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Warum kein Kredit trotz guter Schufa?

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    Warum kein Kredit trotz guter Schufa?

    Jetzt bin ich aber verwirrt. Ich habe einen Kreditantrag gestellt, der abgelehnt wurde, obwohl ich eine gute Schufa habe. Jetzt stelle ich mir die Frage warum ich keinen Kredit trotz guter Schufa bekomme.

    In meinem ganzen Leben habe ich darauf geachtet, alles pünktlich und korrekt zu bezahlen. Nie kam eine Mahnung ins Haus. Und jetzt das.

    Ich war vor einigen Tagen bei meiner Hausbank gewesen, um dort einen Kredit zu beantragen. Nicht viel, es sollten 2500 Euro sein. Gerade an diesem Tag war viel in der Bank los, eine Menge Kunden.

    Der Mitarbeiter hat mich ganz schnell abgefertigt mit den Worten "sie sind nicht kreditwürdig". Ja gibt es denn sowas. Ich war stinksauer.

    Gut ich habe vielleicht kein besonders hohes Einkommen. Für mich hat es gereicht, da ich genügsam bin. Im Monat bekomme ich 990 Euro. Da ich im Elternhaus wohne, fällt keine Miete an, so dass das Geld durchaus genügend war.

    Jetzt das, was ich soll ich tun. Kann das Forum mir helfen und mir Tipps geben. Meine Bank wird mich nicht wiedersehen. Mein Konto werde ich dort auflösen. Das muss ich mir nicht gefallen lassen oder wie sieht es das Forum?

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Ganz ruhig mit den jungen Pferden. Der Spruch ... ich hab im Leben noch nie ... passt zu einem Greis, aber nicht zu jemandem, der noch im Elternhaus lebt.

    Warum Ihnen die Bank Kredit verweigert, ist ganz eindeutig. Ihr Bankhaus zählt zu den unendlich vielen Banken, die die Pfändbarkeit des Einkommens zur Kreditvergabe voraussetzen.

    Die aktuelle Grenze zur Unpfändbarkeit liegt bei 1.175 Euro monatlichem Nettoeinkommen. Mit anderen Worten würden Sie bewilligten Kredit nicht zurückzahlen wollen, dann geht die Bank leer aus.

    Sie leben obendrein im Haushalt der Eltern, damit wäre nicht einmal dort etwas zu pfänden. Jetzt hoffe ich, dass Sie den Unterschied zwischen vernünftigem Zahlungsverhalten und „Kreditwürdigkeit“ verstehen.

    Ganz einfach mit der Kreditvergabe klappt es, wenn Sie einen 2. (solventen) Kreditnehmer um Hilfe bitten. Der müsste nur unterschreiben, denn zurückzahlen können Sie von 990 Euro netto und Hotel Mama spielend.

    Kommentar


      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      2. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Bei Kreditablehnung „trotz guter Schufa“ stellen sich mir sofort zwei Fragen. Frage eins, ist die Schufa wirklich gut?

      Frage zwei, wie hoch sind das Einkommen und wie hoch die Ausgaben? Denn, grundlos lehnt keine Bank Kredit ab.

      Die erste Frage beantwortet Ihnen gern die Schufa. Ein Mal im Jahr darf jeder dazu kostenlos seine Selbstauskunft abfragen.

      Die zweite Frage beantworten Ihnen die Pfändungstabelle nach BGB 850 sowie die Haushaltsrechnung.

      Bei unter 1000 Euro Einkommen tippe ich einmal ganz stark auf Kreditablehnung wegen Unpfändbarkeit. Im Grunde genommen sogar ganz verständlich.

      Denn zahlungsfähig sind Sie, das steht außer Zweifel bei knapp 1000 Euro ohne Haushaltskosten. Aber was ist, wenn Sie einfach nicht zahlen wollen?

      Zu holen ist dann für die Bank nichts. Die mögliche Pfändung scheitert, wie in vielen Fällen mangels Masse.

      Kommentar


        Über eine saubere Schufa verfügen über 90 % der Erwachsenen in Deutschland. Man liest zwar viel über Kreditablehnungen wegen schlechter Schufa.

        Aber, viel häufiger klappt es mit dem Wunschkredit aus ganz anderen Gründen nicht. Neben der sauberen Schufa spielt die Arbeitsplatzsicherheit eine große Rolle.

