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Wie funktioniert Kredit ohne Papierkram genau?

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    Wie funktioniert Kredit ohne Papierkram genau?

    Jetzt möchte ich doch einmal nachfragen. Im Internet habe ich mehrfach über Kredit ohne Papierkram gelesen.

    Eine tolle Sache, keine Frage. Aber, wie funktioniert das genau "ohne Papierkram"? Nur ein Onlineformular auszufüllen und Kredit zu erhalten, das ist schon aus rechtlichen Gründen nicht denkbar. Gut, gesehen habe ich, es gibt eine online durchgeführte ID-Prüfung.

    Mit dem Video-Ident prüft die Bank allerdings auch nur die Personalien. Damit steht doch nur fest, wer den Kredit beantragt.

    Prüfen muss die Bank doch auch die Bonität des Antragstellers. So steht es im Kreditwesengesetz, wenn ich es richtig verstehe.

    Wie soll die Bonitätsprüfung denn erfolgen, wenn man keine Nachweise einreicht? Denn angeblich muss man keine Lohnbescheinigung und keine Scans einreichen.

    Der Schufa Score allein kann keine sichere Kreditvergabe nachweisen. Der Grund dafür ist, dass die Schufa keine Angaben über das Einkommen speichert.

    Das ist jetzt der Stand meines Wissens. Jetzt frage ich Sie, wie bringt eine Direktbank papierlosen Kredit und ihre gesetzlichen Verpflichtungen unter einen Hut?

    Bitte teilen Sie mit mir auch, wenn Sie persönliche Krediterfahrungen mit solchen Angeboten haben. Ich bin neugierig auf Ihre Antworten.

    Unsere Leser haben sich für folgende Banken entschieden:


    Der Kredit "ohne Papierkram" heißt in der Fachsprache digitaler Kredit. Der Name kommt daher, weil alles papierlos, über das Internet, abgewickelt wird.

    Der Kreditantrag erfolgt Online. Die Bank bittet Sie um Einsicht in Ihr Onlinekonto.

    Das erübrigt das Einsenden der Lohnbescheinigungen und Kontoauszüge und zeigt der Bank Ihre Einnahmen und Ausgaben. Gleichzeitig wird die Schufa überprüft.

    Wenn alles okay ist, folgt das Videoident Verfahren und die Bank sendet Ihnen den Kreditvertrag zu, den Sie mit Ihrer digitalen Unterschrift versehen zurück schicken.

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      Folgende Kredite wurden von unseren Leser zuletzt angefragt.

      1. 20.000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit (monatliche Rate ansehen )
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      Guten Tag,

      auch wenn festzustellen ist, dass das Angebot für Kredite ohne Papierkram immer größer wird, sind diese noch lange keine Selbstverständlichkeit hierzulande. Für dich bedeutet das, dass du bei der Suche nach einem entsprechenden Anbieter bzw. Darlehen etwas mehr Zeit investieren musst.

      Deine Hausbank ist in diesem Zusammenhang immer eine gute Adresse, da sie dich als Kunden und künftigen Kreditnehmer am besten Einschätzen kann und auf jede Menge Dokumente mit hoher Wahrscheinlichkeit verzichtet. Hier genügt deiner Bank lediglich ein Blick auf dein Konto bzw. auf deine Ausgaben sowie Einnahmen.

      Außer ist deine Hausbank das einzige Kreditinstitut, welche Informationen über dein Einkommen sowie die Dauer deiner Anstellung bei deinem Arbeitgeber hat. Ähnlich verhält es sich zu Händlerkrediten, wo du in der Regel ein gültiges Ausweisdokument vorlegen musst, um eine Anschaffung tätigen zu können.

      Ich bin mir sehr sicher, dass du bei keiner Bank oder einem Händler ein Darlehen ohne den Nachweis eines Einkommens erhalten wirst. Diese kannst du jedoch per E-Mail übermitteln, wodurch sich das Papieraufkommen auf ein absolutes Minimum reduzieren wird.

      Kommentar


        Ein Kredit ohne Papierkram ist ein sogenannter voll digitaler Kredit. Bei diesem Kredit musst du der Bank keine Dokumente zustellen, also weder eine Gehaltsabrechnung noch die Kontoauszüge.

