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Kredit trotz negativer Schufa - privat oder Bank?

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    Kredit trotz negativer Schufa - privat oder Bank?

    Wir versuchen schon eine ganze Weile, Kredit zu erhalten. Überall wird man abgewiesen. Mit negativer Schufa behandelt man uns, als hätten wir eine ansteckende Krankheit. Man traut sich schon kaum noch, überhaupt zu fragen.

    Die Erfahrung mit unseriösen Angeboten haben wir auch schon hinter uns. Man soll immer nur zahlen, aber Kredit gibt es am Ende doch nicht.

    Gerade heute ist mir jetzt die Idee gekommen, vielleicht fangen wir es ja nur ganz falsch an. Wo beantragt man Kredit trotz negativer Schufa eigentlich?
    Bei einer Bank oder von privat? Über einen Vermittler oder geht es auch direkt.

    Wenn ich keinen Bürgen oder Sachsicherheit bieten kann, ist meine Kreditsuche dann aussichtslos? Was erwarten Kreditgeber überhaupt genau von Antragstellern mit negativer Schufa?

    Unsere Nachfragen in der Vergangenheit bei Vermittlern, die blieben leider unbeantwortet. Immer wurde erst alles angekündigt, dann war plötzlich Sendepause.

    Bitte helfen Sie uns, um zu verstehen, worauf es wirklich ankommt. Vielleicht klappt es ja dann endlich mit dem Kredit.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Die schlechte Schufa verhindert tatsächlich einen Kredit. Bevor Banken einen Kredit bewilligen prüfen Sie die Bonität des Kunden.

    Dann steht das Einkommen auf dem Prüfstand und die Schufa. Auch sehen Banken es gerne wenn ein unbefristeter Arbeitsvertrag besteht, der idealerweise schon seit einigen Monat läuft.

    Mit einer schlechten Schufa haben Sie bei deutschen Banken keinen Erfolg auf einen Kredit. Sie können seriöse Kreditvermittler wie Maxda oder Bon Kredit beauftragen. Diese Vermittlungen werden versuchen, dass es mit einem Kredit von einem deutschen Kreditgeber klappt.

    Ist das nicht der Fall, kommt der schufafreie Kredit eventuell in Frage. Dazu müssen Sie ein Nettoeinkommen über der Pfändungsfreigrenze haben.

    Die Schufa ist bei diesem Kredit nicht relevant, darf aber dennoch keine harten Merkmale wie beispielsweise eine Pfändung haben. Bei diesem Kredit muss ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegen, der seit einem Jahr besteht.

    Der Kredit kommt von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Sie können den Kreditantrag auch direkt an die Bank schicken. Dann entfällt die oft positive Vorprüfung durch den Vermittler.

    Die Bank bietet drei Kreditbeträge an. Der kleinste beträgt 3500 Euro, dann gibt es noch den 5000 Euro Kredit und den maximalen Kredit über 7500 Euro. Um beispielsweise den Kredit über 5000 Euro zu bekommen brauchen Sie ein Nettoeinkommen von 1600 Euro und zwar als Alleinstehender.

    Wenn Sie das nicht erfüllen können, sollten Sie sich einmal bei dem privaten Kredit von Auxmoney umsehen. Dort vergeben private Anleger einen Kredit.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 35.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      2. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      3. 18.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      4. 3.000 Euro bei 36 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
      5. 3.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Hallo,

      also einen Kredit von Privat gibt es direkt eigentlich nur, wenn du die betreffende Person selbst kennst. Ansonsten musst du zu einem Vermittler, denn der muss ja tatsächlich den Kontakt "vermitteln".

      Mein Rat wäre, wenn du das möchtest, es bei Auxmoney zu versuchen. Dort werden Kredite von Privatpersonen angeboten und die Plattform bietet die Darlehen dabei ebenfalls ohne Schufa an.

      Ansonsten musst du wohl oder übel zu einem Vermittler gehen, über den du einen Bankenkredit (häufig aus dem Ausland) erhalten kannst. Nach deinen oberflächlichen Beschreibungen würde ich doch stark davon ausgehen, dass du keinen konventionellen Bankenkredit mehr erhalten kannst.

      Spontan würde mir Maxda einfallen. Dort werden Restschuldversicherungen als Kreditsicherheiten angeboten.

