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Wer hat Postbank Umschuldung Erfahrungen? ▷ Experten antworten [03.2024]

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Wer hat Postbank Umschuldung Erfahrungen?

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Das Wichtigste in Kürze:
  • Eine Umschuldung kann dazu beitragen, dass die monatlichen Raten geringer werden, indem die Laufzeit verlängert wird.
  • Die Vorfälligkeitsentschädigung variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber und wird bei der vorzeitigen Ablösung eines Kredits fällig. Im Allgemeinen liegt sie zwischen 0,5% und 1% des noch ausstehenden Kreditbetrags.
  • Bei einem Wechsel zu einem neuen Kreditgeber wird dieser in der Regel alle Formalitäten für Sie erledigen, einschließlich der Ablösung des alten Kredits.
  • Um zu ermitteln, welcher Kreditgeber für Sie am günstigsten ist, können Sie Vergleichsportale wie Smava in Betracht ziehen. Hier finden Sie unverbindlich und schnell den für Sie passendsten Kredit.
  • Die Postbank bietet ebenfalls Umschuldungskredite an. Sie können sich auf ihrer Webseite über die entsprechenden Konditionen informieren.

Frage beantwortet durch: 14 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 03.11.2018

Überprüft durch: Uwe Hoffmann (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 16.10.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 16.10.2023

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    Wer hat Postbank Umschuldung Erfahrungen?

    Wir haben vor einem Jahr bei der Postbank einen Kredit aufgenommen. Leider ließen wir uns von dem Bankmitarbeiter überreden, die Raten hoch anzusetzen.

    Nun ist das passiert, was wir immer in unserem Hinterkopf hatten. Wir können die hohen Raten nicht bezahlen und suchen nach einer Umschuldung. Wir haben uns das so gedacht, dass damit die Raten niedriger ausfallen, wenn wir eine entsprechende Laufzeit auswählen.

    Ganz sicher sind wir uns da aber nicht, ob das auch tatsächlich so über die Bühne geht, wie wir das uns denken. Deshalb brauchen wir Postbank Umschuldung Erfahrungen, damit wir nichts verkehrt machen.

    Wir haben uns das so gedacht, dass wir den Restsaldo bei der Postbank ablösen und gleichzeitig noch einen kleinen Kreditbetrag zusätzlich aufnehmen. Damit könnten wir uns endlich eine gewünschte Anschaffung kaufen.

    Bevor wir aber die Umschuldung angehen, möchten wir verschiedene Kreditangebote prüfen. Es gibt da doch so Vergleichsseiten, wo man nur die Kreditsumme und die Laufzeit eingibt und sofort den günstigsten Anbieter sieht.

    Wen kann das Forum uns da nennen. Außerdem wichtig ist für uns ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und wie hoch die ist. Auch wissen wir nicht wie die Kündigungsfristen bei dem Kredit sind.

    Wenn wir einen neuen Kreditgeber gefunden haben, wird der für uns alles erledigen oder müssen wir das selbst tun?

    Wir hoffen doch jetzt einmal auf Tipps vom Forum. Schließlich möchten wir uns nicht verschlechtern bei der Umschuldung. Danke.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Eine Umschuldung verfolgt den Zweck, durch niedrigere Zinsen Geld zu sparen. Doch wenn man einen laufenden Ratenkredit umschulden möchte, dann muss man ihn vorzeitig kündigen.

    Genau hier liegt das Problem, denn einen Ratenkredit kann man nicht so einfach vorzeitig kündigen. Das geht zum Beispiel mit der Sonderkündigungsklausel.

    Die muss aber im Kreditvertrag schriftlich vereinbart worden sein. Ist das nicht der Fall, dann kann man noch durch Zahlen der Vorfälligkeitsentschädigung den Kreditvertrag vorzeitig kündigen.

    Die ist aber teuer und außerdem muss man noch Bearbeitungsgebühren zahlen. Das kann dann so teuer werden, dass sich eine Umschuldung nicht mehr lohnt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

    Da sind Sie aber damals wirklich schlecht beraten worden. Bevor Sie sich jetzt um eine Umschuldung kümmern, müssen Sie erst mal die Vereinbarungen mit der Postbank durchlesen.

    Ein Kredit kann nämlich nach so kurzer Laufzeit meistens nur abgelöst werden, wenn dies ausdrücklich im Vertrag steht. Sie müssen außerdem mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

    Ob Sie eine zusätzliche Kreditsumme erhalten, ist von Ihrer Bonität und Ihrer Schufa abhängig. Ich kann Ihnen das Kreditportal von Smava dazu empfehlen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

    KreditanbieterPositionListe mit empfehlenswerten Alternativen
    Smava1Ja
    Targobank2Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja

    Hallo,
    glücklicherweise gehört die Möglichkeit, den Kreditbetrag vorzeitig zurückzutilgen, fast schon zum Standard. Dieser Vorgang, der auf einem anderem Kredit beruht, nennt sich dann Umschuldung und Du musst lediglich Deinen Kreditvertrag auf diese Möglichkeit hin prüfen.

