Wer hat DKB Bank Umschuldung Erfahrungen? ▷ Experten antworten [04.2024]

Das Wichtigste in Kürze:

Bei einer Umschuldung handelt es sich um eine Art Kredit, der dazu dient, bestehende Kredite abzulösen. Der Zinssatz bei der DKB Bank bewegt sich dabei zwischen 7,09 % und 7,39 %.
Die Bank übernimmt im Normalfall die Ablösung der alten Kredite. Die Bonität wird dabei in der Regel genauso geprüft wie bei anderen Kreditgebern. Es ist jedoch wichtig, dies im Voraus mit der Bank zu klären.
Mit Smava kann eine Alternative gefunden werden, die bessere Konditionen bietet und die Schufa-Prüfung flexibler handhabt. Smava sucht aus über 20 Banken das passendste Angebot heraus.
Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und wie hoch diese ist, hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab. Die DKB Bank bietet jedoch eine vollständig digitale Kreditantragsstellung, was den Prozess beschleunigt.
Weitere Informationen zur Umschuldung bei der DKB Bank finden Sie direkt auf der Webseite der Bank.

Frage beantwortet durch: 13 erfahrene Autoren - zuletzt ergänzt 25.03.2019

Überprüft durch: Karl-Heinz Braun (Redaktion) - zuletzt aktualisiert 19.10.2023

Fakten geprüft durch: FaktenChecker (Redaktion) - zuletzt am 10.11.2023

SpareNo1

Beiträge: 1
#1

Wer hat DKB Bank Umschuldung Erfahrungen?

08.01.2019, 14:38

Wir möchten umschulden. Zu bezahlen haben wir drei Kredite und wir können die Raten nicht mehr aufbringen.

Nun sind wir im Internet auf die DKB Bank aufmerksam geworden. Die scheinen ja recht günstige Konditionen zu haben. Bevor wir dort aber einen Kreditantrag stellen, möchten wir doch DKB Bank Umschuldung Erfahrungen erhalten.

Wie ist der Zinssatz bei dieser Bank. Kümmert sich die Bank um die Ablösung der drei Kredite oder müssen wir das tun.

Wird die Bonität genauso geprüft wie bei den anderen Kreditgebern. Wir möchten die drei Kredite zusammenfassen um zukünftig nur noch eine Rate zu bezahlen.

Die sollte aber niedriger sein als die drei Kreditraten zusammen. Müssen wir eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Wenn ja, wie hoch wird die sein?

Wer kann uns über diese Hürden bringen und uns wertvolle Tipps geben? Danke.
dryl8

Beiträge: 53
zur hilfreichsten Antwort ausgewählt

Bei der DKB Bank könnt Ihr einen Antrag auf die Ablösung alter Kredite stellen. Sie kümmert sich dann um alles.

Der Kreditantrag unterscheidet sich nicht von einem herkömmlichen Kreditantrag. Das bedeutet, dass Ihr einen Online Antrag stellen und zusammen mit Euren Einkommensnachweisen sowie weiteren Unterlagen zur Prüfung einreichen müsst.

Grundsätzlich müsst Ihr bei einer Umschuldung die gleichen Voraussetzungen wie bei jedem anderen Kredit erfüllen. Das bedeutet, dass Eure Einnahmen eine ausreichende Höhe aufweisen müssen.

Außerdem ist es nötig, dass die Schufa keine negativen Einträge aufweist. Zumindest sollte nichts Gravierendes vorhanden sein.

Die DKB Bank bietet einen Privatkredit in Höhe von 2500 bis 50000 Euro an. Ihr könnt eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten auswählen.

Der effektive Jahreszins ist einheitlich und nicht von der Bonität oder anderen Faktoren abhängig. Erfüllt Ihr die Voraussetzungen für den Kredit, bekommt Ihr ihn zu einem Zinssatz von 3,49% p.a.

Für die alten Kredite müsst Ihr nur dann eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn das im Kreditvertrag so vorgesehen ist. Deshalb solltet Ihr im Vorfeld dort nachschauen.

Ist das geklärt, überlegt genau, wie hoch Euer gesamter Finanzierungsbedarf ist. Dann könnt Ihr mit einem Kreditrechner auf der Webseite der DKB Euren Wunschkredit mit der passenden Laufzeit und der passenden monatlichen Kreditrate ermitteln.

Anschließend stellt Ihr den Antrag und gebt als Verwendungszweck "Ablösung anderer Kredite" ein. Die DKB Bank wird dann alles veranlassen, was zur Ablösung nötig ist, sodass Ihr Euch nicht selbst um diese Dinge kümmern müsst.