      Allerdings verteuern diese den Kredit richtig - du musst dich auf 12 bis 16 Prozent einstellen. Wesentlich günstiger wird es aber leider nirgendwo.

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        Welche Möglichkeiten Ihnen offen stehen, hängt davon ab, wie stark negativ Ihre Schufa belastet ist. Es gibt "harte" und "weiche" negative Einträge.

        Weiche Einträge wären beispielsweise die Rückbuchung einer Lastschrift mangels Deckung oder die kurzfristige unerlaubte Überziehung des Dispos. Harte Einträge sind dagegen ein Inkassoverfahren oder die Kündigung des Dispos.

        Mit weichen Einträgen in der Schufa haben Sie durchaus Chancen, von privaten Geldgebern einen Kredit zu bekommen. Dafür können Sie sich bei Smava oder Auxmoney kostenlos anmelden und dort einen Kredit von Privat an Privat beantragen.

        Auf beiden Webseiten treffen sich Kunden, die einen Kredit suchen mit Geldgebern, die Ihr Kapital gewinnbringend anlegen wollen. Ihre Schufa wird zwar auf jeden Fall überprüft, weil das gesetzliche Vorschrift ist, aber bei weichen negativen Einträgen drücken die Investoren auch mal ein Auge zu.

        Voraussetzung dafür ist jedoch, dass Sie Ihre Beweggründe, warum Sie den Kredit brauchen, plausibel machen können und zudem den Investoren eine gute Rendite versprechen. Hat Ihre Schufa jedoch schwerwiegende negative Einträge, bekommen Sie auch bei Smava oder Auxmoney keinen Kredit.

        In diesem Fall wenden Sie sich aber am besten nicht an einen Vermittler, denn selbst seriöse Anbieter dieser Gruppe verlangen am Ende Gebühren. Kontaktieren Sie lieber direkt die Bank.

        Die Sigma Kreditbank in Liechtenstein hat als einzige Bank die Genehmigung, schufafreie Kredite zu vergeben. Alle Vermittler, die Kredite ohne Schufa versprechen, wenden sich letztendlich auch nur an die Sigma Bank und kassieren dafür Gebühren.

        Die Kredite der Sigma Bank sind allerdings wenig kundenfreundlich. Sie können zwischen 3 Summen wählen: 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro.

        Andere Beträge sind nicht möglich. Die Darlehen werden immer in 40 Raten getilgt.

        Längere oder kürzere Laufzeiten können nicht gewählt werden. An die potentiellen Kreditnehmer stellt die Sigma Bank eine ganze Anzahl von Forderungen.

        Sie müssen einen Mindestverdienst nachweisen, dessen Höhe sich nach der Kreditsumme richtet und Sie dürfen weder befristet beschäftigt noch in der Probezeit sein. Sie müssen seit mindestens 1 Jahr, bei den beiden größeren Krediten sogar seit 4 Jahren, in Ihrer Firma arbeiten.

        Nur deutsche Staatsbürger, die auch in Deutschland wohnen, können den Kredit erhalten. Die genauen Konditionen und das Formular für den Kreditantrag stehen auf der Homepage der Sigma Bank.

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          Ein negativer Schufa ist wie ein Klotz am Bein. Und das nicht nur bei der Kreditaufnahme. Das merkt man auch bei vielen anderen Dingen, die man erledigen möchte.

          Einen Kredit mit negativer Schufa kannst du an zwei Stellen beantragen. Je nachdem, wie belastet deine Schufa ist.

          Das wäre auf der einen Seite die Sigma Kreditbank, die deine Schufa nicht abfragt. Und auf der anderen Seite wäre es die von Essen Bank, die dir einen Kredit trotz Schufa gibt, bei dem die Schuhfarbe abgefragt wird. Dabei wird aber nicht jeder negativer Eintrag als besonders schwerwiegend gewertet.

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            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 2 Minuten berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 35.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Guten Tag,

            die Abfrage der Schufa-Kartei ist für Banken in Deutschland verpflichtend. Wenn deine persönliche Schufa ein oder mehrere Negativmerkmale besitzt, wird es mit der Aufnahme eines Darlehens also nichts werden.

            Du musst da auch keineswegs persönlich nehmen. Verstehe es eher als eine Schutzmaßnahme, welche dir auf ehrlichem Weg zeigt, dass du deine finanziellen Vorhaben vielleicht nicht einmal überdenken solltest.