        Beim Einkommen achten die meisten Kreditgeber genau darauf, dass pfändbares Einkommen vorhanden ist. Denn sonst können Sie Ihr Geld in den „Wind schreiben“, wenn der Kreditnehmer nicht freiwillig zahlt.

        Mit Blick auf Ihre Einkommensangabe dürfte der Kreditwunsch am zu geringen Nettogehalt scheitern. Falls Sie sich die Rückzahlung trotzdem sicher leisten können, bietet der Kredit mit zwei Personen einen Ausweg.

        In diesem Fall übernimmt der zweite solvente Kreditnehmer im Grunde genommen allein die Kredithaftung. Allerdings zahlen Sie von Ihrem Gehalt die Raten.

        Kommentar


          Du bist leider wirklich für die Summe nicht kreditwürdig genug. Dein Einkommen kann nicht gepfändet werden, deswegen kam es zu einer Ablehnung.

          Wenn du mit dem Einkommen einen Antrag stellst, bekommst du höchstens 1000 Euro. Die Ablehnung ist leider in der Schufa vermerkt, sodass du nun einen schufafreien Kredit bei einem Vermittler beantragen musst.

          Das geht aber nur, wenn du einen Mitantragsteller mit einem pfändbarem Einkommen hast.

          Kommentar


            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 2 Minuten berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Der Mitarbeiter deiner Hausbank hat nur seine Arbeit getan, als er deinen Kreditantrag wegen mangelnder Kreditwürdigkeit abgelehnt hat. Leider wird es dir bei allen anderen Banken auch so ergehen.

            Denn für einen Kredit muss man ein paar wesentliche Voraussetzungen erfüllen, damit man ihn bewilligt bekommt. Dazu gehört, dass man ein eigenes Arbeitseinkommen hat.

            Es muss sich aber um ein Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze handeln. Dein Einkommen liegt mit 990 Euro klar darunter.

            Für die Bank bedeutet das einen Verlust der Kreditsicherheit. Denn das Einkommen des Kreditnehmers ist bei einem Ratenkredit die einzige Sicherheit.

            Sollte der Kreditnehmer die Tilgungsraten für den Kredit nicht mehr bezahlen, dann kann die Bank den pfändbaren Teil des Einkommens gerichtlich pfänden lassen und so die Tilgung des Kredits erzwingen.

            Wenn das Einkommen aber zu gering ist und somit unter der Pfändungsgrenze liegt, dann kann die Bank auch nichts pfänden lassen. Daher werden Kreditanträge abgelehnt, wenn das Einkommen zu gering ist.

            Das hat nichts mit dir persönlich zu tun, das ist einfach ein Prinzip und wird von allen Banken so gemacht. Wenn du einen Bürgen hast, dann ist die Bank bereit, dir den Kredit zu bewilligen.

            Der Bürge haftet dann für die Tilgung deines Kredits und er kann von der Bank auch verklagt und gerichtlich gepfändet werden.

            Kommentar


              Wann ist jemand kreditwürdig, wann nicht? Diese Frage beantwortet jeder individuell für sich – zumeist nach Gefühl.

              In Ihrem Fall hat die Bank Ihren Kredit - trotz guter Schufa - leider verweigert. Menschlich „gefühlt“ verständlich ist Ihr Ärger darüber schon.

              Nur auf Gefühle darf eine moderne Bank bei Kreditentscheidungen nicht vertrauen. Niedrige Zinsen lassen Banken keinerlei Spielraum für Verlust.

              Menschlich Emotionen bei der Kreditvergabe, in diesem Fall Risikobereitschaft durch Gier, führten zur Eurokrise. Auslöser waren faule Kredite in den USA.

              Die Folgen revolutionierten die Bonitätsbewertung für Kreditvergaben „systemrelevanter“ Anbieter. Spürbar sind die Auswirkungen als „Entmenschlichung“ des Kreditsystems.

              Nur sicherer Kredit „geht über den Tresen“. Jedes Risiko schließt das moderne Risikomanagement per Software vollständig aus.

              Dabei garantiert die Prüfsoftware bankeinheitliche Standards. Gefühlte Kreditwürdigkeit nimmt keinen Einfluss.

              Es bekommt nicht jeder, der einen Kredit benötigt und daran glaubt ihn bezahlen zu können, Geld von der Bank. Bei vielen Antragstellern ist es die Schufa, die einen Strich durch die Rechnung macht.

