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Für wen eignet sich das Beamtendarlehen Nürnberger?

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    Für wen eignet sich das Beamtendarlehen Nürnberger?

    Eine Frage gleich vorweg. Kennen Sie sich auch mit Krediten von Versicherungen aus? Für wen eignet sich das Beamtendarlehen Nürnberger? Sind Policendarlehen überhaupt noch zeitgemäß?

    Bei uns ist ein größerer Umbau des Elternhauses geplant. Jetzt sind wir uns unschlüssig, wie wir möglichst vorteilhaft finanzieren.

    Unser Vater, er war selbst Beamter, der rät uns, das Geld bei der Nürnberger aufzunehmen. Die hätte seiner Zeit auch den Bau des Hauses finanziert.

    Die Finanzierung hätte damals auf Zuruf geklappt. Bis auf die Anwartschaft hätte die Lebensversicherung nichts geprüft.

    Er wäre damals sehr zufrieden gewesen. Obendrein waren Kredite von Versicherungen damals - wenn man genau nachrechnet - sogar günstiger als Bankkredit.

    Das Argument, dass sich viel verändert hätte, lässt er nicht gelten. Darum sind wir jetzt im Zweifel, was für uns die optimale Finanzierung ist. Genauer geht es um 40000 Euro Kredit, den wir in möglichst kleinen Raten abzahlen möchten. Wir sind beide jung und gerade endgültig verbeamtet.

    Schön wäre, wenn wir zur Rückzahlung viel Zeit hätten. Aber eignet sich ein klassisches Beamtendarlehen optimal für uns?

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Das Problem bei solchen Darlehen ist, dass diese Versicherungen, in die eingesperrt wird, keine guten Renditen mehr haben. Daher lohnen Beamtendarlehen nur noch in wenigen Fällen.

    Rentenversicherung wie auch Lebensversicherungen sind in den letzten Jahren in ihrem Wert deutlich gesunken. Hinzu kommt ja noch, dass Steuern auf die Rendite gezahlt werden muss.

    Daher entscheiden sich immer weniger für ein solches Beamtendarlehen, da die Vorteile davon eigentlich nicht mehr messbar sind. Wenn ihr wissen wollt, ob das Darlehen für euch geeignet ist, müsst ihr euch ein Angebot erstellen lassen. Es kann nicht ohne genaue Angaben gesagt werden, ob es gut oder weniger gut für euch ist. Das tut mir leid.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

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      Die Nürnberger Versicherung vergibt einen Ratenkredit, den sie aber nur Beamten anbietet. Das nennt sich dann ein Beamtenkredit.

      Ob man nun als Beamter den Kredit bei einer Bank oder bei der Nürnberger Versicherung beantragt, muss man selbst entscheiden. Ich denke, dass die Nürnberger Versicherung keine großartigen Geschenke machen kann.

      Denn ob nun Bank oder Versicherung, in beiden Fällen handelt es sich um Unternehmen im Finanzsektor, die Gewinne machen müssen. Jedes Unternehmen versucht natürlich mit Werbung Kunden zu gewinnen.

      Ich habe mir kurz die Internetseite der Nürnberger Versicherung durchgelesen. Was man dort zu lesen bekommt, klingt sehr überzeugend.

      Da ist man geneigt, sofort einen Kreditantrag zu stellen. Allerdings rate ich dir, dass du das nicht machst, sondern dich zuerst gut informierst.

      Dann musst du dich auch noch erkundigen. Denn auf die Nürnberger gibt zum Beispiel die Zusage für eine Zinsgarantie über die gesamte Laufzeit hinweg.

      Nur beträgt die Laufzeit bis zu 12 Jahren. Das ist sehr lange.

      Ich frage mich, wie hoch dann ein Zins sein muss, damit die Nürnberger ihn über die gesamte Laufzeit garantieren kann. Solche Zusagen muss man immer hinterfragen.