    Die Crux könnte in der Vorfälligkeitsentschädgung liegen, welche heutzutage auch von einigen Kreditanbietern verlangt wird. Dieser Betrag, der Dir jedoch von dem Kreditgeber auf Nachfrage auch mitgeteilt wird, muss natürlich bei dem neuen Kredit berücksichtigt werden.

    Ebenso sollte berücksichtigt werden, dass der neue Kredit keinerlei Nachteile im Hinblick auf die Kreditkonditionen für Dich bietet. Die reine Sicht auf die reine Abtragsrate ist ein wenig zu kurzsichtig, da auch der Zinssatz sowie die kostenlosen Zwischentilgungen sowie die Kreditrückzahlung an einem Stück bei dem neuen Kredit möglich sein sollte.

    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

    viele Grüße
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

    KreditanbieterPositionvon bisDurchschnitt
    Smava11 Tage7 Tage1.7 Tage
  • Die Redaktion
    Redaktion


    Mit einem Kreditvermittler kann man kostenlos nach einem günstigen Kredit für eine Umschuldung suchen. So ein Kreditvermittler ist zum Beispiel Smava oder Check24,

    Allerdings stellt sich die Frage, ob ihr den laufenden Kredit umschulden könnt. Dazu muss man im Kreditvertrag die Sonderkündigungsklausel vereinbaren.

    Allerdings weiß ich jetzt ja gar nicht, wie hoch die Zinsen eures Kredits sind. Die Tilgungsraten sind ja hoch, weil die Laufzeit kurz ist.

    Wenn die Zinsen nicht hoch sind, dann müsst ihr ja nicht umschulden. In dem Fall genügt es, wenn ihr die Laufzeit verlängern lässt.

    Guten Tag,

    ich frage mich gerade, wie ihr den Finanzierungsvertrag unterschreiben konntet, wenn ihr bereits "im Hinterkopf" hattet, dass ihr eventuell Schiffbruch mit eurem Finanzprojekt erleiden könntet?!

    Natürlich ist eine Umschuldung des restlichen Darlehens eine guten Möglichkeit, um die derzeitigen Raten etwas zu drücken. Allerdings solltet ihr in eurem Darlehensvertrag nachlesen, ob eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung im Falle eines Wechsels zu einem anderen Finanzdienstleister fällig wird. Eine sehr populäre Seite im Internet für das Vergleichen unterschiedlicher Umschuldungsangebote ist beispielsweise Check24.de.

    Solltet ihr auf dieser Plattform für Kreditgeschäfte fündig werden, könnt ihr eine Anfrage bei dem ausgesuchten Anbieter stellen. Wenn dieser in die Finanzierung einwilligt, wird er alle weiteren Schritt für euch erledigen.

    Es gibt unterschiedliche Vergleichsseiten, auf denen Ihr sehr schnell einen passenden Kredit zur Umschuldung finden könnt. Das sind zum Beispiel Finanzcheck, Verivox oder Check24.

    Die Kreditsuche ist dort sehr einfach und es gibt auch Kreditrechner, die Euch die Suche weiter erleichtern werden. So könnt Ihr einen passgenauen Kredit mit der richtigen Rate und der richtigen Laufzeit auswählen.

    Die Kündigungsfristen und die Höhe einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung sind in Eurem Kreditvertrag mit der Postbank geregelt. Ihr solltet also auf jedem Fall dort nachschauen und erst dann weitere Schritte einleiten.

    Den Antrag auf eine Umschuldung stellt ihr wie einen anderen Kreditantrag. Habt Ihr die Kreditbewilligung erhalten, kann Euch das Geld überwiesen werden.
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    Eine Umschuldung wäre vielleicht für wirklich für Euch angebracht, wenn die Raten so hoch sind und ihr Schwierigkeiten habt, diese zu bezahlen.

    Allerdings wird mit Sicherheit von der Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Das halten die meisten Kreditgeber so. Wie hoch die jedoch ausfallen wird, dass müsst ihr anhand der Daten im Kreditvertrag und dem Restbetrag Eures Kredites selber errechnen oder von einem Mitarbeiter der Postbank errechnen lassen.

    Es wird immer ein bestimmter Prozentsatz von dem restlichen Kreditbetrag verlangt. Einen neuen Kreditgeber findet ihr durch Vergleichsportale wie Maxda oder Smava.