            Der einfachst Weg, um in deiner Situation ein Darlehen zu erhalten, ist die Beauftragung eines Kreditvermittlers, der wiederum Kontakt zu Kreditinstituten in deinem Auftrag aufnimmt und dir das eine oder andere Angebot zukommen lässt. Du solltest in diesem Zusammenhang allerdings bedenken, dass diese Darlehen sehr teuer sind und für dich eigentlich keinen langfristigen Mehrwert darstellen.

            Es kommt in eurem Fall auf eine gute Bonität an, welche ihr durch ein entsprechend hohes Einkommen natürlich nachweisen müsst.

            Kommentar


              Je nach der Art Ihres Schufa-Eintrags ist nicht jeder Kreditgeber geeignet. Sollten Sie harte Negativmerkmale in Ihrer Auskunft haben, müssen Sie sich an einen seriösen Vermittler wenden.

              Ein Kredit ohne Schufa wäre dann zum Beispiel bei Maxda oder Bon Kredit möglich. Bei einem entsprechenden Einkommen könnten Sie sich auch an die Sigma Kreditbank wenden.

              Mit leichten Negativmerkmalen erhalten Sie vielleicht auch den Privatkredit von einem Kreditmarktplatz. Diesen Kredit könnten Sie bei Smava gemeinsam mit Ihrer Frau beantragen.

              Beide Kredite sind allerdings relativ teuer. Sie müssen mit Zinsen rechnen, die im zweistelligen Bereich liegen.

              Kommentar


                Ich würde die Kreditaufnahme an deiner Stelle zuerst über eine Bank funktionieren. Bei negativer Schufa gibt es ja zwei verschiedene Anlaufstellen, die seriös sind und die bei einem guten Einkommen auch funktionieren.

                Das wäre zuerst einmal die von Essen Bank. Ein deutsches kleines privates Bankhaus, das normale Kredite vergibt aber auch Kredite trotz Schufa. Das bedeutet, dass deine Schufa zwar abgefragt wird, die negativen Einträge aber nicht entscheidend für die Kreditaufnahme sein müssen.

                Nachteilig bei der von Essen Bank ist die Tatsache, dass sie einen Vertreter schicken will. Da lässt sich das Bankhaus leider auch nicht von abbringen und die Zinsen bei einem schufafreien Kredit können relativ hoch sein.

                Die zweite Variante ist die Sigma Kreditbank. Wie hast du es mit einem ausländischen Bankhaus zu tun, dass aus Liechtenstein stand. Die Priorität liegt dabei nicht auf der Schufa, da diese noch nicht einmal abgefragt wird.

                Allerdings gibt die Sigma Kreditbank genau vor, welche Kreditsumme aufgenommen werden kann wie sich die Laufzeit gestaltet und welche Zinsen zu zahlen sind. Alters kannst du auf der Internetseite der Bank im Vorfeld anschauen.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo Torchlightt,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von Torchlightt an die Redaktion

                  Herzlichen Dank für die Empfehlung. Ich hatte tatsächlich direkt danach 4 Kreditzusagen von seriösen deutschen Banken.

                  Es gibt auch bei einer negativen Schufa einige Kreditgeber, die einen Kredit zur Verfügung stellen. Ich habe meinen Kredit ohne Schufa bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein aufgenommen.

                  Die Bank hat mir vor etwa einem Jahr ein guter Freund empfohlen. Ich bin geschieden und habe ein Nettoeinkommen von 1450 Euro.

                  Bei der Sigma Kreditbank konnte ich mit diesem Einkommen eine Kreditsumme von 3500 Euro beantragen. Sollten Sie mehr verdienen, sind auch Kredite von 5000 oder 7500 Euro möglich.

                  Der Kreditantrag muss bei der Sigma Kreditbank auf dem Postweg gestellt werden.

                  Kommentar


                    Nicht immer gibt es eine Kreditlösung, das müssen Kreditnehmer akzeptieren. In solchen Fällen ist die Schuldnerberatung die bessere Anlaufstelle.

                    Sicherheit: Die meisten Kreditgeber bitten um eine Restschuldversicherung. Diese wird üblicherweise direkt mit angeboten und ist immerhin eine Absicherung, wenn es unverhofft und unbeabsichtigt zu Zahlungsausfällen kommt.

