie zusätzlich die tatsächliche Miete und Lebenshaltungskosten annäherungsweise analysieren kann.

          Die einzelnen Posten, ob Ihr etwa beim Kaufhof regelmäßig die leckere "5 Sterne Lebensmittel" Abteilung besucht oder viel beim Rewe einkauft: Für den Kredit der Bank egal.

          Zudem gilt für alle Mitarbeiter das Bankgeheimnis! Selbst wenn also in Eurem Ort jemand bei der Bank arbeitet, dann wird er *niemals* über die Kontenbewegungen öffentlich sprechen. Das ist sozusagen die DNA seines Berufes.

          Insofern finde ich persönlich es gar nicht schlimm, wenn die Kontoauszüge eingelesen werden und beispielsweise nach Kategorien wie "Miete", "Lohn/Gehalt/Rente" etc. analysiert werden.

          Wenn Ihr das nicht möchtet, dann könntet Ihr natürlich einen Filialkredit beantragen. Die Commerzbank beschreibt dies auf der Webseite ganz gut. Dort steht: "Kontoanalyse & Kreditprüfung" als zweiter Schritt.

          Da es nun mal branchenüblich ist die Kontoauszüge zu analysieren spricht meiner Meinung nach nichts dagegen. Wenn Ihr das gar nicht mögt, dann könnt Ihr entweder einen Kreditgeber suchen, der ohne Kontoauszüge arbeitet.

          Oder den vergleichsweise teuren Dispo nehmen, der wird ja in aller Regel ohne manuellen Eingriff aus den Monatssalden (Haben/Soll) gebildet und beträgt so bis zu 3 Monatsgehälter.

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            Willkommen im Kreditforum. Ich möchte euch helfen, einen günstigen Kredit zu bekommen und dabei so wenig Aufwand wie möglich zu haben.

            Allerdings kann ich euch natürlich keine Wunder versprechen, da es nun mal gewisse Regeln gibt, die man einhalten muss.

            Wenn man bei einer Bank einen Kredit beantragt, dann muss man verschiedene Bedingungen erfüllen, damit einem die Bank den Kredit bewilligt. Diese Bedingungen gelten für alle Kreditnehmer und werden von den Banken daher konsequent eingehalten und geprüft.

            Wer die Voraussetzungen nicht erfüllt, bekommt keinen Kredit. Das ist keine Strafe, sondern einfach nur das Sicherheitsbedürfnis der Banken.

            Banken müssen so vorgehen, da sie täglich eine große Anzahl von Kreditanträgen erhalten und dies nur nach einem System vergeben können. Daher ist das rigorose Einhalten der Kreditbedingungen so wichtig für Banken.

            Früher einmal war alles anders. Da gab es kein Internet und jeder hatte seine Hausbank, wo man alle Bankgeschäfte erledigte.

            Dort bekam man sein erstes Sparbuch und sobald man zu arbeiten begann, eröffnete man dort sein Girokonto. Das erste Auto kaufte man sich mit einem Autokredit, den man ebenfalls bei der Hausbank beantragte.

            Bei dem Autokredit und den anderen folgenden Krediten musste man nie die Kontoauszüge vorlegen. Das war aber auch nicht nötig, da die Bank ja jederzeit Einsicht in das Konto nehmen konnte.

            Es war einem nur nicht in dem Ausmaß bewusst, wie sehr die Bank über die finanziellen Verhältnisse ihrer Kunden Bescheid wusste. Und niemanden störte es und alle waren zufrieden.

            Mit dem Internet kamen die ersten Online- bzw. Direktbanken. Damit kamen auch die günstigen Kredite.

            Anstatt bei der Bank den Kredit zu beantragen, wo man auch sein Girokonto hat, beantragt man heute den Kredit da, wo man die besten Zinsen bekommt. Das kann immer wieder wechseln.

            Die Bank, wo man den Kredit beantragt, hat aber keine Einsicht in das Konto so wie früher die Hausbank. Daher muss sie die Kontoauszüge verlangen.

            Die Kontoauszüge sind für die Bank wichtig, um die Bonität des Kreditsuchenden zu bewerten. Anhand der Kontoauszüge kann man erkennen, ob der Kreditsuchende seine Zahlungen vom Konto abbuchen lässt und somit pünktlich vornimmt.