    Bei beiden könnt ihr Euch unverbindliche und kostenlose Angebote von neuen Kreditgebern anzeigen lassen. Ihr solltet aber nicht vergessen gegenzurechnen, also ob sich die Umschuldung für Euch wirklich noch rentiert, wenn ihr die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt habt.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Wie gut ist die Bewertung bei Google?

    KreditanbieterPositionBewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
    Smava14.0 Sterne
    Sigma Kreditbank24.3 Sterne
    Creditolo34.6 Sterne
    Maxda44.2 Sterne
    Bon Kredit54.9 Sterne

    Hallo,
    das, was Euch da passiert ist, geschieht bedauerlicherweise sehr häufig im Kreditwesen. Eine Umschuldung ist dann eine gute Lösung, allerdings sollte die Umschuldung auf jeden Fall strukturiert durchgeführt werden um eine finanzielle Erleichterung mit sich bringen zu können.

    Du solltest zunächst erst einmal Deinen Postbank-Kreditvertrag zur Hand nehmen und die Möglichkeit der vorzeitigen Ablöse des Kreditbetrages prüfen. Dies ist im Endeffekt Standard allerdings geht es mir primär um die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

    Solltest Du diese Entschädigung nicht bezahlen müssen kannst Du Dich einfach über ein kostenloses Kreditvergleichsportal wie Smava bzw. Auxmoney nach einem neuen Kreditgeber umschauen. Dieser neue Kreditgeber wird Dich in der Regel bei der Umschuldung unterstützen und alles Erforderliche in die Wege leiten.

    Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

    viele Grüße
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    Sie haben ja beim Abschluss des Kredits einen Vertrag erhalten. In diesem Vertrag ist aufgeführt, ob Sie beim Ablösen des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen.

    Diese Entschädigung ist gesetzlich geregelt und darf nicht höher als 1 Prozent von der Restsumme des Kredits sein. Ob Sie noch eine zusätzliche Kreditsumme aufnehmen können, hängt von Ihrer Bonität ab.

    Einen Kredit für eine Umschuldung erhalten Sie auf einem Kreditportal. Ich kann Ihnen aus eigener Erfahrung Smava empfehlen.

    Die beste Nachricht vorab: Ihr könnt ohne irgendein Risiko in aller Ruhe nach einer Umschuldung suchen. Denn Ihr müsst den bisherigen Kredit nicht mit einer eventuell langen Frist vorher kündigen.

    Sondern könnt stattdessen ganz einfach den "neuen" Kredit auf die IBAN des bisherigen Kredits auszahlen lassen.

    Als Vergleichsportale eignen sich unter anderem check24 oder finanzcheck. Dort könnt Ihr beginnend bei den großen Banken bis hin zu kleineren Anbieter unterschiedliche Monatsraten für den offenen Betrag durchrechnen.

    Vergesst dabei nicht in den Bereich zu gehen, der mit Kredit umschulden oder Kredit ablösen beschrieben ist. Dort gibt es meist ein maßgeschneidertes Angebot, welches noch ein paar Prozent-Nachkommastellen unter dem Kredit zur freien Verwendung ist.

    Ich würde allerdings keinen höheren Betrag aufnehmen, sondern den dann umgeschuldeten Betrag erst einmal vollständig tilgen. "Finanzielle Luft" könnt Ihr dadurch bekommen, dass Ihr eine leicht höhere Laufzeit ansetzt.

    Was niedrigere Monatsraten zur Folge haben wird.

    Der Rate des Bankmitarbeiters, die Tilgungsrate hoch anzusetzen, ist an sich nicht verkehrt. Denn je höher die Tilgungsrate ist, desto kürzer ist die Laufzeit des Kredits.

    Eine kurze Laufzeit bedeutet, dass man nur für kurze Zeit Zinsen bezahlt. Das wiederum verringert die Gesamtkosten des Kredits.

    Wenn man eine kleine Tilgungsrate wählt, dann muss man im Ausgleich eine lange Laufzeit wählen. Dadurch bezahlt man längere Zeit Zinsen und die Gesamtkosten des Kredits steigen.

    Wenn man seine Zahllast reduzieren möchte, hat man zwei Möglichkeiten: Man kann eine Umschuldung vornehmen und die Laufzeit des Kredits verlängern.

    Eine Umschuldung verfolgt in erster Linie das Ziel, dass man einen alten Kredit mit hohen Zinsen durch einen neuen Kredit mit kleinen Zinsen umschuldet. Man spart also bei der Differenz der Zinsen.

    Für eine Umschuldung muss man den laufenden Kredit vorzeitig kündigen. Problemlos ist eine vorzeitige Kündigung dann, wenn man im Kreditvertrag die Sonderkündigungsklausel vereinbart hat.

