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Wo bekomme ich ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa?

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    Wo bekomme ich ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa?

    Hallo liebes Expertenteam. Ich bin Beamtin auf Lebenszeit.

    Durch eine Verkettung unglücklicher Umstände ist mein Score im Keller. Schuld daran bin ich im Grunde genommen selbst.

    Lange Zeit habe ich meine Finanzen meinem Ehemann überlassen. Jetzt bin ich nicht nur "glücklich geschieden", sondern auch hoch verschuldet.

    Überlegt habe ich mir, zur Schuldentilgung ein Beamtendarlehen aufzunehmen. Ich denke dabei an den klassischen Kredit mit Lebensversicherung.

    In den Kredit sollen alle Altschulden und die Scheidungskosten einfließen. Zurückzahlen möchte ich mit kleinen, für mich überschaubaren Raten.

    Der Tipp dazu kommt von meinem Vater. Er war selbst Beamter und konnte sich vor vielen Jahren "per Versicherungskredit" entschulden.

    Nur passende Kreditangebote für ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa, die finde ich leider nicht. Gibt es diese Kredite nicht mehr?

    Ich hoffe, Sie können mich auf die richtige Spur führen. Langfristigen Kredit einer Bank, mit kleinen Raten, den erhalte ich "dank Schufa" auf jeden Fall nicht.

    Ich bin verzweifelt. Bitte unterstützen Sie mich mit vielen verständlichen Antworten.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:

    1. 46,57 % - Smava ( www.smava.de )
    2. 7,43 % - Sigma Kreditbank ( hier Antrag stellen )
    3. 4,71 % - Von Essen Bank ( www.vonessenbank.de )
    4. 2,68 % - Duratio ( www.duratio.de )
    5. 2,59 % - Targobank ( www.targobank.de )
    6. 2,40 % - Kredit-ohne-Schufa.de ( www.kredit-ohne-schufa.de )
    7. 2,34 % - Extrakredit ( www.extrakredit.de )
    8. 2,30 % - Heycash ( www.heycash.de )
    9. 2,14 % - Kredit2day ( www.kredit2day.de )
    10. 2,09 % - Easyhelp ( www.easyhelp-deutschland.de )
    11. 1,76 % - Moneyou ( www.moneyou.de )
    12. 1,73 % - Ofina ( www.ofina.de )
    13. 1,56 % - Oyak Anker Bank ( www.oyakankerbank.de )
    14. 1,56 % - Verivox ( www.verivox.de )
    15. 1,54 % - Maxda ( www.maxda.de )
    16. 1,51 % - Auxmoney ( www.auxmoney.com )
    17. 1,46 % - Cashper ( www.cashper.de )
    18. 1,37 % - Check24 ( www.check24.de )
    19. 1,32 % - Postbank ( www.postbank.de )
    20. 1,18 % - Bon Kredit ( www.bon-kredit.de )
    21. 1,06 % - Barclaycard ( www.barclaycard.de )
    22. 1,00 % - Creditolo ( www.creditolo.de )
    23. 0,96 % - Santander Bestcredit ( www.santander.de )
    24. 0,89 % - DSL Bank ( www.dslbank.de )
    25. 0,81 % - Vexcash ( www.vexcash.com )
    26. 0,73 % - Credimaxx ( www.credimaxx.eu )
    27. 0,73 % - Finanzcheck.de ( www.finanzcheck.de )
    28. 0,73 % - Kredit Experte ( www.kredit-experte.info )
    29. 0,72 % - Netbank ( www.netbank.de )
    30. 0,71 % - Deutsche Bank ( www.deutsche-bank.de )
    31. 0,70 % - Creditplus ( www.creditplus.de )
    32. 0,70 % - SKG Bank ( www.skgbank.de )

    Ich rate als erstes nicht zu einem Darlehen, sondern zu einem Kredit. Dieser Kredit muss ein Umschuldungskredit sein, damit alle Schulden getilgt werden können.

    Der Umstand, dass die Schufa so schlecht ist, kann aber auch ausgeglichen werden, indem ein schufafreier Kredit aufgenommen wird. Dann sind die Kosten für den Kredit nicht ganz so hoch und es kann dennoch berücksichtigt werden, dass es ein Beamtenkredit ist.