      Denn er Kreditgeber muss ein Geschäft machen, dass sich für ihn lohnt. Ein Vorteil ist sicher, dass keine Schufaabfrage gemacht wird.

      Sollte ein Beamter eine negative Schufa haben, dann bekommt der bei der Nürnberger Versicherung dennoch einen Kredit. Hier hat man gegenüber anderen Banken einen Vorteil.

      Da aber die Schufa von euch beiden in Ordnung ist, hat diese Kreditkonditionen für euch keine Bedeutung. Um zu wissen, wo ihr einen Kreditantrag stellt, müsst ihr euch informieren und vergleichen.

      Fragt einmal bei der Nürnberger Versicherung nach, welchen Zinssatz ihr bekommt. Dann könnt ihr das mit einem Ratenkredit einer Bank vergleichen.

      Ratenkredite findet ihr mit einem Kreditvermittler. Schaut euch mal Finanzcheck und Check24 an, damit findet ihr schnell günstige Ratenkredite.

      Für einen Vergleich verwendet man immer den effektiven Zins. Der enthält den Sollzins und die Bearbeitungsgebühren.

      Zur Laufzeit möchte ich euch noch einen Tipp geben. Es ist bestimmt angenehm, wenn man nur kleine Tilgungsraten bezahlen muss.

      Allerdings muss man da eine lange Laufzeit wählen. Eine lange Laufzeit bedeutet aber in der Regel hohe Zinsen.

      Je länger die Laufzeit ist, desto höher sind dann die Gesamtkosten.

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        Der Vorteil ein Darlehen bei einer Versicherung aufzunehmen ist nicht zuletzt in der langen Laufzeit zu sehen. Sie schließen also mit dem Kreditvertrag gleichzeitig eine kapitalbildende Lebensversicherung ab.

        Die Versicherung als auch das Darlehen haben die gleiche Laufzeit. Endet die Versicherung, so wird die frei werdende Summe das Darlehen tilgen. Eventuelle Überschüsse werden bar ausbezahlt.

        Der Vorteil dieser Finanzierung liegt auch darin, dass Sie lediglich die Beiträge der Versicherung und die Zinsen des Darlehens während der Laufzeit bezahlen.

        Dennoch würde ich mich nicht sofort für diese Finanzierung entscheiden. Denn mit einem Beamtenstatus erhalten Sie überall einen günstigen Kredit.

        Das niedrige Zinsniveau tut sein übriges dazu. Sie sollten einfach einen Kreditvergleich vornehmen. Den von Smava kann man empfehlen.

        Nach Eingabe der Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit sehen Sie sofort wie hoch die Rate ist. Ebenso sehen Sie eine Liste mit allen in Frage kommenden Anbietern.

        Stellen Sie einfach eine Kreditanfrage an die Nürnberger und vergleichen Sie das Angebot mit den Anbietern aus dem Kreditvergleich.

        Kommentar


          Der Ratschlag deines Vaters ist ohne Zweifel gut gemeint. Aber es stellt sich die Frage, ob er noch zeitgemäß ist.

          Denn früher war viele anders als es heute ist. Und was damals gut war, kann heute angesichts neuer Konkurrenzangebote nicht mehr vorteilhaft sein.

          Um die Wahrheit zu sagen, du musst dir wohl ein paar Angebote holen und Vergleiche machen. Dazu musst du jetzt natürlich nicht in die Bank oder zur Nürnberger Versicherung gehen und dir konkrete Angebote machen lassen.

          Das kannst du bereits im Vorfeld ausloten.

          Für Umbauten am Haus nimmt man normalerweise ein Baudarlehen. Doch die beginnen in der Regel erst bei 50.000 Euro.

          Da ihr nur einen Finanzbedarf von 40.000 Euro habt, liegt ihr um genau 10.000 Euro darunter. In einem solchen Fall muss man sich nach einer alternativen Finanzierung umsehen.