        Den Kreditantrag stellst du online. Die Prüfung der Identität erfolgt ebenfalls online, mit einem Video-Call.

        Für die Kreditprüfung erteilst du der Bank eine Ermächtigung, dass sie auf dein Gehaltskonto zugreifen und die Kontobewegungen prüfen kann. Dadurch sparst du dir das Zustellen der Gehaltsabrechnung und der Kontoauszüge.

        Den Kreditvertrag unterschreibst du mit einer digitalen Signatur.

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          Du hast vollkommen richtig gelesen. Bei manchen Banken wie zum Beispiel der Solarisbank oder der Moneyou Bank oder bei manchen Kreditvermittler wie Smava kannst du einen voll digitalen Kredit beantragen.

          Was den Kredit vom klassischen Ratenkredit unterscheidet ist die Art, wie der Kreditantrag bearbeitet wird. Dazu musst du als Kreditnehmer keine Unterlagen mehr bereitstellen.

          Die Kreditprüfung erledigt die Bank mit dem sogenannten digitalen Kontoblick Den Kreditvertrag unterschreibst du mit einer digitalen Signatur.

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            Die letzte Kreditberechnung:

            Der letzte Kredit wurde vor 15 Minuten berechnet. Die Berechnung erfolgte für: 20.000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Jetzt ebenfalls individuellen Kredit berechnen

            Eine Bekannte von mir hat letztens bei der Postbank einen Kredit beantragt. Das wäre tatsächlich zunächst ohne Papierkram möglich gewesen.

            Beim Online-Antrag wurde nach der Arbeit und dem Einkommen gefragt. Danach kam die Frage, ob man die Unterlagen einsenden wolle.

            Es würde jedoch auch die Möglichkeit bestehen, dass die Bank in das entsprechende Girokonto einen Blick werfen darf. Das galt nicht nur für Postbank-Kunden sondern auch für solche, die bei einer anderen Bank ihr Konto haben.

            Sie hätte dann nur einen Haken bei "ja" machen müssen. Das ist eine Möglichkeit, um die Formalitäten zu erleichtern.

            Dann entfällt tatsächlich die Übersendung von Kontoauszügen oder Gehaltsnachweisen. Das sieht ja dann die Bank alles.

            Sie sehen, so etwas ist möglich.

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              Die Antwort ist ganz einfach: mit Onlinebanking. Der Kredit ohne Papierkram heißt im Kreditwesen digitaler Kredit.

              Wenn Sie ihn beantragen wollen, müssen Sie Ihre Bankgeschäfte Online erledigen. Sie geben dem Kreditgeber (der Bank) Ihr Einverständnis, sich die Kontobewegungen Ihres Girokontos anzusehen.

              Das erübrigt das Einsenden von Lohnbescheinigungen und Kontoauszügen, denn diese Infos gehen aus den Kontobewegungen hervor. Nach erfolgreicher Überprüfung wird Ihnen der Kreditvertrag per E-Mail zugeschickt.

              Eine spezielle Software gestattet Ihnen, Ihre digitale Unterschrift zu leisten und ihn wieder an die Bank zurück zu schicken. Innerhalb von 24 Stunden ist das Geld auf dem Konto.

              Kommentar


                Das siehst du alles schon ganz richtig. Alleine die Abfrage der Schufa und die Legitimierung über das Video Ident Verfahren macht noch keinen Weg frei für einen Kredit ohne Papierkram.

                Hierzu bedarf es natürlich etwas mehr, denn auch hier muss der Kreditgeber sich selbstverständlich auf der sicheren Seite wiegen können, dass er einen Kredit gewährt, wo sichergestellt werden kann, dass dieser auch dazu berechtigt ist.

                Wenn du so einen papierlosen Kredit beantragst, dann wirst du dem Kreditgeber eine Vollmacht erteilen müssen, damit dieser Einblick auf dein Konto oder deine Konten erhält.

                So kann online geprüft werden, wie viel du jeden Monat netto verdienst und wie viel wieder rausgeht. Und auch die Unterschrift kann durch ein mobiles Endgerät digital geleistet werden.

                Kommentar


                  Unsere Kreditempfehlung:

                  Hallo undinniX,

                  vielen Dank für Deine gute Frage.