              Allerdings werden mit schlechter Schufa längst nicht alle Kreditablehnungen begründet. Weitere Faktoren sind:

              - Bankinterne Vorgaben (Beispiel: kein Kredit für Leiharbeiter)
              - Pfändbarkeit des Einkommens
              - Positive Schufaeinträge (beispielsweise problemlos bezahlte frühere Kredite)
              - Anzahl der Girokonten (mehr als 1 ist negativ)
              - Anzahl der Kreditkarten (mehr als 1 ist negativ)
              - etc.

              Kein Kredit trotz guter Schufa kann aus diesem Blickwinkel betrachtet viele Gründe haben. Bei Ihnen allerdings weist alles auf Ihre Einkommenshöhe hin.

              Offensichtlich setzt Ihre Bank bei den Haushaltskosten einen Pauschalwert für Miete und andere Lebenshaltungskosten an. Dieser errechnet sich aus dem Durchschnitt in der Region.

              Damit spielt es für die Software keine Rolle, ob Sie Miete zahlen und selbst für Ihre Lebenshaltung aufkommen oder nicht. Mit 990 Euro Nettoeinkommen liegen Sie sogar unter den Vorgaben für Bankkredit über Kreditportale.

              Damit sind wir wieder am Anfang meines Erklärungsversuchs. Gefühlt sind Sie kreditwürdig.

              Nur müssen Sie einen Kreditanbieter finden, der noch Kredit wie vor 20 Jahren vergibt. Mit anderen Worten der bereit ist nach „Gefühl“ zu entscheiden und es auch darf.

              Oder Sie sichern den Kredit so, dass er wiederum systemkonform bewilligungsfähig ist. Mit anderen Worten Sie beantragen den Kredit zusammen mit einem solventen Kreditnehmer.

              Nach Gefühl entscheiden dürfen übrigens private Anleger. Darum müssen Sie bei Auxmoney auch kein Mindesteinkommen nachweisen.

              Sehen möchten die Anleger nur Ihre tatsächliche Zahlungsfähigkeit für den Kredit.

              Kommentar


                Wenn deine Schufa in Ordnung ist, liegt es an deinem Einkommen. Es ist viel zu niedrig, als das du einen hohen Kredit bekommst.

                Mit deinem Einkommen ist vielleicht ein Kredit von 500 Euro bis 750 Euro möglich, aber nicht mehr. Du bist bei einem Kreditausfall nicht pfändbar und daher wirst du ohne Sicherheiten keinen Kredit erhalten.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo AFOdom,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von AFOdom an die Redaktion

                  Vielen Dank für den Tip, ich habe dort gerade einen Kreditanfrage gestellt

                  Haben Sie schon eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt? Vielleicht ist etwas eingetragen, was nicht der Wahrheit entspricht.

                  Ich meine gerade vor ein paar Tagen erst von solchen Problemen gelesen zu haben. Die Schufa setzt jetzt wohl externe Firmen ein, um Fehlerquellen auszumerzen.

                  Vielleicht stellt sich ja alles noch als Irrtum heraus. Das ist für Sie dann zwar sehr ärgerlich, aber nachvollziehbar.

                  Wenigstens wissen Sie dann, dass es nicht Ihre Schuld oder die Schuld der Hausbank ist. Ich würde der Sache auf jeden Fall auf den Grund gehen.

                  Vielleicht können Sie zwar diesmal auf einen Kredit verzichten, aber doch nicht aus fadenscheinigen Gründen. Mein Tipp: Nachhaken.

                  Kommentar


                    Ihr Einkommen liegt als Lediger ohne Kinder etwa 100 bis 120 Euro unter der Pfändungsfreigrenze. Daher kommt auch die Ablehnung des Kredits.

                    Sollten Sie einen Kredit erhalten und nicht mehr zahlen, könnte Ihr Einkommen nicht gepfändet werden. Sie müssen daher die Kreditsicherheiten erhöhen.

                    Vielleicht kann ja ein Elternteil oder eine Schwester oder ein Bruder für Sie bürgen. Dann wäre mit Sicherheit auch bei Ihrer Hausbank ein Kredit möglich.

                    Fragen Sie einfach mal nach.