          Auf der Webseite der Nürnberger Versicherung findet ihr Beispielrechnungen. Der angegebene Zinssatz ist offenbar ein Fixzins in der Höhe von 3,99 Prozent, die Bearbeitungsgebühren sind darin bereits enthalten.

          Der Vorteil liegt darin, dass ihr zusätzliche Versicherungen abschließen könnt, zum Beispiel für den Todesfall oder bei Berufsunfähigkeit. Dafür sollte aber der Zinssatz sinken, denn durch eine Versicherung hat der Kreditgeber mehr Sicherheiten.

          Bevor ihr euch an die Nürnberger wendet, solltet ihr euch noch einen Kreditvermittler von Ratenkrediten ansehen. Schaut auch mal Finanzcheck und Check24 an.

          Dort bekommt ihr Ratenkredite zu günstigen Konditionen. Gebt einfach die Kreditsumme ein und eine Laufzeit, die ihr euch vorstellt.

          Versicherungen kann man natürlich auch für Ratenkredite von Banken abschließen, sofern man das überhaupt wünscht.

          Welches Angebot letztlich besser ist, hängt von den Kosten ab. Dort wo ihr die geringsten Kreditkosten habt, wartet auf euch das beste Angebot.

          Einfach vergleichen und dann entscheiden und den Kreditantrag stellen.

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            Der letzte Kredit wurde vor 5 Minuten berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Hallo,

            grundsätzlich würde ich sagen, dass der Beamtenkredit die beste Lösung für Sie ist. Wenn Sie nicht gerade monatlich mehr als 3000 Euro netto machen, gibt es keine bessere Lösung.

            Ansonsten ist Ihre Bonität so stark, dass der Bankkredit doch wieder mehr Sinn macht, da die Finanzinstitute für die Spitzenverdiener immer noch die günstigen Zinsen vergeben.

            Ob die Nürnberger für Sie die beste Lösung ist, steht auf einem anderen Blatt. Eigentlich vergeben die örtlichen Sparkassen und Volksbanken fast immer die besten Beamtenkredite - fragen Sie nach.

            Zum Vergleich können Sie sich zudem auch ein Angebot der Allgemeinen Beamtenbank geben lassen.

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              Nun, ich kann die Meinung deines Vaters weder bestätigen noch widerlegen. Natürlich hat sich in den letzten Jahren viel verändert.

              Das Internet hat vor allem vieles verändert, gerade bei den Banken und Krediten. Doch was sich nicht verändert hat, sind die Zinsen.

              Bei manchen Banken bezahlt man hohe und bei manchen bezahlt man kleine Zinsen. Wer heute noch zu viel Zinsen bezahlt, ist selber schuld, denn nötig ist das nicht.

              Man kann heute die Konditionen dank Internet sehr einfach vergleichen. Seht euch mal die Konditionen der Nürnberger Versicherung an und vergleicht dann mit anderen Angeboten.

              Die Höhe der Raten hat mit dem Anbieter weniger zu tun. Hier macht sich vor allem die Laufzeit bemerkbar.

              Die Laufzeit sollte man aber nicht zu lange wählen, denn das erhöht die Gesamtkosten des Kredits.

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                Das Beamtendarlehen der Nürnberger wird nur Beamten angeboten. Es gibt aber auch einen Beamtenkredit, den Sie bei jeder Bank beantragen können.

                Sowohl das Beamtendarlehen als auch der Beamtenkredit wird für Sie als Beamte günstig ausfallen. Ihr sicherer Arbeitsplatz sorgt dafür, dass Sie einen guten Zinssatz bekommen.

                Ein Beamtendarlehen von der Versicherung wird ja immer mit einem kapitalbildenden Lebensversicherung abgeschlossen. Dabei haben Kreditantrag und die Versicherung die gleiche Laufzeit.

                Am Ende der Laufzeit wird die Versicherungssumme fällig. Damit wird dann der Kredit getilgt. Eventuelle Überschüsse werden in bar ausbezahlt.