Die DKB Bank benötigt dazu einige Angaben zu den alten Krediten wie die Höhe der Restsalden, die Höhe der Raten sowie die Bankleitzahl und die Kontonummer der Kredite.

Dann kann alles seinen Gang gehen, vorausgesetzt natürlich, Ihr habt eine ausreichende Bonität, um eine Finanzierung von der DKB Bank zu erhalten. Die Prüfung dauert maximal wenige Tage, dann wird alles geregelt.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Ro1986

Beiträge: 90
15.01.2019, 12:08

Wie hoch die Zinsen sind, entscheidet eure Bonität. Und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss, entscheiden die Geldgeber der anderen drei Kredite. In deren Kreditverträgen stehen Angaben dazu.

Die DKB Bank hilft euch bei der Umschuldung, indem sie am Ende die alten Kredite ausgleicht und das Geld entsprechend überweist. Dafür müsst ihr aber auch genügend Geld aufnehmen.

Erkundigt euch daher zuerst bezüglich der möglichen Kosten durch eine Vorfälligkeitsentschädigung und prüft auch, wie viel Geld durch die Kredite in Summe noch offen sind. Dann könnt ihr den neuen Kredit aufnehmen und alles klären.
Redaktion

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative
Kreditanbieter Position Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava 1 Ja
Targobank 2 Ja
Besserfinanz 5 Ja
Auxmoney 6 Ja
Besserfinanz 6 Ja
lordzkc

Beiträge: 83
16.01.2019, 07:01

Eine Umschuldung ist eine relativ komplizierte Angelegenheit, die aber gut durchgezogen werden kann. Wichtig ist, dass du dich an die genaue Reihenfolge hältst.

Du kannst bei der DKB Bank einen Umschuldungskredit aufnehmen oder einen ganz einfachen Ratenkredit. Das kannst du frei entscheiden.

Die Bonität wird dabei ganz normal geprüft. Das ist doch wichtig, damit die Bank sieht, ob du dir den Kredit leisten kannst.

Entscheidest du dich für den Umschuldungskredit, werden deine bisher bestehenden Kredite nicht weiter bewertet, da diese ja mit dem Umschuldungskredit abgelöst werden. Bei einem Ratenkredit werden die Kredite normal mit bewertet, auch wenn du sie im Nachgang ablöst. Das solltest Du wissen, wenn du dich für die Kreditform entscheidest.

Bei beiden Kreditarten würde dir die DKB Bank bei der Umschuldung helfen, indem sie nach der Kreditaufnahme die alten Kredite ablöst und das Geld entsprechend überweisen.
Redaktion
Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:
Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
Trotz negativer Schufa möglich
Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
Während Probezeit möglich
Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit
Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
Wohnsitz in Deutschland
Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
Antrag am Handy möglich: ja
telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr
Redaktion

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com
szariatU

Beiträge: 77
20.01.2019, 15:14

Bei einem Kredit für eine Umschuldung musst du die gleichen Hürden nehmen wie bei jedem anderen Kredit auch. Denn auch hier entscheidet deine Bonität über Erfolg oder Misserfolg deines Vorhabens.

Drei Kredite sind natürlich ein ordentliches Brett. Habt ihr bereits einmal geprüft, ob die drei Kredite umgeschuldet werden können? Und wenn ja zu welchen Konditionen und zu welcher Zeit?

Die genauen Kosten für die Umschuldung müsst ihr kennen, damit ihr den Kredit bei der DKB Bank entsprechend ausrichten könnt. Denn Umschuldungskredite sind zweckgebundene Kredite und verlangen nach einer korrekten Kreditsumme.

Mit der DKB Bank könnt ihr ansonsten nicht viel falsch machen. Sehr seriös, gute Konditionen und ein sehr freundlicher Kundenservice.

bricoartsO

Beiträge: 95
22.01.2019, 09:22

Bei einem jeden Kreditantrag wird von einer Bank in Deutschland eine Kreditprüfung vorgenommen. Die beginnt damit, dass zunächst die Schufa des Kreditsuchenden auf negative Einträge hin geprüft wird.

Ist keine vorhanden, geht die Kreditprüfung weiter, ist einer vorhanden, wird der Kreditantrag abgelehnt. Dann wird das Einkommen geprüft, welches über der Pfändungsgrenze liegen muss.

Allerdings wird auch geprüft, ob das Einkommen reicht. Denn damit muss man ja die Tilgungsraten für den neuen Kredit bezahlen können.

Da du aber ja kaum noch Geld hast, kannst du die Tilgungsraten nicht bezahlen. Denn die Bank wird ganz nach Vorschrift von deinem Einkommen sämtliche Fixkosten abziehen und zu diesem Ergebnis gelangen.