                  Wir können Dir empfehlen, bei diesem Anbieter: (unsere Empfehlung, hier klicken ) eine Kreditanfrage zu stellen. Direkt nachdem Du die Anfrage gestellt hast, bekommst Du von mehreren Banken Kreditangebote präsentiert, die Dir einen Kredit genehmigen würden.

                  Guten Tag,

                  einen klassischen Kredit ganz ohne Papierkram gibt es leider nicht, auch wenn dieses Ziel erstrebenswert von Seiten der Banken wäre. Online kannst du natürlich eine Anfrage ohne Papier einreichen.

                  Darauf folgt in der Regel ein unverbindliches Angebot und der Bitte etwaige Unterlagen, wie zum Beispiel Einkommensnachweise, einzureichen. Diese kannst du ebenfalls per E-Mail an die Bank senden.

                  Wenn du auf das Postident-Verfahren verzichten möchtest, dann kannst du nach Banken Ausschau halten, welche dir ein Videoident-Verfahren anbieten können. Lediglich eine Unterschrift ist bei einer Finanzierung notwendig, welche du per Post an die Bank senden musst.

                  Kommentar


                    Der möglichst weitgehend online beantragte Kredit verbindet eine möglichst hohe Sicherheit mit einer zugleich maximalen Geschwindigkeit und hält dabei alle Sicherheits- und gesetzlichen Standards ein.

                    Die Kreditprüfung erfolgt dabei in mehreren Schritten:

                    1.) Lohn- und Gehaltsnachweis lädst Du als Datei hoch, so dass die Bank die gleichen Angaben einsehen kann, wie auf dem Originalausdruck. Da die Originalausdrucke auch nicht besonders fälschungssicher sind, geht die Bank nur ein sehr geringes Risiko ein.

                    Denn: Der Nichtlohnabrechner bzw. durchschnittliche Kreditnehmer könnte bei einer Fälschungsabsicht nicht alle Felder so manipulieren, dass es nicht auffällt. Dazu gibt es zu große Interdependenzen zwischen Bruttogehalt, Sozialabgaben-Feldern, Jahressummen etc..

                    Die Lohn- und Gehaltszettel werden also so in die Kreditvergabe eingespeist wie bei der Beantragung vor Ort.

                    2.) Das PostIdent Verfahren wird auf Wunsch durch einen sicheren Video-Chat ersetzt.

                    3.) Die Bank prüft die Bonität wie oben beschrieben *normalerweise* durch die eingescannten Lohn- und Gehaltszettel und holt eine zusätzliche SchufA-Auskunft ein. Es gibt aber auch Banken, die dem eigenen Rechenmodell so weit vertrauen, dass sie ohne SchufA-Auskunft auskommen.

                    Die neue, weitgehend digitale Kreditaufnahme verbindet deshalb die Erfüllung der gesetzlichen Vorgaben mit der Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns bzw. einer ordentlichen Bank.

                    Kommentar


                      Hallo,
                      die sogenannten volldigitalen Kredite, auf die Du Dich hier beziehst, sind ausschliesslich über das Internet generierbar. Es ist bei diesen Krediten so, dass ein Großteil des Kreditantrages völlig digital abgewickelt werden kann.

                      Bedauerlicherweise bezieht sich dieses digitale nur auf die Unterlagen, welche für den Kreditantrag erforderlich sind. Der Kreditantrag an sich muss, ebenso wie letztlich der Kreditvertrag auch, von Dir unterschrieben werden.

                      Dies ist jedenfalls bei den meisten Kreditanbietern noch so der Fall. Einige wenige Kreditanbieter haben zwar schon die sogenannte Onlinelegitimation im Sortiment, doch ist diese Technologie noch in den Kinderschuhen und rechtlich auch nicht gänzlich so sicher.

                      Die entsprechenden Unterlagen werden von Dir für gewöhnlich nur eingescannt und an den Anbieter übermittelt.

                      Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                      viele Grüße

                      Kommentar


                        Berechnen Sie ihre monatliche Rate für Ihren Wunschkredit:


                        Deine Fragen sind berechtigt. Trotzdem kannst Du bezüglich des papierlosen Kredites beruhigt sein, denn es geht alles mit rechten Dingen und gesetzeskonform zu.