    Ansonsten muss man der Bank die Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Wie hoch die ist, kann euch die Bank berechnen.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

    • Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
    • Trotz negativer Schufa möglich
    • Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
    • Während Probezeit möglich
    • Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
    • Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
    • Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
    • Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
    • Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
    • Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
    • Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
    • Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
    • Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
    • benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
    • Antrag am Handy möglich: ja
    • telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

    Guten Tag,
    Kündigungsfristen bei Krediten gibt es keine. Das ist gesetzlich geregelt - diesbezüglich müssen Sie sich also keine Sorgen machen.

    Was die Vorfälligkeitsentschädigung angeht, so ist auch deren maximale Höhe gesetzlich gedeckelt. Sie beträgt 1 Prozent, wenn Ihr Postbank Kredit noch mehr als ein Jahr läuft.

    Falls Sie keine 12 Monate mehr auf der Uhr haben, sinkt dieser Wert auf noch 0,5 Prozent ab. Nur der Vollständigkeit halber: Dieses Limit gilt nicht, wenn Sie eine Immobilienfinanzierung haben.

    Bei der Umschuldung selbst werden Sie in der Hauptsache in der Pflicht sein. Schließlich wollen Sie ja noch einen Übertrag aufnehmen, um eine Anschaffung zu tätigen - es handelt sich deshalb ja um keinen reinen Umschuldungskredit.

    Erfragen Sie deshalb Restsaldo und Kreditkonto bei der Postbank, bevor Sie das neue Darlehen aufnehmen. Diese Informationen müssen Sie auch im Kreditantrag angeben.

    Sie können auch mit der Postbank zu Ihrem Vorhaben eine Unterredung führen. Eventuell können Sie den Kredit aufstocken und die Laufzeit verlängern, sodass auch die monatlichen Raten geringer ausfallen würden.

    Wenn Sie jedoch von der Postbank weg möchten, dann sollten Sie schon mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, die Sie natürlich in Ihre Berechnungen mit einfließen lassen müssen.

    Smava ist ein großes Unternehmen und bietet kostenlose und unverbindliche Kreditvergleiche an. Das würde ich an Ihrer Stelle auf jeden Fall in Anspruch nehmen.

    Wenn Sie die Raten in der jetzigen Höhe nicht mehr zahlen können, hätten Sie auch immer noch die Möglichkeit das Gespräch mit der Postbank zu suchen.

    Ich kann mir durchaus vorstellen, dass Sie sich mit der Postbank auf eine längere Laufzeit einigen könnten. Da Sie aber noch etwas an zusätzlichem Geld aufnehmen wollen, ist vielleicht eine Umschuldung durch einen anderen Kreditpartner doch besser.

    Die Vergleichsportale, von denen Sie gehört haben heißen z.B. Maxda oder Smava. Maxda ist immer besonders dann zu empfehlen, wenn es darum geht, einen Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen.

    Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird mit Sicherheit fällig werden. Wie hoch diese ausfällt, müssen Sie Ihren Kreditunterlagen entnehmen. In der Regel wird ein gewisser Prozentsatz von der restlichen Summe erhoben.

    Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 16.10.2023 gelöscht.
  • Die Redaktion
    Redaktion

    Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

    KreditanbieterPositionKredit trotz negativer Schufa
    Smava1Ja
    Targobank2Nein
    Verivox3Ja
    Finanzcheck4Ja
    Besserfinanz5Ja
    Auxmoney6Ja
    Besserfinanz6Ja
    Creditolo7Ja
    Postbank8Nein
    Norisbank9Ja
    Maxda10Ja
    Santander11Nein
    Kredit2Day12Nein
    Bank of Scotland13Nein
    Bon Kredit14Ja
    Ofina16Nein
    Oyak Anker Bank17Nein
    Couchkredit18Nein
    SWK Bank19Nein
    1822direkt Bank20Nein
    Giromatch21Ja
    HypoVereinsbank22Nein
    SKG Bank23Ja
    Ikano Bank24Nein
    Commerzbank25Nein
    ING26Nein
    Creditplus Bank27Nein
    Boncred28Ja
    Kredite24 Sofort29Nein
    Kredite24 Fix30Nein
    Sparkasse31Nein
    Credimaxx32Ja
    Barclaycard33Nein
    Degussa Bank34Nein
    Deutsche Bank35Nein
    Duratio36Ja
    DKB Bank37Nein
    Allgemeine Beamten Bank38Nein
    Consors Finanz39Ja
    N2640Nein
    Dr. Klein41Nein
    Credicom42Ja
    DSL Bank43Nein
    Maxxkredit43Nein
    Qlick48Nein
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