Schau dir mal die Webseite easyhelp an. Dort bietet man Hilfe bei Umschuldungen und Entschuldungen an.
xXMersXx

Beiträge: 75
25.01.2019, 11:52

Die DKB Bank bietet euch auf jeden Fall einen Kredit für Umschuldung in an. Ihr könnt einen richtigen Umschuldungskredit nutzen oder einen Ratenkredit, der ohne Zweckbindung ist.

Eure drei Kredite lassen sich also zusammenfassen und in einem Kredit abbezahlen. Klärt aber zuerst, wann ihr die drei Kredite ablösen könnt und auch dafür eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss.

Die Bonität wird bei einer Umschuldung genauso geprüft wie bei jedem anderen Kredit auch. Denn es ist ja wieder ein neuer Kredit, den ihr aufnehmt.

Wenn die bereits bestehenden Kredite eure Schufa zu sehr belasten, solltet ihr euch für einen Umschuldungskredit entscheiden. Dann werden die Kredite bei der Bewertung eurer Bonität nicht berücksichtigt.

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Emre

Beiträge: 94
29.01.2019, 13:43

Wenn ihr drei Kredite habt, dir gleichzeitig bedienen müsst, kann ich mir durchaus vorstellen, dass eure finanzielle Belastung sehr hoch ist. Denn jede Bank will ihr Geld zurück haben und setzt die monatlichen Raten daher nicht zu niedrig an.

Mit einer Umschuldung könnt ihr auf jeden Fall eine Erleichterung für euch erzeugen. Auch wenn diese Erleichterung vielleicht zuerst einmal mit einer zusätzlichen Belastung einhergeht.

Denn die von euch bereits erwähnte Vorfälligkeitsentschädigung muss in vielen Fällen gezahlt werden. Ihr müsst einfach mal in euren Kreditverträgen nachlesen, was dazu geschrieben steht.

Die meisten Banken nehmen diese Vorfälligkeitsentschädigung aber und berechnen deren Höhe anhand der Zinsen, die ihr jetzt zahlt und anhand der noch offenen Kreditsumme. Das müsst ihr euch im Detail genau ausrechnen lassen.

Die DKB-Bank würde sich bei der Umschulung auch um die Ablösung der drei Kredite kümmern. Das müsst ihr dort lediglich so angeben. Und die Zinsen orientieren sich natürlich immer an eurer Bonität und an euren Sicherheiten für den Kredit. Ihr erfahrt genau wie hoch die Zinsen sind, wenn ihr einen Kreditantrag bzw eine Kreditanfrage stellt.

Die DKB-Bank ist auf jeden Fall eine sichere Anlaufstelle für euch und wird euch auch gut beraten können.

Redaktion

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

ina.aus.paris

Beiträge: 11
06.02.2019, 07:02

Hallo,

die DKB vergibt seine Kredite bonitätsunabhängig. Dies bedeutet, ihr bekommt einen Festzins - jener beträgt etwa 3,5 Prozent.

Die Frage ist allerdings, ob ihr ihn wirklich bekommt. Weil der Zinssatz ausgesprochen tief ist, lehnt diese Bank im Zweifel Antragssteller ab.

Und leider gibt es bei euch Grund zum Zweifel. Die drei Kredite drücken ganz schön auf die Bonität - aber das wisst ihr selbst, daher ja die Idee mit der Umschuldung.

Drei Darlehen sind aber ein ganz schönes Brett. Diesbezüglich möchte ich komplett ehrlich sein - ich bin eher skeptisch, dass ihr den Kredit tatsächlich erhaltet.

Was nun die eigentliche Umschuldung angeht, so ist das nicht kompliziert. Kriegt ihr den Kredit, müsst ihr wahrscheinlich ein Girokonto bei der DKB (kostet nichts) eröffnen, damit dort die Umschuldung laufen können.

Ihr müsst schon im Antrag angeben, dass ihr bestehende Schulden habt, die abzahlen wollt. Ihr benötigt dafür von allen drei Darlehen das Restsaldo sowie das Kreditkonto - diese Informationen müssen im Antrag angegeben werden.

Ist das erledigt, so führt dann die DKB die weitere Umschuldung durch. Dies bedeutet, sie überweist das Geld in eurem Namen.

Ihr werdet mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen. Für alle nach dem 1. Juli 2010 abgeschlossenen Darlehen (abgesehen von Immobilienkrediten) ist deren maximale Höhe gesetzlich gedeckelt.

Läuft der Kredit noch länger als ein Jahr, zahlt ihr höchstens ein Prozent der Restsumme. Bei weniger als zwölf Monaten sind nur noch 0,5 Prozent fällig.