                        Natürlich bedarf das Ganze einer Erklärung. Stellst Du den Kreditantrag, willigst Du ein, dass der Kreditgeber einen sofortigen digitalen Kontocheck bei Dir durchführen darf.

                        Das kannst Du ohne Bedenken tun, denn es gelten die aktuellen gesetzlichen Bestimmungen zum Datenschutz, sodass Du unter keinen Umständen befürchten musst, dass Deine sensiblen Daten in unbefugte Hände geraten. Bei dem Kontocheck kann der Kreditgeber sehen, wie hoch Deine Einnahmen sind und welche Ausgaben Du hast.

                        Die daraus gewonnenen Erkenntnisse dienen einzig und allein dazu, Deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Wenn genügend finanzieller Spielraum für die Kreditraten vorhanden ist, wird der Kredit in der Regel bewilligt.

                        Deine Schufa wird ebenfalls online überprüft. Alle Prüfungen sind bereits nach maximal 30 Sekunden abgeschlossen.

                        Ein Computerprogramm beurteilt, ob Deine Bonität ausreichend ist. Aus diesem Grunde kann der Kredit so schnell und preiswert angeboten werden.

                        Die Auszahlung erfolgt sofort nach der Kreditbewilligung.

                        Kommentar


                          Hallo,
                          der Papierkram ist wirklich eben jener Punkt bei einem Kredit, der die meisten Kreditsuchenden abschreckt. Dies ist nicht verwunderlich denn der Berg, der mit einem Kredit einhergeht, ist alles Andere als klein.

                          Aus diesem Grund werben viele Kreditanbieter mittlerweile für einen Kredit ohne Papierkram, doch leider entspricht diese Werbung nicht immer gänzlich den Tatsachen. Auch bei einem Onlinekredit fällt immer noch ein wenig Papierkram an, auch wenn der Berg schon erheblich kleiner ist als bei einem herkömmlichen Kredit.

                          Du musst die Verifikation Deiner Person nicht mehr durch Papier erledigen. Dies setzt allerdings eine Webcam sowie eine sehr schnelle und vor allen Dingen auch stabile Internetverbindung voraus.

                          Hast Du dieses beides bei Dir daheim, so stellt der Rest kein Problem mehr dar. Du verifizierst Dich gegenüber dem Kreditgeber und bekommst dann den eigentlichen Kreditvertrag zugesandt.

                          Dieser Kreditvertrag muss dann letztlich von Dir noch unterschrieben werden. Hierfür wird dann wieder Papier benötigt, da die erforderliche Hardware für eine Onlinesignatur sowie sichere Übersendung des Kreditvertrages an den Kreditgeber nicht in jedem Haushalt zu finden ist.


                          Anschliessend bekommst Du dann auch das Kreditkapital ausgezahlt. Ich würde zuvor eine Kreditvergleichsplattform wie Auxmoney empfehlen, um das beste Angebot in Anspruch zu nehmen.

                          Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                          viele Grüße

                          Kommentar


                            Der Kreditgeber muss natürlich die Bonität des Antragstellers überprüfen. Dafür ist es nicht nötig, dass ein Einkommensnachweis oder eine vergleichbare Unterlage eingereicht wird.

                            Wenn Du den Kreditantrag ausgefüllt hast, kannst Du ihn online unterschreiben. Außerdem erteilst Du dem Kreditgeber die einmalige Erlaubnis, einen Sofortcheck Deines Kontos durchzuführen.

                            Das ist eine sichere und seriöse Sache. Du brauchst dabei keinesfalls zu befürchten, dass die sensiblen Daten, die bei dem Kontocheck gewonnen werden, in unbefugte Hände geraten können.

                            Der Kontocheck dauert auch überhaupt nicht lange und ist bereits nach nur wenigen Sekunden abgeschlossen. Genauso schnell geht es, wenn der Kreditgeber eine Schufa Auskunft anfordert.

                            Aus diesem Grunde dauert es nur einige wenige Sekunden, bis das Ergebnis der Bonitätsprüfung feststeht. Außer der Kopie Deines Ausweises, die für das Videoident Verfahren benötigt wird, musst Du wirklich keinerlei Unterlagen übermitteln, weder per Post, noch online.