            Oder hebt der Kreditsuchende sein Geld immer ab und bezahlt die Rechnungen in bar und sich dabei etwas mehr Zeit lässt. Eine Bank kann in den Kontoauszügen viele Gewohnheiten feststellen.

            Dabei geht es nicht um spionieren, sondern alleine darum festzustellen, ob der Kreditsuchende ein zuverlässiger Zahler ist.

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              Ich glaube, dass sich die Sichtweise auf die Kreditvergabe und auch die Kontoanalyse in den letzten Jahren enorm verändert hat und auch mehr als einen Tick moderner geworden ist.

              Denkt doch mal an die früher vor Ort vorherrschende Filialbank: Dort wart ihr nicht etwas selbstbewusste Kunden, sondern konntet Euch in kleineren Orten nur auf die beiden Institute vor Ort verlassen.

              Viel Auswahl gab es da nicht und meistens nahmen die Kunden den Kredit bei ihrer "Hausbank" auf. Dort wurde sozusagen das Vorlegen der Kontoausüge erfunden:

              Der Privatkundenberater blätterte ein bisschen in den vergangenen Monaten und hakte beispielsweise im Kreditantrag ab, ob Nettoeinkommen oder Mietkosten stimmten.

              Und gab erst denn die Kreditunterlagen an das Back Office in der Zentrale weiter. Von dort kam es nach vielen Tagen und mit vielen Unterschriften zurück.

              Heute soll das natürlich schneller gehen und Ihr möchtet einen fairen, am besten auch sehr niedrigen Zins bekommen. Dafür muss eben auch eine Bank in der Ferne ein bisschen analysieren können.

              Also werden die großen Posten. bzw. Kategorien mal auf Plausibilität durchgesehen. Mit jeder Finanz App auf dem Smartphone würdet Ihr etwas Ähnliches und noch viel detaillierter tun.

              Ihr könntet es ja einfach mal bei einer der großen Banken probieren und nur die Summenblätter der letzten drei Monate zusätzlich zum Gehaltszettel schicken.

              Mal schauen wann der Berater anruft und "noch mehr" haben möchte.

              Ganz ohne Kontoauszüge würde ich nicht empfehlen, denn dann würde ein höherer Risiko-Zins angewendet werden.

              Den Bankleuten könnt Ihr übrigens vertrauen: Alle sind auf das Bankgeheimnis eingeschworen und die Verletzung dieser Kernpflicht würde sofort berufliche Konsequenzen haben.

              Dsa möchte niemand, der sich diesen Beruf ausgesucht hat.

              Kommentar


                Die Sorge um den Datenschutz bei der Vorlage der Kontoauszüge kommt immer wieder auf den Tisch. Ganz klar, es geht nicht darum, jemanden auszuspionieren.

                Die Kontoauszüge zeigen beispielsweise, dass keine verdeckten Abzüge vorliegen. Außerdem, dass das Empfängerkonto tatsächlich zum Antragsteller gehört.

                Im Grunde genommen geht es um die Sicherheit des Kredites. Haben dennoch Bedenken, können Sie ebenso ein Kreditangebot „ohne Kontoauszüge“ wahrnehmen.

                Nur bei schlechter Schufa, da verlässt sich keine Bank auf Ihre „treuen blauen Augen“. Bei regulären Kreditwünschen haben Sie die Wahl.

                Übrigens interessiert es die Bank nicht, ob Sie Ihren Dispo fleißig nutzen oder nicht. Probleme sind nur zu erwarten, wenn dort Rückbuchungen oder Zahlungen an Inkasso Firmen zum Vorschein kämen.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo JoJoBe.23,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von JoJoBe.23 an die Redaktion

                  Eure Empfehlung hat mir wirklich geholfen. Und ich hab sogar mehr Geld bekommen als ich erwartet hatte. Danke

                  Sie suchen doch einen günstigen Kredit? Dann werden Sie bei Kreditgebern fündig, die es mit der Bonitätsprüfung sehr genau nehmen.

                  Sie gehen kein Kreditrisiko ein. Damit bieten Sie solventen Kreditnehmern Darlehen zinsgünstiger an.

                  Die Kontoauszüge zeigen ganz genau, ob jemand mit seinem Geld auskommt. Außerdem weisen sie auf versteckte Risiken hin.

                  Sie sagen, ich hatte keine Rückbuchung. Wir zahlen nicht an ein Inkasso.