                Sie bezahlen während der Kreditlaufzeit lediglich die Zinsen und die Beiträge zur Lebensversicherung. Also generell eine gute Finanzierung.

                Wenn Sie sich für das Beamtendarlehen der Nürnberger entscheiden, sollten Sie aber darauf achten, dass Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgelegt wird.

                Ein weiterer Vorteil dieser Finanzierung ist, dass die Versicherung das Darlehen nicht von einer sauberen Schufa abhängig macht. Sollten Sie eventuell negative Einträge in Ihrer Schufa haben, so wird der Kredit dennoch gewährt.

                Bei normalen Banken kann es da Schwierigkeiten geben. Obwohl bei Ihrem Beamtenstatus auch hier wieder nur Vorteile für Sie entstehen.

                Aber da Ihre Schufa ja sauber ist, braucht man dieses Thema nicht weiter zu behandeln. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie eine Kreditanfrage an die Nürnberger Versicherung stellen.

                Zeitgleich ist es sinnvoll mit einem Kreditvergleich nach einem günstigen Anbieter für einen Beamtenkredit zu suchen. Empfehlen kann man den Kreditvergleich von Smava und Check24.

                Sagt Ihnen ein Anbieter zu, so sollten Sie auch dort erst eine Kreditanfrage stellen. Damit erhalten Sie Informationen über Bedingungen und Konditionen.

                Allerdings ist der angezeigte Zinssatz nicht zu beachten, da dieser sich nach der Bonität des Kreditnehmers richtet. Ihren persönlichen Zinssatz erfahren Sie dann mit der Kreditanfrage.

                Achten sollten Sie auf jeden Fall auf den effektiven Jahreszins. Der enthält die Gebühren für einen Kredit und den Sollzins.

                Sie schreiben dass Sie noch jung sind und dementsprechend nicht von den Kreditraten aufgefressen werden wollen. Kleine Kreditraten entstehen mit einer langen Laufzeit.

                Aber eine lange Laufzeit erhöht den Zinssatz. Das bedeutet, dass der Kredit insgesamt teurer wird, da für die Bank ein erhöhtes Ausfallrisiko entsteht.

                Übrigens ist der Kredit mit der Finanzierung über die Nürnberger Versicherung mit der Lebensversicherung auch gegen Todesfall abgesichert.

                Mein Tipp: Holen Sie sich verschiedene Kreditangebote ein und entscheiden Sie sich dann. Sie sollten auch auf Sondertilgungen und Ratenpausen achten.

                Wenn Sie sich dann noch nicht sicher sind, sollten Sie einen Termin bei Ihrer Hausbank vereinbaren. Dort gibt es oft auch sehr gute Angebote.

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                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo Wynfire,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Antwort von Wynfire an die Redaktion

                  Wow, krass. Ich hätte nicht gedacht, dass ich tatsächlich einen Kredit genehmigt bekommen. Cooler Tip.

                  Zeitgemäß ist nicht das richtige Wort. Man nimmt dort ein Darlehen auf, wo man die geringsten Kosten hat.

                  Allerdings ist das bei einem Baudarlehen nicht so einfach zu beurteilen. Denn ein Baudarlehen wird zur Absicherung ins Grundbuch eingetragen und wird zusätzlich noch mit einer Versicherung abgesichert.

                  Das machen alle Banken so, ob nun die Nürnberger Versicherung oder die Sparkasse. Ein Ratenkredit ist im Vergleich dazu einfacher zu vergleichen.

                  Beim Baudarlehen muss man auch die hohe Kreditsumme berücksichtigen. Du wirst nicht umhinkommen, dass du dir von ein paar Anbietern ein Angebot machen lässt.

                  Zu berücksichtigen sind primär die Zinsen. Dann muss man noch die Prämie für die Versicherung beachten, da du die ja auch bezahlen musst.

                  Auch die Kosten für die Einträge in das Grundbuch und andere Nebenkosten muss man für den Vergleich berücksichtigen. Letztlich entscheidet dann ein Vergleich, für welches Angebot man sich entscheidet.