                            Dieses Kreditmodell mag noch ungewohnt sein, es findet jedoch immer weitere Verbreitung. Einige Beispiele für solche Kredite sind der Kredit2day von Smava, der moneyou Kredit und der Heycash Kredit.

                            Darüber hinaus bieten die Kreditvergleichsportale Check24, Finanzcheck und Verivox Kreditmodelle an, die ähnlich funktionieren. Diese Kredite sind zum Beispiel unter Kredite24 oder Ofina Kredit bekannt.

                            Das Verfahren ist denkbar einfach. Die Auszahlung des Kredites wird per Blitzüberweisung vorgenommen.

                            Kommentar


                              Folgende drei Angebote können wir momentan empfehlen:

                              Viele Banken bieten bei der der Aufnahme eines Kredits viele Infos auf ihren Internetseiten an. Da findest Du die ganzen Informationen über den Ablauf des Kreditantrags bei der Bank, und wie das mit dem Kredit ohne Papierkram genau abläuft.

                              Das kann von Bank zu Bank schon unterschiedlich sein mit dem Ablauf. Deshalb ist es wahrscheinlich einfacher, einfach bei der Bank nachzufragen, bei der Du einen Kredit aufnehmen möchtest.

                              Falls die Infos nicht schon dort zu finden sind, wo die Kreditanfrage gestellt werden kann. Gerade Direktbanken haben oft einen guten Kundenservice.

                              Kommentar


                                Über die Voraussetzungen der Kreditvergabe bist Du schon sehr gut informiert, nur wenige Menschen denken an die Sorgfaltspflicht einer Bank. Denn der Bankmitarbeiter verleiht ja nicht sein eigenes Geld, sondern das seines Arbeitgebers.

                                Die erstmalige Identifizierung bei Eröffnung eines Bankkontos wurde so um die Jahre 2006-2008 eingeführt, wenn ich mich richtig erinnere. Um sicherzustellen, dass Du beispielsweise keine Schulden für einen Nachbarn oder auf einen fremden Namen aufnimmst.

                                So wollte man auch die anonymen Nummernkonten auflösen. Deshalb musst Du den Ausweis in der Bankfiliale vorzeigen oder im Video-Chat. Der Mitarbeiter bittet Dich dann den Ausweis ein bisschen zu drehen, damit er sehen kann: Du hast nicht nur eine Kopie in der Hand.

                                Da Du nicht die Originale der Unterlagen wie Lohn- und Gehaltsnachweis bzw. Kontoauszüge einreichst, kann der Bank mit einer Mischung aus Spürsinn, Erfahrung und Zusammenhängen entscheiden.

                                Zuerst prüft er die Angaben auf Übereinstimmung der eingegebenen Daten mit den Unterlagen. Zusätzlich kann er sich das Resultat der SchufA-Abfrage ansehen, also beispielsweise ob noch zig Kredite offen sind.

                                Viele der Felder in den Lohn- und Gehaltsnachweisen bzw. Kontoauszügen weisen zudem einen Zusammenhang zu einander auf. So kann sich der Bankmitarbeiter eine Kreditentscheidung zutrauen, wenn er nicht die Originale hat.

                                Hat er noch Rückfragen oder möchte eine andere Laufzeit, Kreditsumme oder ähnliches vorschlagen, dann würde er Dich anrufen. Deshalb: Immer die Telefonnummer angeben.

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                                  2. 8,51 % - Sigma Kreditbank (hier Antrag stellen )
                                  3. 4,31 % - Von Essen Bank (www.vonessenbank.de )
                                  4. 3,63 % - Kredit-ohne-Schufa.de (www.kredit-ohne-schufa.de )
                                  5. 2,58 % - Targobank (www.targobank.de )
                                  6. 2,46 % - Heycash (www.heycash.de )
                                  7. 2,28 % - Duratio (www.duratio.de )
                                  8. 2,23 % - Kredit2day (www.kredit2day.de )
                                  9. 2,05 % - Extrakredit (www.extrakredit.de )
                                  10. 2,00 % - Eco24 (www.eco24.de )
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