Es steht der jeweiligen Bank natürlich frei, weniger zu verlangen. Erwarten würde ich das eher nicht.
Redaktion
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kmorar

Beiträge: 78
09.02.2019, 09:40

Der effektive Jahreszins für einen Ratenkredit der DKB liegt zur Zeit bei 3,49%. Überlegt Euch genau, wie viel Geld Ihr benötigt und welche Kreditrate Ihr pro Monat zahlen könnt.

Danach richtet sich dann die Laufzeit. Die DKB kümmert sich um die Formalitäten zur Ablösung der alten Kredite.

Ob Ihr eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müsst, könnt Ihr Euren alten Kreditverträgen entnehmen. Die Bonität wird bei einem Umschuldung genauso geprüft, wie bei jedem anderen Kreditantrag.
Inspix

Beiträge: 33
22.02.2019, 19:57

Mit einer Umschuldung verfolgt man in erster Linie das Ziel kleinerer Zinsen, um etwas Geld zu sparen. Natürlich kann man auch eine längere Laufzeit wählen, um die Tilgungsrate kleiner zu gestalten.

Für eine Umschuldung wählt man einen Ratenkredit einer deutschen Bank. Hier wird immer die Schufa geprüft.

Denn bei einem jeden Kreditantrag gibt es eine Kreditprüfung. Bevor ihr aber einen Kredit beantragt, solltet ihr prüfen, zu welchen Konditionen ihr die laufenden Kredite kündigen könnt.

Wenn ihr eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müsst, könnt ihr euch die Höhe von der Bank ausrechnen lassen. Einen Rechner findet ihr auch im Internet.
R99

Beiträge: 87
03.03.2019, 15:18

Die DKB gehört zu den wenigen Banken, die Kredite mit Festzins vergeben. Ihr Angebot von 3,49 Prozent Zinsen für alle Kreditnehmer, Laufzeiten und Kreditbeträge ist derzeit das günstigste auf dem Markt.

Die DKB prüft Ihre Bonität ebenso wie die anderen Banken. Dazu ist sie gesetzlich verpflichtet.

Ihre 3 laufenden Kredite müssen Sie selbst ablösen. Das ist nicht die Aufgabe der DKB.

Die stellt Ihnen das Geld zur Verfügung und Sie benutzen es, um die noch ausstehenden Schulden zu bezahlen. Damit sind die Kreditverträge erledigt.

Ob Sie Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen müssen, steht in ihren Kreditverträgen. Falls ja, müssen Sie die Kosten bei der Umschuldung einrechnen.

Wählen Sie für den Kredit bei der DKB eine längere Laufzeit. Das verringert die monatliche Belastung.

Redaktion

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

Julianna37

Beiträge: 82
15.03.2019, 13:33

Hallo,

die DKB hat einen bonitätsunabhängigen Zinssatz in Höhe von 3,49 Prozent. Dies ist eine gute und eine schlechte Nachricht zugleich.

Gut ist, dass Sie genau wissen, wie viel Zinsen Sie zahlen müssen, wenn Sie den Kredit bekommen. Schlecht ist, dass die Anforderungen an eine Kreditvergabe leider relativ hoch sind.

Schließlich kann die Bank das Risiko einer schwachen Bonität nicht durch einen höheren Zinssatz absichern. Es kann deshalb sein, dass Sie wegen der drei bestehenden Kredite das Darlehen nicht erhalten - die DKB wird ganz genau auf Ihren Schufa Score schauen.

Für die Umschuldung werden Sie ein Girokonto bei diesem Geldhaus eröffnen müssen. Schon im Antrag werden Sie alle bestehenden Schulden auflisten müssen.

Die eigentliche Umschuldung führt die DKB dann über das neu eröffnete Girokonto durch. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 0,5 bis zu 1,0 Prozent der Restschuld für jedes der bisherigen Darlehen.
Sosniski

Beiträge: 72
25.03.2019, 15:15

Ihr habt die Wahl. Ihr könnt überlegen, ob ihr die drei Kredite selbst um schuldet oder ob die DKB Bank die Gelder entsprechend überweisen soll. Beides ist problemlos möglich und auch von euch zu erledigen.

Die günstigen Zinsen erhaltet ihr nur dann, wenn ihr eine gute Bonität habt. Es wird also geschaut, wie hoch eure Kreditwürdigkeit ist. Und dann werden die Zinsen berechnet. Am besten lasst ihr euch ein Angebot erstellen, damit ihr wisst, was euch die Bank wirklich bieten kann.

Wer hat DKB Bank Umschuldung Erfahrungen?