                    Kommentar


                      Ich kann Deinen Unmut und Deine Verwirrung nur zu gut verstehen. Es scheint einem auch echt paradox, wenn man sein ganzes Leben darauf geachtet hat, immer pünktlich seinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen und keine Schulden aufzubauen.

                      Da ist man dann als Kreditnehmer mehr als nur verwirrt und verärgert, wenn man dann von seiner Hausbank zu hören bekommt, dass man nicht als Kreditwürdig gilt.

                      Leider muss ich Deinem Berater aber an dieser Stelle recht geben. Auch wenn Du keine Schulden und somit eine saubere Schufa hast, kommst Du als Kreditnehmer nicht infrage.

                      Die Antwort warum ist auch ganz leicht und schnell beantwortet, denn das Problem liegt an Deinem monatlichen Nettoeinkommen. Es ist einfach zu gering, um einen Kredit zu bekommen.

                      Ich glaube, Du liegst ca. 200 Euro unter dem Geforderten. Mit Gefordertem meine ich die Pfändungsfreigrenze. Du musst im Monat netto so viel verdienen, dass Du über die Pfändungsfreigrenze kommst.

                      Bei Singles liegt die meines Wissens nach, bei knapp 1.200 Euro derzeit. Erreichst Du dieses Nettoeinkommen nicht, dann kann Dein möglicher Kreditgeber auch nicht pfänden, wenn es nötig wird.

                      Leider spielt es da auf wenig eine Rolle, dass Du noch zu Hause wohnst und somit keine Miete zahlen musst, und auch sonst nur wenige Fixkosten im Monat hast.

                      Das ist zwar schade aber leider sieht das der Gesetzgeber in Deutschland so vor und daran muss sich gehalten werden. Hättest du denn nicht vielleicht die Möglichkeit mit Deinen Eltern darüber zu sprechen.

                      Eventuelle stellen die sich für Dich als Bürgen zur Verfügung. Wenn Deine Eltern einen festen und unbefristeten Job haben, und auch eine gute Bonität, dann könnten die durchaus bürgen für Dich.

                      Auch eine Mitantragstellung wäre möglich, ebenfalls unter den gleichen Voraussetzungen. Es ist natürlich nicht schön, seine Eltern um so etwas zu bitten, gerade weil man sie dadurch auch mit in die Pflicht nimmt, aber anders wird sonst nicht gehen.

                      Was mir doch noch einfallen würde, wäre Auxmoney. Sicherlich sagt Dir dieser Begriff durch die Werbung etwas. Auf dieser Plattform haben sich private Geldgeber zusammengeschlossen und ermöglichen anderen Privatpersonen Kredite.

                      Einfach mal dort anmelden, alles wichtige angeben und Deine Situation genau schildern.

                      Kommentar


                        Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:


                        Guten Tag,
                        der Bankmitarbeiter hätte es Ihnen durchaus erklären dürfen, woran es konkret lag. Sie werden leider das Problem bei jedem anderen potenziellen Kreditgeber auch haben.

                        Es gibt einen Wert, der sich gesetzliche Pfändungsfreigrenze nennt. Dieser Wert liegt etwa bei 1140 Euro netto monatlich - Sie verdienen also 150 Euro zu wenig.

                        Dies bedeutet, dass die Bank Ihr Einkommen nicht pfänden darf, wenn die Rückzahlung platzt. Sie haben auch keine anderen Sicherheiten, da Sie ja beispielsweise noch im Elternhaus wohnen.

                        Ich weiß und verstehe, dass es bitter klingt, dies so offen zu hören, aber Sie sind leider tatsächlich nicht kreditwürdig. Dies liegt nicht daran, dass Sie sich die Rate nicht leisten können, sondern, dass es einfachen diesen Wert der Pfändungsfreigrenze gibt.

                        Um doch noch ein Darlehen zu erhalten, benötigen Sie deshalb zwingend einen Bürgen. Vielleicht wären Ihre Eltern ja dazu bereit.

                        Kommentar


                          Guten Tag,

                          auch wenn deine Schufa gut zu sein scheint, sind dort verschiedene Einträge, wie zum Beispiel Kreditkarten, dein Limit beim Dispositionskredit oder auch nur verschiedene Finanzierungsanfragen bei unterschiedlichen Finanzdienstleistern einzusehen.