                  Bei Ihnen mag das Stimmen, aber glauben Sie bitte nicht, dass alle Antragsteller ehrlich sind. Übrigens Kredit, ohne Kontoauszüge vorzulegen, den finden Sie im Kreditvergleich von Smava.

                  Ob es allerdings der günstigste Kredit ist, das wage ich vorsichtig zu bezweifeln. Ans Ausspionieren, wo Sie was kaufen, daran glaube ich persönlich übrigens nicht.

                  Anders ist das schon beim Kontoscan, wie er in Verbindung mit den Krediten der Solarisbank erfolgt. Das wäre mir zu viel Vertrauen.

                  Kommentar


                    Mit der Vorlage von Kontoauszügen möchten Banken sich vor Betrügern schützen. Es kommt immer wieder vor, dass in betrügerischer Absicht falsche Gehaltszettel vorgelegt werden.

                    Darauf steht dann ein Einkommen, das so nicht besteht. Die Folge ist, dass ein Kredit mit einer höheren Kreditsumme genehmigt wird. Viele Kreditnehmer verschwinden daraufhin im Ausland und die Bank hat das Nachsehen.

                    Deshalb werden Kontoauszüge verlangt, wo das genaue Einkommen eingetragen ist. Auch wird zwischenzeitlich bei den digitalen Krediten der Kontocheck verlangt.

                    Die Bank sieht mit den Kontoauszügen auch, ob eine Lohnpfändung besteht oder andere Kredite, die nicht angegeben wurden, bezahlt werden müssen.

                    Auch wird tatsächlich geprüft, ob Rücklastschriften zu sehen sind oder Rückbuchungen, weil das Konto nicht gedeckt ist. Sie sollten aber wissen, dass eine Kreditsumme bis 5000 Euro oft ohne Vorlage von Kontoauszügen auskommt.

                    Keine Kontoauszüge verlangt, soweit mir bekannt, der Barclaycard Anbieter.

                    Kommentar


                      Hallo,
                      ich frage mal ketzerisch: Wie soll die Bank denn wissen, dass Sie wirklich keine Rücklastschriften oder ähnliches haben? In der Schufa schlagen sich diese erst verzögert nieder.

                      Ohne Kontoauszüge geht es nicht. Deshalb werden Sie leider Ihre Übereinkunft kritisch evaluieren müssen, denn Sie werden keinen Darlehensgeber finden, der prinzipiell auf die Kontoauszüge verzichtet.

                      Es gibt zwar Anbieter wie Creditplus, wo Sie diese nicht vorlegen müssen. Aber dort wird gleich Ihr gesamtes Girokonto vom Computer gescannt.

                      Ich kann Ihre Vorbehalte wirklich gut verstehen und eigentlich geht es mir nicht anders. Ich möchte mich auch nicht ausspionieren lassen.

                      Also habe ich beispielsweise ein gewisses Verständnis, dass es die Bank schon interessant, wenn Sie jede Woche 1000 Euro am Geldautomaten Ihres örtlichen Casinos abheben. Sie dürfen nicht vergessen, dass Sie etwas von der Bank haben möchten - Sie haben keinen Anspruch auf einen Kredit.

                      Banken, die oft bei Kleinkrediten auf die Kontoauszüge verzichten, sind beispielsweise die Santander, die Commerzbank sowie die Targobank. Prinzipiell ist der Verzicht hier aber auch nicht.

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                        Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:


                        Ich kann den Gedanken durchaus verstehen, dass Du bzw. ihr das Gefühl habt, euer möglicher Kreditgeber möchte euch durch die Vorlage der Kontoauszüge "ausspionieren".

                        Doch die Realität sieht natürlich etwas anders aus. Banken und Kreditgeber, die von ihren potenziellen Kreditnehmern aktuelle Kontoauszüge haben möchten, wollen garantiert nicht wissen, wo und was ihr einkauft.

                        Viel mehr geht es um die Überprüfung von Rücklastschriften und wie es um eure Zahlungsmoral bestellt ist. Also ob ihr euren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommt.

                        Auch ersichtlich ist durch die Kontoauszüge, ob ihr bei den Angaben im Kreditantrag alles wahrheitsgemäß ausgefüllt habt. Im genauen, was eure monatlichen Fixkosten betrifft oder ob ihr das eine oder andere an Zahlungsverpflichtungen unter den Tisch habt fallen lassen.