                    Smava bietet einen Kredit trotz Schufa auch aus privater Hand an. Stellen Sie dort eine Kreditanfrage und sollte es nicht klappen, dann wird es Zeit für die Schuldnerberatung.

                    Kommentar


                      Voraussetzungen für einen Kredit trotz negativer Schufa:

                      Eine feste Anstellung ohne Befristung seit mindestens 12 Monaten. Berücksichtigen müssen Sie, dass ein höherer Kredit als 4.000 Euro ein höheres pfändbares Einkommen verlangt.

                      Der finanzielle Spielraum vom Einkommen, sollte so hoch sein, dass neben der Kreditrate ein "Puffer" übrig bleibt. Das ist wichtig, um eine Überschuldung durch den Kredit zu vermeiden, da bereits anderweitige Schulden registriert sind.

                      Viele Kreditgeber bitten um eine Restschuldversicherung. Diese sollte, sofern der Kredit die 3.500 Euro überschreitet, in Erwägung gezogen werden. Die Bank kann andere Sicherheiten akzeptieren, ist aber nicht dazu verpflichtet.

                      Wenn ein Kreditgeber ausschließlich den Kreditvertrag mit einer Restschuldversicherung abschließen möchte, ist das bei fehlender Bonität, sein gutes Recht.

                      Sie müssen entscheiden, ob Sie die Mehrkosten tragen möchten oder sich einen anderen Kreditgeber suchen, wenn dieser Ihre Vorschläge zur Kreditsicherung nicht akzeptiert.

                      Privatkredit trotz Schufa aus privater Hand sind über Kreditplattformen wie Auxmoney und Smava erhältlich. Einen Bankkredit können Sie trotz Schufa direkt bei der Sigma Kreditbank beantragen.

                      Die Bank mit Sitz in Liechtenstein verzichtet auf die Schufa Abfrage. Der Kredit wird aber nur zu den von der Bank vorgegebenen Konditionen vergeben.

                      Weitere Kreditvermittler, die seriöse Kredite trotz Schufa vermitteln: Bon Kredit, Maxda und Credimaxx.

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                        Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:


                        Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa: pfändbares Einkommen und unbefristete Anstellung seit mindestens 12 Monaten, abhängig der Bonität und Höhe des Kredits.

                        Bei der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein können Sie einen Kredit direkt bei der Bank aufnehmen. Weitere Informationen dazu gibt es auch bei Kredit-ohne-Schufa, wo ein Kreditvergleich dieser Anbieter möglich ist.

                        Des Weiteren vermitteln verschiedene Anbieter einen Kredit trotz Schufa. Dazu zählen unter anderem Maxda, Credimaxx, Bon Kredit und Smava. Über Google finden Sie weitere.

                        Persönlich rate ich Ihnen zu Smava. Sehr guter Support für Kunden, genaue Beratung, keine Vorkasse, keine Hausbesuche und günstige Konditionen trotz Schufa.

                        Stellen Sie bei Smava eine Online Kreditanfrage, um einen Kredit trotz Schufa zu erhalten.

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                          Guten Tag,

                          ohne Bürgen oder Sachsicherheiten (die ohnehin nicht gerne genommen werden) müssen Sie es bei einer Bank nicht versuchen. Es gibt da eigentlich nur eine Ausnahme.

                          Lediglich die von Essen Bank hat ein relativ offenes Ohr dafür, wenn die Schufa schlecht ist. Zu schwach darf diese aber auch hier nicht sein.

                          Wenn es ein Kredit von Privatpersonen sein soll, kommt eigentlich nur ein Vermittler in Frage, so Sie nicht durch Zufall selbst jemanden kennen sollten. Dabei handelt es sich um Auxmoney.

                          Ansonsten kommen nur Vermittler wie Maxda, Bon Kredit oder Credicom in Frage. Hier erhalten Sie in der Regel allerdings ein Darlehen von einem ausländischen Geldhaus.

                          Bei einem Kredit ohne Schufa ist das sichere Einkommen das wichtigste. Fast immer werden zudem Kontoauszüge angefragt, auf denen natürlich ebenfalls nichts negatives zu sehen sein sollte.

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                            Die schlechte Schufa verhagelt vielen Kreditnehmern einen Kredit. Alle deutschen Banken fragen die Schufa ab und lehnen den Kredit ab, wenn die Schufa negative Einträge zeigt.