    Ich würde mich an deiner Stelle einmal bei den Kreditvermittlern umhören, welchen Kredit sie anbieten werden.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      2. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      3. 18.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      4. 3.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      5. 3.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Es lässt sich nicht pauschal sagen, ob ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa möglich ist. Das kommt immer auf Deine konkrete Situation an.

      Viele Banken vergeben solche Darlehen nicht, andere zeigen sich durchaus offen, vor allem dann, wenn Du mit dem Darlehen alle Schulden tilgen möchtest. Um einen passenden Darlehensgeber zu finden, kann Dir ein Kreditvergleich im Internet helfen.

      Hast Du bei den Banken keinen Erfolg, muss das nicht das Ende Deiner Bemühungen bedeuten. Nun kannst Du Dich an einen seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit wenden und dort einen Antrag stellen.

      Die maximale Kreditsumme liegt dort allerdings in der Regel bei 7500 Euro. Als Beamtin kannst Du aber versuchen, eine höhere Summe zu erhalten, was durchaus im Bereich des Möglichen ist.

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        In Deutschland spielt nun mal die Schufa bei der Vergabe von Krediten eine übergeordnete Rolle. Sie sind zwar Beamtin und genießen so einen besonderen Status bei den Banken, aber mit einer hohen Verschuldung, könnten auch Sie Probleme bei einem Kredit bekommen.

        Sie können natürlich im ersten Schritt erst einmal bei Ihrer Hausbank nachfragen, ob die Ihnen ein Beamtendarlehen trotz Ihrer schlechten Schufa gewähren würden.

        Ansonsten würde ich an Ihrer Stelle einen Kreditvermittler zu Rate ziehen. Ich setze dabei voll und ganz auf Maxda, denn von denen werden Kredite auch mit negativer Schufa vermittelt.

        Sie streben ja ein Beamtendarlehen an und dieses ist ja anders, als beispielsweise der Beamtenkredit. Sie sollten bei Maxda daher unbedingt speziell nach dem Beamtendarlehen suchen lassen.

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          Auch für Beamte gilt, mit schlechter Schufa gibt es keinen Kredit. Das ist leider so. Da nutzt auch der Beamtenstatus nichts.

          Für Sie käme nur ein schufafreier Kredit aus dem Hause Sigma Bank infrage. In Liechtenstein sitzt die Bank, vergibt aber nach Deutschland echte schufafreie Kredite.

          Es kommt allerdings auf Ihr Einkommen und auf die Kredithöhe an. Die Anforderungen an den Kunden variieren je nach Kreditsumme.

          Nehmen wir an, Sie wollen 7.500 Euro. In diesem Fall brauchen Sie einen Netto-Verdienst von 1.800 Euro und Sie müssen seit mindestens 48 Monaten beim Arbeitgeber beschäftigt sein.

          Die Laufzeit beträgt unabhängig von der Kreditsumme immer 40 Monate. Sie können den Kredit bei der Sigma Bank online beantragen und sich das Antragsformular je nach Kredthöhe ausdrucken.

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            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 1 Stunde berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Mit einer schlechten Schufa bekommen Sie kein Beamtendarlehen. Ihr Berufsstatus nutzt in diesem Fall rein gar nichts.

            Sie könnten aber einen schufafreien Kredit von der Sigma Bank bekommen. Diese Bank mit Sitz in Liechtenstein ist das einzige Kreditinstitut, das diese Art von Krediten nach Deutschland vergeben darf.

            Die Kreditsumme sind gestaffelt in 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Sie brauchen einen entsprechenden Verdienst für die ausgewählte Kreditsumme.

            Sie schreiben hier nicht, wie hoch der Kredit sein soll. So kann man nur vage Angaben machen. Auf jeden Fall gehören Sie als Beamtin zu den Kunden, die die Sigma Bank gerne sieht.

            Ihr Einkommen ist abgesichert und das ist denen viel wert. Versuchen Sie es dort.

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              Sie fragen, ob es das Beamtendarlehen ohne Schufa nicht mehr gibt. Es ist leider so, dass es diese Art von Darlehen noch nie gegeben hat.

              Bei einem Beamtendarlehen wird immer die Schufa abgefragt. Bei diesen Darlehen geht es immer um hohe Auszahlungssummen und lange Kreditlaufzeiten.

              Eine positive Schufa muss daher immer nachgewiesen werden. Je nachdem wie hart die Negativmerkmale bei Ihnen sind, kommt vielleicht nur ein Kreditvermittler infrage.