                          Wenn die Bank, bei der du eine Anfrage für ein Darlehen mit deiner Erlaubnis Einsicht in deine Schufa-Kartei nimmt, dann wird sie diese Einträge sehen und eine so genannten Bonitätsbewertung vornehmen. Diese scheint allem Anschein nicht zu deinen Gunsten auszufallen.

                          Allerdings sollte zumindest deine Hausbank etwas mehr Anstand besitzen und dich über den Sachverhalt aufklären. Für mich persönlich wäre das ein Anlass, meine Bank zu wechseln. Dein Einkommen in Höhe von 990 Euro ist zusätzlich ein Manko, wenn es um einen Kredit geht.

                          Im Verhältnis betragt verdienst du äußerst wenig Geld, was den Spielraum für ein Darlehen erheblich einschränkt. Du kannst versuchen, der Bank eine Bürgschaft vorzuschlagen oder andere Sicherheiten anbieten. Inwieweit sich die Sicherheiten positiv auswirken, bleibt letztendlich die Entscheidung der Bank. Weiterhin viel Erfolg bei deiner Suche nach einem passenden Darlehen.

                          Kommentar


                            Ihr Einkommen liegt deutlich unter der Pfändungsfreigrenze. Bei dieser Freigrenze spielt es keine Rolle, ob Sie im elterlichen Haus mietfrei wohnen.

                            Sie können sich mit Ihrem Kreditwunsch aber auf einem Kreditmarktplatz im Internet anmelden. Ich würde Ihnen aus eigener Erfahrung Auxmoney empfehlen.

                            Registrieren Sie sich, erstellen Sie ein Profil und füllen Sie den Finanzbericht aus. Normalerweise sollten Sie zumindest einen Kleinkredit erhalten.

                            Bei Auxmoney sind Kredite schon ab 1000 Euro möglich.

                            Kommentar


                              Folgende drei Angebote können wir momentan empfehlen:

                              Guten Tag,
                              der Mitarbeiter hätte Ihnen durchaus erklären dürfen, weshalb Sie nicht kreditwürdig sind. Das hatte allerdings schon so seine Ordnung und Sie werden überall anders mit dem identischen Problem zu kämpfen haben.

                              Sie wurden wegen Ihres Einkommens abgelehnt. Es ist (leider) schlicht und einfach zu niedrig, ganz gleich, wie genügsam Sie sind.

                              Verantwortlich dafür ist die sogenannte gesetzliche Pfändungsfreigrenze. Diese liegt bei 1139 Euro netto monatlich.

                              Dies bedeutet, dass ein Kreditgeber erst ab dieser Höhe pfänden darf, wenn die Rückzahlung platzt. In Ihrem Fall bedeutet das: Sie müssten keinen Cent zurückzahlen, weil von Ihrem Einkommen nichts gepfändet werden kann.

                              Dieses Risiko geht kein Geldgeber ein. Sie müssen deshalb eine zusätzliche Sicherheit beibringen.

                              Die beste Variante wäre ein Bürge, an den sich die Bank im Zweifel halten könnte.

                              Kommentar


                                Nicht kreditwürdig zu sein ist man auch dann, wenn das Einkommen zu niedrig ist. Das ist leider bei Ihnen der Fall.

                                Sie liegen unterhalb der Pfändungsfreigrenze. Das bedeutet in der Realität, dass die Bank nichts pfänden könnte, wenn Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten.

                                Die Pfändungsfreigrenze liegt bei 1.139 Euro netto, sofern keine unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt leben. Mit Ihren 990 Euro liegen Sie deutlich unter dieser Grenze.

                                Da nutzt es auch nichts, dass Sie keine Miete zahlen müssen. Eventuell könnte sich die Lage ändern, wenn Sie einen Mitantragsteller hätten.

                                Sie brauchen deshalb nicht Ihr Konto aufzulösen und die Bank zu wechseln. Das bringt gar nicht. Die Banken haben Richtlinien, an die sie sich halten müssen.

                                Diese besagt nun einmal, dass Ihr Einkommen über dieser Grenze liegen muss. Sonst könnte ja jeder hingehen und einen Kredit beantragen und diesen nicht zurückzahlen.

                                Kommentar

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                                  4. 3,63 % - Kredit-ohne-Schufa.de (www.kredit-ohne-schufa.de )
                                  5. 2,59 % - Targobank (www.targobank.de )
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