                            Damit wird der Bank signalisiert, dass es in der Vergangenheit bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist. Der Kreditgeber hat somit keine Sicherheit für den Kredit und lehnt ab.

                            Einen privaten Kredit können Sie aus dem Familien- oder Freundeskreis bekommen. Aber auch auf der Kreditplattform Auxmoney.

                            Dort werden Kreditnehmer und private Anleger zusammengebracht. Sie müssen ein Profil anlegen und Ihren Kreditwunsch offen und ehrlich vortragen.

                            Wenn Sie die Anleger überzeugen können, werden Gebote auf die Kreditsumme abgegeben. Wie lange das aber dauert, kann man so nicht sagen.

                            Ein schufafreier Kredit können Sie mit einem seriösen Kreditvermittler wie beispielsweise Maxda oder Bon Kredit erhalten. Der schufafreie Kredit kommt aus Liechtenstein von der Sigma Kreditbank.

                            Damit Sie dort einen Kredit erhalten brauchen Sie ein Einkommen, dass einen pfändbaren Anteil hat. Entsprechende Tabellen finden Sie auf der Seite der Bank.

                            Sollten Sie unterhaltspflichtig sein, steigt die Einkommensgrenze an. Was Sie auch brauchen ist eine feste Anstellung von wenigstens einem Jahr.

                            Der Kredit ist nicht gerade günstig. Sie müssen mit einem Zinsniveau von 11-12 % rechnen. Der Kredit wird in 40 Monatsraten bezahlt.

                            Allerdings bietet die Bank nur drei Kreditmodelle an. Die Kreditvergabe beginnt bei 3500 Euro, dann gibt es den 5000 Euro und den höchsten Kredit von 7500 Euro. Weder an der Laufzeit noch an der Kredithöhe kann etwas geändert werden.

                            Kommentar


                              Folgende drei Angebote können wir momentan empfehlen:

                              Den Kredit würde ich persönlich immer bei der Sigma Kreditbank beantragen. Ein Anbieter aus Liechtenstein, der ausschließlich schufafreie Kredite bereithält und diese auch dann vergibt, wenn eine gute Absicherung vorhanden ist.

                              Dabei handelt es sich um einen privaten Anbieter, der aber ausschließlich solche Kredite macht und der schon seit vielen Jahren dafür bekannt ist. Ihr könnt euch diesbezüglich also auf den Anbieter verlassen.

                              Einen Vermittler benötigt ihr nicht. Ihr könnt euch direkt an diesen Anbieter wenden. Es ist keine Vorkasse notwendig, ihr müsst keine Versicherungen abschließen oder irgendwelche anderen unseriösen Dinge über euch ergehen lassen.

                              Wichtig ist nur, dass ein festes Einkommen vorhanden ist und dass eure gewünschte Kreditsumme nicht über 7500 EUR liegt. Das feste Einkommen muss relativ hoch sein, damit wir den Kredit auch bequem zurückzahlen können.

                              Schaut euch mal auf der Internetseite um. Ihr werdet dort alle Informationen zu dem möglichen Kredit finden. Und ihr werdet dort auch das Antragsformular für den Kredit finden.

                              Wenn er den Kredit beantragt, denk dran, dass ihr Unterlagen zu euren Einnahmen, zu teuren Ausgaben und zu eurer Person ein schicken müsst. Wie das funktioniert, steht alles dort genau geschrieben und ist auch ohne großen Aufwand möglich. Für mich ist das der einzige Anbieter, wo man seriös und ohne großen Umweg zu einem Kredit trotz negativer Schufa kommen kann.

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                              • Die beliebtesten Banken bei unseren Lesern

                                1. 51,31 % - Smava (www.smava.de )
                                2. 8,51 % - Sigma Kreditbank (hier Antrag stellen )
                                3. 4,31 % - Von Essen Bank (www.vonessenbank.de )
                                4. 3,63 % - Kredit-ohne-Schufa.de (www.kredit-ohne-schufa.de )
                                5. 2,58 % - Targobank (www.targobank.de )
                                6. 2,46 % - Heycash (www.heycash.de )
                                7. 2,28 % - Duratio (www.duratio.de )
                                8. 2,23 % - Kredit2day (www.kredit2day.de )
                                9. 2,05 % - Extrakredit (www.extrakredit.de )
                                10. 2,00 % - Eco24 (www.eco24.de )
                              • Bewerten Sie uns

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