              Sie können dann entweder einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa beantragen. Der Kredit ohne Schufa ist nur bis zu einer Kreditsumme von 7500 Euro erhältlich.

              Für einen Kredit trotz Schufa müssen Sie für zusätzliche Kreditsicherheiten sorgen. Vielleicht kann Ihr Vater für Sie bürgen.

              Kommentar


                Ihre Geschichte rührt mich. Sich aus einer extremen finanziellen Schieflage wieder "herauszuarbeiten" ist hart.

                Leider gibt es auf die Frage: Wo bekomme ich ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa?, nur eine Antwort. Nirgends.

                Früher durften Versicherungen bei der Bonitätsprüfung ein Auge zudrücken. Sie waren nicht einmal zur Bonitätsprüfung verpflichtet.

                Diese "Lücke" hat die EU geschlossen. Obendrein fällt die einst sichere Rücklage über die bereits eingezahlte Lebensversicherungssumme weg.

                Zu jedem Zeitpunkt darf die Lebensversicherung verrentet werden. Damit geht der direkte Gläubigerzugriff auf die Sparrücklage verloren.

                Unter Umständen ist das Geld sogar völlig unpfändbar. Darum prüfen Versicherungen beim Beamtendarlehen heute nach Maßstäben von Banken.

                Für die Umschuldung trotz Schufa empfehle ich den Kreditversuch über Smava.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo Tatertot,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von Tatertot an die Redaktion

                  Danke für die Empfehlung. Das probiere ich jetzt gleich mal aus.

                  Ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa würde ich bei der Nürnberger beantragen. Trotz negativer Schufa ist die Nürnberger Versicherung ein sehr guter Ansprechpartner, ein Beamtendarlehen mit Lebensversicherung abzuschließen.

                  Der Schufa Eintrag oder ein niedriger Score hat bei der Bonitätsprüfung einer Beamtin einen deutlich geringeren Einfluss als das Einkommen und die berufliche Absicherung.

                  Deshalb ist es für Beamte durchaus realisierbar, bei Einträgen in der Schufa Akte, ein Darlehen zu erhalten.

                  Es gibt auch Kreditvermittler wie Smava, die ein Beamtendarlehen vermitteln. Allerdings fallen weitere Gebühren an und die Zinsen könnten deshalb deutlich über dem Angebot der Nürnberger liegen.

                  Wenden Sie sich deshalb online an die Nürnberger, eine Anfrage ist kostenlos und hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren Score.

                  Kommentar


                    Trotz gegenteiliger Werbung sind Policendarlehen ohne Bonitätsprüfung mittlerweile ausgeschlossen. Seit April 2016 ist es nur noch sehr schwer möglich ein Beamtendarlehen trotz negativer Schufa aufzunehmen.

                    Hintergrund ist eine Anpassung an das EU-Recht. Kredit von der Lebensversicherung muss danach den gleichen gesetzlichen Vorgaben genügen, wie Bankkredit.

                    Ein zweiter Punkt spricht ebenfalls gegen die Kreditvergabe. In der Vergangenheit konnten Sie durch den Rückkaufswert schwierigen Kredit sichern.

                    Das geht heute nicht mehr so einfach. Ich empfehle Ihnen, Smava oder Maxda auf eine Umschuldung trotz Schufa anzusprechen.

                    Ohne professionelle Hilfe werden Sie Ihr Kreditproblem kaum lösen.

                    Kommentar


                      Wenn der Score der Schufa bei dir im Keller ist, solltest du den Kredit bei einem Vermittler aufnehmen. Diese haben auch Umschuldungskredite, die wohl am besten geeignet sind.

                      Du kannst auch bei einem Kredit ohne Schufa mit guten Kreditkonditionen rechnen. Das liegt vor allem an deinem Beruf.

                      Du bist nicht von der Arbeitslosigkeit bedroht und dein Einkommen ist sehr sicher. Aber sollte die Summe hoch ausfallen, musst du vielleicht den Kredit dennoch absichern.

                      Auch dir kann während der Laufzeit etwas passieren, was man niemanden wünscht. Aber es sollte immer eine Sicherheit vorhanden sein.

                      Entweder nimmst du den Kredit mit jemanden zusammen auf oder du schließt eine Restschuldversicherung ab, damit die Kreditsumme abgesichert ist.