                  Einfluss auf die Entscheidung kann auch die räumliche Nähe haben. Denn wenn man wegen des Darlehens immer wieder mal mit dem Berater sprechen möchte oder muss, dann ist es gut, wenn er in der Nähe erreichbar ist.

                  Was die Tilgung betrifft, so sind für Baudarlehen ohnehin lange Laufzeiten vorgesehen. Ansonsten wären Baudarlehen wegen der hohen Kreditsummen nicht leistbar.

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                    Für wen sich das Beamtendarlehen Nürnberger eignet, können wir hier aus der Ferne nicht sagen. Das wird Dir vielleicht jemand mit Beamtendarlehen Nürnberger Erfahrungen sagen können.

                    Aber auch das heißt dann nicht, dass sich das Darlehen für Dich eignet, oder nicht für Dich eignet. Das ist alles immer rein subjekt.

                    Ob Policendarlehen überhaupt noch zeitgemäß sind? Diese Frage kann ich Dir beantworten.

                    Zwar nur rein subjektiv, aber trotzdem kann ich Dir eine Antwort darauf geben. Meiner Meinung nach eignen sich Beamtendarlehen heutzutage nicht mehr.

                    Die Zinsen für Lebensversicherungen und private Rentenversicherung sind einfach im Keller. Da fährst Du wahrscheinlich eher schlecht mit.

                    Da ist ein normaler Kredit vielleicht die bessere Entscheidung. Aber es kommt natürlich darauf an, ob ihr da die kleinen Raten bekommt, die ihr wollt, bei einem normalen Ratenkredit.

                    Ihr könnt es auch mit einem Beamtenkredit versuchen. Das rechnet sich zwar auch nicht mehr so wirklich von den Zinsen her.

                    Die sind auch nicht niedriger als für normale Ratenkredite. Aber vielleicht bekommt ihr so die Konditionen, die ihr haben wollt.

                    Gerade bei kleinen Raten wird sich das Beamtendarlehen vermutlich noch weniger rechnen. Da macht die Höhe der Raten ja zumindest zum Teil was aus bei der Rendite, vermute ich.

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                      Der Abschluss eines Beamtendarlehens setzt voraus, dass Ihr zeitgleich eine Risikolebensversicherung, eine Kapital-Lebensversicherung oder eine private Rentenversicherung bei der Nürnberger abschließt.

                      Dabei spielt es keine Rolle, ob Ihr bereits eine entsprechende Versicherung habt, denn die neue Versicherung sichert das Beamtendarlehen ab. Es lässt sich darüber streiten, ob ein Beamtendarlehen noch zeitgemäß und günstig ist.

                      Sicherlich hat sich vieles geändert, was die Entscheidung nicht leichter macht. Die Zinsen für viele Ratenkredite sind heute so günstig, dass sich ein spezieller Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen nur noch eingeschränkt lohnt.

                      Für Euer Vorhaben käme auch ein Immobilien- oder Modernisierungskredit infrage.

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                        Erkundigen Sie sich doch zunächst bei der Hausbank. In Ihrem Fall dürfte das ein Kreditfall für die KfW sein.

                        Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt äußerst zinsgünstige Kredite, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Das wäre zum Beispiel der Fall, wenn Sie energetische Umbaumaßnahmen planen oder altersgerecht umbauen wollen.

                        Das kann Ihnen aber die Hausbank sagen, denn früher konnte der Kontakt zur KfW nur über die Hausbank erfolgen. Ob das heute noch so ist, kann ich nicht sagen.

                        Aber Geld verschenkt heute niemand. Bei der KfW würden Sie sicherlich einen sehr günstigen Kredit bekommen und wenn nicht, dann eventuell Fördergelder.

                        Ich würde mich deshalb erst erkundigen, denn möglicherweise schickt die Bank einen Sachverständigen, der sich alles ansieht.

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