                        Der Kreditgeber kann zudem auf den Kontoauszügen erkennen, ob eine eventuelle Spielsucht, Kaufsucht, etc. vorliegt. Sind häufig Abbuchungen von Casinos, Kaufhäusern oder Onlineshops zu sehen, kann sich das mitunter auch negativ auswirken.

                        Es gibt aber auch selbstverständlich Kreditgeber, die für ihre Kredite keine Kontoauszüge verlangen. Eventuell mal direkt so in die Suchmaschine eingeben oder auf einen erfahrenen Kreditvermittler wie Maxda zurückgreifen.

                        Ihr habt bestimmt schon mal etwas von Maxda gehört und ich kann euch diesen Vermittler von Krediten nur wärmstens ans Herz legen, denn die sind wirklich äußerst seriös.

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                          Hallo,

                          das ihr hier genauer nachfragt, kann ich schon verstehen, schließlich möchte man nicht überall sein Leben offen legen.

                          Allerdings werdet ihr für die Vergabe eines Kredits in diesen sauren Apfel beißen müssen, denn die Banken möchten wissen, ob das Gehalt auch auf eurem Konto ankommt.

                          Verlangt werden dazu einmalig die Auszüge der letzten 4-5 Wochen. Leider müssen sie ungeschwärzt vorgelegt werden, denn es wird auch geschaut, ob es RLS gab oder auch ob der Dispo ausgeschöpft ist.

                          Die Banken sichern sich ab, denn Sie sollen Geld verleihen.

                          Ich habe schon mal gehört, dass es wohl bei der Targobank auch ohne Kontoauszüge gehen soll.



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                            Hallo,

                            eure Bedenken kann ich gut verstehen.

                            Ich bin da auch etwas eigen und zeige weder gerne meine Kontobewegungen noch was ich im Monat verdiene. Nur musste ich bei meiner Suche nach einem passenden Kredit auch feststellen, dass es keine Bank ohne Einsicht auf die Kontoauszüge macht.

                            Bei einem Kredit wird als Nachweis immer der Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate verlangt, um fest zu stellen, ob das Gehalt tatsächlich auf diesem Konto eingeht und ob es jeden Monat in der gleichen Höhe kommt oder ob es Schwankungen gibt.

                            Nur durch den Gehaltsnachweis lässt sich für die Bank aber nicht erkennen, ob es sich um einen befristeten oder unbefristeten Vertrag handelt.

                            So kann es in manchen Fällen auch vorkommen, dass die Bank den Arbeitsvertrag zur Prüfung verlangt.

                            Zugute kommt euch , dass ihr eine saubere Schufa habt, so dass ihr den Kredit auch einfach bei eurer Hausbank aufnehmen könnt. Dort wird zwar auch auf das Konto geschaut, aber vielleicht ist das eher ok für euch, da das Konto sowieso bei dieser Bank ist.

                            Dort müsst ihr aber die Zinsen nehmen die ihr angeboten bekommt und habt keine Möglichkeit mit anderen Banken zu vergleichen.

                            Und ein Vergleich lohnt sich, weil die Zinsen sehr unterschiedlich ausfallen.

                            Ich habe vor kurzem meinen Kredit und meinen Dispo umgeschuldet. Bei dem Kredit lag ich bei 5,9% Zinsen und der Dispo, bei unglaublichen 15,7%.

                            Bei meinem jetzigen Kreditgeber bezahle ich nun eine Rate und zahle nur 3,9% Zinsen.

                            Die Einsicht in die Kontoauszüge kann sich also doch lohnen.

                            Kommentar


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                              Wenn du bei deiner Bank einen Antrag stellen würdest, würden die Kontoauszüge nicht nötig sein, da die Bank in den Computer nachsehen kann, wie es auf deinem Konto aussieht. Bei Fremdbanken geht das nicht.

                              Dort wird dort der aktuelle Kontoauszüge verlangt. Das gehört bei allen Banken und Kreditgebern zur Kreditprüfung.

                              Dieses wird nicht gemacht, um zu sehen, welche einzelnen Posten du im Monat hast. Es wird gemacht um zu sehen, ob du genug Geld auf dem Konto hast und ob das Einkommen reicht, um alle Verbindlichkeiten decken zu können.

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