                      Kommentar


                        Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:


                        Ein Beamtendarlehen, das mit einer Lebensversicherung gesichert wird, gibt es selbstverständlich immer noch. Diese Darlehen werden von zahlreichen Versicherern und spezialisierten Banken zur Verfügung gestellt.

                        In Ihrer Situation ist allerdings kein Beamtendarlehen möglich. Dies wird auch der Grund sein, warum Sie keine entsprechenden Angebote finden.

                        Wenn Sie harte Negativmerkmale in Ihrer Schufa haben, bleibt Ihnen nur der Kredit ohne Schufa. Dieser Kredit wird Ihnen von verschiedenen Kreditvermittlern angeboten.

                        Sie können, je nach Höhe Ihres Nettoeinkommens 3500, 5000 oder 7500 Euro beantragen. Höhere Kreditsummen sind leider nicht möglich.

                        Ich kann Ihnen den Kreditvermittler Creditolo empfehlen. Für den Kredit ohne Schufa bietet Ihnen diese Kreditvermittlung eine Laufzeit von 40 Monaten und ein Zinssatz von 11,11 Prozent an.

                        Es werden keine Vorkosten verlangt.

                        Kommentar


                          Die Banken hierzulande fragen alle die Schufa des Kunden ab und die meisten lehnen einen Kredit bei einer negativen Schufa ab. Zeigt doch die belastete Schufa, dass es in der Vergangenheit bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist.

                          Ein Plus bei Ihrem Kreditwunsch ist, dass Sie Beamtin sind und dadurch einen besonderen Status bei den Banken haben. Beamten wird das Geld mal salopp ausgedrückt praktisch hinterher geworfen.

                          Dann aber muss der Beamte eine gute Bonität haben. Banken verstehen darunter ein festes und ausreichendes Einkommen, dass über der Pfändungsfreigrenze liegt.

                          Das Einkommen sollte aus einer festen und krisensicheren Anstellung kommen. Zudem und das ist ein ganz wichtiger Entscheidungsfaktor muss die Schufa frei von negativen Einträgen sein.

                          Zwei der Bedingungen können Sie erfüllen. Damit sollten Sie zuerst zu Ihrer Hausbank gehen. Die kennt Ihre Finanzen und weiß auch um Ihr Zahlungsverhalten.

                          Wenn die Hausbank nicht in Frage kommt, sollten Sie mit einem Kreditvergleich nach einem Kreditgeber suchen. Empfehlen kann ich Ihnen den Vergleich von Smava und Check24.

                          Sie geben in das dafür vorgesehene Feld die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein. Auch sollten Sie Ihren Beamtenstatus mit angeben.

                          Anhand einer Liste sehen Sie dann alle in Frage kommenden Kreditgeber. Da Sie aber nun nicht genau wissen, ob der Kredit genehmigt wird, sollten Sie zuerst eine Kreditanfrage an einen ausgesuchten Anbieter stellen.

                          Stellen Sie mehrere Kreditanträge und die werden abgelehnt, so verschlechtert sich Ihre Schufa. Zeigt die Schufa sich aber derart schlecht, dass sich kein deutscher Kreditgeber findet, so bleibt alternativ der schufafreie Kredit.

                          Diesen Kredit können Sie über einen seriösen Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Maxda beantragen. Die geldgebende Bank, die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein, wird aber nur drei Kreditsummen bereitstellen.

                          Allerdings wird als Höchstkreditsumme nur 7500 Euro möglich sein. Um zum Beamtendarlehen noch ein paar Worte zu sagen.

                          Dieses Darlehen wird zeitgleich mit einer Lebensversicherung abgeschlossen. Es hat eine lange Laufzeit und die Kreditsumme kann hoch gewählt werden.

                          Sie zahlen während der Laufzeit nur die Zinsen und die Beiträge der Versicherung. Am Ende der Laufzeit wird die Versicherung fällig und tilgt damit den Kredit.

                          Dieses Darlehen kann aber nur über eine Versicherung abgeschlossen werden. Auf Anhieb fällt mir da die Ergo Versicherung an. Es gibt aber bestimmt noch mehr Anbieter.

                          Wie das nun mit der negativen Schufa ist, müssten Sie dann in Erfahrung bringen, indem Sie bei einer ausgesuchten Versicherung einen Termin vereinbaren und sich beraten lassen.

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                            1. 46,57 % - Smava (www.smava.de )
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